对某一家庭的理财方案设计

中年（中高收入）家庭理财方案设计

第一部分 客户理财规划基本资料

一、客户家庭背景资料

张先生：45岁，在杭州经营一家广告公司，年税后收入30万元；妻子：41岁，在一家国有公司供职，年薪6万元，且单位已经交了“五金”；双方父母身体健康，需提供经济资助，张先生夫妇每月分别给双方父母3000元的生活费；他们的日常生活费用是：家庭基本生活支出36000元，养车费为24000元、娱乐及旅游12000元，儿子的教育费用约10000元；张先生家庭现有银行活期存款10万元，现金5万元，有一辆价值25万元的车(预计10使用寿命)，且贷款到期总共需要还款额为135864元，目前已经还了一年的车贷，即还有两年的车贷90576元需要还，即每月需要偿还3774元，所以一年需要45288元；张先生家庭已购住房，房子现在价值60万元，而且张先生家庭双方的父母都有自己的住房；张先生希望能在5年内购买一套更大的房子，大概价格在180万元左右；儿子16岁，读高一，成绩比较好，而且张先生对儿子的期望也比较高，希望儿子在以后能得到更好的教育，大学毕业后准备送儿子去澳大利亚留学；同时夫妻俩希望在60岁时退休，退休后的生活能大致维持在退休人当中处中等水平。

二、客户目前的家庭理财目

内蒙古财经学院本科学年论文

我国高收入家庭理财规划设计研究

作 者 陈克超

院 系 金融学院

专 业

年 级 07级

学 号 702020730

指导教师 韩凤永

导师职称

内 容 提 要

我国改革开放以来，随着经济的快速发展和居民收入的持续增长，居民个人的金融资产也已形成相当规模，高收入家庭越来越多。家庭的投资意愿及现在理财观念增强，金融服务需求也日益多样化。本文首先概括我国理财事业的发展过程，分析我国高收入家庭在理财方面存在的问题；最后我们高收入家庭的实际状况，对我们高收入家庭进行分析，明确理财需求，联系我国现有的理财工具，建立适应我国高收入家庭进行理财规划设计研究。

关键词：高收入家庭 投资 理财设计 资产组合

目 录

一、我国理财事业的发展……………………………………………………………………1 ㈠我国个人理财事业的发展…………………………………………………………………1 ㈡我国现阶段大多数高收入家庭的理财投资的方向………………………………………2

二、我国高收入家庭理财存在的问题………………………………………………………2 ㈠银行理财部门

社区官网：825a91bdf605cc1755270722192e453610665b9c

2018年家庭存款有50万的理财案例分析50万对很多家庭来说，都是一笔不少的数目了，在如今这个年代，把50万

都放在银行里面肯定不是一个最好的选择，对于我们来说，我们应该学会如何去最大化的利用这笔资金，做理财投资，来给财富保值增值，才是最重要的。下面我们通过一些理财案例，来分析如何做好50万家庭理财。

50万家庭理财案例分析

小白现在29岁，结婚4年，有一个3岁女儿，现读幼儿园。夫妻的年净收入在20万左右，现有50万存款，无房，每月支出房租3000元，生活费用6000元，没有理财的经验。分析看来，小白的家庭属于高收入、高支出型。鉴于小白还比较年轻，日后收入应该继续增长，而随子女的成长，教育费用也是一笔不小的开支。

根据小白的生活目标，为其设定理财方案如下：

1.学会记帐，减少不必要的开支

小白家庭每年收入20万左右，而每年家庭支出也有10万元以上，占家庭总收入的近60%，此比例有点偏高。建议金先生家要减少不必要的开支，比如为家中添置物品，可采取淘宝网购团购或批发等形式来采购，这样也能节省30%左右的费用，也不会降低家庭生活品质。另外建议金先生可以每天花点时间记帐，记

毕业设计

题 目： 个人家庭理财方案设计 学 院： 商学院 专 业：

姓 名： 学 号：

指导教师：

内容摘要

理财是什么？一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是人一生的现金流量与风险管理。正确的理财观念是，理财即意味着善于使用钱财，使个人与家庭的经济财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。顺利的学业，美满的家庭，成功的事业，悠闲的晚年。理财的基本原则和基本方法可以概括为“一个中心，三个基本点”：即以管钱为中心，以攒钱为起点，以生钱为重点，以护钱为保障。理财是合理利用家庭财务资源，科学分配家庭资产，使家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。家庭理财的核心在于根据家庭的不同阶段的财务状况和财务需求，合理分配资产和收入，实现家庭财务资源的有效管理和控制。

关键词：理财 投资 保值增值

1

目 录

一、客户家庭基本情况...........................

篇一：2017鸡年最新春节对联

2017鸡年最新春节对联

旧岁又添几个喜 ；新年更上一层楼。辞旧迎新 绿竹别其三分景 ；红梅正报万家春。春回大地 民安国泰逢盛世 ；风调雨顺颂华年。民泰国安 内外平安好运来 ；合家欢乐财源进。吉星高照 年年顺景则源广 ；岁岁平安福寿多。吉星高照 日出江花红胜火 ；春来江水绿如蓝。鸟语花香 日日财源顺意来 ；年年福禄随春到。新春大吉 事事如意大吉祥 ；家家顺心永安康。四季兴隆 岁通盛世家家富 ；人遇年华个个欢。皆大欢喜 天地和顺家添财 ；平安如意人多福。四季平安 天增岁月人增寿 ；春满乾坤福满楼。四季长安 万事如意展宏图 ；心想事成兴伟业。五福临门 五湖四海皆春色 ；万水千山尽得辉。万象更新 喜居宝地千年旺 ；福照家门万事兴。喜迎新春 一帆风顺吉星到 ；万事如意福临门。财源广进 一帆风顺年年好万事如意步步高。吉星高照 一帆风顺年年好 ；万事如意步步高。五福临门 一干二净除旧习 ；五讲四美树新风。辞旧迎春

一年好运随春到 ；四季彩云滚滚来。万事如意 一年四季春常在 ；万紫千红永开花。喜迎新春 一年四季行好运 ；八方财宝进家门。家和万事兴 迎喜迎春迎富贵 ；接财接福接平安。吉祥如意 迎新春江山锦绣 ；辞旧岁事泰辉煌。春意盎

?

1 . (AEH0133)张先生是理财师小刘的客户，2008年年初张先生的净值成本价为10

0万元，市价为160万元；年末净值成本价为120万元，市价为150万元。则张先生资产（包括投资性资产和自用性资产）的账面价值变动为（）。

A:10万元 B:-30万元 C:20万元 D:0万元

解析:以成本计价：当期储蓄= 期末净值- 期初净值=120-100=20万元。以市值计价，

期末净值- 期初净值=当期储蓄+投资资产账面价值变动+自用资产账面价值变动，所以150-160=20+资产账面价值变动，资产账面价值变动= -30万元

2 . (AEH0090)客户2008年购买了一份人寿保险，保额50万元，保费3 000元，

缴费后现金价值增加2 800元，购买意外伤害险，保费100元，保额20万元，下列说法正确的是（）。

A:购买意外保险保费记入理财支出，保额记入资产

B:人寿保险的保费支出的会计分录为：借：银行存款3 000 贷：理财支出3

000

? ? ? ? ?

?

? ?

? ?

C:人寿保险保费纯保费记入理财支出，现金价值记入资产类项目的贷方 D:两项保险的会计分录为：借：保单现金价值2 800 借：理财

?

1 . (AEH0133)张先生是理财师小刘的客户，2008年年初张先生的净值成本价为10

0万元，市价为160万元；年末净值成本价为120万元，市价为150万元。则张先生资产（包括投资性资产和自用性资产）的账面价值变动为（）。

A:10万元 B:-30万元 C:20万元 D:0万元

解析:以成本计价：当期储蓄= 期末净值- 期初净值=120-100=20万元。以市值计价，

期末净值- 期初净值=当期储蓄+投资资产账面价值变动+自用资产账面价值变动，所以150-160=20+资产账面价值变动，资产账面价值变动= -30万元

2 . (AEH0090)客户2008年购买了一份人寿保险，保额50万元，保费3 000元，

缴费后现金价值增加2 800元，购买意外伤害险，保费100元，保额20万元，下列说法正确的是（）。

A:购买意外保险保费记入理财支出，保额记入资产

B:人寿保险的保费支出的会计分录为：借：银行存款3 000 贷：理财支出3

000

? ? ? ? ?

?

? ?

? ?

C:人寿保险保费纯保费记入理财支出，现金价值记入资产类项目的贷方 D:两项保险的会计分录为：借：保单现金价值2 800 借：理财

本科生毕业论文设计

中文题名及副题名

学 部： 文学部 专 业： 汉语言文学 班 级： 2010级1班 学 生： 姓名 指导教师： 姓名

论文编号： 2014230501001

目 录

引 言 ........................................................................................................................................... 4

（一）问题的提出与研究意义 ............................................................................................ 4

1.问题的提出 ................................................................................................................. 4 2.研究意义 ...........................................

毕业论文

个人（家庭）理财方案

培养单位：经济管理学院 专业名称：会 计 研究方向：解决理财困惑 作 者：代冰泉 指导教师：林 春

论文日期：二〇一一年五月

中国信息大学2007届本科生毕业设计（论文）

学位论文原创性声明

本人郑重声明：所呈交的毕业论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。

特此声明

学位论文作者签名： 年 月 日

1

中国信息大学2007届本科生毕业设计（论文）

毕业论文版权使用授权书

本人完全了解中国信息大学关于收集、保存、使用毕业论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交毕业论文的印刷本和电子版本；学校有权保存毕业论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本毕业论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文; 学校可以采用影印、缩印或者其

本家庭理财软件为excel版本,涵盖衣食住行、健康医疗、招待朋友、通讯费用、其他项目等多个方面,并附带银行存款明细表!自动汇总,由于是excel版本,自己修改相关项目也很简单!复制一份便可以作为2014年的理财软件使用。07版本加密方式为：左上角最大按钮

年份

月份

工资1

工资2

奖金

福利

报账 0

2013

12

移动通讯费 0

交通费 0

生活费 0 1日

外出就餐费 孝顺父母费 人情世故 0 0 0 2日 项目备注 3日 项目备注

项目备注 裤子 刮胡刀 鞋子 皮带 内衣 内裤 外套 袜子 0 早餐 中餐 晚餐 外出就餐 零食1 零食2 零食3 零食4 水果 牛奶 0 住宿费1 住宿费2 水费 电费 煤气费 物管费 0 充公交卡 打的 火车 飞机 动车 其他 0 感冒 腰椎 牙齿 跌打损伤 其他1 其他2 其他3 0

金额

金额

衣服

小计

0

0

0

0

食物

小计

0

0

0

0

住宿

小计

0

0

0

0

交通费

小计

0

0

0

0

医疗

小计

0

0

0

0

本家庭理财软件为excel版本,涵盖衣食住行、健康医疗、招待朋友、通讯费用、其他项目等多个方面,并附带银行存款明细表!自动汇总,由于是excel版本,自己修改相关项目也很简单!复制一份便可以作为2014年的理财软件使用。07版本加密方式为：左上角最大按钮

通讯费