互联网金融下小微企业融资现状

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互联网金融下小微企业融资模式分析研究

作者：迟雅文

来源：《科学与财富》2014年第10期

摘 要：随着科技和经济的不断发展，互联网金融日渐融入人们的工作生活。互联网金融也为小微企业融资提供了新渠道。文章首先列举了小微企业利用传统融资方式的困难及其原因，紧接着表达了互联网金融对小微企业融资开发的优势及其双赢性，最后根据国内外研究现状分析了互联网为小微企业融资提供便利之余的些许弊端。 关键词：小微企业 互联网金融 信贷 融资

小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，是由经济学家郎咸平教授提出的。小微企业是国民经济发展的生力军，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面，发挥着极为重要的作用。

互联网金融是指以依托于云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强

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互联网金融下小微企业融资模式分析研究

作者：迟雅文

来源：《科学与财富》2014年第10期

摘 要：随着科技和经济的不断发展，互联网金融日渐融入人们的工作生活。互联网金融也为小微企业融资提供了新渠道。文章首先列举了小微企业利用传统融资方式的困难及其原因，紧接着表达了互联网金融对小微企业融资开发的优势及其双赢性，最后根据国内外研究现状分析了互联网为小微企业融资提供便利之余的些许弊端。 关键词：小微企业 互联网金融 信贷 融资

小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，是由经济学家郎咸平教授提出的。小微企业是国民经济发展的生力军，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面，发挥着极为重要的作用。

互联网金融是指以依托于云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强

毕 业 论 文

学生姓名： 学 号：20122206011003 系别班级： 金融系 专业（方向)： 金融学 题 目：互联网金融对小微企业融资影响浅析

指导者： 刘莉 副教授

评阅者：

2014年 04月17日

河北金融学院2014届本科毕业论文

毕业论文中文摘要

互联网金融对小微企业融资影响浅析 摘要： 2013是互联网金融起步的一年，不需要在线下铺设网点，只需借助互联网就能完成金融服务，多家金融结构及非金融机构企业都开始进军互联网金融领域。对于小微企业而言，互联网金融为其提供了诸多途径以获取金融服务，这将是小微企业金融崭新的一页。本文首先介绍互联网金融的发展现状，并对小微企业金融服务的需求及现有的解决途径进行了分析。结合小微金融服务的困境，探索互联网金融对小微企业的影响。 关键词：互联网金融、小微企业、监管 1

河北金融学院2014届本科毕业论文

小微企业融资与互联网金融的基因契合性研究

互联网金融于2007年在我国兴起，它是依托于云计算、大数据、电商平台和搜索引擎等互联网工具而产生的一种新兴金融模式，具有融资、支付和交易中介等功能，这种金融模式激活了民间资本投资与弱势群体融资需求有效配比，为民间资本良性流动、小微企业融资构筑了有效的渠道。尤其是近年来随着互联网的快速发展，第三方支付、网络信贷、众筹融资以及其他网络金融服务平台等互联网金融迅速崛起，引起了学术界和政策机构的高度重视。然而，作为一种新型的业态，互联网金融的发展缺乏行业标准、潜在的未知风险多以及监管缺失，加上近期频繁出现的互联网金融公司的退出，甚至“老板跑路”等问题，导致了互联网金融发展的质疑。尽管存在一些不确定因素或风险问题，但互联网金融所表现出来的即时性、便捷性等特征，更加容易满足小微企业融资的实际需求，有助于突破小微企业发展中的融资瓶颈，促进小微企业健康成长。为此，从基因层面深入解析小微企业融资需求特征与互联网金融的共性，从而解决互联网金融发展，以及实施有效监管和降低风险具有较高的研究价值。

（一）研究意义与价值

本课题在研究内容、方法、结论和对策方面体现了以下理论价值和现实意义：（1）在理论价值方面。本课题研究内容主要是对

互联网金融作为互联网、移动互联网与金融相结合的新型模式，正在以飞快的速度改造着传统金融业！一方面互联网企业借助电子商务和信息数据等优势大举进军金融领域；另一方面传统金融机构加速互联网业务创新，加强与互联网企业的合作。互联网金融日新月异的创新与变革对于我国经济金融发展起到强有力的推动作用，但也对于金融监管方式提出新的挑战。

我国互联网金融的发展现状从推进主体来看，互联网金融业态可以分为3种类型：其一，由金融机构进行的互联网交易，即传统金融交易方式的网络化和电子化，手机银行等业务属于这一种类；其二，由互联网企业推出的金融业务，第三方支付、P2P和众筹等业务具有这一性质；其三，由电子商务企业与金融机构或不同种类金融机构之间进行合作而产生的新兴业态，余额宝等理财产品属于这一类型。 （一）金融互联网

金融互联网是指金融机构将传统的线下业务转变为线上业务，以电脑终端和手机终端等互联网交易方式取代传统的柜台交易。金融互联网子系统是互联网金融的基础子系统，具有实力雄厚、基础设施完善、风险控制机制健全等优势。业务模式包括以下几个方面：一是金融机构应用互联网技术，将传统金融产品放到网上销售，比如电子银行、电子保险、电子证券等；二是银行、券商等金融机构进入电商领域

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互联网金融背景下我国中小企业融资现状及对策研究

作者：钱颢瑜

来源：《企业科技与发展》2018年第10期

【摘 要】我国中小企业传统的融资方式主要以商业银行贷款为主，其他方式为辅，受经济环境、规模大小、银行政策等因素影响，融资难问题一直困扰着中小企业。伴随着互联网金融时代的到来和发展，互联网融资一定程度上缓解了中小企业融资难的问题。P2P、众筹融资及电子商务金融模式等新兴融资平台凭借更对称化的信息、更多元化的融资形式、更低廉的融资成本，弥补了传统融资的不足，但互联网融资模式在发展过程中也存在不少问题。文章对我国中小企业传统融资模式和互联网融资模式进行介绍和对比，提出互联网金融背景下中小企业融资存在的问题及解决对策。

【关键词】互联网金融；中小企业；融资现状；对策建议

【中图分类号】F275 【文献标识码】A 【文章编号】1674-0688（2018）10-0016-03 中小企業融资的实质是让能高效率使用资金的中小企业顺利获得资金，从而优化整个社会的资源配置。中小企业受规模的限制，只能选择投资小、见效快、周期短的融资方式

互联网金融模式下解决我国小微企业融资

难问题的实践探索与展望

2014年3月李克强在第十二届全国人民代表大会第二次会议的政府工作报告中特地强调互联网金融在整个国民经济中的积极作用。李克强总理在谈到2014年政府工作规划时指出，要促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，密切监测跨境资本流动，守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树；在国务院常务会议上，李克强又进一步强调采取有力措施，缓解企业融资成本高问题。强调加快发展民营银行等中小金融机构，支持银行通过社区、小微支行和手机银行等提供多层次金融服务，鼓励互联网金融等更好向小微、“三农”提供规范服务；李克强首次将互联网金融定义为传统金融的有效补充，强调要加快互联网金融的发展，支持小微经济发展，盘活市场经济。

李克强总理在政府报告以及国务院会议上对于小微企业融资问题和互联网金融发展的突出强调，一方面表明当下的我国小微企业融资难依然是一个制约国民经济发展的难题；另一方面也表明互联网金融的出现和蓬勃发展也为解决这个长期困扰政府和企业的难题提供了新的契机。

因此，本文在分析我国小微企业融资难现象以及原因的基础上，对互联网金融浪潮下各方在解决

[ 互联网金融 ] P2P：2014年总结与2015年发展展望

2014年，对于各P2P平台而言又是忙碌的一年，尤其对于众多目标破百亿的平台，更是忙的不亦乐乎。

回顾2014年，行业发展有几个结论或特点：

1、市场规模急速膨胀。按照网贷第三方平台网贷之家的数据，今年线上P2P平台成交规模将突破2500亿元，比去年翻了一番还多。如果在考虑到线下平台，规模可能突破万亿元。这种发展的基础，一是全民理财意识的复苏和活跃，整个居民理财市场包括银行理财、货币基金，以及P2P和众筹等，总体规模近27万亿元，如果再考虑到沉淀在银行内的百万亿元的居民存款和股市资金，未来居民理财服务需求拥有不可限量的市场空间；二是余额宝收益不断走低和股市长时间低迷（年底这段时间不算），为行业今年的快速增长提供了契机。

2、行业跨领域融合发展。今年行业最突出的一点是，由于传统优质借款人的稀缺，促使行业各平台不断进行创新，嫁接各类资金需求产品和资产端，从最初的小贷（这已成为很多平台的标配），到典当，再到信托、供应链金融、保理、票据和融资租赁等，一拨接着一拨，但这其中还存在很多制度障碍或成本因素，使得这种嫁接并未实现大幅增长，其中很重要一个因素就是P2P平台无法给借款人尤其是借款企业

第七1面对互联网金融创新的发展和演变趋势，对其监管应是基于（）。 A、金融创新监管B、风险功能监管C、经营目标监管D、风险控制监管 2股权众筹融资业务归属（）监管。

A、央行B、银监会C、证监会D、保监会 3互联网消费金融归属（）监管。

A、央行B、银监会C、证监会D、保监会 4股权众筹融资方应为（）。

A、中小企业B、小微企业C、小型企业D、个人

5 2010年6月，（）颁布《非金融机构支付服务管理办法》，对第三方支付机构的市场准入和资金管理等方面进行了规范。

A、证监会B、银监会C、保监会D、中国人民银行 6（）是一种新型融资模式。

A、网络借贷B、众筹C、第三方支付D、互联网信托 7互联网金融发展呈现（）现象。

A、混业经营B、业态分化C、高速发展D、风险频出

8在美国，第三方支付注册要遵循（）。

A、《电子转账法》B、《诚实借贷法》C、《货币服务法》D、《监管指令Z》 9在美国，第三方支付业务无需遵循（）。

A、《消费者信贷法》B、《电子转账法》C、《诚实借贷法》D、《货币服务法》

10美国将网络信贷纳入（）监管。

A、证券业B、银行业C、保险业D、信托

11 SEC是哪个部门的英文简写。

A、信贷联盟监理署B、联邦存款保险公司C、美

第七1面对互联网金融创新的发展和演变趋势，对其监管应是基于（）。 A、金融创新监管B、风险功能监管C、经营目标监管D、风险控制监管 2股权众筹融资业务归属（）监管。

A、央行B、银监会C、证监会D、保监会 3互联网消费金融归属（）监管。

A、央行B、银监会C、证监会D、保监会 4股权众筹融资方应为（）。

A、中小企业B、小微企业C、小型企业D、个人

5 2010年6月，（）颁布《非金融机构支付服务管理办法》，对第三方支付机构的市场准入和资金管理等方面进行了规范。

A、证监会B、银监会C、保监会D、中国人民银行 6（）是一种新型融资模式。

A、网络借贷B、众筹C、第三方支付D、互联网信托 7互联网金融发展呈现（）现象。

A、混业经营B、业态分化C、高速发展D、风险频出

8在美国，第三方支付注册要遵循（）。

A、《电子转账法》B、《诚实借贷法》C、《货币服务法》D、《监管指令Z》 9在美国，第三方支付业务无需遵循（）。

A、《消费者信贷法》B、《电子转账法》C、《诚实借贷法》D、《货币服务法》

10美国将网络信贷纳入（）监管。

A、证券业B、银行业C、保险业D、信托

11 SEC是哪个部门的英文简写。

A、信贷联盟监理署B、联邦存款保险公司C、美