人民银行征信管理制度

第一章 企业微信管理制度总则

第一条 为适应公司发展需要，充分发挥公司微博、微信在对外宣传和信息交流的积极作用，规范管理，树立良好的企业形象，结合实际制定本办法。

第二条 公司微博、微信管理及信息维护遵循统一管理、统筹规划、分级负责的原则。 第三条 公司微博、微信是重点面向社会宣传，树立练良好企业形象，有利信息沟通、促进学习交流、客户问题反馈的信息平台。

第二章 企业微信管理制度管理机构及职责

第四条 公司微博、微信总管理归口责任部门为企管部，负责日常管理。企管部文字编辑员为工作联系人，负责督促各单位及时递交信息，微博、微信的后台操作和信息发布，以及客诉信息的受理、答复和回访工作。

第五条 微博、微信信息供稿实行分工负责制，即由各单位分别负责所辖工作的信息提供；各单位需配合企管部工作，对企管部需要的资料不得以任何理由拒绝提供。

第六条 各单位负责人应指定专人负责拟发布信息资料的收集、整理工作，并对发布信息的真实性、可靠性和合规性负责。

第三章 企业微信管理制度内容要求及信息发布程序

第七条 在公司微博、微信发布信息应严格履行审核程序，未经审核的信息不得发布。 第八条 发布、转载有关信息必须遵守国家有关规定。涉密信息不得发布。 第九

【人民银行】商业银行授权、授信管理暂行办法(1996)

商业银行授权、授信管理暂行办法

第一章总则

第一条为保障我国商业银行有效实行一级法人体制，强化商业银行的统一管理与内部控制，增强商业银行防范和控制风险的能力，保护社会公众和商业银行自身的合法梳益，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国经济合同法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条商业银行实行一级法人体制，必须建立法人授权管理制度。商业银行应在法定经营范围内对有关业务职能部门、分支机构关键业务岗位进和授权。商一银行业务职能部门和分支机构以及关键业务岗位应在授予的权限范围内开展业务活动，严禁越权从事业务活动。

第三条商业银行应根据国家货币信贷政策、各地区金融风险及客户信用状况，规定对各地区及客户的最高授信额度。商业银行各级业务职能部门及分支机构必须在规定的授信额度内对各地区及客户进行授信。

第四条本办法适用于所有在中国人民共和国境内批准设立、具有独立法人地位的中资商业银行，包括城市合作银行和农村合作银行。

【人民银行】商业银行授权、授信管理暂行办法(1996)

第五条本办法所称授权，是指商业银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定。

第六

【人民银行】商业银行授权、授信管理暂行办法(1996)

商业银行授权、授信管理暂行办法

第一章总则

第一条为保障我国商业银行有效实行一级法人体制，强化商业银行的统一管理与内部控制，增强商业银行防范和控制风险的能力，保护社会公众和商业银行自身的合法梳益，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国经济合同法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条商业银行实行一级法人体制，必须建立法人授权管理制度。商业银行应在法定经营范围内对有关业务职能部门、分支机构关键业务岗位进和授权。商一银行业务职能部门和分支机构以及关键业务岗位应在授予的权限范围内开展业务活动，严禁越权从事业务活动。

第三条商业银行应根据国家货币信贷政策、各地区金融风险及客户信用状况，规定对各地区及客户的最高授信额度。商业银行各级业务职能部门及分支机构必须在规定的授信额度内对各地区及客户进行授信。

第四条本办法适用于所有在中国人民共和国境内批准设立、具有独立法人地位的中资商业银行，包括城市合作银行和农村合作银行。

【人民银行】商业银行授权、授信管理暂行办法(1996)

第五条本办法所称授权，是指商业银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定。

第六

1. 目的

为保证公司能最大可能的利用客户信用拓展市场以利于增加销售额，同时又要以最小的坏账损失代价来保证公司资金安全，防范经营风险；并尽可能的缩短应收账款占用资金的时间，加快资金周转，提高资金的使用效率，特制定本制度。

2. 范围

适用于公司所有客户信用额度管理。

3．名词定义：

3.1授信是指公司对签约客户给予一定额度内并明确还款期限的先货后款支持。包括以下几种情形:

3.2临时授信:针对超出客户授信额度需要对某一笔出货进行放行的授信。

3.3长期授信:出货后收款的授信，包括货到收款、月结货款、票据等，

4. 相关文件

无

5. 责任

5.1销售部：负责客户资料的收集，客户授信额度的申请，跟进客户按期收款。

5.2财务部：负责客户信用数据的统计，负责按制度对客户进行信用评级，出货申请时按审批后的授信额度严格把关，负责追踪业务员按期收回应收款。

6.内容

6.1授信条件:

符合下列条件的客户经审核批准后，可享受授信资格：

6.1.1临时授信

6.1.1.1客户由于资金周转原因，需要临时性欠款提货。

6.1.1.2遇节假日，银行不能办理支付，但客户又急需提货。

6.1.1.3客户已汇出款项但尚未到账，又未收到汇款水单的。

6.1.2长期授信

6.1.2.1与公司合作三个月以上的诚信客

银行对账工作管理办法

第一章 总则 第一条 为及时与开户银行核对银行账目、查明有无错账、遗漏账目，有效防范资金风险，防止舞弊，达到保护资金安全和降低经济损失的目的，集团财务管理部特制定本办法。

第二条 出纳人员每月初（5日以前）负责到公司开户银行领取上月银行对账单或者在网银上下载银行对账单。

第三条 出纳人员应于每月15日前将企业上月银行存款明细账与银行对账单进行核对完毕，并出具《银行存款余额调节表》。对于存在的未达账项应及时查找出原因，并通知相关人员进行记账或调整。

第四条 各分（子）公司财务负责人应于每月20日前完成对银行余额调节表的审核工作，并对报出的银行存款余额调节表的真实性、准确性、及时性负责。

第二章 银行对账的方法

第五条 各分（子）公司出纳每月原则上利用用友软件的“现金银行”业务模块将银行对账单与公司银行存款明细账进行自动对账（但存在无法自动核对的项目时必须辅助以人工核对），核对完成之后，形成银行存款余额调节表。

第六条 银行存款余额调节表，是在银行对账单余额与公司账面余额的基础上，各自加上对方已收、本单位未收帐项数额，减去对方已付、本单位未付帐项数额，以调整双方余额使其一致的一种调节方法。

第七条《银行存款余额调节表》余

往来客户信用评级授信管理制度1： 1、 目的

为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，结合本公司实际制定本制度。 2、 适用范围

本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。 3．职责

销售部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，客服部负责对该项业务的审查和监督，总经办对该项业务进行审批。 4.内容

4.1 评级与授信

4.1.1 评级指标与等级的设定。

4.1.1.1 信用等级评定指标及评分方法（详见附表1）。

4.1.1.2 信用等级与新客户的信用等级设定相同，共设定AAA、AA、A、B、C、D六个等级，等级标准如下：

AAA级：超优级客户，得分80分以上，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司业的进货状况二项指标得分均8分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；

AA级：优良客户，得分70－79分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的进货状况二项指标得分均为7分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； A级：基础客户，得分60－69分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的进货状况二项指标得分均为5分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； B级：存在风险客户，得

企业征信系统管理制度

（2009年7月16日起执行，2013年9月12日修订）

为加强企业征信系统管理，保证数据质量及信息安全，履行金融信用信息基础数据库信息提供及使用者责任，促进社会信用体系建设，根据《征信业管理条例》及中国人民银行征信中心相关规定，结合贷款公司实际，制定本制度。

第一章机构及用户管理

第一条公司为无分支机构独立法人，公司本部为接入企业征信系统唯一机构用户，由征信中心北京市分中心创建及维护，并授予数据报送、信息查询等权限。

第二条公司发生名称、地址、联系人等信息变更时，应向征信中心北京分中心提交《企业征信系统机构变更申请表》（附件1）及相关资料申请变更。

第三条公司内部用户分为管理员用户及普通用户。管理员用户由信息技术部指定专人担任，经征信中心北京分中心审查后创建和停用，负责普通用户管理。管理员用户创建及停用需向征信中心北京分中心提交《征信系统接入机构总部管理员用户申请表》（附件2）。

第四条普通用户按照“专人专用、一人一户”原则，由管理员用户负责创建及停用。管理员用户应定期对普通用户进行清查，对离岗用户及时进行停用。管理员用户对公司全部用户建册管理，登记《企业征信系统创建用户登记备案簿》（附件3）及《企业征信系统停用用户登记备案簿》（附

有限公司 银行存款管理制度

第一章 总则

第一条 为规范企业的银行存款业务，防范因银行存款管理不规范给企业带来资金损失，确保企业资金的安全与有效使用，根据国家《银行账户管理办法》等法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。

第二条 本制度适用于 有限公司所属各单位。

第三条 本制度中的银行存款是指企业存放在银行或其他金融机构的货币资金。

第四条 企业发生的经济往来,除《 有限公司现金管理制度》中使用现金的规定外，都必须通过银行转账结算。

第五条 单位财务负责人对本单位银行存款管理制度的建立健全及有效实施负责。

第二章 银行账户管理

第六条 企业银行账户开户工作统一由财务部负责，日常管理由财务部指定专人负责管理。

第七条 企业开设账户的审批程序：

企业账户分为基本户、一般户、专用户与临时户，开设与注销的审批流程为：资金管理专员申请→财务部主任审核→财务负责人审核→总经理审批。

第八条 企业银行账户应依据国家有关规定开立，并用于办理结算业务、资金信贷和现金收付，具体可设基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户、专用存款账户。各账户功能如下所示：

1、基本存款账户：办理企业日常转账结算与现金支付的账户，如日常经营活动

-------------------------------------------------------精选财经经济类资料----------------------------------------------

学籍管理制度-学籍管理制度

?? 第一章 总则

?? 第一条 为进一步规范全省普通中小学学籍管理工作，实现学籍管理的信息化、科学化、制度化，维护正常的教育教学秩序，促进中小学生德、智、体等方面全面发展，根据有关法律法规、规范性文件，制定本《规定》。 第二条 本《规定》适用于本省普通中小学校。 第三条 本《规定》所称适龄儿童、少年，是指根据《中华人民共和国义务教育法》规定应当入学接受九年义务教育的儿童、少年。 第四条 学籍管理实行由省教育厅宏观管理下的分级负责制。高中学籍由设区的市级教育行政部门统筹

-----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------

浅谈商业银行内部控制管理制度

银行是高风险行业，注定在发展的同时，必须将内控风险关注的触角延伸到业务的全流程，一手抓业务发展，一手抓内控管理，两手都要硬，两手相促进，以业务发展赢得内控管理的时间和空间，以内控管理校正业务发展的航程和方向。

一、银行内部控制的概述

商业银行内部控制定义：为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。银行作为经营货币的特殊企业，在经营活动中，内部控制是整个银行经营的基石，因此，银行要想发展，必须从银行内部控制与风险防范开始做起。

二、银行会计内部控制中存在的问题

目前，国内商业银行内控能力与国外商业银行相比，受内部控制环境、管理体制、运营机制等方面的制约，

控制分散，部分管理层机构内控制度执行情况不容乐观，内控制度有待进一步完善。

（一）内控组织体系有待进一步完善

内控工作涵盖了所有的机构、部门、岗位和人员，涵盖了所有的业务、产品和经营管理活动，涵盖了决策、执行和监督的全过程，具有“全员、全面、全过程”的鲜明特点。因此内控工作绝非那一个部门的事，从董事会、监事会、高管层，到各业务条线、部门与分支机构，直至每一名银行职员，都有自己的内控责任。内控工