银行业金融监管案例分析

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货币银行学

银行业金融监管的必要性分析

姓名： 李 建 学号： 1215124188 分数：

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银行业金融监管的必要性分析

摘要：现代经济金融的发展越来越表明市场的不完全性是客观的，金融自由早已不能适应时代需要；传统的金

比较巴林银行、法国兴业银行、中航油案例发生时间、主要涉案人、涉及的金融产品、涉案金额及其对我国金融监管方面的启示教训。 时间 主要涉案人 涉及金融产品 法国兴业银行 2008年 杰洛米·科维尔 利用银行漏洞买卖欧洲股指期货 英国巴林银行 1995年 尼克·里森 违规进行东京证券交易所日经225股票指数期货合约交易 14亿美元 中航油案 2004年 陈久霖 擅自从事石油衍生品期权交易 损失金额 71亿美元 5.5亿美元 对我国金融监管方面的启示教训：

金融衍生交易是一种保证金交易，是通过预测金融市场未来的走向，付出少量保证金而从事的一种投机性活动，因此这种交易风险极大，但是利润丰厚。因此：1、要严格遵守金融机构内部的交易准则，控制制约交易员权力。从以上案例可以了解到凡是出现严重亏损的，都是由于交易员违反了金融机构内部的交易准则。交易操作人员和交易决策人员的分离，可以适当防范商业银行市场风险和操作风险同时发生的风险。2、改变金融机构的盈利模式。企业盈利模式与内控机制的冲突。表面上看，目前各金融机构都建立了比较完善的风险管理体制和内部控制体系，制定了严格复杂的金融衍生品交易审批程序。而在实践中如果完全循规蹈矩，严

货币银行学金融监管

我国中央银行与金融监管体制沿革

从1948年12月1日起，中国人民银行一直行使着国家银行职能，集中力量研究和实施全国金融的宏观决策，加强信贷总量的控制和金融机构间的资金调节，以保持货币稳定作为基本职责。当时没有监管当局，没有监管对象，也没有监管法律法规，因此，这期间我国基本没有现代意义上的银行监管。改革开放后，随着中国农业银行、中国银行等机构的建立，中国人民银行开始履行从国家银行向中央银行的过渡。

1984年1月1日，随着中国工商银行的建立，中国人民银行开始专门行使中央银行职能，从此，中国的中央银行体制开始确立并不断发展。大致来说，我国中央银行与银行监管体制的改革经历了四个阶段：

第一阶段：从1984年开始，中国形成中央银行、专业银行的二元银行体制，中国人民银行行使中央银行职能，履行对银行业、证券业、保险业、信托业的综合监管。中央银行以金融调控为主要目标，围绕稳定货币与经济增长的关系开展工作，存款准备金、再贷款、再贴现成为最主要工具，支持和促进国民经济稳定发展成为主要任务。

第二阶段：从1992年开始，随着中国金融机构的不断增多，证券市场的发育、信托机构等的存在，银行和保险业的竞争，尤其是宏观金融失控和金融秩序混乱的状况，金融监管的

第一章：

1、金融业从自由发展走向管制,最初是对货币发行的限制,各国中央银行的建立是金融管制的第一步。20世纪30年代的经济大危机打破了古典经济学市场万能论的神话，立足于市场不完全、主张国家干预政策的凯恩斯主义取得了经济学的主流地位，在金融领域的具体体现是将金融管制引入经济政策操作实践。 2、发达国家金融自由化趋势始于20世纪60年代末，在80年代后期达到高潮。随着金融管制的逐步放开,全球100多个国家和地区发生过不同程度的金融危机和动荡,影响了经济发展的进程。20世纪90年代,全球金融发展面对金融恐慌、金融危机以及由此引发的严重经济倒退,强烈呼唤着金融监管的回归。 3、金融监管国际合作的最新发展主要表现在两方面:一是巴塞尔委员会的深化发展;二是国际性金融监管组织之间合作的加强。具体表现为：从最初对金融监管管辖权的协议发展为主,发展到不断加强对监管管辖权的国际协调,特别是信用风险的监管；从侧重对信用风险的管理；从倾向于寻找和推荐国际趋同的监管标准，转向注重确立和推行国际认同的最低标准；从强调外部比率类管制，转向同时注重银行内部加强自律；从传统监管哲学下监管是矫正市场失灵,转向监管制度能够激励被监管者主动承担责任。

1、简述影响金融监管变迁的

第十九章 金融监管

第十九章

金融监管

第十九章 金融监管

本 章 主 要 内 容第一节 第二节 第三节 金融监管原则 金融监管制度变迁 金融监管的实施

第十九章 金融监管金融监管概述

第一节 金融 监管原则

金融监管与金融风险

金融创新与金融监管

第十九章 金融监管

第二节 金融 监管制度变迁

金融监管体制的发展与变迁 当前各主要国家金融监管体 系简介 中国金融监管体系的发展演变 金融监管的手段与方法

金融机构在经 济发展中的地 位与作用

银行业监管 证券业监管 保险业监管

第十九章 金融监管

本章需要识记的基本概念金融监管 金融监管体制 金融风险 金融监管当局 金融创新 金融监管对象

功能监管“双峰”监管模式 一线多头模式 混业经营

机构监管双线多头模式 分业经营

牵头监管模式资本充足率 集中单一模式 资本充足率

“伞形”监管模式

第十九章 金融监管

第一节一、金融监管概述

金融监管原理

(一)金融监管的必要性 金融监管(financial regulation): ◇广义的金融监管除包括一国(地区)中央银行或金融 监管当局对金融体系的监管以外，还包括各金融机构 的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织 的监管等，目前各国的金融监管体系通常在广义的范 畴下架构。 ◇狭义的金融监

复习题

一、单选题（）

1、美国中央银行正式形成的标志是（A.美国联邦储备体系依法正式成立 ）。 A.美国联邦储备体系依法正式成立 B.美国第一国民银行的正式成立 C.美国第二国民银行的正式成立 D.美国全国货币委员会的正式成立

2、世界上大多数国家的中央银行都采用（B.一元式单一中央银行制度）。 A.大一统式的中央银行制度 B.一元式单一中央银行制度 C.二元式单一中央银行制度 D.多元的中央银行制度

3、（B.法定存款准备金）是存款机构按照法定要求缴存到中央银行的存款。 A.法定贴现金 B.法定存款准备金 C.超额存款准备金D.备付金

4、1936年，（B.凯恩斯）的《就业、利息和货币通论》发表，标志着现代宏观经济学的诞生。

A.弗里德曼 B.凯恩斯 C.哈耶克 D.威克塞尔

5、（C.货币的外生性）是指货币供给的变动主要取决于货币当局的政策行为，而不取决于经济体系中的实际变量和微观主体。 A.货币的中性 B.货币的非中性 C.货币的外生性D.货币的内生性

6、经过商业银行的存贷款业务，能够扩张或收缩货币供应量的货币，是（D.基础货币）。

A.存款货币 B.贷款货币 C.法定货币 D.基础货币 7、（A.物价指数

银行业金融机构信息科技外包风险监管指引

第一章 总则

第一条 为规范银行业金融机构的信息科技外包活动，降低信息科技外包风险，根据《中华人民共和

国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。

第二条 在中华人民共和国境内设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、省（自治区）农村信

用社联合社适用本指引。银监会监管的其他金融机构参照本指引执行。

第三条 本指引所称信息科技外包是指银行业金融机构将原本由自身负责处理的信息科技活动委托给

服务提供商进行处理的行为，包含项目外包、人力资源外包等形式。原则上包括以下类型：

（一） 研发咨询类外包：科技管理及科技治理等咨询设计外包，规划、需求、系统开发、测试外包； （二） 系统运行维护类外包：包括数据中心（灾备中心）、机房配套设施、网络、系统的运维外包，自助设备、POS机等远程终端及办公设备的运维外包；

（三） 业务外包中的信息科技活动：市场拓展、业务操作、企业管理、资产处置等外包中的系统开发、运行维护和数据处理活动。

第四条 本指引所称关联外包是指服务提供商为银行业金融机构的母公司或其所属集团子公司、关联

公司或附属机构提供信息科技

中央银行与金融监管

第七章 中央银行与金融监管山东经济学院财政金融学院 冯林

中央银行与金融监管

第七章

中央银行与金融监管

第一节 中央银行概述 第二节 中央银行的业务 第三节 金融监管

山东经济学院 货币银行学

中央银行与金融监管

第一节

中央银行概述

一、中央银行的产生与发展(一)中央银行产生的经济基础“文艺复兴”为资本主义的发展奠定了思想基础；伴随 着资本主义工商业的发展，银行业也得到了快速发展，但 是，随之而来的问题不断出现： 1.银行券的发行问题：发行权分散；营利性机构的竞 争发行导致发行量过度。 2.票据交换问题 ：交易量的快速扩张需要高效率的清 算机制，当时分散的清算机制不能满足需要。 3.最后贷款人的问题：银行稳定的需要。 4.银行管理问题。山东经济学院 货币银行学 3

中央银行与金融监管

第一节 1.初创时期的中央银行

中央银行概述

(二)中央银行的产生与发展 从1656年最早成立的中央银行---瑞典银行，至1913 年美国联邦储备体系的建立，中央银行的整个初创 时期历时257年。 这一时期，共设立中央银行29家。 从中央银行的形成方式来看，主要有两种途径：一 是由一家商业银行转化而来；二是由政府出面组建。 而在中央银行制度的选

《中央银行货币政策与金融监管课件》

西南财经大学金融学院曾志耕

课程简介及学习要求

（一）、《中央银行货币政策与金融监管》课程的性质

1、是金融学专业的专业基础理论课（6门核心课程之一）。

2、是宏观经济学的分支，属于宏观经济学研究的范畴(见附录)。

（二）、《中央银行货币政策与金融监管》课程的研究对象

1、研究不同的社会制度下，中央银行的起源，发展，性质，职能。

2、研究中央银行的运行机制及其调节宏观经济、监督管理金融业的一般原理和规律。

3、研究如何完善我国的中央银行制度，使其更好的发挥宏观调控和稳定金融、服务金融业、监督管理好金融业的职能，尽快建设成为我国“真正的中央银行”。（什么是？为什么不是？怎么样才能是？）

（三）、学习《中央银行货币政策与金融监管》的目的与任务1、系统地掌握现代中央银行的基本理论，业务管理以及调节宏观经济、监督管理金融业的基本方法。

2、培养从事基层中央银行工作的实际业务能力。

3、培养分析和解决我国中央宏观调控和稳定金融、服务金融业、监督管理金融业中的理论和实际问题的能力。(研究方向之一)。

（四）、学习《中央银行货币政策与金融监管》的方法

1、以马克思列宁主义为指导，运用辩证唯物主义和历史唯物主义的观点、方法，回顾历史，分析现实，预测未

《中央银行货币政策与金融监管课件》

西南财经大学金融学院曾志耕 课程简介及学习要求

（一）、《中央银行货币政策与金融监管》课程的性质

1、是金融学专业的专业基础理论课（6门核心课程之一）。 2、是宏观经济学的分支，属于宏观经济学研究的范畴(见附录)。

（二）、《中央银行货币政策与金融监管》课程的研究对象

1、研究不同的社会制度下，中央银行的起源，发展，性质，职能。

2、研究中央银行的运行机制及其调节宏观经济、监督管理金融业的一般原理和规律。

3、研究如何完善我国的中央银行制度，使其更好的发挥宏观调控和稳定金融、服务金融业、监督管理好金融业的职能，尽快建设成为我国“真正的中央银行”。（什么是？为什么不是？怎么样才能是？）

（三）、学习《中央银行货币政策与金融监管》的目的与任务

1、系统地掌握现代中央银行的基本理论，业务管理以及调节宏观经济、监督管理金融业的基本方法。 2、培养从事基层中央银行工作的实际业务能力。 3、培养分析和解决我国中央宏观调控和稳定金融、服务金融业、监督管理金融业中的理论和实际问题的能力。(研究方向之一)。

（四）、学习《中央银行货币政策与金融监管》的方法

1、以马克思列宁主义为指导，运用辩证唯物主义和历史唯物主义的观点、方