客户风险评价授信及应急处理制度

客户风险评价、授信及应急处理制度

第一条 信用（合同）管理机构加强与各业务部门的联系沟通，

及时掌握客户的信用信息，对客户实行分级管理，将客户的信用等级分为A、B、C、D四级，分别制订不同信用等级所对应的信用额度、信用期限、信用折扣。

第二条 第二条 信用（合同）管理机构负责建立每位客户包

括名称、住所、法定代表人、注册资金、电话、信用标准（对客户资信情况进行要求的最低标准）、信用等级内容的表单，并及时进行动态更新。

第三条 第三条 信用（合同）管理机构负责制定客户信用申

请表、客户调查表、客户信用审批表、回复客户的标准信函等表格；受理客户信用申请；采用对客户进行走访、调查、向有关部门收集客户资信状况资料等方式掌握客户信息，填写客户调查表，对客户进行信用评级，报主管副总审批后，确定信用等级，并及时回复客户。

第四条 第四条 对客户实行跟踪管理，补充客户信用信息，

每年末对客户的信用状况进行汇总分析，形成书面的年审评价报告，并根据年审报告及时调整客户信用等级与授信额度。

第五条 第五条 对延迟付清款物的客户，视情节轻重给予信

用等级的降级处理；对恶意拖欠款物的客户授信额度为0，要求采用即时清结的方式或列入黑名单，拒绝业务往来。

第六条 第六条 各业务人

测试成绩：93.33分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题

1. 下列的商业银行贷款产品中，不属于短期授信产品的是: × A 贸易融资 B 项目融资 C 票据业务 D

保函业务

正确答案： B

2. 信用风险分析的主要对象是： √ A 国家信用 B 公司客户 C 个人客户 D

金融机构

正确答案： B

3. 下列不属于表内授信的是： √ A 项目融资 B 贷款承诺 C 贸易融资 D

透支

正确答案： B

4. 下列不属于风险管理模式发展趋势的是：A 从粗放走向集约

B 从依靠主观判断走向科学化计量 C 从事后处理走向事前预防、预控 D

从一国到多国合作

√ 正确答案： D

5. 影响公司客户风险状况的非财务因素不包括： √ A 运营风险 B 行业风险 C 国家/区域风险 D

信用组合

正确答案： A

6. 关于国家风险和商业风险，下列说法错误的是： √ A 国家风险和国家主权有密切的关系 B 国家风险存在于跨国金融经贸活动中 C 国家风险发生的频率小于商业风险 D

国家风险具有强制执行性

正确答案： C

7. 下列选项中，不属于导致行业整体信用水平发生变化因素的是： √ A 宏观经济

****银行集团客户授信业务风险管理办法

第一章 总 则

第一条 为准确识别与计量集团客户，有效防范和控制集团客户信用风险，加强全行集团客户管理，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、《资本管理办法（试行）》等有关规定，结合我行实际，特制定本办法。

第二条 集团客户的定义。本办法所称集团客户，是指在企业财务和经营决策中，相互之间具有控制、被控制、同受第三方控制关系，或者一方对另一方具有共同控制的独立法人（含具有独立融资权的非法人机构）组成的客户群。

第三条 集团客户认定标准。

（一）对于纳入集团客户识别范围的法人客户，在确认符合下列标准后认定为集团客户：

1.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；

2.共同被第三方企业业法人所控制的；

3.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；

4.存在其他关联关系，可能不按公允价格转移资产和利润，我行认为应视同集团客户进行授信管理的。

上述控制或者被共同控制关系，应从财务管理、资金调度、人事控制（高层）、重大经营决策等角度，进行实质性判断。

（二）双方或与共

****银行集团客户授信业务风险管理办法

第一章 总 则

第一条 为准确识别与计量集团客户，有效防范和控制集团客户信用风险，加强全行集团客户管理，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、《资本管理办法（试行）》等有关规定，结合我行实际，特制定本办法。

第二条 集团客户的定义。本办法所称集团客户，是指在企业财务和经营决策中，相互之间具有控制、被控制、同受第三方控制关系，或者一方对另一方具有共同控制的独立法人（含具有独立融资权的非法人机构）组成的客户群。

第三条 集团客户认定标准。

（一）对于纳入集团客户识别范围的法人客户，在确认符合下列标准后认定为集团客户：

1.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；

2.共同被第三方企业业法人所控制的；

3.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；

4.存在其他关联关系，可能不按公允价格转移资产和利润，我行认为应视同集团客户进行授信管理的。

上述控制或者被共同控制关系，应从财务管理、资金调度、人事控制（高层）、重大经营决策等角度，进行实质性判断。

（二）双方或与共

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XXX医院

医疗风险防及应急处理预案

为保护病人的合法权益及医务人员的正当行医权利和最大限度地减少医疗差错事故，提高医疗质量，适应现代社会对于医疗服务的要求，推动医疗技术的发展，并根据国务院颁布的《医疗事故处理条例》，制定医疗风险防及应急预案。我院各医疗及相关医技科室必须格执行。防预案

一、总则

1 、医疗、医技及相关科室必须围绕医疗质量保障工作建立、完善并落实各项规章制度。

2 、各种抢救器械设备要处于备用状态，可随时投人使用。根据资源共享、特殊急救设备共用的原则，医务处有权根据临床急救需要进行调配。

3 、全体医务人员要有大局意识，科室之间、医护之间、临床医技之间、门诊与急诊之间、门急诊与病房之间应相互配合。

4 、禁在患者及其家属面前谈论同行之间对诊疗的不同意见，禁诽谤他人，抬高自己的不符合医疗道德的行为．

5 、禁止在诊疗过程中、手术中谈论无关或不利于医疗过程的话题．

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6 、格执行首诊负责制，禁推诿病人。

7 、任情况下，进修及实习医师均不得独自参加各种会诊。

二、加强对下列重点病人的关注与沟通：

1 、低收入阶层的患者。

2 、孤寡老人或虽有子女，但家庭不睦者。

3 、自费患者。

4 、在与医务人员接触中已有不满情绪者．

5 、预计手术等

1. 目的

为保证公司能最大可能的利用客户信用拓展市场以利于增加销售额，同时又要以最小的坏账损失代价来保证公司资金安全，防范经营风险；并尽可能的缩短应收账款占用资金的时间，加快资金周转，提高资金的使用效率，特制定本制度。

2. 范围

适用于公司所有客户信用额度管理。

3．名词定义：

3.1授信是指公司对签约客户给予一定额度内并明确还款期限的先货后款支持。包括以下几种情形:

3.2临时授信:针对超出客户授信额度需要对某一笔出货进行放行的授信。

3.3长期授信:出货后收款的授信，包括货到收款、月结货款、票据等，

4. 相关文件

无

5. 责任

5.1销售部：负责客户资料的收集，客户授信额度的申请，跟进客户按期收款。

5.2财务部：负责客户信用数据的统计，负责按制度对客户进行信用评级，出货申请时按审批后的授信额度严格把关，负责追踪业务员按期收回应收款。

6.内容

6.1授信条件:

符合下列条件的客户经审核批准后，可享受授信资格：

6.1.1临时授信

6.1.1.1客户由于资金周转原因，需要临时性欠款提货。

6.1.1.2遇节假日，银行不能办理支付，但客户又急需提货。

6.1.1.3客户已汇出款项但尚未到账，又未收到汇款水单的。

6.1.2长期授信

6.1.2.1与公司合作三个月以上的诚信客

往来客户信用评级授信管理制度1： 1、 目的

为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，结合本公司实际制定本制度。 2、 适用范围

本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。 3．职责

销售部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，客服部负责对该项业务的审查和监督，总经办对该项业务进行审批。 4.内容

4.1 评级与授信

4.1.1 评级指标与等级的设定。

4.1.1.1 信用等级评定指标及评分方法（详见附表1）。

4.1.1.2 信用等级与新客户的信用等级设定相同，共设定AAA、AA、A、B、C、D六个等级，等级标准如下：

AAA级：超优级客户，得分80分以上，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司业的进货状况二项指标得分均8分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；

AA级：优良客户，得分70－79分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的进货状况二项指标得分均为7分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； A级：基础客户，得分60－69分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的进货状况二项指标得分均为5分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； B级：存在风险客户，得

附件1：

中国农业银行集团客户授信业务风险管理办法

第一章 总 则

第一条 为加强集团客户管理，有效防范和控制集团客户授信

业务风险，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》以及农业银行有关制度规定，制定本办法。

第二条 本办法所称集团客户是指具有以下特征的企事业法人

（包括除商业银行外的其他金融机构）：

（一） 在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的。

（二） 共同被第三方企事业法人所控制的。

（三） 主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的。

（四） 存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，我行认为应视同集团客户进行授信业务风险管理的。

对于符合以上特征，且有两个（含）以上成员客户在农业银行办理信贷业务的或实行统贷统还融资模式的集团客户，均应纳入本办法管理。

第三条 集团客户授信业务风险是指由于对集团客户多头授信、过度授信、关联担保或集团客户经营不善，以及通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格转移资产或利润等情况，导致我行不能按时收回信用本息或带来其他损失的可能性。

第四

乌苏利丰村镇银行流动性风险应急处置预案暂行

办法

第一条目的

为最大限度地减少因流动性原因产生的支付风险及突发事件给乌苏利丰村镇银行造成的经济损失及声誉影响，维护本地金融稳定和广大客户的利益，确保本行各项业务稳健发展，以适度控制存量、适时调节流量为目标，特制定本预案。 第二条依据

本预案根据《中国银行业监督管理委员会关于印发〈银行业突发事件应急预案〉的通知》、《中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发〈重大突发事件报告制度〉的通知》、《中国银行业监督管理委员会关于印发非现场监管指标定义及计算公式的通知》等文件精神制定。 第三条适用范围

本预案适用于乌苏利丰村镇银行对突发性支付风险进行预防、预警和处置。

第四条流动性风险防范坚持的原则

流动性风险防范应坚持防化结合，重在防范的原则。乌苏利丰村镇银行管理部门和监管部门应加强对风险的监测，督促本行健全内部控制制度，依法合规稳健经营，努力改善经营状况，提高应对各类突发性事件的能力。 第五条组织机构

一、成立流动性风险应急处置领导小组 组长：张军魁行长 副组长：周遐江副行长

成员：梁文军、亓荣华、康娣

二、本行应急处置领导小组为非常设机构，组成人员相对固定并随工作岗位变化及时调整。

三、本行应急处置领导小组

集团客户授信业务调查管理办法

第一章 总则

第一条 根据中国银行监督管理委员会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》和银行集团客户授信业务管理办法及细则的有关要求，特制定集团客户授信业务调查管理办法，作为银行对集团客户进行信贷调查的统一规范。

第二条 凡对《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所界定的集团客户进行授信，且集团客户在银行系统内有两家以上关联企业发生授信业务，均须按本办法规定组织每年一次的信贷调查。

第三条 授信业务范围包括各类本外币贷款、透支、票据承兑、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等表内外各类授信业务。

第四条 根据银行的集团客户授信业务管理办法，对集团企业及其关联企业的授信实行风险总控、统一授信、集中管理、全面调查。

第二章 集团客户授信调查工作的组织管理

第五条 公司银行部是银行集团客户授信调查工作的组织管理部门，具体负责银行集团客户授信调查工作计划的制定、人员组织

和分工、确定主办和协办机构、整合或协调确定集团授信整体方案、集团客户授信调查工作动态信息的收集与发布等工作，同时负责在风险管理部、授信审查部等相关部门的协助下定期更新银行集团客户名单。

第六条 集团客户授信调查工作的分工原则

1、凡企业集团总部或