银行零售转型

商业银行零售网点转型的思考

一、我国商业银行开展零售银行业务的现状

(一)零售银行业务的涵义按照服务对象来分,银行业务分为批发银行业务和零售银行业务。批发银行业务是银行对大企业或者国家开展的金额巨大的银行业务。零售银行业务指商业银行运用现代经营理念,依托高科技手段,向个人、家庭和中小企业提供的综合性、一体化的金融服务,包括存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等业务。 (二)我国零售银行业务发展机遇巨大伴随中国经济持续快速成长,中国的富裕群体也形成并呈现稳步上升势头,中产阶级兴起、个人收入和资产的上涨使得个人客户对零售产品和服务的需求不断增加。据国家统计局调查,预计到2010年,中国将有25%的城市家庭步入中产阶层,而据中国财富管理论坛统计,目前金融资产在10万美元以上的中国家庭大约有300万户,中国持有流动性资产(现金、有价证券、非自住住宅等)超过100万美元以上的人群约为30万人。由此可见,零售银行业务客户群体广大,利润空间充足,而且具有收益稳定、风险分散的特点。发达国家零售银行业务利润占了银行总利润的50%以上,而在我国这一比例不到20%,发展潜力巨大。

(三)零售银行业务已成为我国银行业的发

近东谈转型互联网零售：最终仍要回归零售本质（图

中新9月25日电（IT频道 陈璞）苏宁云商董事长张近东在23日举行的弘毅2013投资年会上谈及转型问题时表示，互联本质上是一种工具，在运用过程中无论是电商还是O2O（Online To

Offline），最终还是要回归零售的本质，即整合物流、信息流和资金流，高效地实现三流合一。

过去5年间，苏宁以互联零售为主体，打造O2O全渠道经营和线上线下开放平台的模式，被张近东称为“一体两翼的互联路线图”.而其最终目的就是要实现线上线下的资源融合，然后按照平台经济的理念，最大限度地向市场开放、与社会共享，从而实现流通领域新一轮的资源重组与价值再造。

张近东认为，传统电商模式很难实现物流、资金流与信息流的充分整合，即使通过互联技术建立起了销售前台，也不能形成有效的规模零售，企业的成本优势和对消费者的服务优势，缺乏长期可持续的盈利模式予以固化。所以，他表示传统电商只是一种过渡模式，而一体两翼的互联零售才是未来长期发展的主流趋势。

在他看来，无论是最原始的杂货铺还是即将到来的O2O互联零售模式，本质都是要在生产商和消费者之间架起一座快捷、便利的桥梁，而行业的演变又始终在围绕“物流、资金流和信息流”三个要素的变化进行。“我们

加快推进网点转型 打造区域内一流零售银行

省行在今年4月份召开的全年零售业务工作上，进一步明确三年内打造区域内一流的零售银行的主导思想，要求全行上下从战略和全局高度，充分认识零售业务战略基点定位的重要意义，全力以赴推进零售业务转型和发展，不断提升零售业务的市场竞争力和价值创造力。根据培训安排，结合白城行实际，下面我就加快网点转型，打造区域内一流零售银行讲三方面意见。

一、统一思想，凝聚共识，认清网点转型和打造一流零售银行的内涵和重大意义。何谓零售业务转型？零售业务转型：是指银行为提升零售业务的核心竞争力与可持续发展能力，根据经营环境和条件变化，所进行的从经营理念、服务理念、渠道建设、队伍建设到发展模式、营销模式、管理模式、盈利模式和服务文化体系建设、综合性的全面变革。2009年以来，省、市行按照总行的部署全面实施了零售业务战略转型。硬转型和软转型一起抓，全市2009年以来（包括今年批复和立项网点）硬转型网点已达到20个。软转型上，先后对全市网点进行了文明标准服务导入、营销技能导入。对全市27个网点完成了门牌标识更换。对全市17个网点安装了LED显示屏，极大地激发了零售业务发展的活力，有效提升了零售业务服务营销能力；各项业务得到了较快发展，

银行零售部终工作总结

20XX 年6 月10 日，我们参加招商银行20XX 年投资者日活动，招商银行分管零售银行业务的丁伟副行长和零售金融总部刘建军副总裁对于招行零售银行业务经营情况和未来发展方向进行了重点介绍，此外我们还参观了招商银行私人银行业务和远程银行业务中心。

招商银行在7 年前就提出了将零售业务作为银行未来发展的重点，在战略和资源配置上积极倾斜，目前已经取得了良好的成果，目前招商银行已经拥有一***600 万张，其中有效户数超过4800 万户，拥有储蓄存款6000 多亿元，平均卡均存款达到了将近1万元，在国内银行业中名列前茅，以830 家网点的网点数量拥有了3700 万张信用卡，其中有效卡数为1700 万张，有效户数为1300 卡，户均卡数量在 张之间，从两手客户的贷款结构上看，50 万元以上的“金葵花”客户数量为70 万户，500 万以上的钻石客户数量达到了3 万户，资产总额在1000 万以上的私人银行客户数量达到了 万户。高端客户的交叉销售率达到了4-5(国际上的指标为5-7)，而低端客户的该指标仅为，未来还有较大的提升空间，零售银行整体的收入占比已经达到了40%，其中零售银行非利息业务收入占比达到了零售银行总收入的60

零售银行培训

支行引导员网上银行业务专题培训电子银行部 杜磊

零售银行培训

内容提要

个人网上银行特色功能和宣传亮点

企业网上银行特色功能和宣传亮点

零售银行培训

网上银行业务简介萌芽阶段 1996-1997年 起步阶段 1998-2002年 网上银行服务开发和探索之中 1996年，中国银行(BOC)投入网上银行的开发。 1997年，中国银行建立网页，“网上银行服务系统”搭建；招商银 行开通招商银行网站。 1998年4月，招商银行在深圳地区推出了网上银行服务，“一网通” 品牌正式推出。 1999年4月，招商银行在北京推出网上银行服务。 1999年8月，中国银行推出网上银行，提供网上信息服务、账务查询 、银证转账、网上支付、代收代付服务。 1999年8月，建设银行推出网上银行服务，首批开通城市为北京和广 州。 2000年，工商银行在北京、上海、天津、广州等4个城市正式开通网 上银行。 2001年农业银行推出95599在线银行；2002年4月推出网上银行。 2002年底，国有银行和股份制银行全部建立了网上银行，开展交易 型网上银行服务的商业银行达21家。 2003年，工行推出“金融e家”个人网上银行。 2005年，交行创立“金融快线”品牌

零售学试题

第一套试题

一、判断并说明理由（5题，每题4分，共20分）

1．零售是向最终消费者提供生活消费品和服务，以供其最终消费之用的全部活动。

答：错。零售是向最终消费者和社会集团提供生活消费品及相关服务，以供其最终消费之用的全部活动。

2．网络购物的兴起将令传统的有店铺的商业消亡。

答：错。传统的有店铺的商业在信息时代仍然有一定的生存空间。 3．促销只是零售企业的一种经营手段，并不是零售企业竞争优势的来源。 答：错。促销也是零售企业竞争优势的来源之一，它只能形成短期的竞争优势。 4．越来越多的零售企业选择自有品牌开发，是为了获得价格方面的竞争优势。 答：错。零售企业开发自有品牌不仅为了获得价格方面的优势，也可以树立经营特色。

5．零售网络具有商业价值，只要供应商愿意接受，零售商设置各种名目的进场费是合理的。

答：错。零售商设置各种名目的进场费是不合理的，不利于厂商关系的建立。

二、问答题（3题，每题10分，共30分） 1．便利店在我国的发展前景如何？

答：便利店在我国具有良好的发展前景，主要原因如下：一是居民生活方式的变化，生活节奏越来越快，空闲时间越来越少，便利店以全天24小时便利的营业时间、紧邻住宅区的便利购物地点、配合各种便民服

传统零售与现代零售的区别

一、传统零售的结算方式

1、现款：供应商送货给商场后，商场根据送货单金额，在约定的时间给供应商

付款，该批进货销售如何，与供应商无关。

2、代销：供应商送货给商场后，商场根据每月实际销售出去的金额，在次月的

某个约定日给供应商付款。具体方法有两种

A、店方允许供应商根据此金额，按送货单据日期的先后，按先出先结的顺

序分批结款。

B、店方只允许供应商按照实际销售的品种对应结款，这样就会造成财务挖

单结款，形成单据、余额、库存都混乱的局面。 问题：库存量无法界定。

1、商场给予转账的销售额真实性，供应商自己无法掌控，及容易出现销售

大回款小的现象，供应商的应回笼货款被恶意侵占、挪用。 2、实际库存与电脑库存容易存在差异，如失盗，人为破损等店方管理上的疏漏，不准也不能上报处理的数据，会隐藏在电脑数据里面，也就是说电脑数据往往与实际库存不符，这是代销最常见的“黑洞”，只有在供应商停止合作清场出局时，黑洞数据才会最终暴露出来，但往往为时已晚，业界大多是供应商自认倒霉。

随着现代零售的发展，传统零售的结算方式已经逐步被现代零售结算方式

取代。

二、现代零售的帐期结算方式的特点

供应商送货给商场后，商场根据议定的帐期，根据供应商的送货单据结

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个人网上银行特色功能和宣传亮点

企业网上银行特色功能和宣传亮点

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网上银行业务简介萌芽阶段 1996-1997年 起步阶段 1998-2002年 网上银行服务开发和探索之中 1996年，中国银行(BOC)投入网上银行的开发。 1997年，中国银行建立网页，“网上银行服务系统”搭建；招商银 行开通招商银行网站。 1998年4月，招商银行在深圳地区推出了网上银行服务，“一网通” 品牌正式推出。 1999年4月，招商银行在北京推出网上银行服务。 1999年8月，中国银行推出网上银行，提供网上信息服务、账务查询 、银证转账、网上支付、代收代付服务。 1999年8月，建设银行推出网上银行服务，首批开通城市为北京和广 州。 2000年，工商银行在北京、上海、天津、广州等4个城市正式开通网 上银行。 2001年农业银行推出95599在线银行；2002年4月推出网上银行。 2002年底，国有银行和股份制银行全部建立了网上银行，开展交易 型网上银行服务的商业银行达21家。 2003年，工行推出“金融e家”个人网上银行。 2005年，交行创立“金融快线”品牌

新零售

新零售”是应用互联网新技术、新思维，对传统零售方式加以改良和创新，将产品或服务出售给最终消费者的所有活动，它不仅仅是线上线下联动和物流的简单融合，同时还融入云计算、大数据等创新技术，包括全渠道但又超越全渠道，打破了过去所有的边界，以一种全新的面貌与消费者接触，使消费者随时都可以在最短时间内买到自己所需要的商品。“新零售”的核心是提升用户体验。

一、“新零售”概念的提出

“新零售”概念在国内的源起，是阿里巴巴集团董事局主席马云2016年10月在杭州·云栖大会上提出：“纯电商时代很快会结束，未来的十年、二十年，……只有‘新零售’这一说，也就是说线上线下和物流必须结合在一起，才能诞生真正的‘新零售’”。一石激起千层浪，“新零售”很快成为一个业界新词被广为传播，很多企业家、学者和媒体对之热议不断。与此相对应的是，国家相关管理层

也早就在酝酿与零售业转型相关的政策。

二、“新零售”的经济学意义

“新零售”的理论基础，其实还是根植于现代市场营销学的相关理论。20世纪60年代初，著名的营销学大师、美国密西根大学教授杰罗姆·麦卡锡（E.JeromeMcCarthy）在其著作《基础营销》（BasicMarketing）中提出著名的4P’s理论，认为最主

第一章 一、单选：

1、下列关于零售管理定义说法错误的是（B） A、零售是针对最终消费者的活动

B、零售是指间接将商品或劳务销售给最终消费者的一系列商业活动 C、零售活动不仅向最终消费者出售商品，同时也提供服务

D、消费者不仅是指个人或家庭的购买者，也包括非生产性购买的社会集团

2、为了能够实现零售战略，不仅要在组织层面上进行管理，还要在具体的操作层面上进行管理。这符合零售企业管理的哪项内容（D） A、零售顾客分析 B、零售战略制定 C、零售组织管理 D、零售作业管理 3、“自助服务与一次结算为主要经营方式；食品和日常用品为主要经营品种；以大量销售为经营原则；以低费用和高周转为经营特色等”，这些经营特点符合哪一种有店铺零售业态（B） A、百货商店

B、超市和大型超市 C、专业店和专卖店 D、购物中心

4、有店铺零售业态中，对食杂店描述正确的是（A） A、食杂店是零售业最早的、最传统的经营业态

B、为了提高市场竞争能力，取得市场生存和发展的机会，食杂店主要采用连锁形式 C、食杂店是一种店铺装修简单，提供有限服务，商品价格低廉的小型超市业态 D、食杂店是以会员制为基础，实行储销一体

5、在无店铺零售业态中，对直销的说法错误的是（A） A、