金融法总结心得

第一章 金融法概述

教学重点 金融法及其调整对象、金融法的渊源与立法及体系 教学内容

? 金融法的相关概念

金融法：调整金融关系的法律规范的总称。 金融关系的两层含义：①金融关系是以银行等金融机构为中心的经济关系，这种经济关系发生在金融监管、调控活动和金融业务活动过程中，是与银行等金融机构的活动分不开的，是一种与银行信用和货币流通密切相关的经济关系，资金的财政分配关系、民间借贷关系，虽然也在融通资金，但不属于此处所称的金融关系；②金融关系的参与者，除了银行、非银行金融机构外，还有其他金融主体，包括国家、工商企业、公民个人等，但金融机构是金融关系的必然主体，而工商企业、个人等则是非必然主体，只有当他们参与到了金融活动中，并与金融机构之间发生资金融通关系时，才能成为金融关系的主体。 金融法律体系、金融法律责任 ? 金融法的调整对象

金融法的调整对象即金融活动中各种主体之间产生的金融关系 金融宏观调控关系——中央银行 金融监督管理关系——各监管机关

金融业务经营关系（直接金融关系、间接金融关系和金融中介服务关系） 金融机构的内部关系 ? 金融立法的基本原则

（一）国际上来看：1、促进金融业发展2、适度竞争3、保护投资利益4、分业、混业经营与管

第一章 中央银行与银行业监管法律制度

2. [领会]简述中国人民银行贷款的条件与用途是什么？[200810简答] 3. [识记]中国人民银行贷款禁止用于哪些用途以及主要投向哪些方面 ？ 4. [识记]简述经理国库业务？

5. [识记]我国国库的存款货币以什么计算？[201001单选] 6. [识记]我国清算系统的结算工具有哪些？ 7. [领会]办理业务限制性规定的理由是什么？

8. [识记]办理业务的限制性规定有哪些？[200901简答，201010简答] 9. [领会]金融监管的目的是什么？[201101简答] 10. [领会]防范金融风险主要有哪几道防线？ 11. [应用]银监会设立的理由是什么？

12. [领会]银监会的监管范围包括哪些？[200910单选] 13. [领会]银监会的监管职责包括哪些？

14. [领会]中国人民银行保留的监管职责有哪些？

15. [领会]中国人民银行有权对哪些行为进行检查监督？

16. [领会]中国人民银行与银监会之间的监管合作包括哪些内容？ 17. [识记]持续监管措施的形式有哪些？ 18. [领会]特别限制措施的必要性是什么？ 19. [领会]特别限制措施的形式有哪些？

20. [识记]接管、重组与

金融法

第一章 金融法基本原理 ................................................................................................................................................... 5

第一节 金融与金融法 ............................................................................................................................................... 5

一、金融 ............................................................................................................................................................... 5 二、金融法 ...............................

金融

第一章 金融法概述

第一节 金融法的概念及调整对象

一、金融法的概念

金融法是调整金融关系的法律规范的总称。具体来说，金融法是调整货币资

金的流通、融通和信用关系的法律规范的总称。

二、金融法的调整对象

（一）金融监督管理关系

1、货币管理关系

货币法是调整在货币发行、流通及其管理中所发生的社会关系的法律规范的

总称。

货币法可以从不同的角度，根据不同的标准进行分类，主要有以下两个方面：

一是从静态的角度，根据所调整货币种类的不同，货币法可以划分为通货法管理、

外汇管理法和贵金属管理法。二是从动态的角度，根据所调整货币运动的层次和

顺序不同，货币法可以划分为货币发行法和货币流通法。

（1）人民币的法律地位：《中国人民银行法》第16条规定：中华人民共和国

的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的

债务，任何单位和个人不得拒收。

（2）人民币的发行管理制度：包括人民币的发行权与发行机关、人民币的发

行原则、人民币的发行管理等内容。

（3）人民币的流通管理制度：包括现金管理制度、对人民币的出入境管理制

度等内容。

（4）人民币的保护制度：包括依法维护人民币的流通秩序；禁止损害人民币；

禁止印刷、发售代币票券代替人民币在市场上流通；禁止伪造、变造人民币，

论述题1. 什么是金融法？试述金融法的调整对象

金融法，是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范总称。具体讲，金融法是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限，并调整在金融活动中所形成的金融关系的法律规范的总称。

金融法的调整对象是在金融活动中产生的各种金融关系。金融活动包括商业金融活动与政府金融活动。其中商业金融活动既包括传统的直接金融活动、间接金融活动、金融中介活动，又包括具有创新意义的衍生金融活动；政府金融活动则包括金融调控与金融监管活动。由此，金融法调整的对象即为在商业金融活动中形成的金融交易关系和在政府金融活动中形成的金融调控与金融监管关系。

1、金融宏观调控关系 2、金融监管关系 3、金融业务经营关系

①间接金融关系②直接融资关系③金融中介服务关系④衍生金融关系 4、金融机构的内部关系 论述题2.试述我国金融法体系。

金融法的体系是一国调整不同领域金融关系的法律法规所组成的有机联系统一的整体，依据我国的金融立法实践，金融法体系主要由下列几个部分构成

1、 金融主体法，也称金融组织法，或金融业法，是关于各类金融关系的参加者，主要是金融机构的性质、地位、组织形式、组织机构及其设立、变更和终止的规则。概

第一章 中央银行与银行业监管法律制度

2. [领会]简述中国人民银行贷款的条件与用途是什么？[200810简答] 3. [识记]中国人民银行贷款禁止用于哪些用途以及主要投向哪些方面 ？ 4. [识记]简述经理国库业务？

5. [识记]我国国库的存款货币以什么计算？[201001单选] 6. [识记]我国清算系统的结算工具有哪些？ 7. [领会]办理业务限制性规定的理由是什么？

8. [识记]办理业务的限制性规定有哪些？[200901简答，201010简答] 9. [领会]金融监管的目的是什么？[201101简答] 10. [领会]防范金融风险主要有哪几道防线？ 11. [应用]银监会设立的理由是什么？

12. [领会]银监会的监管范围包括哪些？[200910单选] 13. [领会]银监会的监管职责包括哪些？

14. [领会]中国人民银行保留的监管职责有哪些？

15. [领会]中国人民银行有权对哪些行为进行检查监督？

16. [领会]中国人民银行与银监会之间的监管合作包括哪些内容？ 17. [识记]持续监管措施的形式有哪些？ 18. [领会]特别限制措施的必要性是什么？ 19. [领会]特别限制措施的形式有哪些？

20. [识记]接管、重组与

第一讲 金融基础知识

一、为什么要学习金融基础知识

金融法，就是规范金融关系的法律规范的总称。我们学习金融法，首先必须了解有关金融的基础知识。这是很重要的，没有“金融”这一现代经济的核心，就没有金融法存在的物质基础。总的来讲，我们作为法律学人，学习金融基础知识的原因不在于两个：

第一， 知识结构的需要。

虽然金融法与金融不同，前者主要是法律规定，后者是经济政策与工具的引用。但作为规范金融关系的法律规范，在具体规定中将不得不涉及很多金融概念，比如货币政策、风险基金、金融市场，等等。不先理解这些概念。当然，就难以把握金融法律规范的内容。我们法律系的同学，从一入大学就进入专业知识学习，这不得不留下许多必要的跨学科知识的缺漏。

其实，在发达国家，比如美国，在本科专业是不会直接让您学习法律的，它们的法律专业设置与学习一定是需要在你修完其他方面的本科课程后。其一是学习法律确实需要其他方面的知识作为基础；其二是它们把法律工作作为比较慎重与神圣的职业，认为任何知识的疏漏都可能导致成千上万的经济损失，或者关系一个人的人身自由，甚至生命权利，所以，这些国家对法律工作者，包括律师、法官的素质要求非常高。

第二，知识层次的需要。

大家都学习过法理学，按照马克思唯物

第一章 金融法概述

教学重点 金融法及其调整对象、金融法的渊源与立法及体系 教学内容

? 金融法的相关概念

金融法：调整金融关系的法律规范的总称。 金融关系的两层含义：①金融关系是以银行等金融机构为中心的经济关系，这种经济关系发生在金融监管、调控活动和金融业务活动过程中，是与银行等金融机构的活动分不开的，是一种与银行信用和货币流通密切相关的经济关系，资金的财政分配关系、民间借贷关系，虽然也在融通资金，但不属于此处所称的金融关系；②金融关系的参与者，除了银行、非银行金融机构外，还有其他金融主体，包括国家、工商企业、公民个人等，但金融机构是金融关系的必然主体，而工商企业、个人等则是非必然主体，只有当他们参与到了金融活动中，并与金融机构之间发生资金融通关系时，才能成为金融关系的主体。 金融法律体系、金融法律责任 ? 金融法的调整对象

金融法的调整对象即金融活动中各种主体之间产生的金融关系 金融宏观调控关系——中央银行 金融监督管理关系——各监管机关

金融业务经营关系（直接金融关系、间接金融关系和金融中介服务关系） 金融机构的内部关系 ? 金融立法的基本原则

（一）国际上来看：1、促进金融业发展2、适度竞争3、保护投资利益4、分业、混业经营与管

金融法笔记

金融与金融法概述

第一节金融的概念

通说－金融是指货币的融通，是货币流通和信用活动的总称。 有人认为金融是货币资金的融通，是货币流通加上信用活动。 思考：

金融＝货币流通＋信用？ 货币流通与信用是并列关系？ 货币融通＝货币流通 什么是信用

问题：什么是金融？ 金融法的定义？ 金融法的体系？ 性质？地位？

流通概念本身是经济意义上的词汇，从法学角度考察，流通意味着交换，从法律上意味着权利和转移。

金融法研究的流通不是一般意义上的买卖，简单说，货币流通是指货币的流动(转移)、转让，引起货币流通的原因是多种多样的，比如买卖、租赁、赠与、出借等等。显然，货币融通不同于货币流通。一般意义上的货币流通不是金融的范围。

在经济学中，信用被解释成从属于商品货币关系的一个范畴，是价值运动的特殊形式，在一般的交换关系中，有标的物的转移和价值的补偿，如果标的物的转移和价值的补偿是同步的，那么就认为这个交易在经济学者看来就不是信用交易，而是钱货两讫。这种交易被认为是一般交易，是非信用交易。因此，信用在经济学领域中被看做是价值运动的特殊形式的时候，已经不是一个日常生活中包括民法中所说的诚实信用的含义了，经济学者把这个观点加

各国中央银行如何利用货币政策宏观调控来解决金融危机？？？

中国应对金融危机的货币政策

1.货币政策则从2008年7月份就及时进行了较大调整。调减公开市场对冲力度，相继停发3年期中央银行票据、减少1年期和3个月期中央银行票据发行频率，引导中央银行票据发行利率适当下行，保证流动性供应。

2.宽松的货币政策。9月、10月、11月连续四次下调基准利率，三次下调存款准备金率，存款准备金率的下降，贷款基准利率的下降，目的是增加市场货币供应量，扩大投资与消费。

3.2008年10月27日还实施 首套住房贷款利率7折优惠；支持居民首次购买普通自住房和改善型普通住房。

4.取消了对商业银行信贷规划的约束。

5.坚持区别对待、有保有压，鼓励金融机构增加对灾区重建、“三农”、中小企业等贷款。

6.促进对外贸易：进出口行业是首当其冲地受到影响，并且从业人员众多（据统计已达亿人）。一是增加出口退税；二是人民币升值，都是增加出口竞争力的手段；

7.对外经济合作与协调(如中日韩之间的货币互换等) 。

美国应对金融危机的货币政策

l．降息。及时调整利率是美联储使用最多的货币政策手段。美联储从2007年9月起大举降息，8个月间指标利率已从5．25％降至2．0％