银监会银团贷款业务指引

银监会关于印发《银团贷款业务指引》（修订）的通

知

银监发〔2011〕85号

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司，中国银行业协会： 修订的《银团贷款业务指引》已经中国银行业监督管理委员会第103次主席会议审议通过，现印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内城市商业银行、城市信用社、农村中小金融机构、外资银行、非银行金融机构。

银 监 会 二○一一年八月一日

银团贷款业务指引

第一章 总 则

第一条 为促进和规范银团贷款业务，分散授信风险，推动银行同业合作，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。

第二条 本指引适用于在中国境内依法设立并经营贷款业务的银行业金融机构（以下简称银行）。

第三条 银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

第四条 银行开

银监会关于印发《银团贷款业务指引》（修订）的通

知

银监发〔2011〕85号

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司，中国银行业协会： 修订的《银团贷款业务指引》已经中国银行业监督管理委员会第103次主席会议审议通过，现印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内城市商业银行、城市信用社、农村中小金融机构、外资银行、非银行金融机构。

银 监 会 二○一一年八月一日

银团贷款业务指引

第一章 总 则

第一条 为促进和规范银团贷款业务，分散授信风险，推动银行同业合作，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。

第二条 本指引适用于在中国境内依法设立并经营贷款业务的银行业金融机构（以下简称银行）。

第三条 银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

第四条 银行开

基本信息

通知

银监发〔2011〕85号

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司，中国银行业协会： 修订的《银团贷款业务指引》已经中国银行业监督管理委员会第103次主席会议审议通过，现印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内城市商业银行、城市信用社、农村中小金融机构、外资银行、非银行金融机构。

2内容

第一章 总则

第一条 为促进和规范银团贷款业务，分散授信风险，推动银行同业合作，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。

第二条 本指引适用于在中国境内依法设立并经营贷款业务的银行业金融机构（以下简称银行）。

第三条 银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。 第四条 银行开办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律法规，符合国家信贷政策，坚持平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担的原则。

第五条 银行业协会负责维护银团贷款市场秩序，推进市场标准化建设，推动银团贷款与交易系统平台搭建，协调银团贷款与交易中发生的问

银团贷款业务操作流程文件编号：

银团贷款业务操作流程

1目的

本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”)银团贷款业务操作规范和控制要点，旨在规范银团贷款业务发展，充分利用和发挥银团贷款业务优势，更好地为规模较大的客户和重点项目提供金融服务。

2适用范围

本文件适用于本行成员行、牵头行、代理行办理银团贷款的业务。

3定义、缩写与分类

3.1定义

1）银团贷款：是指由两家或两家以上银行，采用同一借款合同，按照相同贷款条件，按约定时间和比例，向借款人发放的贷款。

2）牵头行：是指经借款人同意接受借款人委托，负责组织银团，分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织安排者。

3）代理行：是指接受牵头行、成员行或双方共同委托，负责在授权范围内协调和代理参加银团相关事项的一家银行。

4）成员行：是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。

3.2缩写与分类

无

4职责与权限

第 1 页共16 页

银团贷款业务操作流程文件编号：

5原则与基本规定

5.1原则

办理银团贷款业务应遵循“自愿协商、权责明晰、严控风险、讲求效益、利益共享、风险共担”的原则。

5.2.基本规定

5.2.1职责

1）牵头行的主要职责：

a）发起和筹组银团贷款，并分销银团贷款份额；

c）对借款人进行

中国银行业监督管理委员会文件

(银监发【2011】104号)

商业银行业务连续性监管指引

第一章 总则

第一条 信息系统与信息科技是保障商业银行业务持续运营的重要基础。为降低或消除因信息系统服务异常导致重要业务运营中断的影响，快速恢复被中断业务，维护公众信心和银行业正常运营秩序，提高商业银行业务连续性管理能力，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及相关法律法规，制定本指引。

第二条 本指引所称业务连续性管理是指商业银行为有效应对重要业务运营中断事件，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程，包括策略、组织架构、方法、标准和程序。

第三条 本指引所称重要业务是指面向客户、涉及账务处理、时效性要求较高的银行业务，其运营服务中断会对商业银行产生较大经济损失或声誉影响，或对公民、法人和其他组织的权益、社会秩序和公共利益、国家安全造成严重影响的业务。

第四条 本指引所称重要业务运营中断事件(以下简称运营中断事件)是指因下述原因导致信息系统服务异常、重要业务停止运营的事

件。主要包括：

(一)信息技术故障：信息系统技术故障、配套设施故障； (二

银监会《固定资产贷款管理暂行办法》《项目融资业务指引》

对促进商业银行加强信贷风险管理的积极作用

近期，银监会发布的《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》（以下统称“新办法”）等系列贷款管理办法陆续开始施行，这对我国商业银行进一步规范固定资产贷款和项目融资业务，完善包括信用风险在内的全面风险管理机制具有积极促进作用。

一、商业银行传统固定资产贷款、项目融资业务中存在的突出问题 受行政主导投融资体制，银行同业竞争倾向于规模扩张，对固定资产及项目融资类贷款风险识别理念和手段不足等因素影响，我国商业银行传统固定资产贷款和项目融资业务存在许多突出问题。

（一）“资金实贷实存”放大了货币乘数，加剧了银行信用泡沫扩张。“实贷实存”现象在当前商业银行贷款活动中普遍存在，而固定资产和项目融资贷款又具有额度大、期限长的特点，这就导致银行在投放贷款后，一方面由于货币乘数效应进一步刺激了放贷冲动；另一方面借款人则往往会因为相对宽松的用款环境利用贷款资金博取非生产经营收益。如此，银企双方合力助推，使银行信用扩张超出实际经济运行需求，产生泡沫，积聚系统性风险。

（二）“管理贷放不分”缺乏资金用途审核，信贷资金易被挪用。传统业务流程中贷款发放与支付管理环节较

中国银监会关于印发《商业银行并购贷款

风险管理指引》的通知

银监发〔2008〕84号

各银监局，开发银行，各国有商业银行、股份制商业银行：

为规范银行并购贷款行为，提高银行并购贷款风险管理能力，加强银行业对经济结构调整和资源优化配置的支持力度，保持经济平稳较快发展，促进行业整合和产业升级，我会制订了《商业银行并购贷款风险管理指引》。现将该指引印发给你们，并就有关事项通知如下：

一、允许符合以下条件的商业银行法人机构开展并购贷款业务：

（一）有健全的风险管理和有效的内控机制； （二）贷款损失专项准备充足率不低于100%； （三）资本充足率不低于10%；

（四）一般准备余额不低于同期贷款余额的1%； （五） 有并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队。

符合上述条件的商业银行在开展并购贷款业务前，应按照《商业银行并购贷款风险管理指引》制定相应的并购贷款业务流程和内控制度，向监管机构报告后实施。

商业银行开办并购贷款业务后，如发生不能持续满足以上所列条件的情况，应当停止办理新发生的并购贷款业务。

二、商业银行要深入贯彻落实科学发展观，按照依法合规、审慎经营、风险可控、商业可持续的原则积极稳妥地开展并购贷款业务，要在构建并购贷款

1，银团贷款是指由两家或两家以上银行或金融机构基于相同贷款条件，依据各自融资合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本、外币贷款或授信业务。

正确 错误,

2，在银团贷款中，为避免利益冲突，按照国际惯例，顾问行一般不再作为贷款

人提供融资。

正确 错误

3，银团贷款中，借款人全部提款完成后，无需再缴纳承诺费。

正确 错误,

4，银团贷款中，信息备忘录中应包含牵头行的免责声明。

正确 错误

5，银团贷款对于借款人的优势包括降低融资成本。

正确 错误,

6，银团贷款的代理行可由银团成员协商指定另外的机构担任，但不得由牵头行

担任。

正确 错误,

7，银团贷款的安排费只能由牵头行前端一次性收取。

正确 错误,

8，银团贷款中的市场测试需要在获得借款人委托书之前进行。

正确 错误

9，银团贷款中，潜在参加行承诺中可以出现“有待于本行审批”的表述。

正确 错误,

10，银团贷款出现认购不足，通常会采取“先高层、后低层”的减法,即牵头行

带头减少保留额, 其次是经理行、副经理行及一般参加行的顺序。

正确 错误

11，以下哪项的描述符合银团贷款的发展第三阶段的特征？

支持基础设施为主的项目融资 并购杠杆交易 二级交易市场快速发展 广泛与

1，银团贷款是指由两家或两家以上银行或金融机构基于相同贷款条件，依据各自融资合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本、外币贷款或授信业务。

正确 错误,

2，在银团贷款中，为避免利益冲突，按照国际惯例，顾问行一般不再作为贷款

人提供融资。

正确 错误

3，银团贷款中，借款人全部提款完成后，无需再缴纳承诺费。

正确 错误,

4，银团贷款中，信息备忘录中应包含牵头行的免责声明。

正确 错误

5，银团贷款对于借款人的优势包括降低融资成本。

正确 错误,

6，银团贷款的代理行可由银团成员协商指定另外的机构担任，但不得由牵头行

担任。

正确 错误,

7，银团贷款的安排费只能由牵头行前端一次性收取。

正确 错误,

8，银团贷款中的市场测试需要在获得借款人委托书之前进行。

正确 错误

9，银团贷款中，潜在参加行承诺中可以出现“有待于本行审批”的表述。

正确 错误,

10，银团贷款出现认购不足，通常会采取“先高层、后低层”的减法,即牵头行

带头减少保留额, 其次是经理行、副经理行及一般参加行的顺序。

正确 错误

11，以下哪项的描述符合银团贷款的发展第三阶段的特征？

支持基础设施为主的项目融资 并购杠杆交易 二级交易市场快速发展 广泛与

交通银行办公室文件

交银办?2010?196号

关于印发《交通银行银团贷款业务

管理办法》等的通知

各省分行、直属分行，总行各部门：

现将《交通银行银团贷款业务管理办法》、《交通银行银团贷款业务会计核算办法（试行）》印发给你们，请遵照执行，并将有关事项通知如下：

一、应坚持积极、稳健的原则，严格按照本办法要求，规范办理银团贷款业务。

二、各分行公司业务部门必须落实专人，负责指导和组织授信经营部门开展银团贷款业务。

— 1 —

三、相关银团费用费率的收取标准按本办法规定执行。若低于最低标准，各分行须通过中间业务收入定价管理系统上报总行批准。

四、中国银行业协会发布的银团贷款示范文本将另行下发，各分行在银团贷款筹组、叙做、转让交易时应尽可能采用示范文本，并在该等示范文本的基础上，结合具体项目的要求和特点，制作贷款合同和其他相关融资文件。示范文本如有更新，总行将及时下发。

五、原《转发中国银行业协会关于大力推进银团贷款有效防范信贷集中度风险的通知》（交银办函?2009?448号）自本办法印发之日起废止。

六、在业务开展过程中遇有问题，请及时与总行公司部联系。联系人：经荧，电话：021-58781234*2033。

交通银行办公室 二○一○年