武汉电子支付系统包含的银行

武汉电子支付系统实时业务管理办法

(试行)

(商业银行讨论稿3．0) 第一章 总 则

第一条 为规范武汉电子支付系统(以下简称?本系统?)的业务处理，确保本系统高效、安全、稳定运行，加速资金周转，防范支付风险，依据《支付结算办法趴《湖北辖内支付密码系统业务管理办法》(暂行)及有关制度的规定，制定本办法。

第二条 本系统实时业务实行逐笔实时处理，定时批量净额轧差清算资金。

第三条 经中国人民银行武汉分行营业管理部(以下简称?营管部?)批准，通过本系统办理支付业务的银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇局(以下简称银行)以及系统运行者，适用本办法。

第四条 本系统参与者分为直接参与者和间接参与者。 直接参与者是指直接与本系统数据处理中心(以下简称 ?DPC?)连接并在中国人民银行开设清算账户的银行机构以及中国人民银行地市以上中心支行(库)。

间接参与者是指未在中国人民银行开设清算账户而委托直接参与者办理资金清算的银行和非银行金融机构以及中国人民银行县(市)支行(库)。

第五条 清算账户是指本系统的直接参与者在中国人民银行开设的用于资金清算的存款账户。

第六条 本办法所规定的业务包括本系统实时支付业务以及

1. 具有延时(定时)、批量特点的支付系统是______。(1.0分) A.大额支付系统 B.全国电子联行系统 C.同城清算所 D.小额批量支付系统

2. 包括中央债券综合业务系统、全国银行间拆借交易系统、中国证券登记结算公司生产系统的是我国支付清算网络体系中的_______。(1.0分)

A.中央银行支付清算系统 B.第三方服务组织支付清算系统 C.银行业金融机构支付清算系统 D.金融市场支付清算系统

3. 在我国整个银行体系中，在国务院领导下制定和实施货币政策，对金融机构实施监督和管理，同时为金融机构提供金融服务的银行是_______ 。(1.0分)

A.政策性银行 B.中国人民银行 C.国有商业银行 D.股份制银行

4. 我国国家金融通信网是属于电子汇总系统类型中的____。(1.0分)

A.资金调拨系统 B.清算系统 C.通信系统 D.现代化支付系统

5. 在电子支付系统各组成要素中，为公用网和金融专用网之间实现连接，并使支付信息必须经过它才能进入银行支付系统的是____。(1.0分)

A.CA中心 B.金融专网

C.客户或商家开户行 D.支付网关

6. 在中国现代化支付系统框架中，能提供电子、跨行支付业务的路由选择，并为城

电子商务支付系统规划

主要内容1. 电子商务支付系统规划概述 2. 确定商务模式 3. 确定支付工具 4. 确定支付方式 5. 电子商务支付系统的安全需求 6. 选择具体的服务组织 7. 确定支付系统应具备的功能

1. 电子商务支付系统规划概述1.1 支付体系概念 支付体系是实现资金转移的制度和技术安 排的有机组合，主要由支付工具、支付系 统、支付服务组织、支付结算监督管理、 支付体系的法律法规等五个要素构成

1.2 电子商务支付体系的基本构成CA 信用体系 客户：支付工具 商家：后台服务器

Internet

支付网关

支付网关

客户开户行： 提供支付工具 银行网络

商家开户行： 处理账单

电子商务网络支付体系的基本组成

1.3 电子商务支付系统规划的内容对电子商务系统规划时，也需要对支付系统进 行规划。 支付系统进行规划除了规范性的要确定系统的 总体结构，功能结构，主要是对与支付系统相 关的因素进行选择。 我们研究的是电子商务系统规划与设计，不管 是B2C、B2B或C2C的电子商务，电子商务系 统都是商家在规划设计。 对这样一个电子商务支付系统进行规划，也如 其他信息系统规划一样，需要建立其总体结构， 确定其功能结构。

一、 名词解释：

1.

网上支付：网上支付是电子支付的一种形式，是以互联网等网络为基础，利用

银行所支持的某种数字金融工具，实现从买者到金融机构再到商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程。

2.

电子支付：指电子交易的当事人，包括消费者、商家和金融机构，以电子化设

备和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，通过计算机网络直接或间接地向金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移。

3.

电子银行：指以计算机、通信技术等媒介，客户使用各类接入设备自主办理银

行业务的新型银行服务手段。

4.

电话银行：指银行利用计算机电话集成技术，借助于公共电话网络，通过电话

自主和人工服务的方式为客户提供服务系统。

5.

网上银行（狭义）：指采用internet数字通信技术，以internet作为基础的交

易平台和服务渠道，在线为公众提供办理结算、信贷服务的商业银行或金融机构，也可以理解为internet上的虚拟银行柜台。

6.

移动支付：移动支付就是交易双方使用移动设备转移货币价值以清偿获得商品

或服务的债务。

7.

手机支付：指允许手机用户使用其移动终端（主要指手机）对所消费的 商品

与服务进行账务支付的一种服务。

8.

Pos系统：pos

银 行 支 付 清 算 系 统 应 急 处 置 预 案

第 一 章 目 的 和 依 据

为 正 确 、 有 效 处 理 系 统 在 运 行 过 程 中 由 于 技 术 、 业 务 以 及 其 他 不 可 抗 拒 原 因 出 现 的 运 行 故 障 ，保 证 会 计 核 算 的 安 全 、准 确 ，最 大 限 度 地 降 低 对 社 会 造 成 的 不 良 影 响 ，根 据《 支 付 结 算 办 法 》、《 大 额 支 付 系 统 业 务 处 理 办 法 》、《 小 额 支 付 系 统 业 务 处 理 办 法 》、《 中 国 现 代 化 支 付 系 统 运 行 管 理 办 法 》、《 全 国 支 票 影 像 交 换 系 统 业 务 处 理 手 续 》、《 全 国 支 票 影 像 交 换 系 统 运 行 管 理 办 法 》等 法 律 法 规 及 制 度 办 法 ，以 及《 支 付 清 算 系 统 危 机 处 置 预 案 》 等 有 关 规 定 ， 制 定 本 预 案 。 一 、 适 用 系 统 包 括 ：

1 . 大 额 支 付 系 统 和 小 额 支 付 系 统

2 . 中 国 人 民 银 行 全 国 支 票 影 像 交 换 系 统 （ 以 下

老师给的

第2章 电子支付系统

1.1支付系统的基本概念

1.2电子支付系统

1.3我国现代化支付系统建设现状及发展

1.4电子支付与电子商务

第2章电子支付系统

（一）支付与支付系统

支付活动将经济交往活动各方与商业银行、中央银行维系在一起，构成复杂的系统整体称为支付系统。

负责银行与客户之间的支付与结算的系统。银行内部

非现金支付的全过程有三种处理：

1、支付(Payment)：发生在收、付款人与其开户银行之间。

2、清分轧差(Clearing) ：指收付款银行交换支付信息，把支付指令按接收银行进行分类，并计算其借贷方差额的过程，为清算作准备。

3、清算(Settlement) ：收款人开户行、付款人开户行和中央银行，通过各家银行在中央银行开设的备付金账户，划转款项清偿债权债务关系。

（二）支付系统的参与者

（二）支付系统的参与者

（三）支付系统的分类方法

国际资金清算系统SWIFT

SWIFT环球银行间金融通信协会（The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)是由金融机构共同拥有的私有股份公司，按比利时的法律登记注册，由会员银行（包括中央银行）和其他金融机构协同管理。

为2

专业名称： 编写单位： 电子商务 电子商务教研室 《网上支付与电子银行》课程教学大纲

第一部分 教学大纲说明

一、课程性质

本课程的目的是使学生了解网络银行是银行业的未来发展趋势，网上支付在网络经济和网络银行环境下的地位、作用和具体操作。本课程是电子商务专业的专业课程。

二、课程的基本要求

本课程的目标在于使学生了解网络银行和电子支付的产生和发展，了解电子货币的概念、种类及其特点，掌握不同电子货币的支付方法和主要支付清算系统，弄清网络银行的运作模式、主要业务（自助银行和企业银行）和经营与管理，了解其他网络金融（如网络证券、网络保险）的发展、运作模式和主要业务。

三、学分和课时分配 学分 2学分 课时分配表

序号 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 篇章名 网络银行和电子支付的产生和发展 电子货币的概念、特点及种类 电子货币的发展、电子货币支付基础 电子货币支付方法 银行卡系统 电子支付与清算系统 网络银行概述、网络银行主要形式 网络银行业务 学时 3 4 2 4 2 2 3 8 占总课时（%） 8% 11% 6% 11% 6% 6% 8% 22% 1

9. 10. 11. 12. 网络银行的发展

网上支付实验汇总（1~5）

实验一 银行网上业务调查

【实验目的】

了解银行网上业务范围及具体内容。

【实验要求】

对比各银行网上业务（个人和企业），并通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点，完成实验报告并回答实验思考题。

【实验内容与步骤】

1、在百度等搜索引擎上查到招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行、民生银行等银行的网址；

2、登陆上述银行的网站，查看其开展的网上个人业务和企业业务（以个人银行为例，有账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请等）。

【实验结果】

通过列表形式（见表一、二）比较分析各银行网上业务的特点，并记录到实验报告中（银行网上企业业务表格项目自己确定）

表一 银行网上个人业务的比较

招商银行 账户查询：查询账中国银行 工商银行 建设银行 民生银行 设置类交易、转账汇账户余额查询，明可以查询活期、账户余额查询、款、定期存款、预约细查询、住房公积定期、公积金、账户明细查询、指令、自助缴费、信金查询、个人电子支票通、履约保账户信息查询、用卡交易、外汇交易、回单、个人对账函等账户信息，网银交易日志查黄金交易、基金交易、单、 核对VIP对账询、网上支付订账务查询 户余额

移动支付与电子支付的区别

一移动支付

移动支付，也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。整个移动支付价值链包括移动运营商、支付服务商（比如银行，银联等）、应用提供商（公交、校园、公共事业等）、设备提供商（终端厂商，卡供应商，芯片提供商等）、系统集成商、商家和终端用户。

移动支付主要分为近场支付和远程支付两种，所谓近场支付，就是用手机刷卡的方式坐车、买东西等，很便利。远程支付是指：通过发送支付指令(如网银、电话银行、手机支付等)或借助支付工具(如通过邮寄、汇款)进行的支付方式，如掌中付推出的掌中电商，掌中充值，掌中视频等属于远程支付。目前支付标准不统一给相关的推广工作造成了很多困惑。移动支付标准的制定工作已经持续了三年多，主要是银联和中国移动两大阵营在比赛。

移动支付的特点

1、支付灵活便捷。用户只要申请了移动支付功能，便可足不出户完成整个支付与结算过程。

2、交易时间成本低，可以减少往返银行的交通时间和支付处理时间。

3、利于调整价值链，优化产业资源布局。移动支付不仅可以为移动运营商带来增值收益，也可以为金融系统带来中间业务收入。

移动支付流程

移动支付现状：

目前

【单项选择】1 、以下不是通信类故障的是（难度系数：易 ） A、 出钞门电缆故障 B、 通信线路中断

C、 通信模块或软件运行故障 D、 数据端口接触不良 参考答案：A

【单项选择】2 、以下是上联接入方式的是。（难度系数：易 ） A、 传统拨号方式 B、 TCP/IP万式 C、 专线组网方式

D、 商场收款机(ECR)改造方式 参考答案：B

【单项选择】3 、“大额支付系统”的“大额”是指规定金额起点以上的业务，目前“大额支付系统”规定的金额起点是（）万元。（难度系数：易 ） A、 0 B、 10 C、 100 D、 1000 参考答案：A

【单项选择】4 、当日下午（）前办理的大额支付业务都可实现实时到达收款行。（难度系数：易 ） A、 16：30 B、 17：30 C、 13：30 D、 12：30 参考答案：A

【单项选择】5 、通存通兑仍是按照存取款业务办理，大额取款（）万元以上都要先提前一天通知银行，而大额支付系统最大的好处就是毋须提前预约。（难度系数：易 ） A、 2 B、 3 C、 4

D、 5 参考答案：D

【单项选择】6 、以下不是贷记支付工具有：（难度系数：易 ） A、 支票 B、 汇兑