保险信托的作用

保险信托（一）

1.在我国设立信托公司，应当经(C) 批准，并领取金融许可证。 A、工商行政管理局；B、中国人民银行；C、中国银监会；D、国务院

2.单个集合资金信托计划的自然人人数不得超过( B) 人，但单笔委托金额在(B)

元以上的自然人投资者不计算在内。 A、30人；200万； B、50人；300万； C、100人；300万； D、100人；500万

3.信托产品可以通过(C)进行营销宣传。 A. 报刊; B. 电视; C. Email; D. 广播;

4.信托产品属于(D) 类型？ A.保本保收益; B.保本浮动收益; C.非保证收益; D. 非保证本金；

5.信托受益人可以是： (D)

保险信托（一）

1.在我国设立信托公司，应当经(C) 批准，并领取金融许可证。 A、工商行政管理局；B、中国人民银行；C、中国银监会；D、国务院

2.单个集合资金信托计划的自然人人数不得超过( B) 人，但单笔委托金额在(B)

元以上的自然人投资者不计算在内。 A、30人；200万； B、50人；300万； C、100人；300万； D、100人；500万

3.信托产品可以通过(C)进行营销宣传。 A. 报刊; B. 电视; C. Email; D. 广播;

4.信托产品属于(D) 类型？ A.保本保收益; B.保本浮动收益; C.非保证收益; D. 非保证本金；

5.信托受益人可以是： (D)

保险信托（一）

1.在我国设立信托公司，应当经(C) 批准，并领取金融许可证。 A、工商行政管理局；B、中国人民银行；C、中国银监会；D、国务院

2.单个集合资金信托计划的自然人人数不得超过( B) 人，但单笔委托金额在(B)

元以上的自然人投资者不计算在内。 A、30人；200万； B、50人；300万； C、100人；300万； D、100人；500万

3.信托产品可以通过(C)进行营销宣传。 A. 报刊; B. 电视; C. Email; D. 广播;

4.信托产品属于(D) 类型？ A.保本保收益; B.保本浮动收益; C.非保证收益; D. 非保证本金；

5.信托受益人可以是： (D)

保险信托（一）

1.在我国设立信托公司，应当经(C) 批准，并领取金融许可证。 A、工商行政管理局；B、中国人民银行；C、中国银监会；D、国务院

2.单个集合资金信托计划的自然人人数不得超过( B) 人，但单笔委托金额在(B)

元以上的自然人投资者不计算在内。 A、30人；200万； B、50人；300万； C、100人；300万； D、100人；500万

3.信托产品可以通过(C)进行营销宣传。 A. 报刊; B. 电视; C. Email; D. 广播;

4.信托产品属于(D) 类型？ A.保本保收益; B.保本浮动收益; C.非保证收益; D. 非保证本金；

5.信托受益人可以是： (D)

券商、基金、保险、信托比较

对比一：产品备案方式 券商：

1、一般类产品事后备案； 2、创新类产品需报批；

3、专项资产管理业务需报批；

4、向证券协会备案，抄送地方证监会；

文件依据：资管业务办法:第16、17、18、19条；集管细则:第10条;第11条;

基金：

所有产品均事后备案。

文件依据：专户试点办法：第37、38条

保险：

保险资产管理公司发行产品，实行初次申报核准，后续产品事后报告。 文件依据：保险资管产品试点通知:第四项

信托：

逐笔向中国银行业监督管理委员会事前报告。 文件依据：信托公司管理办法：第35条

对比二：成立条件 券商：

1、限额特定资产管理计划募集金额不低于3000 万人民币； 2、其他集合计划募集金额不低于1 亿人民币； 3、资管计划不超过50 亿人民币； 4、不少于两人。

文件依据：集管细则:第28条(15条)

基金： 1、为单一客户办理特定资产管理业务的，客户委托的初始资产不得低于3000 万元人民币；

2、单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限；

3、客户委托的初始资产合计不得低于3000万元人民，但不得超过50亿元人民币。

文件依据：专

孩子教育保险又称做孩子教育金保险。也叫做少儿教育险,是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。而在目前市场上销售的少儿教育保险,除了初中、高中和大学几个时期的教育基金以外,还包括了参加工作以后的创业基金,婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。 少儿教育险的产生使得被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金,减轻父母的经济负担,充分体现父母对子女的呵护和关爱。

孩子的教育保险的功能作用

孩子教育保险又称做孩子教育金保险。也叫做少儿教育险，是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。而在目前市场上销售的少儿教育保险，除了初中、高中和大学几个时期的教育基金以外，还包括了参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。 少儿教育险的产生使得被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻父母的经济负担，充分体现父母对子女的呵护和关爱。

孩子的教育保险功能

1、儿童教育金保险具有保费豁免的功能。所谓的“保费豁免”就是一旦孩子家长发生意外而不能急需缴纳保险费用时，保险合同仍然有效，孩子能继续获得保障；

2、具有强制储蓄的功能。家长在为孩子购买教育保险时可根据自己对孩子的期望和孩子未来可能接受教育的程度来选择保险和所需

论保险中介在保险市场的作用

[摘 要] 保险市场的主体主要由保险人、投保人和保险中介人三方构成。保险中介业主要有保险经纪人、保险公估人、保险代理人三个方面，因此，保险中介业是保险市场的主体之一。保险中介业与保险公司之间的业务分工和其业务规模则标志着保险业的集约化经营程度，同时对规范市场、化解矛盾、优化服务则有着明显的功能。而当前亟待解决的问题一是要提供一个良好的发展空间和宽松的环境，这就要求加大各保险公司的体制改革力度和充分发挥保险中介公司的优势以及加强社会媒体的宣传。二是要尽快成立中国保险中介业协会，早日形成政府监管、行业自律、公司内控、社会监督的四位一体化的运行机制和发展模式。

关键字：保险中介 保险市场 作用

一 我国当前保险中介的现状

保险中介作为金融中介服务行业,已从过去单一的保险代理业务扩展到保险经纪业务保险公估业务,在保险市场中起着保险公司与投保人或被保险人之间的桥梁作用当前,保险中介已在保险产品供应者和需求者之间为保险产品信息的沟通保险产品的供求双方撮合成交均发挥着积极的中介作用,成为我国保险市场发展过程中不可缺少的一个中间环节随着我国保险产品创新的加快,保险中介服务的内容与范围也迅速更新,以不断满足投保人或被保险人对

我国人寿保险信托制及创新初探

来源：信托产品 http://www.xintuocp.com

[摘要]目前，我国信托和保险的合作仅限于保险企业参股信托公司以及利用信托拓宽保险资金运用渠道，在合作开发创新性金融产品方面还未取得很大进展。人寿保险信托作为一种结合保险与信托功能的创新型金融业务，具有保障未成年受益人合法权益、资产管理以及避税等功能，是保险业与信托业合作的新途径，在国外已得到广泛研究和发展。在我国目前的金融监管环境和金融机构发展水平下，建立人寿保险信托制度不存在法律障碍，可以采用“保险中介”型的运作模式，由保险公司为保险信托提供中介服务，信托公司担任受托人，最终实现保险客户、保险公司和信托公司三赢的局面。

[关键词]保险业与信托业的合作，人寿保险信托，必要性和可行性，“保险中介”模式

一、人寿保险信托的发展背景和现状

(一)我国保险业和信托业合作的现状

随着我国金融市场的创新发展和金融监管政策的逐步放宽，金融机构行业间的合作与共同发展日益增多，合作方式日益多样。《信托法》的颁布使得我国的金融信托业务已经逐步走上规范发展道路，各金融行业与信托业的合作动向备受关注。

作为金融业的两

信托投资知识讲座苏永江 新华信托

第一部分

信托公司、 信托公司、信托行业

信托公司是银监会监管的非银行金融机构。 信托公司是银监会监管的非银行金融机构。 56家 目前又批了几家，不到 家。平 家 目前又批了几家，不到60家 均每个省1- 家 在北京、 均每个省 -2家，在北京、上海经济发达 地区多一些，属于稀缺的金融资源。 地区多一些，属于稀缺的金融资源。

信托全行业信托资产规模年份 2003 2004 2005 2006 2007 信托资产规模 亿元) (亿元) 746 1316 2065 3600 9600

第二部分

信托的概念

《中华人民共和国信托法》第二条规定：“本 中华人民共和国信托法》第二条规定： 法所称信托，是指委托人基于对受托人的信任， 法所称信托，是指委托人基于对受托人的信任， 将其财产权委托给受托人， 将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人 的意愿以自己的名义， 的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特 定目的，进行管理或者处分的行为” 定目的，进行管理或者处分的行为”。 信托法律关系的特征：信托财产是独立的， 信托法律关系的特征：信托财产是独立的，独 立于受托人(信托公司)的固有财产， 立于受托人(信托公司)的固有财产，独立于 委

中融-光耀东方1号集合信托计划

信托合同

合同编号：2013205003001301

信托公司管理信托财产应恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。信托公司依据本信托计划合同约定管理信托财产所产生的风险，由信托财产承担。信托公司因违背本信托计划合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由投资者自担。

目录

第一条定义 (1)

第二条信托目的 (7)

第三条信托计划的基本情况 (7)

第四条信托受益权 (8)

第五条信托单位的认购和申购 (8)

第六条信托计划的成立 (14)

第七条信托计划期限 (15)

第八条信托财产的管理、运用和处分 (16)

第九条信托受益权的继承/承继、转让及赠与 (18)

第十条信托利益的核算和分配 (19)

第十一条相关税费和信托报酬的计提和收取 (21)

第十二条委托人的陈述和保证 (24)

第十三条受托人的陈述和保证 (25)

第十四条委托人的权利和义务 (25)

第十五条受托人的权利和义务 (26)

第十六条受益人的权利和义务 (27)

第十七条受益人大会 (28)

第十八条信托计划的终止和信托计划终止后信托财产的归属 (30)

第十九条信息披露 (31)

第二十条风险揭示与承担 (32)

第二十一条违约责任