信托监管新规

房地产信托监管政策回顾

2010-6-18

一、《中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强信托投资公司部分业务风险提示的通知》(银监办发[2005]212号)(“212号文”)

212号文是监管部门正式对房地产信托融资进行规范的开端，首次提出了房地产信托融资的三要件：“四证”、“二级资质”、“项目资本金”。文件规定，信托公司对未取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证(“四证”)的项目不得发放贷款；申请贷款的房地产开发企业资质不低于国家建设行政主管部门核发的二级房地产开发资质；开发项目资本金比例不低于35%。不过，212号文目前已失效。 二、《中国银行业监督管理委员会关于进一步加强房地产信贷管理的通知》(银监发[2006]54号)(“54号文”)

54号文进一步规范了信托公司的房地产贷款业务，首次明确将“投资附加回购承诺等方式”视同间接发放房地产贷款进行监管。（二○一一年一月五日 银监发[2011]1号文废止）

三、《中国银监会办公厅关于加强信托公司房地产、证券业务监管有关问题的通知》(银监办发「2008」265号)(“265号文”)

265号文重申了212号文在四证、二级资质、项目

D510013B报表解读

【设计思路】

本表旨在反映固有项下的主要业务数据和主要监管指标，给使用者提供自营业务状况及其风险情况的概览。 【主要内容】

本表数据主要来源于G类报表和反映关联交易风险的S34表，通过对数据源的汇总计算，得出上述3大类共计47个指标，并将各指标值与上期、年初、去年同期三个时点进行对比，反映行业整体和单家机构的发展变动情况。

本表反映的主要内容大致可分为基本业务状况、风险情况、经营效益情况三类。其中基本业务状况主要是通过资产、负债、所有者权益的总规模，以及贷款、投资、拆入、卖出回购等重点科目反映固有项下主要业务开展情况；风险情况主要由信用风险、市场风险、流动性风险、关联交易风险、合规性风险、长期股权风险情况、资本充足情况等7个部分构成，从不同角度将各种风险的预警指标分类反映，基本涵盖了日常非现场监管中应关注的所有风险点；经营效益情况主要是通过资产利润率、资本利润率等7个指标反映经营业绩。

本表既可生成全行业汇总情况，也可生成单家信托公司的自营业务状况。 【分析应用】

1．从总体上把握全行业信托公司整体经营情况，收集行业汇总情况和平均水平。

2．关注全行业和单家信托公司自营业务的经营状况和风险水平的发展变动趋势：一是了解

金融市场核心监管新规解读与趋势分析单选题

?1、大资管新规规定，优先劣后的比例，权益类产品不得超过（）（10 分）

?A

1:1

?B

2:1

?C

3:1

?D

4:1

正确答案:A

?2、资管新规规定，单只混合类产品的起投额不得低于（）（10 分）

?A

30万元

?B

40万元

?C

50万元

?D

100万元

正确答案:B

?3、《商业银行理财业务监督管理办法》规定，非标资产不得超过总资产的（）（10 分）

?A

2%

?B

3%

?C

4%

?D

5%

正确答案:C

?4、《大额风险暴露管理办法》规定，商业银行对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）（10 分）

?A

15%

?B

25%

?C

40%

?D

50%

正确答案:B

?5、《关于加强农村合作金融机构资产业务监管的通知》规定，法人机构监管评级在（）以下的，要预先取得市场成员资格才能开展相应业务。（10 分）

?A

三级

?B

二级

?C

三级（含）

?D

二级（含）

正确答案:A

?6、《商业银行理财业务监督管理办法》规定，公募理财起投额为（）（10 分）

?A

5000元

?B

1万元

?C

5万元

?D

10万元

正确答案:B

多选题

?1、大资管新规中定义的标准化资产，具备以下哪些特征（）（10 分）

A

等分化、可交易

B

信息披露充分

C

集中登记、独立托管

D

公允定价、流动

中国电力资料网:2009年，为适应电网生产技术进步和管理体制变化的要求,加强电力生产现场的安全管理,国家电网公司在现行《国家电网公司电力安全工作规程(发电厂和变电所电气部分)、(电力线路部分)》为2005年修订版本,经过四年的实践,执行情况良好.但随着电网生产技术快速发展,特别是跨区±500KV直流输电工程、750KV交流输电工程、1000KV特高压交流试验示范工程投入运行,2005年版《安规》在内容上已经不能满足电力安全工作实际需要.为此,公司组织对2005年版《安规》进行了修编,形成《国家电网公司电力安全工作规程(变电部分) 、(线路部分)》,并自2009年8月1日起执行，原2005版《安规》同时作废。 文中红色部分为修改后的内容

目录

1 总则

2 保证安全的组织措施

2.1 在电力线路上工作，保证安全的组织措施 2.2 现场勘察制度 2.3 工作票制度 2.4工作许可制度 2.5 工作监护制度 2.6工作间断制度

2.7工作终结和恢复送电制度

3 保证安全的技术措施

3.1在电力线路上工作，保证安全的技术措施 3.2停电 3.3验电 3.4装设接地线 3.5使用个人保安线

3.6悬挂标示牌和装设遮栏(围栏)

4 线路运行和维护 4.1

主要内容

信贷业务基础知识

贷款新规下的基本信贷流程

第一章 信贷业务基础知识

一、信贷的含义 ;

二、 信贷业务种类 ;

三、信贷管理基本原则

四 、 信贷的基本要素 。

一、信贷的含义

信贷：债权人贷出货币，债务人按约定期限偿还，并支付给贷出者一定利息的信用活动。

信贷业务：农村合作金融机构利用自身资金实力或信誉为客户提供资金融通，并以客户支付融通资金的利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件，对客户提供的各类信用的总称。

基本分类（一）

按会计核算的归属划分：

表内信贷业务:主要包括贷款、商业汇票贴现等；

表外信贷业务:主要包括商业汇票的承兑、担保、信用证等。

基本分类（二 ）

按期限划分：

短期信贷业务：期限在1年以内（含1年）；

中期信贷业务：期限在1年至5年之间（含5年）；

长期信贷业务：期限在5年以上。

基本分类（三 ）

按担保方式划分：

信用信贷业务；

担保信贷业务：

1、保证；一般保证，连带保证

2、抵押；

3、质押。

基本分类（四）

按性质和用途划分：

固定资产贷款；

流动资金贷款；

循环额度贷款；

消费贷款；

基本分类（五）

按贷款自主权划分：

自营贷款 委托贷款 基本分类（

中国人民银行关于加强票据业务管理的通知 (讨论稿)

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，副省级城市中心支行；国家开发银行，各政策性银行，国有商业银行，股份制商业银行：

为防范票据业务风险，促进票据业务健康发展，保障票据活动中当事人的合法权益，现就票据业务办理中的有关事项通知如下： 一、关于商业汇票的使用主体

法人以及其他组织之间，必须具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用商业汇票。 银行不得承兑出票人或收款人为自然人或个体工商户的商业汇票，不得办理出票人、收款人或背书人为自然人或个体工商户的票据的贴现业务。持票人为自然人或个体工商户的，开户银行不受理持票人的委托收款申请。 二、关于票据承兑

对于客户一次性申请承兑多张出票人和收款人相同、出票日期和到期日相同或相近、但金额大小不等的商业汇票时，各银行原则上应要求客户合并申请承兑一张商业汇票。如申请人确有实际交易需求的，银行应要求申请人和收款人共同出具书面说明，并从严审核其贸易背景和资信情况，通过采取控制各张票据号码之间保持足够的差异性等措施防范票据变造、伪造风险。

各银行办理该类票据承兑业务后，应按照出票人、收款人信息和出票时间分批、分类进行记录，加强事后

铁道部 发文稿纸 编号 铁运 紧急程度 （2012 ? 281号 □特急 □急件 秘密等级 信息公开形式 □绝密□机密 □主动公开□不予公开 □秘密 □依申请公开 签 发： 会 签： 科技司： 安监司： 运输局调度部： 车辆部： 工务部： 电务部： 供电部： ----------------------装------------------------------------------ 合法性审查： 办公厅审核： 办公厅文书处核稿 拟稿单位 拟稿单位 拟稿单位 拟稿单位 拟稿人 订拟稿单位 运输局 标题：

姓主要负责人核签 分管负责人核签 综合处核稿 主办处室审核 名 电话 冯振兴 45024 线--------------------- 关于印发《铁路机车操作规则》的通知

附件： 附件1 各型机车检查项目 附件5 CCBⅡ型制动机“五步闸”检查方法

附件2各型机车电气动作试验、高低压试验程序 附件6 法维莱型制动机“五步闸”检查方法 附件3 JZ-7型制动机“五步闸”检查方法 附件7 机车乘

房地产信托贷款监管法规梳理

近年来有关房地产信托的法规主要有四个：

2008年10月28日颁发的中国银监会办公厅2008年颁发的《关于加强信托公司房地产、证券业务监管有关问题的通知》

（简称“265文件”）；2009年3月25日颁布的《关于支持信托公司创新发展的有关问题的通知》（简称25号文）；2009年9月3日颁布的《关于信托公司开展项目融资业务涉及项目资本金有关问题的通知》（简称84号文）；以及2010年2月21日颁布的《关于加强信托公司房地产信托业务监管有关问题的通知》（简称54号文）。限制性规定主要体现在265号文和54号文中。

265号文规定：“严禁向房地产开发企业发放流动资金贷款，严禁以购买房地产开发资产附回购承诺等方式变相发放流动资金贷款”。例如购买房地产开发企业的应收资产并附回购约定。同时265号文重申了2008年7月办法的214号文中禁止向房地产开发企业发放专门用于缴交土地出让价款贷款的要求。54号文规定：信托公司不得以信托资金发放土地储备贷款。但固有资金不受限制。实际上，这些政策已经从方向上对房地产信托进行了纠正和引导。

有监管层人士表示，在风险控制上，对于房地产信托产品的风险控制，信托公司可以参照银监会对于银行业金融机构房地产开发

中国人民银行关于加强票据业务管理的通知 (讨论稿)

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，副省级城市中心支行；国家开发银行，各政策性银行，国有商业银行，股份制商业银行：

为防范票据业务风险，促进票据业务健康发展，保障票据活动中当事人的合法权益，现就票据业务办理中的有关事项通知如下： 一、关于商业汇票的使用主体

法人以及其他组织之间，必须具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用商业汇票。 银行不得承兑出票人或收款人为自然人或个体工商户的商业汇票，不得办理出票人、收款人或背书人为自然人或个体工商户的票据的贴现业务。持票人为自然人或个体工商户的，开户银行不受理持票人的委托收款申请。 二、关于票据承兑

对于客户一次性申请承兑多张出票人和收款人相同、出票日期和到期日相同或相近、但金额大小不等的商业汇票时，各银行原则上应要求客户合并申请承兑一张商业汇票。如申请人确有实际交易需求的，银行应要求申请人和收款人共同出具书面说明，并从严审核其贸易背景和资信情况，通过采取控制各张票据号码之间保持足够的差异性等措施防范票据变造、伪造风险。

各银行办理该类票据承兑业务后，应按照出票人、收款人信息和出票时间分批、分类进行记录，加强事后

第一章 概论

第一节 起草动因和出台意义

一、起草动因

存在很多问题，主要表现在： 贷款挪用现象普遍 过度授信问题突出 合同管理形同虚设 贷后管理软弱无力 “四假骗贷”现象堪忧

银行业金融机构业务发展受限 贷款管理“软约束”

二、出台的意义

1、有利于引导信贷资金合理配置和降低金融体系风险，支持国民经济又好又快发展 2、有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益

3、有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展 4、有利于银行业金融机构实现贷款的精细化管理，促进公平竞争和科学发展 5、有利于顺应国际金融监管不断强化的趋势，提高监管的有效性

第二节 新规出台过程与实施措施

一、新规的出台过程

1、启动 2、起草 3、出国考察 4、征求意见 5、法律审查 6、修订完善

7、报批并颁布实施

二、推动实施的措施

1、督促银行业金融机构提高认识，准确理解贷款新规的监管要求

2、严格要求各机构按照贷款新规开展业务，做好对客户的宣传和解释工作

3、进一步加大宣传与培训力度，主动加强与有关部门联系沟通，努力使贷款新规深入人心

1

第三节 新规的主要内容和核心要义

一、内容 二、核心要义

1、强调全流程