消费者权益现状及建议

龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn

我国金融消费者权益保障现状及对策建议

作者：吴迪 刘帅

来源：《中国经贸》2014年第22期

【摘 要】金融消费者的权益涉及知情权、隐私权、选择权等诸多内容，加之金融消费者与金融机构在经济实力、专业知识、产品信息方面的不对称，金融消费者的正当权益极易遭受侵犯。本文从我国金融消费发展与现状出发，研究分析当前金融消费者权益保护存在的问题，并提出相应的对策。

【关键词】金融消费者；权益保护；监管

近年来，我国经济发展迅速，金融服务领域和客户群体日益扩大，金融也越来越多地融入普通民众的日常生活。与此同时，对于我国金融消费者权益的保护也逐渐为社会所重视。虽然从近几年全国消协受理投诉情况的分析报告来看，目前对于金融保险行业的投诉占整个投诉的比重仍不是很大，但随着金融服务在广度和深度上的发展，金融消费者权益受到侵犯的情况不再局限于传统的商业银行服务，而是趋于多样化复杂化，并且随着金融消费人群的扩大，一旦发生严重的侵权案件，其损害可能会被放大数倍，进而对经济社会的发展造成极为恶劣的不利影响。综上所述，我们需要未雨绸缪，从一开始就重视金融消费者保护这一问

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我国金融消费者权益保障现状及对策建议

作者：吴迪 刘帅

来源：《中国经贸》2014年第22期

【摘 要】金融消费者的权益涉及知情权、隐私权、选择权等诸多内容，加之金融消费者与金融机构在经济实力、专业知识、产品信息方面的不对称，金融消费者的正当权益极易遭受侵犯。本文从我国金融消费发展与现状出发，研究分析当前金融消费者权益保护存在的问题，并提出相应的对策。

【关键词】金融消费者；权益保护；监管

近年来，我国经济发展迅速，金融服务领域和客户群体日益扩大，金融也越来越多地融入普通民众的日常生活。与此同时，对于我国金融消费者权益的保护也逐渐为社会所重视。虽然从近几年全国消协受理投诉情况的分析报告来看，目前对于金融保险行业的投诉占整个投诉的比重仍不是很大，但随着金融服务在广度和深度上的发展，金融消费者权益受到侵犯的情况不再局限于传统的商业银行服务，而是趋于多样化复杂化，并且随着金融消费人群的扩大，一旦发生严重的侵权案件，其损害可能会被放大数倍，进而对经济社会的发展造成极为恶劣的不利影响。综上所述，我们需要未雨绸缪，从一开始就重视金融消费者保护这一问

目 录

摘要 ............................................................... 1 一、消费者与消费者权益保护法 ....................................... 2 （一）消费者的定义与分类 ....................................... 2

（二）消费者权益的定义 ......................................... 2 (三) 消费者权益保护法 ......................................... 3 二、当前消费者消费及维权中存在的问题................................ 3 （一）消费者在消费活动中始终处于弱势地位......................... 3 （二）消费者的身份界定不够明确 .................................. 4 （三）消费者权利保护范围过窄 .................................... 4 （四）经营者合法利益未得到应有保

“国际消费者权益日” (International Day for Protecting Consumers' Rights) 定于每年的3月15日，最先由国际消费者联盟组织于1983年确定，目的在于扩大消费者权益保护的宣传，使之在世界范围内得到重视，促进各国和地区消费者组织之间的合作与交往，在国际范围内更好地保护消费者权益。

国际消费者联盟组织（简称IOCU）是一个独立的、非盈利的、非政治性的组织。1960年，由美国、英国、澳大利亚、比利时和荷兰五个国家的消费者组织发起成立，在荷兰登记，总部设在荷兰海牙，亚太地区分部设在马来西亚的槟榔屿。

节日宗旨

⑴向消费者提供信息，对消费者进行教育，提高消费者维护自身权益的意识和能力 ⑵处理消费者投诉，帮助消费者挽回损失

⑶搜集消费者的意见并向企业反馈

⑷大造舆论，宣传消费者的权利，形成舆论压力，以改善消费者的地位

⑸参与国家或政府有关消费者法律和政策的制定，并要求政府建立消费者行政体系，处理消费者问题

⑹成立消费者团体，确立消费者主权

⑺加强消费者国际团体及合作。

2012年主题

根据当前我国经济社会发展需要，特别是结合消费者对消费领域问题的反应，中国消费者协会决定将2012年年主题确定为“消费与安全”。

一是提高企业消

第八课 消费者的权益复习课

知识要点回顾：

1.消费的含义P86 指人们在市场中购买商品或者享受服务的行为，包括物质 消费和精神消费两方面。 2.为什么要保护消费者的权益？P87 (1)在经营者与消费者的关系中，经营者处于有利地位， 消费者处于不利地位。 (2)相对于有高度组织和强大实力的经营者来说，消费 者往往势单力孤，容易发生店大欺客的现象，这些导致消 费者处于不利的地位。 (3)个别经营者见利忘义，利用自己所处的有利地位损 害消费者的

知识要点回顾：3.为什么消费者有权以合理的价钱，购买符合自己要求的 商品？P89 (1)消费者在整个社会产生过程中，充当最后购买和消 费的角色。 (2)消费者所付出的费用，已包括商品的成本和经营者 所赚取的利润。 4.保护消费者权益的作用： (P89) 有利于促进生产发展；保证社会再生产的顺利进行；维护 社会的正常秩序；让人们过上更美好的生活。

知识要点回顾：5.消费者享有的权利P91(1)安全权(最基本的) (2)知情权 (3)自主选择权 (4)公平交易权 (5)依法求偿权 (6)人格尊严、民族风俗习惯得到尊重的权利 (7)结社权 (8)获得教育权 (9)监督权

知识要点回顾：6.消费者应该如何履行义务？=消费者

案例一：“三鹿”奶粉引起幼儿双肾结石

2008年9月15日，玉屏消费者刘某向玉屏自治县消协投诉，反映其女儿自2008年以来一直食用三鹿U＋系列1-3段900克／听成长奶粉，每月食量为3听，均是在玉屏某超市购买，2008年9月13日当获悉三鹿婴幼儿奶粉含三聚氰氨一事后，刘某将女儿送到了当地医院进行检查，经双肾B超检查，发现女儿已患有双肾结石。

接到投诉后，玉屏县消协经调查得知，刘某夫妇2008年初以来，共在玉屏某超市购买了13听“三鹿”婴幼儿奶粉，共计1501元，经调解由超市双倍退还刘某购货款，共计3002元。 案例二：不合格化肥“烧”死百亩西瓜

2008年7月3日，镇宁自治县消协接到镇宁县丁旗镇下午村村民张某、欧某等7户瓜农的投诉，称他们当年种植的100余亩西瓜在使用了四川自贡某某化肥有限公司生产的某品牌复合肥后，西瓜不仅长势差且死亡率高。 经调查，瓜农们使用的复合肥是从丁旗镇街上一化肥经营户处购买的，经贵州省化工产品质量监督检验站的两次检验，该品牌复合肥为不合格产品，在消协调解下，化肥经营户一次性赔偿7户受害瓜农损失费5万元。 案例三：化妆品美容不成反“毁”人

2008年6月24日，贵

案例一：“三鹿”奶粉引起幼儿双肾结石

2008年9月15日，玉屏消费者刘某向玉屏自治县消协投诉，反映其女儿自2008年以来一直食用三鹿U＋系列1-3段900克／听成长奶粉，每月食量为3听，均是在玉屏某超市购买，2008年9月13日当获悉三鹿婴幼儿奶粉含三聚氰氨一事后，刘某将女儿送到了当地医院进行检查，经双肾B超检查，发现女儿已患有双肾结石。

接到投诉后，玉屏县消协经调查得知，刘某夫妇2008年初以来，共在玉屏某超市购买了13听“三鹿”婴幼儿奶粉，共计1501元，经调解由超市双倍退还刘某购货款，共计3002元。 案例二：不合格化肥“烧”死百亩西瓜

2008年7月3日，镇宁自治县消协接到镇宁县丁旗镇下午村村民张某、欧某等7户瓜农的投诉，称他们当年种植的100余亩西瓜在使用了四川自贡某某化肥有限公司生产的某品牌复合肥后，西瓜不仅长势差且死亡率高。 经调查，瓜农们使用的复合肥是从丁旗镇街上一化肥经营户处购买的，经贵州省化工产品质量监督检验站的两次检验，该品牌复合肥为不合格产品，在消协调解下，化肥经营户一次性赔偿7户受害瓜农损失费5万元。 案例三：化妆品美容不成反“毁”人

2008年6月24日，贵

第八课 消费者的权益复习课

知识要点回顾：

1.消费的含义P86 指人们在市场中购买商品或者享受服务的行为，包括物质 消费和精神消费两方面。 2.为什么要保护消费者的权益？P87 (1)在经营者与消费者的关系中，经营者处于有利地位， 消费者处于不利地位。 (2)相对于有高度组织和强大实力的经营者来说，消费 者往往势单力孤，容易发生店大欺客的现象，这些导致消 费者处于不利的地位。 (3)个别经营者见利忘义，利用自己所处的有利地位损 害消费者的

知识要点回顾：3.为什么消费者有权以合理的价钱，购买符合自己要求的 商品？P89 (1)消费者在整个社会产生过程中，充当最后购买和消 费的角色。 (2)消费者所付出的费用，已包括商品的成本和经营者 所赚取的利润。 4.保护消费者权益的作用： (P89) 有利于促进生产发展；保证社会再生产的顺利进行；维护 社会的正常秩序；让人们过上更美好的生活。

知识要点回顾：5.消费者享有的权利P91(1)安全权(最基本的) (2)知情权 (3)自主选择权 (4)公平交易权 (5)依法求偿权 (6)人格尊严、民族风俗习惯得到尊重的权利 (7)结社权 (8)获得教育权 (9)监督权

知识要点回顾：6.消费者应该如何履行义务？=消费者

平顶山学院本科毕业论文

第1章 绪论

1.1研究背景及意义

消费者权益保护是我国客观实际的必然要求。我国目前尚处于社会主义市场经济发展的初级阶段，市场机制以及与其配套的法律、法规很不完善，一些不法经营者从单位或个人利益出发，利用这一时机，大肆从事侵犯消费者权益的活动，严重地损害消费者利益。我国目前的消费者权益遭受侵害问题比较严重，若不严厉打击违法经营行为，保护消费者权益，必将影响到广大人民群众的生产生活，损坏社会主义制度的信誉，增加社会的不安定因素。所以，研究我国消费者权益保护制度，完善我国消费者保护立法具有必要性和紧迫性。

1.2 相关理论文献综述

我国张铮在2010年1月发表过《论我国<消费者权益保护法>适用的若干问题》中对消费者的含义及资格认定和《消费者权益保护法》的适用范围进行了详细的论述。张铮认为，正确解读消费者的含义是准确适用《消费者权益保护法》的前提条件。从我国消费领域来看，任何一个公民，法人或非法人组织都在从事着购买商品，使用商品或接受服务的行为。他们都是经营者眼中现实或者潜在的消费者

①

。湖

南大学经济学硕士吕晓亮曾发表过一篇《浅析消费者权益保护问题》的学术性论文。文章提出消费者权益保护中存在着若干问题，如：消费欺诈和虚假广

考试试卷 上一题下一题 1. [单选题](0.4分) 在社会交往和商业活动中，银行从业人员不得接受或给予客户任何形式的非法利益。这体现了银行从业人员的哪项行为规范？B A: 主动回避 B: 抵制内幕交易 C: 廉洁自律 D: 公平竞争 2. [单选题](0.4分) 英国金融政策委员会的简称是（ B）。 A: FSA B: FPC C: PRA D: FCA 3. [单选题](0.4分) 香港（ A）公布的《建议加强投资者保障措施的咨询文件》，在金融产品的售前、售中、售后的信息披露方面均作出了明确要求。 A: 证监会 B: 银监会 C: 金融管理局 D: 银行业管理局 4. [单选题](0.4分) 我国大陆地区银行消费者权益保护的现实障碍包括公众金融（ B）机制不完善。 A: 维权 B: 教育 C: 应诉 D: 创新 5. [单选题](0.4分) 消费者对被缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起（ B）个工作日内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。 A: 2 B: 3 C: 5 D: 10 6. [单选题](0.4分) 传统汇兑业务正逐步被以银行卡为收付介质的（B ）业