银行保证金账户管理办法最新

XX银行保证金账户管理办法

第一章 总则

第一条 为规范我行保证金账户的管理，防范操作风险，根据《支付结算办法》、《XX银行存贷款计、结息手册》、《XX银行综合业务系统操作手册》等有关规定，制定本管理办法。

第二条 本办法所称的保证金存款是指客户为在我行办理商业汇票业务、保函业务以及其他保证类相关业务而缴存的具有担保性质的款项。

第三条 本办法所称保证金存款账户是指为核算各类保证金而在我行综合业务系统中开立的保证金账户。

第二章 保证金存款的对象及款项来源

第四条 保证金存款属于担保资金，具有特定的用途，保证金存款严禁挪做它用。保证金存款不得出具存款证明；人民法院或其他有权机关可以依法对我行的承兑汇票保证金存款进行查询、冻结，但不得扣划。有权机关对我行的保证金存款进行查询、冻结时，经办柜员应在查询、冻结通知书中注明该款项为保证金存款。

第五条 开立保证金账户的申请人办理业务前，必须在我行开立结算账户，并按规定以转账方式将保证金存款从其结算账户转入保证金账户。

第六条 保证金资金来源必须合法，客户不得以我行信贷资金直接作为保证金使用。

第三章 保证金账户的分类及核算范围

第七条 我行保证金账户按保证金所担保的业务种类不同分为：

贵州鸿安担保公司客户 担保保证金管理办法

根据《融资性担保公司管理暂行办法》和融资性担保业务监管部际联席会议精神，为规范我公司融资性担保业务保证金管理，防范和控制担保风险，进一步提高公司对中小企业的担保服务水平，结合公司实际情况，制定本办法。3 m: k1 V\

第一条 担保保证金定义

商业银行为了在贷款发放过程中减小和避免风险，要求客户为担保的贷款存入一定比例的资金，应付违约时的代偿。

第二条 客户担保担保证的收取标准。

依据公司与所合作商业银行签订的《专业担保机构合作协议》的规定，缴付所担保业务的金额的相应比例。由公司在银行开设的“授信保证金专户”按照单笔一次性划存。d 第三条 担保责任解除后，如未发生代偿应及时将专户上的资金划出，确保保证金账户上的资金系在保金额。( Y8 T, C/ {8 ~* E 第四条 公司选择一家合作金融机构开设保证金专户，并与该金融机构签订客户保证金专户管理协议，专户管理办法根据保证金监管协议有关要求制定。

第五条 对客户担保保证金全额存入开设的“客户担保保证金”帐户，实行专户管理，并通过“存入保证金”科目对客户保证金进行会计核算，不与基本户、一般账户等其他账户混用。' R a0 N1

承 诺 函

济宁市招标投标中心：

现将我单位的基本账户报贵中心备案，并保证我单位备案的银行基本账户的准确性、可靠性，保证我单位在贵市参加招标投标活动时，投标保证金只从我单位备案的基本账户中转出，同时也保证我单位的基本账户发生变化时，要在招标文件规定投标保证金进账截止时间前到贵中心办理变更手续。因投标保证金或基本账户原因，造成的废标由我单位负责。

附：银行基本账户开户许可证（原件、复印件） 基本账户：

单位全称：

开户行：

账 号：

投标单位名称：（公章） 法定代表人签字： 年 月 日

投标保证金退还

投标单位退还保证金

单位介绍信

山西三木工程项目管理有限公司财务部：

兹有我单位法定代表人 （姓名）委托 （同志）到贵公司办理退还 （项目名称）的投标保证金事宜，金额为：（大写） 佰 拾 万 仟 佰 拾 元 角 分 （小写 元）。请财务部给予办理。退款方式： 经办人：（签字） 身份证号： 招标部项目负责人签字：

投标单位名称：（加盖公章）

日期：年月

户 名：

账 号：

开户行：

注：后附委托人身份证复印件并加盖公章及转账单复印件

保证金计算

国际上的风险管理软件主要分为两大类：一是交易所及清算所针对金融衍生品开发的风险管理系统，主要是保证金管理系统；二是金融机构使用的风险管理系统，这些系统有的是一些国际大型金融机构根据自身的风险管理业务需求而开发的内部专用的风险管理系统，或者由国际上风险管理软件商开发的，提供给金融机构使用。

在衍生品市场，不和仅包括风险呈线性状态的期货，也包括风险呈非线性的期权，而且各头寸间风险存在紧密联系，参与衍生品市场投资的机构不仅需要随时评估持有头寸的损益，更要了解投资组合的风险特点和持有期间的潜在风险。因此，建立一套全面衡量市场风险的风险控制系统是十分迫切的。有了一个总和性的风险值，不仅可以帮助投资者、银行与券商控制自己的头寸风险，同时也使央行和证监会等监管机构能有效控制金融机构风险，并对其要求保有适当的资金以应付可能出现的市场风险，有利于金融市场的稳定，增加投资者信心。

风险值(Value at Risk, VaR)就是目前被普遍采用的风险衡量指标，它是一个资产组合在特定持有期间内及特定置信度下，因市场价格变化所导致的投资组合最大的可能损失。具体到风险值的计算方法，由于金融机构或投资者的资产组合除了股票之外，还可能包括权证、债券、期权或其

投标保证金申请范本

投标保证金申请

亲爱的总公司领导：

因*********项目单元门、进户门采购及相关服务（招标编号****）投标要求缴纳****元投标保证金，投标保证金从基本账户转出，投标截止时间2015年9月22日，请总公司帮忙尽快办理为感！ 以下为投标保证金相关信息：

形式：汇票、转账支票、电汇、保函

金额： 元

收取单位：

开户银行：

账号：

地址：

注意事项：1.投标保证金应当从投标人的基本账户转出。

2.投标人在缴纳投标保证金时应当做到一项目一缴纳。

3.投标保证金汇款单备注栏中请注明项目名称、招标编号（如多标段还应注明标段编号）。

4.投标人应充分考虑资金的在途时间，确保投标保证金在投标截止时间前到达指定账户，并在投标截止时间前凭汇款单复印件到交通银行江东中路支行领取保证金确认函。

5.投标人须在投标截止时间前将保证金确认函随投标文件一同递交。

南京办：

时间：

关于印发《宁夏回族自治区农民工 工资保证金管理办法》的通知

宁人社发〔2011〕338号

各市、县（区）人力资源社会保障（劳动保障）局、宁东基地管委会社会事务局，监察局、发改局、公安局（分局）、司法局、财政局、国土资源局、建设局、交通局、水务局、审计局、工商局、总工会：

根据《宁夏回族自治区农民工工资保障办法》（自治区人民政府令第37号）精神，制定《宁夏回族自治区农民工工资保证金管理办法》，现印发给你们，请遵照执行。

人力资源社会保障厅 监察厅 发展和改革委员会 公安厅 司法厅 财政厅

国土资源局 住房和城乡建设厅 交通运输厅 水利厅 审计厅 工商行政管理局

总工会

二○一一年十二月九日

宁夏回族自治区农民工工资保证金管理办法

第一章 总则

第一条 为进一步规范建设领域农民工工资支付行为，完善农民工工资支付保障制度，切实维护农民工合法权益，根据《宁夏回族自治区农民工工资保障办法》等规定，制定本办法。

第二条 凡在本区从事建设工程活动的建设单位和建设施工企业均应遵守本办法。

外埠企业、中央在宁投资建设项目

保证金取回权探析

摘 要

破产取回权在整个破产程序中占有重要地位，我国现行的《中华人民共和国企业破产法》第三十八条、第三十九条及第七十六条虽然明确了财产权利人具有取回权，但其规定过于笼统，导致破产取回权在适用过程中仍存在大量的争议。本文就笔者在实践操作中所遇到的保证金取回权的适用问题为中心，从我国破产法对取回权的相关规定、保证金的定义及法律性质、作为保证金的货币的物权属性的界定来对该

问题进行分析。

关键词：取回权 私权说 保证金 占有即所有 引 言

案例一：甲为购买汽车与A汽车销售有限公司签订合同一份，并以该汽车作为抵押物办理了银行贷款，A公司为贷款保证人。为担保甲如期归还银行贷款，A公司要求甲提供5万元保证金作为反担保，甲按约定将保证金汇入A公司在银行开立的专用账户。现A公司因经营不善、资不抵债，已进入破产程序，甲向破产管理人提出对该5万元保证金行使取回权。

案例二：B公司破产案件受理过程中，C公司向B公司破产管理人提出对30万元履约保证金行使破产取回权，因为C公司2006年4月曾与B公司签订了一份《建设工程施工合同》，为担保合同的履行，C公司在合同签订后向B公司缴纳了履约保证金30万元，现该合同已

经终止。

一、对于上述案件，在讨

人民币银行结算账户管理办法 法律条文。

中 国 人 民 银 行 令

2003 第5号

为规范人民币银行结算账户的开立和使用，维护经济金融秩序稳定，中国人民银行制定了《人民币银行结算账户管理办法》，经2002年8月21日第34次行长办公会议通过，现予公布，自2003年9月1日起施行。

行长：周小川

二○○三年四月十日

人民币银行结算账户管理办法

第一章 总 则

第一条为规范人民币银行结算账户（以下简称银行结算账户）的开立和使用，加强银行结算账户管理，维护经济金融秩序稳定，根据《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条存款人在中国境内的银行开立的银行结算账户适用本办法。

本办法所称存款人，是指在中国境内开立银行结算账户的机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织(以下统称单位)、个体工商户和自然人。

本办法所称银行，是指在中国境内经中国人民银行批准经营支付结算业务的政策性银行、商业银行（含外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行）、城市信用合作社、农村信用合作社。

本办法所称银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。

第三条银行结算账户按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。

重庆市发布公租房履约保证金管理暂行办法

日前，市财政局制定发布了《重庆市公共租赁住房履约保证金管理暂行办法》（以下简称《办法》），并自2011年12月27日发布之日起施行。

《办法》规定，住宅和非住宅的保证金分别由市公租房管理局（以下简称“市公租局”）、公租房建设业主单位（以下简称“业主单位”）收取和管理。

租赁合同期满或终止，承租人无违约责任的，市公租局或业主单位自承租人腾退房屋之日起7个工作日内，退还承租人保证金本金。 住宅和非住宅保证金分别收取

为规范重庆市公共租赁住房履约保证金的管理，确保公共租赁住房健康发展，市财政局根据《重庆市公共租赁住房管理暂行办法》、《重庆市公共租赁住房管理实施细则》的规定，制定了本办法，适用于由市政府投资建设的公租房履约保证金（以下简称“保证金”）的管理。

根据《办法》的规定，保证金由承租人按照三个月的租金金额交纳，其中住宅的保证金由市公租房管理局（以下简称“市公租局”）收取和管理，非住宅的保证金由公租房建设业主单位（以下简称“业主单位”）收取和管理。

市公租局和业主单位应选择国有商业银行作为保证金的存储银行。市公租局开设保证金专户应报市财政局审批，业主单位在商业银行开设保证金专户后报