保险学四大基本原则案例分析

豆丁文档 2010 年八月份友情收集

保险四大基本原则案例及分析

一．最大诚信原则

案例?末完全履行告知义务拒赔案 案情介绍

1996年3月?某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌 (亲属因害怕其情绪波动?末将真实病情告诉本人)住院治疗?手术后出院?并正常参加工作。8月24日?龚某经吴某推荐?与其一同到保险公司投保了简身险?办妥有关手续。填写投保单时没有申报身患癌症的事实。1997年5月?龚某旧病复发?经医治无效死亡。龚某的妻子以指定受益人的身份?到保险公司请求给付保险金。保险公司在审查提交的有关证明时? 发现龚某的死亡病史上?载明其曾息癌症并动过手术?于是拒绝给付保险金。龚妻以丈夫不期自己患何种病并未违反告知义务为由抗辩?双方因此发生纠纷。 分析与结论 对于此案的处理?保险公司内部形成了两种意见。持第一种观点的人认为:被保险人投保时虽已实际患严重疾病?但本人并不知道?而且对一般投保人而言?是否身患癌症并不是自己尽了应有的谨慎即可了解的情况?尤其是癌症初期一些症状是普通人很难察觉的。何况在法律上?违反告知义务的认定?须同时具备主客观要件。客观要件是指投保人未将其知道或应当知道的\足以影响保险人是否同意承保或者提高保险费率的重要事实\如实告

保险学基本原则的案例分析

学了保险学后，我知道了保险学有四项基本原则：最大诚信原则，可保利益原则，补偿原则，近因原则。现在我就通过几个案例来回答我对其中几个原则的理解。

最大诚信原则：指保险合同的双方当事人在签订和履行保险合同时，必须保持最大限度的诚意，双方都应遵守信用，互不欺骗和隐瞒，投保人应向保险人如实申报保险的主要风险情况，否则保险合同无效。

案例：1996年3月，某厂45岁的机关干部王某因患胃癌（亲属因害怕其情绪波动，未将真实病情告诉本人）住院治疗,手术后出院，并正常参加工作。8月24日，王某经同事吴某推荐，与之同到保险公司投保了简身险，办妥有关手续。填写保单时没有申报住院和身患癌症的事实。1997年5月，王某旧病复发，经医治无效死亡。王某的妻子以指定受益人的身份，到保险公司请求给付保险金。保险公司在审查提交有关的证明时，发现王某的死亡病史上，载明其曾患癌症并动过手术，于是拒绝给付保险金。王某以丈夫不知自己患何种病并未违反告之义务为由抗辩，双方因此发生纠纷。对于此案该如何处理？假如此事发生在美国，情况又该如何？假如被保险人是让别人代其体检又该如何处理？

解答：我认为被保险人在投保时可能有对自己健康状况有一个准确了解，也可能不清楚自己究竟患何种

保险基本原则

学习目的与重点 [学习目的]

通过本课程的学习，主要使学员对保险的基本原则有所认识，尤其是掌握保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、补偿原则、代位原则、分摊原则的含义。熟悉并了解这些原则的适用范围及其应用。

[学习重点]

1．保险利益原则的含义与确立条件 2．最大诚信原则的含义与内容 3．损失补偿原则的含义与范围

4．代位原则及行使代位求偿权的前提条件 5．重复保险情况下的分摊方法 6．近因原则及应用

第一节 保险利益原则

一、保险利益原则的含义 （一）保险利益及其确立 1．保险利益的含义

保险利益，是指投保人对投保标的所具有的法律上承认的利益。它体现了投保人或被保险人与保险标的之间存在的利害关系，倘若保险标的安全，投保人可以从中获益；倘若保险标的受损，被保险人必然会蒙受经济损失。

2．保险利益确立的条件

确认某一项利益是否构成保险利益必须具备三个条件： （1）必须是法律认可的利益。

保险利益必须是被法律认可并受到法律保护的利益，它必须符合法律规定，与社会公共利益相一致。它产生于国家制定的相关法律或法规以及法律所承认的有效

1

合同。凡是违法或损害社会公共利益而产生的利益都是非法利益，不能作为保险利益。

（2）必须是客观存在的

1、最大诚信原则的案例：某煤矿作为投保人为其所有的工人集体投保，与某保险公

司签订了保险合同，并交纳了相应的保费，但作为被保险人的工人没有在保险合同上签字。在保险合同约定的期间，该煤矿发生矿难，导致两名矿工死亡，矿工家属索赔时，保险公司以保险合同未经被保险人书面同意，保险合同无效为由拒绝赔付。

人身保险合同是以人的寿命和身体作为保险标的的保险合同，保险合同由于带有射幸性质和容易诱发赌博危险和道德危险，为确保被保险人的生命不致在其毫不知情的状况下被他人置于危险状态，因此，《保险法》第五十六条规定：“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。”按照该条款规定，投保人与被保险人不为同一人时，投保人与保险人签订以被保险人的死亡为给付保险金条件的合同必须遵循特殊有效要件，即被保险人书面同意并认可保险金额。意在防止此类保险合同签订后，投保人为图谋高额保险金而诱发对被保险人生命不利的危险。

上述案例中，保险公司便是以《保险法》的该规定，而主张作为被保险人的工人没有签字，保险合同应属无效。但保险人在保险合同的法律业务方面较投保人更为熟悉，具有明显的专业优势地位。按照最大诚信原则，保险合同的当事人在订约时负有告知等一系

民法基本原则案例

案例一：某市A区交警队交警张某下班后驾驶单位汽车回家，在途中发生交通事故，与某公司王某驾驶的汽车相撞。经现场勘察，张某应负主要责任。双方对责任性质并无异议，但在协商赔偿事宜过程中，双方未达成一致意见。王某遂向法院起诉，要求交警队赔偿。交警队辩称：自己本身就是交通事故的处理执法机关，与原合是管理与被管理关系，此事应由交譬队自己解决，法院不应当受理。交警队遂拒绝出庭。 案例二： 一、案情介绍： 原告：某县酒厂 被告：某市登喜酿酒厂

原告某县酒厂于2001年2月9日，在国家商标局核准注册了三角图形天河牌商标一枚，用于本厂生产的白酒。此酒的瓶贴装潢上，除印有三角形天河牌的注册商标外，还印有“天河酒”这一特定名称，被告登喜酿酒厂生产的白酒，注册商标为三角图形吉庆牌。被告为与原告争夺市场，拿着带有原告商标标识“天河”酒的瓶贴装潢到某市彩印厂，让其把天河牌注册商标更换为吉庆牌注册商标，除天河酒的“天”字更换为“大”字外，其余均仿照印制，被告将印制好的吉庆牌大河酒瓶贴装满用于本厂生产的白酒，并大量对外销售。为此地，某县酒厂以被告侵害其注册商标专用权为由向某市中级人民法院提起诉讼，请求法院判令被告停止侵害，赔偿损失。 二、处理结果：

市中级人

民法基本原则案例

案例一：某市A区交警队交警张某下班后驾驶单位汽车回家，在途中发生交通事故，与某公司王某驾驶的汽车相撞。经现场勘察，张某应负主要责任。双方对责任性质并无异议，但在协商赔偿事宜过程中，双方未达成一致意见。王某遂向法院起诉，要求交警队赔偿。交警队辩称：自己本身就是交通事故的处理执法机关，与原合是管理与被管理关系，此事应由交譬队自己解决，法院不应当受理。交警队遂拒绝出庭。 案例二： 一、案情介绍： 原告：某县酒厂 被告：某市登喜酿酒厂

原告某县酒厂于2001年2月9日，在国家商标局核准注册了三角图形天河牌商标一枚，用于本厂生产的白酒。此酒的瓶贴装潢上，除印有三角形天河牌的注册商标外，还印有“天河酒”这一特定名称，被告登喜酿酒厂生产的白酒，注册商标为三角图形吉庆牌。被告为与原告争夺市场，拿着带有原告商标标识“天河”酒的瓶贴装潢到某市彩印厂，让其把天河牌注册商标更换为吉庆牌注册商标，除天河酒的“天”字更换为“大”字外，其余均仿照印制，被告将印制好的吉庆牌大河酒瓶贴装满用于本厂生产的白酒，并大量对外销售。为此地，某县酒厂以被告侵害其注册商标专用权为由向某市中级人民法院提起诉讼，请求法院判令被告停止侵害，赔偿损失。 二、处理结果：

市中级人

第四章 保险基本原则

目录第一节 保险利益原则

第二节 最大诚信原则第三节 近因原则 第四节 损失补偿原则 第五节 代位原则 第六节 分摊原则

第一节 保险利益原则

主要内容 保险利益的概念 保险利益的特征 保险利益原则的含义 保险利益原则的意义 财产保险中的保险利益原则

保险利益的概念保险利益是投保人对投保标的所具有的、法律上承 认的利益。无保险利益，合同无效。 保险利益原则又可称为可保利益原则，是指在 签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人 对保险标的必须具有保险利益，如果投保人对保险 标的不具有保险利益，所签订的保险合同无效；或 者保险合同生效后(人身保险除外),投保人或被保 险人失去了对保险标的的保险利益，保险合同也随 之失效。

保险利益的特征合法 的 利益

确定 的 利益

必须 是

经济 利益

保险利益原则的含义保险利益原则是保险的基本原则，其 实质内容是要求投保人必须对投保的标 的具有保险利益。

保险利益原则的意义1. 2. 防范道德风险 划清与赌博的界限

3. 限制损失补偿的程度

坚持保险利益原则的意义1. 可以防止赌博行为的发生 从单个保险合同运行的表现来看，保险与赌博的结果 都具有不确定性，而且都可能会因偶然事件的发生获得经 济收入或

尽管中国商法步入"繁荣",但是奠定一个法律部门基础的一些基本问题仍未解决."盛世"之下的商法仍掩藏着危机,因此对于商法基本原则的分析必不可少.从理论层面上对商法的基本原则进行分析,可以得出其商主体严格法定原则、维护公平交易原则、保护交易便捷、迅捷的原则、维护交易安全的原则,最后对商法基本原则的功能予以论述.

■●囡翟圜I：羔．ndSocietyLegalSystemA

竺竺!型!!f叁型查垒全

商涪基本庶则分饬

邹炳赵妲飞

摘要尽管中国商法步入‘繁荣”，但是奠定一个法律部门基础的一些基本问题仍未解决。“盛世”之下的商法仍掩藏着危机，因此对于商法基本原则的分析必不可少。从理论层面上对商法的基本原则进行分析，可以得出其商主体严格法定原则、维护公平交易原则、保护交易便捷，迅捷的原则、维护交易安全的原则，最后对商法基本原则的功能予以论述。关键词商法理论体系商法基本原则法律部门

中图分类号：D913．99文献标识码：A文章编号：1009．0592(2010)10．098．01

一、研究商法基本原则的价值易主体真意的时间和成本。由于我国商法制度与体系的构建至今仍有很大困难，因此商(四)维护交易安全原则法基本原则所蕴含的商法理念与商法精神有利于商法理论研究安全交易足商事

尽管中国商法步入"繁荣",但是奠定一个法律部门基础的一些基本问题仍未解决."盛世"之下的商法仍掩藏着危机,因此对于商法基本原则的分析必不可少.从理论层面上对商法的基本原则进行分析,可以得出其商主体严格法定原则、维护公平交易原则、保护交易便捷、迅捷的原则、维护交易安全的原则,最后对商法基本原则的功能予以论述.

■●囡翟圜I：羔．ndSocietyLegalSystemA

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摘要尽管中国商法步入‘繁荣”，但是奠定一个法律部门基础的一些基本问题仍未解决。“盛世”之下的商法仍掩藏着危机，因此对于商法基本原则的分析必不可少。从理论层面上对商法的基本原则进行分析，可以得出其商主体严格法定原则、维护公平交易原则、保护交易便捷，迅捷的原则、维护交易安全的原则，最后对商法基本原则的功能予以论述。关键词商法理论体系商法基本原则法律部门

中图分类号：D913．99文献标识码：A文章编号：1009．0592(2010)10．098．01

一、研究商法基本原则的价值易主体真意的时间和成本。由于我国商法制度与体系的构建至今仍有很大困难，因此商(四)维护交易安全原则法基本原则所蕴含的商法理念与商法精神有利于商法理论研究安全交易足商事

（一）长期形态比短期形态更重要：短期的走势是在相对较小的区间中运动的，也容易受到各种各样因素的影响而随时变化。所以，投资者把握金价的短期走势难度较大，容易陷入繁多的影响因素中而迷 失方向。 如果在分析 短期金价 走势前对长 期的走势 有一个透彻 的认识，做到胸有成竹，那么投资者就可以俯瞰短期走势，抓住主要矛盾，做出正确的分析判断。如金价在几天时间内出现一个“早晨之星”形态，通常会认为金价即将见底，反转的可能性较大，但也许从长期走势分析，金价仍在长期下降通道运行，阻挡线没有任何被突破的可能性，那么，这时的“早晨之星”就只是一个小幅的反弹，是部分投资者平仓获利，市场消化压力的一个小调整，甚至连做短线的机会都没有。这时的“早晨之星”形态就没有反转的意义了。

（二）位置比形态更重要：深入研究技术分析会发现，技术分析有无法的法则。但如果这些法则不结合位置形态来分析，那么这些法则就都成了空中楼阁，没有任何的意义。如“头肩底”形态是一个非常经典的底部反转形态，它通常出现在金价的底部区域，但如果在金价的高价区出现一个“头肩底”形态，那么成熟的投资者宁可退出市场观望，也决不会相信此形态。因为“在高位最可能出现头部，
在低部最可能出现底部”是最朴素也是最有效的投资规