中级银行从业银行管理题库

银行从业资格考试《公共基础》过关必做300题 一、单项选择题

1.( )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。

A.2006年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日 2.城市商业银行是在( )的基础上成立起来的。

A.农村信用合作社 B.农村资金互助社 C.人民银行 D.城市信用合作社 3.组织实施中央银行公开市场操作是( )的一项重要工作。 A.中国外汇交易中心 B.中国人民银行总行 C.全国银行间同业拆借中心 D.中国人民银行上海总部 4.下列债券中，被称为“金边债券”的是( )。 A.公司债 B.企业债 C.国债 D.金融债

5.( )，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，我国银行业正式全面对外开放。 A.2008年8月8日 B.2006年12月11日 C.2000年1月1日 D.1994年1月1日 6.中国银监会确定的“管法人”的监管理念，其核心含义是( )o

A.重点管好“一把手” B.通过法人实施对整个系统的风险控制 C.管好总行机关 D.做好法定代理人的资格审查工作 7.( )年，中国邮政储蓄银行挂牌。 A. 20

附录

课 程 设 计

题目 银行账户管理系统

院 系 信息工程 专 业

姓 名 学 号 指 导 教 师

2015年1月9日

目录

第一章 系统概述.............................2

1.1 现状分析..........................................2 1.2 系统目标..........................................2 1.3 设计任务和技术要求................................2

1.3.1 设计任务..........................................2 1.3.2 技术要求..........................................3

第二章 系统数据库分析部分..........

第一章

一、中央银行、监管机构与自律组织 （一）中央银行 PBC

1984年以前，央行同时承担着央行、金融机构监管、办理工商信贷和储蓄业务的职能。 1984年1月1日：专门行使央行职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行

1995年3月18日：《中国人民银行法通过》 2003年：银监会行使银行业监管职能

职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定 职责：

· 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 · 监督管理黄金市场 · 反洗钱

· 依法制定和执行货币政策

· 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 · 从事有关的国际金融活动 （二）监管机构：银监会 成立于2003年4月

监管理念

监管目标

监管标准

监管措施

管风险 · 通过审慎有效的监管，· 能够促进金融的稳定，同时又①市场准入：机构、管法人 保护广大存款人和消费促进金融的创新； 业务、高管 管内控 者的利益； ②非现场监管；

· 努力提升我国银行业在国际金③现场检查； 提高透明度

· 通过审慎有效的监管，融服务中的竞争能力；

一、 单选题（每题2分，20分）

1、一旦银行破产、倒闭时，对银行资产的要求权排在最后的是（ B ） A、优先股股东B、普通股股东C、债权人D、存款人

2、商业银行的主要负债和经常性的资金来源是（ A ） A、活期存款B、定期存款C、存款D、储蓄存款

3、商业银行灵活调度头寸的最主要的渠道或方式是（ B ） A、贷款B、同业拆借C、存款D、证券回购

4、银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用称为（ C ） A、贷款利率B、补偿余额C、承诺费D、隐含价格

5、银行进行外汇、股票买卖遭受损失的可能性属于（ A ） A、投机风险B、操作风险C、控制风险D、结构风险

11、下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（ C ） A、以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票 B、主要使用于国际贸易中，国内贸易一般不使用

C、汇票一经承兑，银行即负有不可撤消的第一性的到期付款责任 D、分为可撤销银行承兑汇票和不可撤

12、为实现“三性”统一的目标而采取的经营管理方法是（ C ） A、资产管理B、负债管理C、资产负债综合管理D、表外业务 13、现代商业银行的发展方向（ A ） A、金融百货公司 B、贷款为主

C、控制大部分股权的并购

一、 单选题（每题2分，20分）

1、一旦银行破产、倒闭时，对银行资产的要求权排在最后的是（ B ） A、优先股股东B、普通股股东C、债权人D、存款人

2、商业银行的主要负债和经常性的资金来源是（ A ） A、活期存款B、定期存款C、存款D、储蓄存款

3、商业银行灵活调度头寸的最主要的渠道或方式是（ B ） A、贷款B、同业拆借C、存款D、证券回购

4、银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用称为（ C ） A、贷款利率B、补偿余额C、承诺费D、隐含价格

5、银行进行外汇、股票买卖遭受损失的可能性属于（ A ） A、投机风险B、操作风险C、控制风险D、结构风险

11、下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（ C ） A、以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票 B、主要使用于国际贸易中，国内贸易一般不使用

C、汇票一经承兑，银行即负有不可撤消的第一性的到期付款责任 D、分为可撤销银行承兑汇票和不可撤

12、为实现“三性”统一的目标而采取的经营管理方法是（ C ） A、资产管理B、负债管理C、资产负债综合管理D、表外业务 13、现代商业银行的发展方向（ A ） A、金融百货公司 B、贷款为主

C、控制大部分股权的并购

目标利润定价法举例：

假定银行已经筹集了总数为4亿元的资金，包括1亿元的活期存款，2亿元的短期和储蓄存款，从货币市场筹集的5000万元，以及5000万元的权益资本。

假定用于吸引活期存款的利息和非利息成本占存款额的10%，而储蓄存款和货币市场借款的利息和非利息成本占其总额的11%。所有者权益对大多数银行来说是成本最高的资金来源，假定权益资本成本占所筹新股的22%。假定法定存款准备金等因素导致银行实际可用于投资于生息资产的活期存款降低了15%，储蓄存款降低了5%，货币市场借款降低了2%。 求银行税前加权平均资金成本

解：活期存款、短期和储蓄存款、货币市场筹款和权益资本占筹集资金的总数权重分别是

1/4、1/2、1/8、1/8 活期存款加权平均成本? 储蓄存款加权平均成本?10%1??2.94%

1-15A1%1??5.789%

1-5%2 货币市场借款加权平均成本?11%1??1.403%

1-2%8 权益资本加权平均成本?22%?1?2.75%

8银行税前加权平均资金成本=2.94%+5.789%+1.403%+2.75%=12.883%

边际成本法举例：

假定一家银行预计以7%的存款利率筹集2500万元存款。管理层估计，

第一章 风险管理基础

一、单项选择题

1. 大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临 （） 危机。 A.流动性B.操作C.法律D.战略 2. 下列说法错误的是 （） 。

A.市场风险具有明显的非系统性风险特征B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融／资本市场，以降低所承担的风险

C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要 3. 20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。

A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段

4. 在商业银行的经营过程中, （） 决定其风险承担能力。 A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平

5. （） 是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲 6. 对于商业银行来说，市场风险中最重要的是 （） 。 A.利率风险B.股票风险C.商品风险D.汇率风险

7. 某交易部门持有三种资

第一章 风险管理基础

一、单项选择题

1. 大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临 （） 危机。 A.流动性B.操作C.法律D.战略 2. 下列说法错误的是 （） 。

A.市场风险具有明显的非系统性风险特征B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融／资本市场，以降低所承担的风险

C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要 3. 20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。

A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段

4. 在商业银行的经营过程中, （） 决定其风险承担能力。 A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平

5. （） 是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲 6. 对于商业银行来说，市场风险中最重要的是 （） 。 A.利率风险B.股票风险C.商品风险D.汇率风险

7. 某交易部门持有三种资

第一章 风险管理基础

一、单项选择题

1. 大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临 （） 危机。 A.流动性B.操作C.法律D.战略 2. 下列说法错误的是 （） 。

A.市场风险具有明显的非系统性风险特征B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融／资本市场，以降低所承担的风险

C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要 3. 20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。

A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段

4. 在商业银行的经营过程中, （） 决定其风险承担能力。 A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平

5. （） 是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲 6. 对于商业银行来说，市场风险中最重要的是 （） 。 A.利率风险B.股票风险C.商品风险D.汇率风险

7. 某交易部门持有三种资

银行管理系统的UML

建模

课程设计报告

专业： 学号： 姓名： 任课教师：

一、系统概述

银行是与人们生活密切相关的一个机构，银行可以提供存款、取款、转账等业务。 在银行设立账户的人或机构被称为银行的客户（customer）。一个客户可以在银行开设多个账户（account），客户可以存钱到账户中，也可以从自己的账户中取钱，还可以将存款从一个账户转到另一个账户。另外，客户可以随时查询自己的账户情况，以及查询以前所进行的存款、取款等交易记录。客户还有权利要求关闭自己的账户。

实际生活中的银行功能其实还要复杂得多，但为了简化系统，本次设计只考虑银行的基本功能。简化版的银行信息系统至少应具有如下功能：

1. 一个银行可以有多个账户； 2. 一个银行可以有多个客户； 3. 一个客户可以持有多个账户； 4. 一个账户可以有多个持有者； 5. 银行可以为客户开设账户； 6. 银行可以为客户注销账户； 7. 客户可以从自己账户中取钱； 8. 客户可以向自己账户中存钱；

9. 客户可以在同一银