初级银行从业资格证个人理财知识点

第一章 银行个人理财业务概述

考点1.1 银行个人理财业务概述（P1-4) ★

定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 性质：1.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；

2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。 个人理财业务是建立在委托--代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。 考点1.2 银行个人理财业务分类（P4-7) ★ 按照运行方式的不同分为两大类：

1.理财顾问服务：指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；这是一种针对个人客户的专业化服务。客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

2.综合理财服务：指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担，这是与理财顾问服务

1、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是( )。

A.理财顾问服务 B.综合理财服务

C.财富管理服务 D.私人银行业务

答案： A

解析：理财顾问服务的特点是客户自行运用资金，并承担由此带来的收益和风险。

2、( )业务的服务对象主要是高净值客户。

A.理财计划

B.理财顾问

C.私人银行

D.财务策划

答案： C

解析：私人银行发服务对象是高净值客户。

3、个人理财业务建立的基础是( )。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

答案： B

解析：本题考查的是个人理财业务双方之间的法律关系，就是客户将资金委托给银行，银行代理客户进行操作。

4、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是( )。

A.考试

B.教育

C.工作经验

D.职业道德

答案： B

解析：教育是理财师资格认证的首要环节。

5、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了( )的职业道德准则。

A.正直守信

B.客观公正

C.勤勉尽职

D.专

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一、单项选择题

1.客户细分理论所划分的维度是【A】 A.“客户当前价值”和“客户增值价值” B.“客户当前价值”和“客户利润价值” C.“客户

未来价值”和“客户利润价值”

D.“客户未来价值”和“客户增值价值”

【答案解析】客户细分理论所划分的维度是“客户当前价值”和“客户增值价值”。 2.下列不属于财产信托业务的是【C】 A.赡养信托 B.遗嘱信托 C.有价证券信托 D.财产保全信托

【答案解析】财产信托(PROPERTY TRUST)是指委托人以非货币形式的财产、财产权为标的，委托信托投资公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分的信托业务。按照信托财产的标的物可分为动产信托、不动产信托、知识产权信托和其他财产权信托。财产信托是法律规定的信托投资公司经营范围内的一大类，并在信托公司实务中有所开展。

3.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照【A】项目征收个人所得税

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银行从业资格考试《个人理财》知识点：证券投资基金销售管理办法

《证券投资基金销售管理办法》

1.证券投资基金销售的概念

2.商业银行从事基金代销业务的准入标准

商业银行、证券公司、证券投资咨询机构和专业基金销售公司可以申请基金代销业务资格，有利于建立多层次的基金销售体系。

商业银行可以向证监会申请基金代销业务资格，应当具备以下条件：

（1）资本充足率符合银监会的有关规定；

（2）有专门负责基金代销业务的部门；

（3）财务状况良好，运作规范稳定，最近三年内没有因违法违规行为受到行政处罚或者刑事处罚；

（4）法人治理结构、内部控制和风险管理制度；

（8）公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的二分之一，部门的管理人员已取得基金从业资格，熟悉基金代销业务，并具备从事两年以上基金业务或者五年以上证券、金融业务的工作经历。

3.关于基金宣传推介材料的具体要求

（1）基金宣传推介材料的界定。基金宣传推介材料，是指为推介基金向公众分发或者公布，使公众可以普遍获得的书面、电子或其他介质的信息。

（2）事前报备程序。基金管理人和基金代销机构的基金宣传推介材料，应当事先经基金管理人的督察长检查，出具合

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银行从业资格考试《个人理财》新增知识点：中小企业私募债

为帮助参加2015银行从业资格考试的学员巩固知识，提高备考效果，中华会计网校整理了2015银行从业资格考试《个人理财》知识点供大家参考，希望对广大考生有所帮助，祝大家学习愉快，梦想成真！

中小企业私募债（新增）

中小企业私募债是我国非上市中小微企业在境内市场以非公开方式发行的，约定在一定期限还本付息的企业债券。发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍，期限在1年（含）以上，对发行人没有净资产和盈利能力的门槛要求，发行方式为面向特定对象的私募发行，是完全市场化的公司债券。不设行政许可，发行前由承销商将发行材料向证券交易所备案。

（一）中小企业私募债制度介绍

2012年5月证监会批准，上海证券交易所和深圳证券交易所发布实施试点办法，旨在规范中小企业私募债券业务，拓宽中小微型企业融资渠道，服务实体经济发展。暂不包括房地产企业和金融企业。

私募债券应由证券公司承销。每期私募债券的投资者合计不得超过200人。两个或两个以上的发行人可以采取集合方式发行私募债券。在符合规定的前提下，发行人可为私募债券设置附认股权或可转股条款。

私募债券以现货及沪深交易所认可的其他方式转让。

一、单项选取题。如下各小题所给出四个选项中。只有一项符合题目规定，请选取相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)

1．中华人民共和国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善银行业金融机构予以()。

A．接管

B．重组

C．撤销

D．冻结资产

2．证券交易所属于()。

A．有形市场

B．无形市场

C．第三市场

D．第四市场

3．银行构造性理财产品普通是无法提前终结，其终结是事先商定条件发生才浮现，这体现了构造性理财产品面临哪一类重要风险?()

A．价格波动风险

B．本金风险

C．流动性风险

D．收益风险

4．受托人以()为目管理信托财产。

A．受托人最大利益

B．委托人最大利益

C．受益人最大利益

D．社会利益

5．保险基本职能涉及经济给付职能和()。

A．补偿损失职能

B．资金积累职能

C．风险管理职能

D．社会管理职能

6．在利息不断资本化条件下，资金时间价值计算基本应采用()。

A．单利

B．复利

C．年金

D．普通年金

7．某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人导致了严重损失，补偿责任由()承担。

A．保险代理人

B．保险经纪人

C．保险人

D．被保险人

8．对银行理财从业人员而言，客户最重要非财务信息是()。

A．资产和负债

B．收入与支出

C．房地产升值预期

D．客户风险厌恶

1、下列各项资产中，流动性最差的资产是( )。 A 、 房地产 B 、 银行定期存款 C 、 货币市场基金 D 、 实物黄金 答案： A

解析：房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。

2、根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是( )。

A 、 10岁以上的未成年人 B 、 限制民事行为能力人的监护人 C 、 10岁以下的未成年人 D 、 不能辨别自己行为的人 答案： B

解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

3、在收集客户信息阶段，以下表达方式不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用的信息的是( )。

A 、 像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，您买了多少保险 B 、 先生您真是家庭收入的项梁柱，您的收入远远高于您太太的收入吗 C 、 贵公司的福利待遇大家都很羡慕，您的收入怎样

D 、 您正在做购房计划，您打算购买哪个区域的房产 答案： D

解析：事实上，经验丰

2018导游资格考试知识点归纳

《导游基础知识》

熟悉中国旅游地理相关知识

掌握中国主要地貌类型及代表性地貌景观

掌握山、水、动物、植物、天象等自然景观知识

1.常见地貌类型及代表性景观

2.山地

（1）海滨：蓝天、阳光、沙滩、海水

海岸线3. 2万km。大陆海岸线1. 8W,北起鸭绿江，南至北仑河口；岛屿海岸线1?4万km。

（3）湖泊

①潟湖：杭州西湖、太湖

②构造湖：滇池、洱海、日月湖

③火山口湖：长白山天池

④堰塞湖：五大连池、镜泊湖

⑤岩溶湖：贵州草海

⑥冰川湖：新疆喀纳斯湖

⑦风成湖：月牙泉

⑧河成湖：鄱阳湖、洞庭湖

⑨人工湖：千岛湖

巧：瘦西湖-“两岸花柳全依水，一路楼台直到山”

富春江-常作为我国锦绣山河的代表

另：①雁荡山大龙湫-以瀑高流长著称，"五丈以上尚是水，十丈以下全是烟”

②我国著名的三大瀑布：黄果树、壶口、吊水楼瀑布

（5）泉

①温泉：云南安宇温泉、华清池温泉、黃山温泉、台湾北投和草山温泉，广东从化温泉“温泉城”：福州

②冷泉

?"天下第一泉”：镇江中泠泉、庐山谷帘泉、北京玉泉、济南釣突泉

?另外，无锡惠山泉、杭州虎跑泉、苏州观音泉

?“泉城”：济南，七十二泉，“家家泉水，户户垂柳”

③奇特泉：大理蝴蝶泉，安徽喊泉，四川含羞泉，广西喷乳泉，台湾水火泉

3.云雾云海景观：黃山

2015年期货从业资格证考试期货法律

法规重点整理打印版

PS：红色表示是重点记忆内容，蓝色表示次重点总结内容，黑色下划线表示次重点记忆内容或较难理解内容。

期货交易管理条例（2012/12/1施行）： 分级结算制度的期货交易所，应建立、健全结算担保金制度。 经纪业务，接受客户委托，以自己的名义为客户进行期货交易，交易结果由客户承担。 3个月未开始营业，停业连续3个月以上；注销手续 操纵期货交易价格、内幕交易：不得超过15个交易日；案情复杂的，可以延长至30个交易日； 未达到持续性经营规则要求：验收完毕之日起3日内解除；有权撤销其部分或者全部期货业务许可、关闭其分支机构。 涉及重大诉讼、仲裁，或者股权被冻结或者用于担保：5日内报告 期货交易所的行为：下列事项交易所先决定，后报告证监会：（先决定） 提高保证金、调整涨跌幅、限制最大持仓量、暂停交易、其他紧急措施 期货交易所的行为：下列事项先报证监会批准后执行：（先批） 章程变动、交易品种变动、合同变动 、住所或场所变动、合并分立解散 申请设立期货公司：

（一）注册资本最低限额为人民币3000万元；

（二）货币出资比例不得低于85%。 （三）受理期货公司设立申请之日起

2019年初级银行从业资格考试模拟试题：个人理财

（章节习题4）

1[多选题] 公募基金与私募基金的区别表现在( )。

A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B.公募基金募集的对象通常是不固定的，而私募基金募集的对象

是确定的

C.公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额

D.公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外

E.公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息

参考答案：B,C,E

参考解析：公募基金和私募基金的区别如下：①公募基金募集的

对象通常是不固定的，而私募基金募集的对象是确定的。②公募基金

的最小金额要求较低，且投资者众多;私募基金要求比较高的投资金额，投资者人数不多。③公募基金的运作必须严格遵循相关的法律和法规，

并受监管机构的严格监管，一般只投资于中低风险的产品;私募基金受的管制较少，不需公开披露信息，往往会投向衍生金融工具等高风险

产品。

2[多选题] 成长型基金与收入型基金的区别体现在( )。

A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收

益

B.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、

化当期收入

C.成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险

较大

D.成长型基金中现金持有量