商业银行对公业务投行化

我国商业银行投行业务发

展初探

摘要随着市场竞争的日趋激烈和管制的放松我国商业银行出现了投资银行业务与传统业务交叉融合的现象投资银行业务成为商业银行一项重要的中间业务收入来源当前尽管综合经营已成为商业银行重要的利润增长点但在经营过程中还存在着诸多问题因此必须实行投行业务分级准入制完善风险的内外部控制体系及监控体系才能使投行业务取得显著进展

关键词投资银行；综合经营；金融监管；风险防控

中图分类号F830.4 文献标识码A 文章编号1004-9339200806-0046-04

目前我国商业银行大多数都设立了投资银行部门或专业投行机构国有大型商业银行更是利用规模优势在投资银行业务探索上先试先行并取得显著进展股份制中型商业银行也紧随其后大力拓展投行业务我国商业银行在面对金融业全

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面开放的挑战和机遇时已经由传统商业银行向现代全能型银行集团转变在资本约束、利率市场化、融资结构失衡等条件下商业银行要向更广阔的资本市场拓展已成为必然选择

一、我国商业银行投行业务发展现状

(一)法律框架现状

随着我国金融市场发展商业银行经营环境发生了巨大变化各个资本市场之间原本清晰的边界变得模糊参与者数量增长使得竞争不断加剧金融产品结

国内商业银行发展投行业务时的风险控制

摘 要：先进的管理模式、充分有效的资本运作使得投资银行在中国银行业竞争中处于优势地位。为适应经济全球化的步伐，国内商业银行开展投资银行业务是必然选择。在投资银行业务带来高利润的同时也隐藏着巨大的风险。本文将对国内银行在开展投行业务中如何控制风险进行分析。 关键词：投资银行金融危机风险监管

我国在加入WTO后，国内金融市场以与国际接轨。众多跨国投行纷纷在中国开设分支机构，与我国的金融机构\分蛋糕\。当我们还在赞叹跨国投行高额的收益、高效的资本运用率时，金融危机的出现给予我们当头一棒。拥有150多年历史，客户群包括戴尔、英特尔、美国强生、百事、壳牌石油等世界知名企业，被誉为全球最具实力的股票和债券承销和交易商之一的雷曼兄弟公司的倒闭，更是引起我们对跨国投行的反思。 一、投资银行概述

投资银行概念是个舶来品，我们借鉴的是美国的称谓。英国、法国、日本等有所不同。有学者认为它是\最典型的非银行投资性金融机构，在资本市场上为企业发行债券、股票，筹集长期资金提供中介服务。\①我国没有专门的投资银行，而由证券公司承担相应的业务。但是，投资银行业务并不局

限于证券市场，其活动范围涉及金融领域的

商业银行主要业务

第一模块 商业银行资产业务

模块简介

资产类业务是同商业银行资产负债表中资产类科目相关的各项业务。资产类业务是我国商业银行现阶段的主要收入来源。按业务品种分类，商业银行资产类业务主要包括：贷款类业务、票据类业务、债券投资类业务、金融同业、其他资产业务等。

在各类资产业务中，贷款是最重要的资产业务，包括公司客户贷款、个人客户贷款、信用卡透支以及贸易融资贷款等业务品种。在贷款类业务中，公司客户贷款和个人客户贷款是最主要的贷款品种。资产类票据业务主要包括承兑业务、贴现业务、转贴现业务、买入返售资产、福费廷等。债券投资业务主要有中央银行融资债、国债、政策性金融债、次级债、境外债券。金融同业资产类业务主要包括同业拆出、存放央行、存放同业、信贷资产转让、证券公司股票质押贷款等。其他资产类业务部分包括抵债资产和待处理其他资产。随着金融全球化、管制放宽、金融需求多样化、信息科技迅速发展和金融竞争日趋激烈，不断出现资产业务创新，这为利用组合手段管理风险提供了必要的工具，也对风险管理提出了新的挑战。

商业银行的资产是其负债和所有者权益的运用，是取得各项收入的基础。资产类业务品种多，差异大，发展快。其风险特征也在不断的变化。通过本模块的学习，学员

第五章 商业银行负债业务管理

主要内容

存款的种类和构成 存款的定价

非存款性的资金来源

商业银行负债成本的管理 我国商业银行的负债结构分析

背景资料

1.存款真实法案

1991年11月，美国国会通过了《存款真实法案》（Truth in Savings Act）。该法案要求存款机构对他们向公众提供的存款服务的有关费用、利率及其他作进一步的披露。1992年9月14日，联邦储备委员会颁布了DD规则，对银行和和其他存款机构为遵守这个新法律而必须遵循的规则作了清楚说明。 联储规定，客户开立存款账户时必须被充分告知银行存款计划中的各项费用条款。如果账户开立时客户不在场，存款账户条款必须在首笔存款发生后的10天之内送达本人。存款机构必须说明开户所需最小余额，要保留多少存款才能免交费用或者才能获得银行承诺的收益，每个存款户的余额是如何确定的，以及何时开始计息。

当客户向银行查询它承诺支付的当前利率时，银行必须提供最近7天内的公布利率，并且提供电话号码，以便客户在利率变动时得到最新利率。对于固定利率账户，存款机构必须说明在哪一段时期内使用该固定利率。而对变动利率存款，银行必须提醒客户利率会发生变动，利率会怎样频繁变动，并解释变动利率是怎样决定的，

第五章 商业银行负债业务管理

主要内容

存款的种类和构成 存款的定价

非存款性的资金来源

商业银行负债成本的管理 我国商业银行的负债结构分析

背景资料

1.存款真实法案

1991年11月，美国国会通过了《存款真实法案》（Truth in Savings Act）。该法案要求存款机构对他们向公众提供的存款服务的有关费用、利率及其他作进一步的披露。1992年9月14日，联邦储备委员会颁布了DD规则，对银行和和其他存款机构为遵守这个新法律而必须遵循的规则作了清楚说明。 联储规定，客户开立存款账户时必须被充分告知银行存款计划中的各项费用条款。如果账户开立时客户不在场，存款账户条款必须在首笔存款发生后的10天之内送达本人。存款机构必须说明开户所需最小余额，要保留多少存款才能免交费用或者才能获得银行承诺的收益，每个存款户的余额是如何确定的，以及何时开始计息。

当客户向银行查询它承诺支付的当前利率时，银行必须提供最近7天内的公布利率，并且提供电话号码，以便客户在利率变动时得到最新利率。对于固定利率账户，存款机构必须说明在哪一段时期内使用该固定利率。而对变动利率存款，银行必须提醒客户利率会发生变动，利率会怎样频繁变动，并解释变动利率是怎样决定的，

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投行业务对商业银行经营发展的重要性

投行业务对商业银行经营发展的重要性

随着我国入世承诺的履行，金融业走向国际化，作为金融行业重要组成部门的商业银行面临越来越大的竞争，压力迫使商业银行从单纯的息差收益转为多业务收入来源经营，即拓展中间业务收入。作为能为商业银行带来差异化竞争优势和效益拉动优势的投资银行业务，无疑将扮演商业银行拓展收益的重要角色，并且将越来越凸显其优越性和重要性。本文从投资银行业务与商业银行业务联系、在商业银行中的地位变化、优势、作用等方面阐述投行业务对商业银行经营发展的重要性。

概念释义

1.商业银行的投资银行业务

投资银行业务有狭义和广义之分。狭义的投资银行业务：投资银行的狭义含义只限于某些资本市场，着重指一级市场上的承销、并购和融资业务的财务顾问。

广义的投资银行业务：投资银行的广义含义包括众多的资本市场活动，即包括公司融资、兼并收购顾问、股票的销售和交易、资产管理、投资研究和风险投资业务，而商业银行中的投资银行业务则因体制不同而有所不同。混业经营的商业银行，其投资银行业务是广义的范畴，包含了投资银行的全部内容；而分业经营的商业银行，其投资银行业务则

中国银监会办公厅关于

规范商业银行同业业务治理的通知

银监办发[2014]140号

各银监局，国家开发银行，国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：

近年来，商业银行同业业务快速发展，一些银行机构存在经营行为不规范、风险管控不到位的问题，不符合国家宏观调控政策和银行业监管要求，不利于银行体系稳健运行。为规范商业银行同业业务治理，促进同业业务健康发展，现就有关事项通知如下：

一、本通知适用于中华人民共和国境内依法设立的商业银行与金融机构之间开展的以投融资为核心的各项同业业务。主要包括同业拆借、同业借款、非结算性同业存款、同业代付、买入返售和卖出回购、同业投资等业务类型。商业银行以外的其他银行业金融机构参照执行。

二、商业银行应具备与所开展同业业务规模和复杂程度相适应的同业业务治理体系，由法人总部对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制，加强内部监督检查和责任追究，确保同业业务经营活动依法合规，风险得到有效控制。

三、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部建立或指定专营部门负责经营。商业银行同业业务专营部门以外的

其他部门和分支机构不得经营同业业务，已开展的存量同业业务到

现金资产管理

商业银行是高负债经营的金融企业，经营的对象是货币，在日常经营活动中，商业银行为了保持清偿力和获取更有利的投资机会，必须持有一定比例的现金等高流动性资产，并对其进行科学管理。因此，现金资产业务也是商业银行管理的一项重要内容。 学习目标

了解现金资产的构成及来源

掌握现金资产管理的目的和原则 掌握准备金、库存现金和同业存款管理 现金资产的构成及来源 现金资产的构成

狭义的现金资产：库存现金

广义的现金资产：一般意义上的现金资产是广义的现金资产，指银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。包括： A库存现金

库存现金：银行保存在金库中的现钞和硬币 主要作用：应付客户提现、银行日常零星开支

任何一家营业性的金融机构，都必须保存一定数量的现金。

库存现金是非赢利性资产，需花费大量保管费用，不宜保存太多。 库存现金的经营原则：适度规模。 B在央行的存款

即存款准备金。构成：

a法定存款准备金。按照法定比率向央行缴存的存款准备金。是央行调节信用的政策手段，一般不得动用；具有强制性；随存款调整。

b超额准备金。是商业银行的可用资金。可用于日常的各种支付和贷放活动 ；也可随时从该帐户上提取现金

c广义的超额准备金：

中国银监会办公厅关于

规范商业银行同业业务治理的通知

银监办发[2014]140号

各银监局，国家开发银行，国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：

近年来，商业银行同业业务快速发展，一些银行机构存在经营行为不规范、风险管控不到位的问题，不符合国家宏观调控政策和银行业监管要求，不利于银行体系稳健运行。为规范商业银行同业业务治理，促进同业业务健康发展，现就有关事项通知如下：

一、本通知适用于中华人民共和国境内依法设立的商业银行与金融机构之间开展的以投融资为核心的各项同业业务。主要包括同业拆借、同业借款、非结算性同业存款、同业代付、买入返售和卖出回购、同业投资等业务类型。商业银行以外的其他银行业金融机构参照执行。

二、商业银行应具备与所开展同业业务规模和复杂程度相适应的同业业务治理体系，由法人总部对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制，加强内部监督检查和责任追究，确保同业业务经营活动依法合规，风险得到有效控制。

三、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部建立或指定专营部门负责经营。商业银行同业业务专营部门以外的

其他部门和分支机构不得经营同业业务，已开展的存量同业业务到

商业银行业务管理

第1章 商业银行导论

1.1 商业银行的起源与发展

意大利是银行最早产生的发源地。

英格兰银行（1694年）是历史上第一家股份制银行，它的成立也是现代银行业产生的标志。

清政府于1897年在沪成立中国通商银行，标志着中国现代银行的产生。

现代商业银行形成的两种途径：

（1）由高利贷性质的银行转变而来；（2）按照资本主义生产方式的要求以股份制形式组建的银行。

1.2 商业银行的性质与功能

一、 商业银行的性质-以经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。

第一，商业银行是企业——具有现代企业的基本特征，获取最大利润是商业银行产生和发展的基本前提，也是商业银行经营的内在前提。

第二，商业银行是特殊的企业。（1）商业银行的经营对象和内容具有特殊性，经营的是特殊商品-货币和货币资本，经营内容包括货币收付借贷等金融服务。（2）商业银行对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊（3）商业银行责任特殊。

第三，商业银行是特殊的金融企业-有别于国家的中央银行，又有别于专业银行。

二、商业银行的职能与作用

（一）信用中介-信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。

这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过