互联网保险现状与发展研究

中国互联网保险发展研究

唐金成，韦红鲜

（广西大学商学院，广西　南宁　530004）

摘　要：互联网保险在发达国家保险业中已占据半壁江山，但在我国发展缓慢。本文阐述了我国互联网保险的发展现状及存在问题，运用SWOT法分析了互联网保险的优势、劣势及其在我国发展的基础条件和潜在威胁，基于国外互联网保险发展的成功经验和我国国情，提出了加快我国互联网保险发展的对策建议。

关键词：互联网保险；SWOT；保险网络销售中图分类号：F840.69

文献标识码：A

文章编号：1007-9041-2014(5)-0084-05

近年来，互联网电子商务发展迅速，给保险业带来了巨大冲击和变革，互联网保险成为保险业的必然选择。在发达国家，互联网保险已成为其保费收入的重要来源，例如美国2010年互联网保险保费收入就已超过其总保费的25%，全球的平均水平也达到5%。我国互联网保险一直发展缓慢，直到近几年才开始受到关注，2013年腾讯、阿里巴巴和平安集团联合成立国内首家专注于互联网保险的创新型保险公司——众安在线财产保险股份有限公司成为我国保险业界热烈讨论的话题。

一、我国互联网保险发展现状及主要问题（一）我国互联网保险发展现状。

1、互联网保险的发端与崛起。1997年，我国第一家保险网站—

天津商务职业学院学报

JOURNAL OF TIANJIN COLLEGE OF COMMERCE

第二卷

2014年第2期

一、引言

互联网金融与金融互联网是不同的概念。目前学者对互联网金融进行了比较明确界定，认为互联网金融模式是以互联网为代表，现代科技信息与金融融合而产生的，既不同于商业银行间接融资也不同于资本市场的直接融资模式。互联网金融是以互联网企业为基础，结合金融要素的一种模式，主要包括以阿里巴巴为首的互联网公司建立的贷款和基金销售平台以及第三方支付和P2P 网络借贷等。而金融互联网是传统金融机构利用计算机系统、电子渠道建立的能够取代人工和银行网点满足客户随时随地获得金融服务需求的模式，主要包括电话银行、网上银行以及银行建立的电商平台等。2013年互联网

金融发展迅速，互联网金融的兴起倒逼传统金融业务改革，商业银行、保险机构和证券基金公司纷纷思索探寻新型的信贷融资模式，由此产生了新的金融互联网模式。互联网金融和金融互联网风险不同，对其应分类监管、区别对待。互联网金融由从未涉足金融的互联网企业构建，对于风险控制缺乏经验，极易堆积风险，缺乏监管且高度集中的风险一旦大规模释放，可能对金融市场造成破坏性的冲击，制约金融市场的发展。而金融互联网由传统金融

互联网金融作为互联网、移动互联网与金融相结合的新型模式，正在以飞快的速度改造着传统金融业！一方面互联网企业借助电子商务和信息数据等优势大举进军金融领域；另一方面传统金融机构加速互联网业务创新，加强与互联网企业的合作。互联网金融日新月异的创新与变革对于我国经济金融发展起到强有力的推动作用，但也对于金融监管方式提出新的挑战。

我国互联网金融的发展现状从推进主体来看，互联网金融业态可以分为3种类型：其一，由金融机构进行的互联网交易，即传统金融交易方式的网络化和电子化，手机银行等业务属于这一种类；其二，由互联网企业推出的金融业务，第三方支付、P2P和众筹等业务具有这一性质；其三，由电子商务企业与金融机构或不同种类金融机构之间进行合作而产生的新兴业态，余额宝等理财产品属于这一类型。 （一）金融互联网

金融互联网是指金融机构将传统的线下业务转变为线上业务，以电脑终端和手机终端等互联网交易方式取代传统的柜台交易。金融互联网子系统是互联网金融的基础子系统，具有实力雄厚、基础设施完善、风险控制机制健全等优势。业务模式包括以下几个方面：一是金融机构应用互联网技术，将传统金融产品放到网上销售，比如电子银行、电子保险、电子证券等；二是银行、券商等金融机构进入电商领域

移动互联网

移动互联网发展与趋势张涛 高级副总裁2010-07-09

移动互联网

Agenda1 对移动互联网的理解 移动互联网终端的现状与趋势

2

3 移动互联网的软件平台 以手机为例 移动互联网的软件平台—以手机为例

移动互联网

1

对移动互联网的理解

何谓移动互联网 移动互联网四要素

移动互联网

何谓移动互联网？ 何谓移动互联网？移动互联网就是将 移动通信和互联网两者 结合起来，成为一体。 结合起来，成为一体。

移动互联网

2009年中国移动互联网应用市场 年中国移动互联网应用市场9.20% 12.60% 2.50% 28.40%

6.10% 8.50% 2.60% 6.50% 5.40% 18.20%

手机游戏 移动位置服务

移动音乐 移动视频

移动阅读 移动支付

移动IM 移动电视

移动搜索 其他

得益于手机上网速度的提高以及上网资费的下降，手机游戏市场吸引了越来越多的用户参与。 得益于手机上网速度的提高以及上网资费的下降，手机游戏市场吸引了越来越多的用户参与。

移动互联网

2009年中国手机软件应用市场 年中国手机软件应用市场500 400 300 200 100 0 2007年 2008年 市场规模(亿元) 2009年 年增长率 华东 28.1% 358.74 2

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移动互联网发展与趋势张涛 高级副总裁2010-07-09

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对移动互联网的理解

何谓移动互联网 移动互联网四要素

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何谓移动互联网？ 何谓移动互联网？移动互联网就是将 移动通信和互联网两者 结合起来，成为一体。 结合起来，成为一体。

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2009年中国移动互联网应用市场 年中国移动互联网应用市场9.20% 12.60% 2.50% 28.40%

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互联网与移动互联网的感想

互联网与移动互联网的感想

曾经我们的世界很大，一个地方与另一处的通信要靠飞鸽传书，要靠人力来传达，而传达的时间可能要花上好几天。很多人只是活在自己的世界中。而互联网的引入改变了这个世界。仿佛每个人只是活在地球村里，地球的一端与另一端的通信可以立刻到达。随着互联网的发展以及手机等移动设备的技术不断的提高。移动互联网也随之到来。而毫无疑问，移动互联网将逐步取代互联网的地位！

互联网（Internet），即广域网、局域网及单机按照一定的通讯协议组成的国际计算机网络。互联网是指将两台计算机或者是两台以上的计算机终端、客户端、服务端通过计算机信息技术的手段互相联系起来的结果，人们可以与远在千里之外的朋友相互发送邮件、共同完成一项工作、共同娱乐。

互联网在现实生活中应用很广泛。在互联网上我们可以聊天、玩游戏、查阅东西等。更为重要的是在互联网上还可以进行 广告宣传和购物。互联网给我们的现实生活带来很大的方便。我们在互联网上可以在数字知识库里寻找自己学业上、事业上的所需，从而帮助我们的工作与学习。

从而我们可以了解到互联网带来的便利性以及互联网的强大功能。但是，移动互联网的产生，更进一步的增强了互联网所带来的高效快捷。

谁抢占了移动互联网的先机

互联网与移动互联网的感想

互联网与移动互联网的感想

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互联网（Internet），即广域网、局域网及单机按照一定的通讯协议组成的国际计算机网络。互联网是指将两台计算机或者是两台以上的计算机终端、客户端、服务端通过计算机信息技术的手段互相联系起来的结果，人们可以与远在千里之外的朋友相互发送邮件、共同完成一项工作、共同娱乐。

互联网在现实生活中应用很广泛。在互联网上我们可以聊天、玩游戏、查阅东西等。更为重要的是在互联网上还可以进行 广告宣传和购物。互联网给我们的现实生活带来很大的方便。我们在互联网上可以在数字知识库里寻找自己学业上、事业上的所需，从而帮助我们的工作与学习。

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互联网与移动互联网的感想

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谁抢占了移动互联网的先机

浅析“互联网+”的由来与发展

2015年3月5日，李克强总理在十二届全国人大三次会议上的政府工作报告中提出制定“互联网+”计划，强调“推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场。”自此，“互联网+”作为一项国家战略，为未来国家各领域的发展指明了方向。

一、什么是“互联网+”

“互联网+”代表着一种新的经济形态，它指的是依托互联网信息技术实现互联网与传统产业的联合，以优化生产要素、更新业务体系、重构商业模式等途径来完成经济转型和升级。“互联网+”计划的目的在于充分发挥互联网的优势，将互联网与传统产业深入融合，以产业升级提升经济生产力，最后实现社会财富的增加。

“互联网+”概念的中心词是互联网，它是“互联网+”计划的出发点。“互联网+”计划具体可分为两个层次的内容来表述。一方面，可以将“互联网+”概念中的文字“互联网”与符号“+”分开理解。符号“+”意为加号，即代表着添加与联合。这表明了“互联网+”计划的应用范围为互联网与其他传统产业，它是针对不同产业间发展的一项新计划，应用手段则是通过互联网与传统产业进行联合和深入融合的方式进行；另一方面，“互联网+”作为一

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互联网金融发展与风险防范

作者：闫文池

来源：《中国经贸》2017年第03期

近年来，随着“余额宝”等互联网理财产品的创新与推广，互联网金融通过其开放性、共享性等优势取得快速发展，借助于互联网、移动通信等技术，在资金融通、支付和信息中介等领域成为与传统金融相互补充、相互竞争的新兴金融模式，降低了信息交易成本，拓展了投融资渠道，但也出现了“E租宝”等非法集资风险事件，因此如何规范促进互联网金融的发展已成为当前金融领域的研究重点之一。 一、互联网金融的概念及主要模式

根据2015年中国人民银行等十部委颁布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。由此可见，国内互联网金融分为两部分：一是持牌金融机构利用互联网从事的金融活动；二是非持牌互联网企业的线上金融活动。 根据该指导意见，互联网金融的主要模式包括依托互联网发起支付指令、转移货币资金的互联网支付模式；个体和个体之间通过互联网平台实现的个体网络借贷（即