银行业安全保卫知识

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新形势下银行业安全保卫工作探讨

作者：周福平

来源：《时代金融》2012年第33期

【摘要】随着信息化时代的发展，银行业安全保卫工作面临着日益严峻的挑战。在新形势下维护好银行安全，做好银行安全保卫工作，已成为银行甚至整个金融业良好稳定发展的重要条件。文章主要是探讨银行业安全保卫相关工作和做好安全保卫工作的一些对策。 【关键词】银行业 安全保卫 预防 建议对策

银行金融体制改革的不断深化，催生了金融企业新的经营理念和管理方式。与此同时，银行业也不可避免地加入到这一队伍中来。银行经营方式由单一的依托存折向储蓄卡转变；业务办理由单一的依靠柜台向网上银行转变；存、取款方式由单一的依靠柜台向ETM自动存、取款机转变。在新时代发展的背景下，银行安全保卫工作也在发生着重大的变化。 一、银行安全保卫工作概念和相关范畴 （一）银行安全保卫工作概念

银行安全保卫工作，主要是指银行系统内的各个相关工作人员确保银行资金和场所安全，防范银行受到内外部不同范围内的干扰和侵害，维护好银行安全。当然，从微观层次来了解银行

篇一：银行安全保卫奖惩制度

**支行安全保卫奖惩制度

第一章 总 则

第一条 为了进一步加强**支行（以下简称本行）安全保卫工作，保障本行员工、资金和财产的安全，规范对各种违反安全保卫制度行为的处罚，根据《银行业金融机构安全评估办法》及《**银行安全检查管理规定》，结合本行实际，特制定本办法。

第二条 本办法适用于本行全体干部员工（含干部、职工、合同工和临时工）。

第三条 本办法对违反安全保卫制度但未造成案件事故的违规行为实施经济处罚。对严重违反安全保卫制度或屡教不改，有可能导致发生案件事故的，要给予相应的行政处分。

第四条 对违反安保制度，导致发生案件事故的行为，应按照《**银行安全保卫管理办法》，给予相应的行政处分，构成犯罪的要移交司法机关依法处理。

第二章 领导责任

第五条 健全组织机构，落实专（兼）职安全员、消防员，未做到的对责任人罚款200元。

第六条 支行副行长组织安全保卫检查，要做到每月检查一次，单位领导要坚持不定期抽查，发现问题及时纠正，以记录为准，未做到的每次对责任人罚款100元。

第七条 支行行长（网点负责人）每月组织职工进行安全保卫学习，及时传达上级有关安全保卫文件、案件通报和有关会议精神，做到警钟长鸣，以记录为准，未做

业 务 知 识 题 库

一、单项选择题：

1、我市开办的银行本票为（ A ）。

A、不定额本票 B、定额本票 C、现金本票 D、转账本票

2、商业汇票的付款期限最长不得超过（ B ） A 9个月 B. 6个月 C. 3个月 D. 2个月 3、由银行签发的，委托代理付款银行见票时，按实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（ C ）。

A、 支票 B、 银行本票 C、 银行汇票 D、 商业汇票 4、商业汇票再贴现利息支出应作为（ C ）。

A、 利息支出 B、营业外支出 C、金融机构往来支出 D、其他营业支出 5、单位遗失银行回单的补制程序为（ B ）。

A、查证→验证→补证 B、查证→补证→验证 C、补证→查证→验证 D、验证→查证→补证 6、办理金额为300万元的银行承兑汇票时，支行向承兑申请人收取手续费的金额是（ A ）。 A、1500元 B、150元 C、4500元 D、15000元 7、下列（ B ）的计息方式有本息平均、本金平均、按月还息三种。 A、抵押贷款 B、按揭贷款

银行安全保卫基础知识

课后测试

测试成绩：80.0分。 恭喜您顺利通过考试！

单选题

?

1、安全保卫工作的第一责任人是（ ）（20 分）

A

保卫部门负责人

? B 单位主要负责人 C 员工 D 高级管理层

正确答案:B

多选题 ?

1、银行安全保卫工作包括哪两方面的内容（ ）（20 分）

A 安全生产 B 安全监督 C 安全防范 D 安全警戒

正确答案:A C

?

2、银行安全保卫内容中的“三防”指的是（ ）（20 分）

A 防抢劫 B 防盗窃 C 防火灾 D 防诈骗

正确答案:A B D

?

3、银行安全保卫的工作方针是（ ）（20 分）

A 预防为主 B 单位负责 C 突出重点 D 保障安全

正确答案:A B C D

判断题 ?

1、根据《企业事业单位内部治安保卫条例》规定，单位内部治安保卫工作应当突出保护单位内人员的人身安全。（20分）

? A 正确 B 错误

正确答案:正确

银行业务知识培训总结

　　总结就是把一个时段的学习、工作或其完成情况进行一次全面系统的总结，它可以有效锻炼我们的语言组织能力，因此，让我们写一份总结吧。那么如何把总结写出新花样呢？下面是小编精心整理的银行业务知识培训总结，仅供参考，欢迎大家阅读。

　　银行业务知识培训总结1

　　在培训中我们主要学习到了农行的企业文化、员工的行为守则、银行柜面业务的基本制度规范、内控合规管理等方面的知识。通过一系列课程的学习使我对以后的工作更加明白了，以后的工作天天都会与钱这个特殊的每个人都需要的物品打交道，似乎风险会时刻存在，此外我对银行的业务也更加熟悉了，另外我也了解在以后的工作中一定要遵守银行的基本规章制度，严格按照规矩办事，提高风险防范意识。还没正式上岗，已经觉得自己要背负的责任很重、压力也不小。在现在的环境里，我认为我还不够自信，我也需要自己不断提升自身的素质，做好理论与实践的密切配合。

　　1、在未来的工作中全力以赴，争取做一名优秀的农行员工，时刻注意自己行为，以爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合。

　　2、为期一个月的培训工作就要结束了，在这一个月里，我们从校园走入商行的企业氛围，开始了自己的职场社会生活。在培训部这些日子，我们主要接受了五个方面的职前培

银行业金融机构安全评估标准

为全面、客观的反映银行业金融机构的安全防范情况，量化安全检查工作，确保安全检查的实效性，制定本标准。本标准共为九部分，根据项目设定分值，总分100分。对不符合标准的酌情减分（每个项目扣完为止）。具体评分标准如下：

一、营业场所安全（20分）

检查方法：实地检查营业厅、监控室人防、物防、技防设施，对照检查相应的安防检测报告、营业场所周边环境状况，检查录像回放质量。

（一）物防设施（10分）

1、二层以下窗户未安装护栏或其他安全设施的扣0.5分；

2、与外界相通出入口未安装防盗安全门的扣0.5分； 3、金属防护门锁具不符合要求的扣0.5分； 4、场所周边、围墙防护不严密的扣0.5分； 5、现金业务取出入口未安装防尾随用缓冲式电控联动门的扣3分；

6、现金出纳柜台结构不符合要求的扣3分；

7、现金出纳柜台宽度或高度不符合要求的扣0.5分； 8、现金出纳柜台上方未安装透明防护板或安装的透明

防护板无检测合格报告的扣3分；

9、现金出纳柜台上方透明防护板长、宽、高、面积及其以上封顶不符合要求的扣3分；

10、现金出纳柜台的台面设置收银槽长、宽、高不符合要求的扣0.5分；

11、营业场所未建卫生设施的扣0.5分； 12、计算机房

保险投保单金额填写错误而引发的案例

一、案例经过

网点柜员为客户办理一笔保障金金额为5万元的投资型家庭财产保险业务，由于投保单的保障金总额误填写成保险金总额，而触发了业务运营风险系统中的监督模型 “业务凭证/申请书要素不完整、不正确或更改不合规”风险收集确认标准，被确认为风险事件。

二、案例分析

该笔业务之所以形成风险事件，主要是柜员未弄清楚投保单上标注的保障金金额和保险金额的概念，混淆了两个保险专业术语的内涵（该险种保单上标注的保险保障金是投保的金额，而保险金额是应理赔的金额是保障金金额的双倍），未起到指导客户正确填写保单相关事项的作用，引发了风险事件的发生。

三、案例启示

在银行的代理业务中，保险是最易产生纠纷的业务。客户所填写投保单上的要素一定要正确、真实、准确、完整，一旦出现差错极易为日后的事故理赔或到期兑付埋下纠纷隐患。所以对于银行代理的保险业务，柜员首先自己要弄清楚保单上所有条款的意思表示，对客户进行正确指导。其次对客户填写的《投保单》内容正确性、完整性和真实性进行认真审核，特别是关键要素的审核更要精准，确保投保单无瑕疵、无纰漏。三是银行要加强对代理保险业务的培训，代理每一项保险业务，业务管理部门必须要求保险机构对办理保险业务的网

支付结算业务介绍及操作流程

一、基本规定

1、坚持恪守信用、履约付款，谁的钱进谁的账，不垫款的结算原则。

2、所有结算业务需要换人复核，20万元以上（含20万元）需三级柜员授权,超过100万元(含100万元)除需本网点三级柜员授权以外,还需以传真方式通知清算中心授权方可发送。

3、所有支付业务操作人员实行记账、复核制，记账柜员、复核柜员、授权柜员三人临柜，柜员不得混岗、兼岗。

二、业务处理 1、凭证的使用

（1）大额支付来账凭证的打印使用的凭证为支付系统专用凭证。

（2）小额支付来账凭证的打印使用的凭证为小额支付系统专用凭证。

2、大额支付业务

单位和个人的各种款项在规定金额起点以上或规定金额起点以下的紧急的跨行贷记支付业务，均可通过该交易办理资金汇划业务，业务类型为贷记业务。

（1）往账业务： A、普通汇兑,操作如下：

结算业务→大额支付→大额业务→汇兑/委托/托收/国库汇款→换人复核→打印记账凭证

B、滞留业务

由于系统、网络通讯故障或超过100万元(含100万元)以上支付业务未通过中心授权处理等异常情况导致支付业务在“业务截止”前未向发报中心发送的，造成滞留在前臵机MBFE内的业务（有两种处理方法）,操作如下：

①滞留业务重发

结算业务

银行安全保卫应急预案

为了切实贯彻落实安全保卫工作“预防为主”的原则，健全和完善各项防范应急措施，提高广大员工的防范技能和有效处置突发事件的能力，确保国家财产和员工人身安全，结合我行实际，制定《银行安全保卫应急预案》。

一、营业期间突发事件应急处置预案

（一）不法分子在柜台外实施暴力侵害时，临柜人员要按预警分工立即按下“110”紧急报警按钮；伺机按响声光报警器，拨打报警电话，与联防单位取得联系求援；锁好钱箱，并迅速拿起自卫器械，充分利用防护设施保人护款。

（二）不法分子进入柜台内实施抢劫时，要视其所持凶器，设法保人护款，采取智斗与反击相结合的方法灵活处置。

（三）不法分子在营业厅对客户实施抢劫（夺）时，临柜人员要迅速拨打“110”报警，如客户受到伤害，在确保安全的情况下，对受伤客户实行救助。

（四）在遇有不法分子在营业场所实施暴力侵害时，大堂保安应伺机消除侵害，设法保人护款，协助抓捕罪犯。

（五）不法分子作案未遂逃跑，临柜人员不要追击。 （六）如有人员受伤，不论是内部员工还是顾客，均应立即拨打“120”进行救护。在救护人员未到达前，采取力所能及的措施实施应急救护。

（七）案发后保护现场、保存好监控录像，尽可能弄清犯罪嫌

银行业税务稽查

国有商业银行涉及税种较多，对于地税部门主要是营业税，抵债业务又涉及契税、房产税等税种，还负有代扣代缴个人所得税和营业税的义务，检查时均应加以关注。主要问题如下：

一、 少计或不计利息收入 （涉税问题）

1、未按权责发生制原则计算利息收入、收取利息长期挂账不按规定结转收入，或记入金融机构往来账户，或冲减经营费用。

2、将一般贷款作为转贷外汇业务处理，扣除借款利息（手续费）记收入，或扩大转贷借款利息的扣除范围，将非境外借款利息支出或金融机构往来拆借利息在转贷利息中扣除。

3、虚增融资业务出租货物的成本，少缴税费。 4、应收利息逾期未按规定转入表外核算，收回的应收未收利息未按规定转入表内核算，少计收入。

5、未按规定冲减应收利息收入。

6、抵债资产自用或变卖，抵息部分未按规定计税。

（检查方法）

1、核对贷款台账，审查贷款合同，进行账簿检查。 根据权责发生制原则，抽查利息计算是否准确，是否全额并入收入计税，关注贴现业务的利息计算是否准确，是否按全额计税；检查“金融企业往来收入”、“应付款项”、“财务费用”等账户，对照款项来源，审查有无将应税收入混在金融机构往来收入中，或计入“财务费用”等账户抵减费用支出，有无长期挂账产按不按