农行票据业务调研报告

票据池业务调研工作报告

截止到3月20日， xx市分行票据中心共受理贴现金额12.80亿元，累计票据贴现客户95家，主要分布在化工、制造、装饰、贸易、造纸、纺织、钢铁、物流行业。xx银行信用好、速度快、门槛低的票据贴现服务理念在xx市区内形成了一定品牌效应。

票据池业务是总行在贴现和承兑业务基础上，推出的又一项为票据贴现客户提供全方位服务的产品。银行依据客户的要求，为客户提供商业汇票真伪辨别、票据保管、票据信息查询、贴现、委托收款、代理票据账务核算并反馈托收资金到账等信息、以及以托管票据部分或整体为质押办理流动资金贷款、开票等其他资产业务的一揽子票据综合服务。

xx市分行票据中心根据省分行的要求，对xx当地同业票据业务开展情况以及对我行目前办理贴现业务中积累的客户，进行了电话联系和重点拜访。想将市场调查情况汇报如下： 一、 当地客户对票据池业务的需求情况及该业务的市场发展空

间；

根据市场调查显示，目前在我行办理贴现的客户中，对于根据服务需求比较单一，较大规模企业基本停留在贴现和承兑两方面的业务服务为主，中小企业基本只有贴现和委托收款需求。

二、 票据池产品在当地同业机构的业务模式及开展情况； 通过与同业的电话联系和相互交流学习，目前

关于审理票据纠纷案件若干法律适用问题的调研报告

山东省高级人民法院民二庭课题组

前言

票据是市场经济的产物，被马克思称为“商业货币”，在经济活动中担负着支付、汇兑、结算和信用功能，对于加速资金周转，提高社会资金使用效益，促进商品流通等都起到了积极作用。我国自1995年《票据法》颁布实施以来，票据业务发展迅速。但近年来，由于票据流通频繁，特别是民间资本通过买卖票据进行资金融通现象异常活跃，票据纠纷案件增多，影响了票据的安全性和流通性。而对票据纠纷案件，因票据法律规定相对原则，实务中相关概念尚未形成统一认识，实践中存在不同观点，出现了审判思路混乱、同案不同判等问题。为更好地审理票据纠纷案件，充分发挥司法审判维护票据流通与安全、促进金融市场秩序良性发展的职能作用，山东省高级人民法院民二庭就全省票据纠纷案件情况进行了调研。现将调研中遇到的相关问题梳理、归纳如下：

第一部分 我省票据纠纷案件的基本概况

一、全省票据纠纷案件的主要特征 （一）票据纠纷案件呈现不均衡性

不均衡性既表现在每年度所受理的案件数量，又表现在各地法院所受理的案件数量。如2011年全省共受理票据纠纷案件217件，2012年为539件，2013年为475件。地区的不均衡性以淄博地区为

农行金融服务产品

一、农行信贷业务产品

（1）流动资金贷款。

产品定义：流动资金贷款是指农业银行为满足借款人正常生产经营过程中周转性或临时性流动资金需要发放的贷款。流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1 年（含1 年）的流动资金贷款；中期流动资金贷款是指贷款期限在1 年以上（不含1 年）3 年以下（含3 年）的流动资金贷款。

功能和特色：流动资金贷款能满足借款人因生产、经营中的流动资金不足的本外币融资需求。

办理流程：

（一）提出书面申请；

（二）提供如下资料：

1、借款人基本情况。包括借款人的营业执照、公司章程、法人代表证明书或法人授权委托书。

2、借款人、保证人近年来的财务报表、生产经营情况等资料。

3、抵押物、质物清单和有权处分人同意抵押、质押的证明及保证人同意担保的证明文件。

4、购销合同、进出口批文及批准使用外汇等与申请该笔流动资金贷款用途密切相关的有效文件。

5、中国人民银行颁发的贷款证（卡）。

6、农业银行要求的其他资料。

（2）固定资产贷款。

产品定义：固定资产贷款系指我行为借款人新建、扩建、改造、购置等固定资产投资提供的本外币融资。固定资产指使用年限超过1 年，单位价值较高，根据国家会计制度和准则应

第1部分 判断题

题号：Qhx014627 所属课程： 票据业务基础知识

1. 持票人委托银行收款或以票据质押的，除按上款规定记载背书外，还应被背书人栏记载“委托收款”或“质押”字样。 A、 对 B、 错

正确答案：B

解析： 应于“背书人”栏记载有关事项。

题号：Qhx014629 所属课程： 票据业务基础知识 2. 支票分为现金支票、转账支票两种。 A、 对 B、 错

正确答案：B

解析： 支票应当分为现金支票、转账支票和普通支票三种。

题号：Qhx014632 所属课程： 票据业务基础知识

3. 银行汇票向银行提示付款时，必须同时提交银行汇票和解讫通知联，缺少任何一联，银行不予受理. A、 对 B、 错

正确答案：A

解析： 收到银行汇票时，必须确保二联齐全，缺少任何一联都将无法通过银行得到票据款项。

题号：Qhx014624 所属课程： 票据业务基础知识

4. 单位出票人于支票上的签章，可以是公章、财务专用章和支票专用章。 A、 对 B、 错

正确答案：B

解析： 单位在票据上的签章，应为该单位的财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。支票专用章不可作为票据签章。

题号：Qhx014633

用于参考之用。

票据业务风险防范课后测试

测试成绩：80.0分。恭喜您顺利通过考试！

单选题

1. 应在背书第一格盖章的是？√

A 出票人

B 收款人

C 承兑行

D 贴现行

正确答案：B

2. 票据的哪个性质能够最大限度地保障和促进其流通？√

A 要式性

B 有价性

C 文义性

D 无因性

正确答案：D

多选题

3. 商业汇票两个当事人之间是什么关系？×

A 预约关系

B 购买关系

C 支付关系

D 资金关系

正确答案：A B C D

判断题

4. 银行承兑汇票可以拒付√

正确

错误

用于参考之用。

正确答案：错误

5. 公示催告期间，转让票据的行为依然有效√

正确

错误

正确答案：错误

6. 贴现凭证的样式是由各家银行自行设计的√

正确

错误

正确答案：错误

7. 支付结算功能是票据业务最基本的功能√

正确

错误

正确答案：正确

8. 票据的无因性是指票据产生的原因有效与否，与票据权利的存在无关。√

正确

错误

正确答案：正确

9. 票据的原因关系存在于接受票据的当事人之间，但票据如经转手，其原因关系必然断裂。×

正确

错误

正确答案：正确

10. 出票包括“开出”和“交付”两个环节√

正确

错误

正确答案：正确

票据转贴现业务操作流程

第一章 总则

第一条 为进一步推动和规范XXX（以下简称本行）票据转贴现业务发展、拓宽融资渠道、提高资金使用效益，依据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》以及本行有关规定，特制定《XXX票据转贴现业务操作流程》（以下简称本流程）。

第二条 本流程所指的票据转贴现是指具有票据经营资格的金融机构持未到期的已贴现的银行承兑汇票向其他具有票据经营资格的金融机构进行转贴现以融通资金的票据行为。

第三条 票据转贴现业务由本行金融市场部票据中心统筹、管理。

第四条 本行可受理的转贴现票据仅限于经本行授信的金融机构合法持有或其承兑的银行承兑汇票（包括撮合业务）。

第五条银行承兑汇票转贴现业务分为票据转入贴现和票据转出贴现。票据转入贴现指具有票据经营资格的金融机构将其持有的未到期票据向本行办理转贴现，由本行付出资金的行为；票据转出贴现指本行将所持有的未到期票据向其他具有票据经营资格的金融机构办理转贴现，并取得资金的行为。

第六条 办理转贴现业务的票据必须要素齐全，符合《中华人民共和国票据法》的规定。

第七条 办理票据转贴现业务时，业务双方必须签订转贴现合同，并填制贴现凭证，利率由双方协商确定。

下沙高教园区快递业务市场调研报告

一、调研目的

（一）了解目前下沙高教园区快递行业运营状况，为制定产品竞争策略提供依据。 （二）了解快递公司的主要服务对象、主要服务项目以及服务形式。 （三）了解快递公司在本地提供的快递送件服务的品牌形象和满意度。 （四）了解快递公司在本地的（送件、收件、内部运作等）服务是否有不足之处，加以改进。

（五）确定影响顾客对快递公司的印象的主要看法，掌握顾客对快递公司选择的原因。

二、调研项目

1、下沙高教园区快递市场的种类，数量及规模。 2、了解下沙高教园区各个快递公司的价格及营销渠道。 3、了解下沙高教园区学生的消费心理及价格需求。

三、调研方法

1、问卷调查：实地定点访问，在下沙各校区生活区门口进行问卷调查。 收集各专业班级的电话联系单，并且随机进行电话调查。

2、实地观察：在各快递服务营业网点或物件分配点进行细致观察，了解现状以及存在的问题。

3、网上搜索：了解近年快递行业的行情，哪家快递公司的信誉度好，服务态度好，网点分布多。

4、文案调研：查询、阅读快递服务的相关资料，从资料中得到快递服务的市场情况。

四、调研对象

1、下沙高校师生 2、快递公司3、快递代售点4、居民

五、调研内容

（一）快递行业现状分

下沙高教园区快递业务市场调研报告

一、调研目的

（一）了解目前下沙高教园区快递行业运营状况，为制定产品竞争策略提供依据。 （二）了解快递公司的主要服务对象、主要服务项目以及服务形式。 （三）了解快递公司在本地提供的快递送件服务的品牌形象和满意度。 （四）了解快递公司在本地的（送件、收件、内部运作等）服务是否有不足之处，加以改进。

（五）确定影响顾客对快递公司的印象的主要看法，掌握顾客对快递公司选择的原因。

二、调研项目

1、下沙高教园区快递市场的种类，数量及规模。 2、了解下沙高教园区各个快递公司的价格及营销渠道。 3、了解下沙高教园区学生的消费心理及价格需求。

三、调研方法

1、问卷调查：实地定点访问，在下沙各校区生活区门口进行问卷调查。 收集各专业班级的电话联系单，并且随机进行电话调查。

2、实地观察：在各快递服务营业网点或物件分配点进行细致观察，了解现状以及存在的问题。

3、网上搜索：了解近年快递行业的行情，哪家快递公司的信誉度好，服务态度好，网点分布多。

4、文案调研：查询、阅读快递服务的相关资料，从资料中得到快递服务的市场情况。

四、调研对象

1、下沙高校师生 2、快递公司3、快递代售点4、居民

五、调研内容

（一）快递行业现状分

农行柜面业务风险、成因与防范对策

随着金融市场的不断繁荣，社会经济环境不断复杂化，柜面作为银行为客户提供服务的重要场所，在此环节发生的案件屡见不鲜，且呈现出了笔数少、跨越时间短、涉案金额大的特点。从近几年发生在国有商业银行的经济案件情况看，涉及柜面业务的经济案件占比高达 70%以上，由此可见，柜面业务风险已成为国有商业银行风险防范的重点。

一、银行柜面业务风险的若干表现

银行柜面业务风险贯穿于业务处理的事前、事中及事后各个环节。 （一）业务受理环节

1．证件核查不认真。在受理需客户提交个人有效身份证件的业务时，对客户提交的身份证件核对不认真，存在证件关键内容与ABIS机内记录不一致或客户身份证件过期安全隐患。对于制度规定必须由客户本人亲自办理的业务，擅自允许他人代为办理；对一些允许他人代理的业务，没有要求代理人提供被代理人的授权委托书或提供代理人和被代理人的有效身份证件，且对相关人员身份证件的真伪没有认真进行联网核查。

2．延伸服务不规范。对必须由客户本人亲自办理的业务对象为老弱病残等特殊群体时，没有按规定提供“双人上门核对”的延伸服务。

3．先存后取瞎变通。在办理大额存款转存业务时，受柜员现金箱限额

的限制，部分柜员自己想当然地进行变通，先存

第二章

一、 判断题

临柜业务要素管理

1．重要空白凭证启用前，需按凭证种类由柜员手工开设表外科目分户。（ ） 答案：对

2．重要空白凭证销号分为系统自动销号和手工销号两种。（ ） 答案：对

3．有价单证和重要空白凭证不得带出柜台使用。（ ） 答案：对

4．有价单证和重要空白凭证对于因业务需要必须开展而暂时无法自动核算的，应通过表外账户进行手工核算。（ ） 答案：对

5．有价单证的票样和暗记是鉴别有价单证真伪的重要依据，要严格按照人民币票样管理办法妥善保管。

（ ）

答案：对

6．新临柜业务印章启用后，旧印章可以再使用一段时间。（ ） 答案：错

7．营业网点可根据需要，按照相关规章制度、会计核算以及视觉识别系统要求设计农业银行有价单证的

样式。（ ） 答案：错

8．有价单证一律纳入表外科目核算，按票面金额记账。（ ） 答案：对

9．领取重要空白凭证时，如发现重号、错号、跳号或有缺陷等问题，应经运营主管审批后作废。（ ） 答案：错

10．不得事先在重要空白凭证上加盖业务印章或经办人名章。（ ） 答案：对

11．重要空白凭证一律纳入表外科目核算，假定价格一份一元记账。（ ） 答案：对