保险学期末案例分析题

保险学案例分析题

1、一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保。问保险公司是否予以承保？

答：保险公司不予承保，我国《保险法》明确规定：“投保人对投标标的应当具有保险利益，投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。”在本案例中，保险标的《东方明珠塔》的存在不会为投保人（游客）带来法律意义上承认的经济利益，保险标的的发生事故也不会给投保人造成经济损失，所以该游客对东方明珠塔没有经济利益，该游客出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保，这属于无效的保险合同，故此，保险公司应该不予承保。 2、有一租户向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明，租户在租借期内应对房屋损坏负责，租户为此而以所租借房屋投保火险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是租户以被保险人身份向保险公司索赔。问保险人是否承担赔偿责任？为什么？如果租户在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么？

答：（1）保险人不承担赔偿责任。因为财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时到保险事故始终要有可保利益，若保险合同订立时具有可保利益，而当保险事故发

第一章，风险与风险管理 第一节：风险与风险管理 选择题：

1、从广义上讲风险是指( c )

A、损失的不确定性 B、盈利的不确定性

C、既包括损失的不确定性， 也包括盈利的不确定性 D、损失的可能性

2、风险由( a )三个要素所构成。 A、风险因素、风险事故、损失 B、风险单位、风险事故、损失 C、风险因素、风险责任、损失 D、风险因素、风险事故、责任 3、一个人的身体状况属于（ b ） A、无形风险因素 B、有形风险因素 C、道德风险因素 D、心理风险因素

4、损失的直接的或外在的原因是( b ) A、风险因素 B、风险事故 C、风险单位 D、风险责任

5、某日天下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡。此事件的风险因素是( A、冰雹 B、路滑 C、车祸 D、人员伤亡

6、只有损失机会而无获利可能的风险是( b ) A、投机风险 B、纯粹风险 C、社会风险 D、政治风

一、 用USP理论分析南京排名前三位火锅店的广告策划（海底捞） 1. USP理论

USP理论（unique selling proposition）独特销售主张包括以下四个方面：

1）强调产品具体的特殊功效和利益——每一个广告都必须对消费者有一个销售的主张；

2）这种特殊性是竞争对手无法提出的——这一项主张，必须是竞争对手无法也不能提出的，须是具有独特性的；

3）有强劲的销售力——这一项主张必须很强，足以影响成百万的社会公众。

4）20世纪90年代，达彼斯将USP定义为：USP的创造力在于揭示一个品牌的精髓，并通过强有力的、有说服力的 2.分析

（1）定位清晰化

根据“属性定位点、利益定位点和价格定位点”分析框架，结合海底捞的实际情况可知，海底捞的主要属性定位点是优质服务，次要属性定位点为产品质量；利益定位点是愉快的享受美食，价格定位点是中等水平。

海底捞的人均消费价格为50到70元左右，在火锅行业中属于中高价位，但就整个餐饮行业而言属于中等价位。为了照顾顾客的习惯和偏好，海底捞进行了进一步的顾客细分。由于全国各地饮食的差异，除了川味火锅特有的麻辣锅底外，海底捞还设计了番茄锅底、药膳锅底等不同口味的特色汤料。对于价格敏感型的顾客，通过3元畅

名词解释

保险合同意图解释的原则：是保险合同当事人订阅保险合同的真实意思，对合同条款所作的解释。保险合同是最大的诚信合同，在对合同条款进行解释时必须坚持意图解释原则，充分考虑当事人订立合同时的真实意思。

保险公估人：又称保险公证人，是指依照法律规定设立，受保险人或保险人客户委托，向委托人收取佣金，办理保险标的的查勘、鉴定、估损以及赔偿的理算并予以证明的企业和个人。

代位追偿：是指在保险标的遭受保险责任事故造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险赔偿金后，在赔偿金额的限度内，相应取得对第三者请求赔偿的权利。是一种权利代位，是保险人拥有代替被保险人向责任人请求赔偿的权利。

危险管理：是指经济单位当事人通过对危险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对危险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。

危险管理成本：是指由于危险的存在和危险事故发生后人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少，是危险的代价。一般包括危险损失的实际成本、危险损失的无形成本或机会成本以及处理危险的费用。 再保险：也称分保，是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或几个保险人承担。是对保险人所承担的

名词解释

保险合同意图解释的原则：是保险合同当事人订阅保险合同的真实意思，对合同条款所作的解释。保险合同是最大的诚信合同，在对合同条款进行解释时必须坚持意图解释原则，充分考虑当事人订立合同时的真实意思。

保险公估人：又称保险公证人，是指依照法律规定设立，受保险人或保险人客户委托，向委托人收取佣金，办理保险标的的查勘、鉴定、估损以及赔偿的理算并予以证明的企业和个人。

代位追偿：是指在保险标的遭受保险责任事故造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险赔偿金后，在赔偿金额的限度内，相应取得对第三者请求赔偿的权利。是一种权利代位，是保险人拥有代替被保险人向责任人请求赔偿的权利。

危险管理：是指经济单位当事人通过对危险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对危险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。

危险管理成本：是指由于危险的存在和危险事故发生后人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少，是危险的代价。一般包括危险损失的实际成本、危险损失的无形成本或机会成本以及处理危险的费用。 再保险：也称分保，是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或几个保险人承担。是对保险人所承担的

二、家庭财产保险的赔款计算

1．熊某拥有30万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为20万元。在保险期间内熊某家中失火，当： （1）

财产损失15万元时，保险公司应赔偿多少？

（2） 家庭财产损失25万元时，保险公司又应赔偿多少？（07-08第一学期考题） 答：因为家庭财产保险适用第一危险赔偿方式，即在保险金额范围内的损失均予以赔偿。（2分）

所以在本案例中：

（1）当家庭财产损失15万元时，由于损失低于保险金额，保险公司按损失金额赔偿15万元。（2分）

（2）当家庭财产损失25万元时，由于损失超过保险金额，保险公司按保险金额赔偿20万元。（2分）

2．张某拥有80万元的家庭室内财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为60万元。在保险期间内张某家中失火，当：（06-07第二学期考题）（05-06第一学期考题） （1） （2）

财产损失30万元时，保险公司应赔偿多少？ 家庭财产损失72万元时，保险公司又应赔偿多少？

三、机动车保险的赔款计算（每年必考）

1．某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险、向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险，乙车没有投保。某日甲车与乙车相撞，造成交通事

1、 林勇，男，40岁，1996年5月投保了10年定期死亡保险，保险金额为50000元。

投保时，林勇在投保单上的“受益人”一栏填写的是“妻子”。1999年6月11日，林勇回老家探亲，途中发生严重车祸，林勇当场死亡。之后，由谁来领取这份定期死亡保险的保险金在林勇的两位“妻子”之间发生了争执。

原来，林勇在定期人身保险投保单的受益人一栏中只注明“妻子”两字，并未写明其姓名。而在1996年5月林勇投保定期人身保险时，其妻子为徐某，两年后林勇与徐某离婚，于1999年春节与李某结为夫妇。因此，徐、李两人各持己见，同时到保险公司来申请领取保险金。

分析：本案的关键在于“妻子”在法律上实质上是一种特定的关系，并不适合作为一种保险合同中受益人的指定方式。

根据国内外的保险惯例，人身保险合同中指定受益人时，受益人的名称和住所均应记载在保险合同的有关文件中。因此，该合同应该视为无指定受益人的合同。

林勇的定期死亡保险金5万元，应作为其遗产处理，由林勇死亡时的妻子李某和林勇的子女、父母平均分摊。

启示：这是一起因受益人指定不明确而导致的保险纠纷，投保人在填写“受益人”时，是非常严肃的法律行为，建议应写明受益人的具体姓名，而不要以“法定受益人”或“妻子、丈夫、儿子

简答题

第一章 风险、风险管理与保险

1、风险的特征有哪些？

答：①风险是一种客观存在的状态；

②风险发生后果具有损害性；

③风险发生具有不确定性：空间上、时间上、损失程度上的不确定性； ④损失的可测定性； ⑤风险的发展性。

2、风险管理的基本程序和方法有哪些？ 答:（1）基本程序：①认识和鉴别所有的风险； ②评估和测定各类风险的大小； ③风险评价； ④选择风险管理技术； ⑤风险管理效果评价。 （2）基本方法：①风险规避； ②自留； ③预防和控制； ④集中和组合； ⑤转移。

3、什么是风险因素？包括哪些？试举例说明风险因素、风险事故和损失之间的关系。

答：（1）风险因素也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损 失增加的条件。

（2）风险因素包括：①实质风险因

简答题

第一章 风险、风险管理与保险

1、风险的特征有哪些？

答：①风险是一种客观存在的状态；

②风险发生后果具有损害性；

③风险发生具有不确定性：空间上、时间上、损失程度上的不确定性； ④损失的可测定性； ⑤风险的发展性。

2、风险管理的基本程序和方法有哪些？ 答:（1）基本程序：①认识和鉴别所有的风险； ②评估和测定各类风险的大小； ③风险评价； ④选择风险管理技术； ⑤风险管理效果评价。 （2）基本方法：①风险规避； ②自留； ③预防和控制； ④集中和组合； ⑤转移。

3、什么是风险因素？包括哪些？试举例说明风险因素、风险事故和损失之间的关系。

答：（1）风险因素也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损 失增加的条件。

（2）风险因素包括：①实质风险因

简答题

第一章风险、风险管理与保险

1、风险的特征有哪些？

答：①风险是一种客观存在的状态；

②风险发生后果具有损害性；

③风险发生具有不确定性：空间上、时间上、损失程度上的不确定性；

④损失的可测定性；

⑤风险的发展性。

2、风险管理的基本程序和方法有哪些？

答:（1）基本程序：①认识和鉴别所有的风险；

②评估和测定各类风险的大小；

③风险评价；

④选择风险管理技术；

⑤风险管理效果评价。

（2）基本方法：①风险规避；

②自留；

③预防和控制；

④集中和组合；

⑤转移。

3、什么是风险因素？包括哪些？试举例说明风险因素、风险事故和损失之间的关系。

答：（1）风险因素也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。

（2）风险因素包括：①实质风险因素；

②道德风险因素；

③心理风险因素。

（3）三者关系：风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。

4、保险公司是经营风险的企业，是否有险必保？成为可保风险应具备哪些条

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件？

答：保险公司不是有险必保。

可保风险即可保危险，是指可被保险公司接受的风险，或可以被保险公司转嫁的风险可保风险必须是纯粹风险即危险但也不是任何危险均可向保险公司转嫁，也就是说保险公司所承担的危险是有条件的。

必备条件