个人客户风险评估问卷原

平安证券个人客户风险评估问卷

尊敬的客户：

为了更好的了解您的风险偏好与风险承受力，我们设计了以下问题，请您在做出任何投资决定前，认真填写此问卷。

一、个人及财务状况评估 1.您理财投资的年限？

A． 10年以上 ——5分 B． 5－10年 ——4分 C． 2－5年 ——3分 D． 1－2年 ——2分 E． 1年以下 ——1分 2、您家庭的就业状况是：

A：您与配偶（如有）均有稳定收入的工作

个人客户风险评估问卷

以下12个问题将根据您的财务状况、投资经验、投资风格、投资目的、风险偏好和风险承受能力等对您进行风险评估，我们将根据评估结果为您更好的配置资产。请您认真作答，感谢您的配合!(每个问题请选择唯一选项，不可多选)

客户姓名：_________________ 联系方式：_________________ 证件类别：_________________ 证件号码：_________________ 一、财务状况 1.您的年龄是?

□ A. 18-25(-2) □ B. 25-50(0)

□ C.51-60(-2) □ D. 61-65(-3) □ E.高于65岁(-10)

2.您的家庭总资产净值为(折合人民币)?(不包括自用住宅和私营企业等实业投资，包括储蓄、保险、金融投资、实物投资，并需扣除未结清贷款、信用卡账单等债务)

□ A.15万元及以下(0) □ B.15万元(不含)-50万元(含)(2)

□ C.50万元(不含)-100万元(含)(6) □ D.100万元(不含)-1000万元(含)(8)□ E.1000万元(不含)以上(10)

3. 您个人持有的金融资产净值为?（仅包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、

附录4：风险测试

客户风险评估问卷

尊敬的客户：

为了更好的了解您的风险偏好与风险承受力，我们设计了以下问题，请您在做出任何投资决

定前，认真填写此问卷。

一、个人及财务状况评估

1.您理财投资的年限？

A． 10年以上 ——5分

B． 5－10年 ——4分

C． 2－5年 ——3分

D． 1－2年 ——2分

E． 1年以下 ——1分

2、您家庭的就业状况是：

A：您与配偶（如有）均有稳定收入的工作

《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》编写说明

本次编制的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》遵照银监会的相关规定，结合各行实际情况，并综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，涵盖了客户财务状况、投资经验、投资风格、投资目标和风险承受能力五大模块，对应10道问题；10道问题最高为100分，五个模块权重各占20%；分值越高表示客户可承受的风险越高，依照客户风险承受能力由低到高（对应得分由低到高），客户依次被划分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五个类型，《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》依次列出了每一等级客户适合的产品类型。

根据各行实际，考虑操作可行性与客户便利性，建议评估有效期限为一年，即每年重新对客户进行一次风险评估。

一、客户财务状况

该模块主要测试客户的财务状况：包含客户年龄、家庭年收入、可用于投资的收入比例等内容。年龄位于31-50岁之间，家庭年收入较高、可用于投资的收入比例越高的客户，财务状况较为理想。

对应题目为：1、2、3 对应分值合计为：20 二、客户投资经验

本部分主要测试客户的投资经验：通过客户从事风险投资（股票、基金、外汇、金融衍生品等）的年限以及此前所投资产品的类

别和比例来判断客户的投资经验。客户从事风险投资

测试成绩：93.33分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题

1. 下列的商业银行贷款产品中，不属于短期授信产品的是: × A 贸易融资 B 项目融资 C 票据业务 D

保函业务

正确答案： B

2. 信用风险分析的主要对象是： √ A 国家信用 B 公司客户 C 个人客户 D

金融机构

正确答案： B

3. 下列不属于表内授信的是： √ A 项目融资 B 贷款承诺 C 贸易融资 D

透支

正确答案： B

4. 下列不属于风险管理模式发展趋势的是：A 从粗放走向集约

B 从依靠主观判断走向科学化计量 C 从事后处理走向事前预防、预控 D

从一国到多国合作

√ 正确答案： D

5. 影响公司客户风险状况的非财务因素不包括： √ A 运营风险 B 行业风险 C 国家/区域风险 D

信用组合

正确答案： A

6. 关于国家风险和商业风险，下列说法错误的是： √ A 国家风险和国家主权有密切的关系 B 国家风险存在于跨国金融经贸活动中 C 国家风险发生的频率小于商业风险 D

国家风险具有强制执行性

正确答案： C

7. 下列选项中，不属于导致行业整体信用水平发生变化因素的是： √ A 宏观经济

****银行对产品或客户洗钱风险评估管理方案

为深入实践风险为本的反洗钱方法，完善有效识别、评估、监测的反洗钱风险管理机制，关注和控制客户和产品的反洗钱风险，防范新产品开发和实施中的洗钱风险，建立洗钱风险论证、评估程序，定期识别、评估和审核新产品潜在洗钱风险机制。根据《 中华人民共和国反洗钱法 》等法律法规制定本方案。

第一章总则

一、基本原则

（一）风险相当原则。要依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。

（二）全面性原则。要全面评估客户或产品及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户和每一个产品确定风险等级。

（三）评估先行原则。要建立健全洗钱风险评估机制，在设计、开发、审批和实施新产品过程中，要先行进行洗钱风险评估，并实行动态管理。

（四）保密原则。不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户或产品风险信息。

二、适用范围

（一）适用于全行各管理层、部门、营业网点，各业务条线及各个岗位；

（二）适用于开展对客户或产品发生洗钱风险评估及其他风险管理工作，从而发挥各业务条线了解客户的基础性作用。

第二章 风险评估指标体系

一、指标体系

中药饮片红花引用原药材检验结果

风险评估报告

一、前言

药品生产质量管理规范（2010年版）附件1中药饮片第五十一条：如中药材、中间产品、待包装产品的检验结果用于中药饮片的质量评价，应经过评估。我公司生产的中药饮片红花经过净制工艺制成，其中间产品及成品的相关质量指标（鉴别、水分、总灰分、酸不溶性灰分、吸光度、浸出物及含量测定）引用原药材的检验结果，现就其做出风险评估。 二、目的

本报告是对我公司生产的中药饮片红花引用原药材检验结果进行风险评估的报告，报告对中药饮片红花引用原药材检验结果可能产生漏检、检验数据真实性及可追溯性的风险要素进行分析判定。对于每种风险可能产生损害的严重度（S）和危害的发生概率（P）进行估计。在某一风险水平不可接受时，提出降低风险预见的控制措施，以期将剩余风险降低到可以接受的水平。

三、适用范围

本报告适用于我公司生产的中药饮片红花。 四、引用资料

药品生产质量管理规范 2010（国家食品药品监督管理局） 五、中药饮片红花生产工艺流程 红花 领料 净选 筛净 半成品 包材检验 包装 包装材料 饮片 入库 药材检验 名称、代码、批号、数量；检验报告书、放行单 中间产品检验

数学建模信用卡问题

业务平台

管理

个人信用卡申请风险评估模型

福州大学管理学院 许速群 张岐山 杨美英

申请风险评估模型是指通过对消费信贷申请人的资信状况进行评估来预测其未来严重拖欠和坏账概率的模型。申请风险评估模型在信贷风险管理中有着非常重要的作用，因为其评估结果是信贷审批的主要依据之一。

与国外银行信用卡业务相比，我国各商业银行的信用卡业务的风险管理水平较低，管理手段与方法比较落后。缺乏一套有效的申请评估方法是阻碍个人信用卡业务进一步开展的主要因素之一。如何提高我国商业银行信用卡的信用风险管理水平，从而提高信用卡的盈利能力，使其在与外资银行的竞争中处于不败之地是本文的出发点。本文尝试利用层析分析法(AHP)和BP神经网络相结合的组合评价方法对信用卡申办人进行信用等级评估，寻求降低信用卡的信用风险的有效措施。

维数较大时，网络不仅结构复杂，而且训练时间也很长，从而降低网络性能，影响计算准确度。因此，本文尝试利用层析分析法作为BP神经网络的前处理，通过已有的专家判断、比较、评价等手段将多个变量的重要程度数量化，以其结果作为BP神经网络的输入值，以减小BP神经网络的结构的复杂性，从而缩短训练时间，并充分利用BP神经网络强大的容错能力和抗干扰能力，提高模型

风险评估

一、弘业期货有限公司简介

江苏弘业期货有限公司（以下简称公司）是经中国证监会批准的大型期货公

司，注册资本3.8亿元，净资产10亿元。公司隶属于江苏省国资委监管的大型企业集团——江苏省苏豪控股集团有限公司，上市公司弘业股份（600128）、全国知名创业投资企业江苏弘业国际集团投资管理有限公司以及江苏省苏豪控股集团、江苏汇鸿国际集团等均是公司的主要股东，公司主营商品期货经纪、金融期货经纪、投资咨询。

弘业期货是中国期货业协会理事单位、江苏省期货业协会会长单位,公司总部位于江苏省南京市中华路50号弘业大厦，并在北京、上海、广州等国内主要金融中心和重点城市设立营业部，实现全国性布局，是目前国内拥有营业部数量最多的期货公司。公司的综合竞争实力傲视同行：主营业务能力突出，主要经营指标多年来始终位居江苏省同行第一、全国前列；信息技术系统达到行业最高水平，并在业内首家自建完成异地灾备中心；同时公司拥有丰富的风险管理经验，连续十三年来保持合规、稳健经营。公司近年来还先后荣获“江苏省文明单位”、“江苏省青年文明号”、“江苏省五一劳动奖状”、“中国期货公司十强”以及各期货交易所优胜会员、产业服务优秀会员等荣誉称号。

基本情况表

公司名称 许可

数学建模信用卡问题

业务平台

管理

个人信用卡申请风险评估模型

福州大学管理学院 许速群 张岐山 杨美英

申请风险评估模型是指通过对消费信贷申请人的资信状况进行评估来预测其未来严重拖欠和坏账概率的模型。申请风险评估模型在信贷风险管理中有着非常重要的作用，因为其评估结果是信贷审批的主要依据之一。

与国外银行信用卡业务相比，我国各商业银行的信用卡业务的风险管理水平较低，管理手段与方法比较落后。缺乏一套有效的申请评估方法是阻碍个人信用卡业务进一步开展的主要因素之一。如何提高我国商业银行信用卡的信用风险管理水平，从而提高信用卡的盈利能力，使其在与外资银行的竞争中处于不败之地是本文的出发点。本文尝试利用层析分析法(AHP)和BP神经网络相结合的组合评价方法对信用卡申办人进行信用等级评估，寻求降低信用卡的信用风险的有效措施。

维数较大时，网络不仅结构复杂，而且训练时间也很长，从而降低网络性能，影响计算准确度。因此，本文尝试利用层析分析法作为BP神经网络的前处理，通过已有的专家判断、比较、评价等手段将多个变量的重要程度数量化，以其结果作为BP神经网络的输入值，以减小BP神经网络的结构的复杂性，从而缩短训练时间，并充分利用BP神经网络强大的容错能力和抗干扰能力，提高模型