银行业法律法规与综合能力电子版

银行业法律法规与综合能力

[银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:宏观经济

1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。

四大目标对应的衡量指标：国内生产总值(GDP)、失业率、通货膨胀率、国际收支。 ①GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。

②失业率是指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比)。

③通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数使用最多、最普遍。 ④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移，是最具综合性的对外贸易指标。资本项目包括直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。贸易收支是国际收支中最主要

银行业法律法规与综合能力

[银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:宏观经济

1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。

四大目标对应的衡量指标：国内生产总值(GDP)、失业率、通货膨胀率、国际收支。 ①GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。

②失业率是指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比)。

③通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数使用最多、最普遍。 ④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移，是最具综合性的对外贸易指标。资本项目包括直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。贸易收支是国际收支中最主要

银行业相关法律法规

第二篇 银行业相关法律法规

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主要内容

5 银行业监管及反洗钱法律规定

6 银行主要业务法律规定7 民事法律基本规定 8 商事法律基本规定 9 银行业犯罪及刑事责任

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第5章 银行业监管及反洗钱 法律规定

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一、中国人民银行监督管理措施 相关规定

直接监督检查权建议检查监督权 特定情况下的全面 检查监督权

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二、银监会监督管理措施相关规定监管对象范围

监督管理措施

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三、违反银行业监督管理规定 的处罚措施

刑事责任行政处分 行政处罚

其他行政处理措施

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四、反洗钱法律制度

洗钱概述 《中华人民共和国反洗钱法》 《金融机构大额交易和可疑交易 报告管理办法》

违反反洗钱法律规定的法律责任

银行业相关法律法规

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金融机构大额交易和可疑交易报告要素内容

大额交易报告要素内容列表编号 编 号 2 金融机构名称 4 金融机构代码 6 客户身份证件/证明文件类型 8 客户国籍 10 代办人身份证件/证明文件类型 12 代办人国籍 14 账号 16 业务标示号 18 资金收付标志 20 资金用途 22 交易金额 24 对方金融机构

需要打印下来的朋友自己调整格式

【单选题】

客户办理异地通存业务时，客户（）。

A、无需出示银行卡或存折，但必须填写正确的户名和账号 B、必须出示银行卡或存折，无需使用密码 C、必须出示银行卡或存折，且需使用密码 标准答案 A

试题编号632【单选题】

GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标（）。 A、对 B、错

标准答案 B

试题编号631【单选题】

银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七方面。（ ） A、正确 B、错误 标准答案 B

试题编号630【单选题】

受理社(行)办理异地现金通兑业务时可()方式收取客户手续费。 A、现金方式 B、转账方式

C、现金方式或转账方式 标准答案 C

试题编号629【单选题】

一般所说的货币供应量是指（ ）。 A、M0 B、M1 C、M2 D、M3

标准答案 C

试题编号628【单选题】

1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（ ）市场正式形成。 A、债券 B、股票 C、黄金 D、保险 标准答案 B

试题编号627【单选题】

1979年，新中国第一家信托投资公司是（ ）

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2016年银行业初级《法律法规》精选演练及答案(三)

一、单选题

1.我们通常所说的利率是指()。 A.市场利率 B.名义利率 C.实际利率 D.固定利率

解释：此题考查的是对于各种利率的理解。利率按期限是否固定可分为固定利率和浮动利率，按其决定方式可分为市场利率、官方利率和公定利率。还可 分为短期利率与长期利率，即期利率与远期利率。此题并不涉及某一具体的利率类型，故以上分类都不对，这里考查的是平时生活中我们对于利率的理解，可分为名 义利率与实际利率。名义利率是以名义货币表示的利率，实际利率是以名义利率剔除通货膨胀因素后的真实利率。我们在日常生活中并不过多关注通胀率。且它是时 常变动的，所以平时说的都是名义利率。 2.国民经济发展的总体目标一般包括()。

A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

解释：衡量宏观经济发展目标一般包括4 个。即经济增长、充分就业、物价稳定、国际

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2015至2016学年第2学期 期末试卷A

(考试时间:90分钟) 课程 电子商务法律法规 班级 146001/2 姓名 学号

题号 题分 得分 一 二 三 四 五 六 总 分 一、单项选择题(每题l分，共10分) 1.C2C是一种（ ）

A.企业与消费者之间的电子商务 B.企业与政府之间的电子商务 C.消费者与消费者之间的电子商务 D.企业与企业之间的电子商务

2.功能等同原则是指（ ）

A.在本国电子商务活动与国际性电子商务活动的法律待遇上，应一视同仁 B.电子商务对传统口令法和非对称公开密钥法等认证方法，不可厚此薄彼 C.商业交易的公平理念

D.一种将数据电文的效力与纸面形式的功能进行类比的方法

3.1995年，世界上第一家网上银行——安全第一网络银行诞生在（ ） A.加拿大 B.美国C.英国 D.日本

4.根据《电信条例》，我国对电信业务经营按照业务分类实行（ ） A.自由申报制度 B.许可制度 C.先申请先许可制度 D.备案制度

5.狭义的电子合同形式可以是（ ）

A.以电报方式订立的合同 B.以EDI方式订立的合同

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银行从业资格考试《法律法规与综合能力》知识点：经济周期

经济波动的周期性会在很大程度上决定和影响商业银行的经营状况。

在繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。

在衰退阶段和萧条阶段，失业人口增加，消费需求减少，商品滞销，生产缩减，企业资金周转困难，从而造成商业银行的负债规模严重下降。企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损。

在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。因此，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。

当出现经济的严重衰退或大幅度货币贬值时，往往容易引发金融危机。

金融危机是指一个或几个

教育法律法规基础知识

一、教育法的含义、特征和原则

（一）什么是教育法？

广义的教育法是指一切调整教育关系法律规范的总称，包括所有的教育法律、法规、规章以及其他法律法规中有关教育的规定。狭义的教育法指国家最高权力机关（全国人大）制定的有关教育的规范性法律文件，即教育法律。

教育法国外最早产生奴隶社会。德国是世界上最早颁布义务教育令的国家。1902年，管学大臣张百熙拟定《钦定学堂章程》——是近代中国的第一个教育法规，但未实施。1903年清政府颁布《秦定学堂章程》（又称癸卯学制）——标志着中国近代国民教育制度的建立。1906年，清政府颁行《强迫教育章程》要求广设幼学所，幼童至7岁须令入学，幼童及7岁不入学者，罪其父母。这是我国近代第一个强迫教育法令。1951年10月，政务院颁布了《关于改革学制的规定》，这是建国后颁布的第一个重要的教育行政法规。（二）教育法的特征

1、教育法作为一般社会规范和法律所具有的特点

（1）教育法具有国家意志性；

（2）教育法具有强制性，这是教育法的本质特征；

（3）教育法具有规范性；（4）教育法具有普遍性。

2、教育法区别其他社会规范和法律的特点

（1）教育法律关系成立的单向性；（2）教育相对主体调整的民主性；

（3）教育强制措施的柔软性；（

第三章

法律法规知识 第一节 概述 一、法律基本概念

如表 3-1 所示： (1)法律是调整人们行为或社会关系的规范，具有规范性； (2)法律出自于国家，是由国家制定和认可的，具有国家意志性； (3)法律规定了人们的权利与义务，具有权利义务统一性； (4)法律由国家强制力保证实施，具有国家强制性。 3.渊源 当代中国的法律渊源主要是以宪法为核心的各种制定法，包括宪法、法律、行政法规、 地方性法规、经济特区的规范性文件、特别行政区的法律、规章、国际条约、国际惯例等。 2.特征 通过认识法律的特征，有助于理解法律的性质、作用，有助于认识法律的自身规律。 1.定义 法律指立法机关或国家机关制定，国家政权保证执行的行为规则的总称。

二、主要行业相关法律法规 1． 电信法 2． 反不正当竞争法 反不正当竞争法是指经过国家制定的，用以调整在市场经济活动中形成的不正当竞争关 系的法律规范的总称。1993 年 9 月 2 日我国第八届全国人大常委会第三次会议通过了《中

华人民共和国反不正当竞争法》，其立法宗旨是：保障社会主义市场经济健康发展，鼓励和 保护公平竞争，制止不正当竞争行为，保护经营者

第一章 电子商务法概述

第一节 电子商务法的基本含义 一、电子商务概述（略）

二、电子商务法是独立的法律部门

有自己的调整对象：电子商务交易活动中发生的各种社会关系，包括技术范围与商务范围。 三、电子商务法的定义

狭义：是调整以计算机及网络为交易工具，以数据电文为交易手段而形成的商事关系的法律规范。 四、电子商务法的基本原则 1、中立原则

包括技术中立、媒介中立、实施中立 2、意思自治原则 3、功能等同原则 4、安全原则

五、电子商务法的作用

1、为电子商务的规范发展提供了法律环境 2、促进新技术在电子商务中的广泛应用 3、有效地遏制侵犯电子商务交易安全的行为 六、电子商务法律关系

1、电子商务法律关系的含义

电子商务法律关系是指由电子商务法律规范所确认的电子商务活动中当事人之间的具有权利义务内容的经济关系。

电子商务法律关系的构成要素包括电子商务法律关系主体、电子商务法律关系客体和电子商务法律关系的内容。

2、电子商务法律关系的主体

是指电子商务的各方参与者，是享有权利、承担义务的当事人。 有：电子商务交易者、电子商务服务提供者、电子商务认证机构、电子商务监管者。 3、电子商务法律关系的客体

电子商务法律关系的客体，是指电子商务