个人理财实训模拟答案信用卡理财

《个人理财模拟》综合实训 第1部分 实训目的与要求

《个人理财》综合实训的目的是培养实训者的实际理财分析和规划能力。通过本实训，要求实训者能够理解银行的各类理财产品；要求掌握家庭资产负债表、现金流量表的编制及家庭收支平衡点分析，；掌握家庭的现金规划、信贷规划和住房规划；了解实物投资 ；能够运用所学知识模拟综合理财规划,撰写理财规划书。

第2部分 实训任务和时间安排

序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 实 训 内 容 实训指导 货币的时间价值计算练习 银行业理财产品调查 资产负债分析 现金和消费信贷规划 信用卡 住房规划 实物投资调查 综合理财规划 学时分配 实训时间安排 第3部分 实训指南

一、货币时间价值计算练习 （一）相关知识简述

货币的时间价值是指货币随着时间推移而发生的增值，也称资金时间价值，是理财理论的基础。任何财物决策都会涉及一定时间周期内的成本和收益的核算，这种核算与现金流量、现值、终值等财物指标密切相关。因此，在进行个人财务规划之前，必须对货币的时间价值有比较透彻的理解和把握。

（二）实训目的和要求

货币时间价值计算的实训目的是要让实训者具备基本的计算分析能力。通过本部分的实训，要求熟

宜宾职业技术学院

个人理财实训技能考核试卷

（个人理财实训试题1答案）

评分标准

试题答案：

1.赵女士家庭资产负债表

Xxxx年xx月xx日 （单位：元） 资产 项目 现金及活期存款 定期存款 股票 基金 债券 自住房产 投资不动产 汽车 珠宝首饰 收藏品 其他资产 资产总计 净资产

赵女士家庭收入支出表

（2013年1月1日-2014年12月31日） 收入 项目 工资收入 年终奖 利息收入 股票红利 证券买卖差价 金额 108,000 12,000 支出 项目 基本消费支出 房屋按揭支出 教育支出 娱乐支出 医药费 金额 50,000 54,000 8,000 金额 20,000 20,000 50,000 1,050,000 500,000 50,000 20,000 1,710,000 1,190,000 负债 项目 信用卡贷款余额 消费贷款余额 汽车贷款余额 房屋贷款余额 其他负债 负债总计 金额 520,000 520,000

租金收入 劳务收入 其他收入 收入总计 年结余

18,000 138,000 23,000 投资支出 赡养费 其他支出

《个人理财》实训指导书

一、实训目的

个人理财实训是我院保险、投资、证券等专业开设的一门重要的实践课程，是学生在完成了会计、财务等基本理论知识的学习后进行的一种强化专业技能实训。通过本课程的开设，使学生在充分消化、吸收理论知识的基础上，通过实际技能操作，进一步加深对其专业知识的理解和综合运用，了解个人理财的基本内容及国际发展动态，掌握个人理财的理论与技能，熟悉个人理财的实务操作流程，强化新的金融服务理念，充实个人理财的系统理论知识和实际操作知识，切实提高学生的动手能力。 二、实训方式

根据教学计划安排，采用集中实践方式；配备实验指导老师，组织和指导实验全过程，并根据学生完成理财规划书的质量给予评分。

实训场地：多媒体教室

实训设备及软件：电脑、EXCEL制表软件

三、实训课时分配

本实训共需56学时，具体分配如下：

实训课时分配表 序号 实训课题内容 学 时 数 合计 1 个人理财规划概述 2 个人理财规划流程 3 家庭/个人财务分析和评价 4 案例一 IT家庭的理财规划方案 5 案例二 公务员家庭理财规划方案 6 案例三 高收入家庭理财规划方案 机 动 总 计 6 讲授 2 实训 4 6 6 8 8 8 2 42 8 8 1

实训项目六 个人理财方案设计实训

一、实训目的及要求

通过本次实验，要求熟练掌握个人（家庭）资产计量和报表编制的方法，以及资产收入状况的分析指标。了解个人（家庭）理财目标的主要内容及设定原则，为进行具体的理财组合设计奠定基础。在熟悉各种理财工具的特点和客户的基本财务状况、风险偏好的基础上，综合运用各种理财工具设计出比较完善的理财组合方案。 二、实训内容

1. 学会进行个人（家庭）财务状况分析，学会编制资产负债表和现金流量表，并能够通过两个财务报表进行财务分析评价。 2. 学会根据实际情况设定合理的理财目标。 3. 掌握理财规划的一般步骤，学会综合运用各种理财工具设计出比较完善的理财组合方案。 4. 以小组为单位，根据所给案例完成书面作业“个人理财设计方案”。

课堂练习

宋先生今年28岁，任某国有大型企业部门经理职务，月收入5000元；其妻子26岁，在某市属公办幼儿园上班，月收入3000元。他们有一个两岁的孩子，孩子平均每月花费800元。双方父母独立生活，均有退休金，但家庭需付双方父母生活费每月500元，共计1000元。家庭每月的基本生活开销为1500元，朋友往来以及玩乐等每月花费1000元。此外，每年年终，夫妻各有一笔2万元的双薪奖

个人理财模拟试卷

得分 评卷人 一、单选题（在下列各题的四个备选答案中选择一个正确的选项， 并将其字母序号填入以下答题栏中。每小题2分，共20分）

答 题 栏 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 A B C B A C A D B A 1. 个人理财的理论基础来自于（ ）。

A. 现代理财学 B. 管理学 C. 金融学 D. 会计学 2. （ ）是费希尔·布莱克和迈伦·施科尔斯共同提出来的。

A. 资本资产定价模型 B. 期权定价理论 C. 资产组合理论 D. 生命周期理论

3. （ ）指由于物价上涨使个人投资者实际投资收益下降的可能性。 A. 信用风险 B. 汇率风险 C. 通货膨胀风险 D. 道德风险

4. 投保人或被保险人交纳的保险费产生溢额部分的根本原因，在于保险费的“三差益”，即死差异、费差异和（ ）。

A. 率差异 B. 利差异 C. 时差异 D. 汇差异 5. （ ）是指人的一生中所受的各种教育的总和。

A. 终身教育 B. 义务教育 C. 基础教育 D. 非义务教育 6. （

篇一：信用卡收入证明范本

收 入 证 明

兹有 刘明 身份证号：是我单位正式员工，在 市场部门，工作已满 3 年，年收入约为10

万元。

特此证明！

（注：本证明仅用于本单位在职在编正式工作人员办理信用卡，本单位对其真实性负责，不承担职工欠款还款责任。）

工作单位盖章：

年月 日

篇二：信用卡收入证明范本

信用卡收入证明范本 -书信

[] 致行： 兹 先生/女士( 已婚/未婚/)系我( 正式/临时/兼职)员工，其现在我单位担任 职务，职称；已在我单位年，我单位性质为 ，。其月均总为人民币万仟佰拾元整(小写￥)。 身份证号为： 。 对以上所提供的真实性我单位负法律。 特此证明。 单位地址： 人事劳资部门联系人： 联系电话： 单位盖章： 年 月 日 中信信用卡范本中信信用卡中信信用卡中心：兹证明书 为本单位 职工，固定月收入 ，年收入为本证明仅限用于中信信用卡，且不负责员工的信用卡法律及欠款责任。单位盖章 员工工作及收入证明 ________________:兹证明________是我员工，在________部门任________职务，《》()。至今为止，一年以来总收入约为__________元。特此证明。本证明仅用于证明我公司员工的工作及在我

如何申请大额信用卡。 1、申请什么银行的信用卡？

这个问题是学员咨询最多的问题之一，在这里和大家简单说说。

选择信用卡有三个标准： 第一、额度高不高 第二、好不好申请 第三、使用是否方便

围绕这三个标准，可以首选招商银行、广发银行、平安银行、民生银行、兴业银行、光大银行这6家银行。

其次工商银行、农业银行、建设银行、中国银行四大行排第二梯队。 然后其它银行如果给5万以上大额卡，可以用；没有大额卡可以放弃。 2、申请多少张卡比较好

这个问题也是学员咨询比较多的问题。有很多刚刚接触信用卡的朋友，一下申请10多张卡，但是下来额度都很低。

从经营信用的角度，我个人认为一个人申请3-6张就可以了。每张额度最终10-30万。 信用卡太多任何一张逾期都会影响征信，同时信用卡太多会影响贷款。 3、先申请1-3张卡

有很多朋友刚刚接触信用卡，一下申请10多张，然后希望把这10多张每张都提额到5-10万，这很困难。因为提额需要消费频率和消费金额支持。你这么多卡不可能每个月都消费那么多。

所以我的建议是先申请1-3张，然后集中所有消费资源，把1-3张提额到5万以上以后，再申请其它卡。如果你用好3张都很困难，那么就先聚焦用好一张卡。

《投资理财综合实训》

实验报告书

学号 姓名 学院 专业 批次 电话 成绩

2013年7月

重庆工商大学

《 投资理财综合实训 》实验报告

实验时间： 2013 第 批次 学生姓名 指导教师 学号 专业班级 实验名称 投资理财综合实训 一、实验目的 1．理解和掌握家庭现金流规划 2．理解和掌握家庭收支分析方法和步骤 3．能够掌握宏观经济分析 4．能够分析客户的教育费用需求及教育规划 5．能够理解和掌握购房财务规划的基本方法 6．能够理解和掌握制定汽车消费方案 7．能够理解和掌握制定消费信贷方案 8．能够分析客户的投资理财需求及投资理财规划 9．能够熟练掌握金融投资工具运用 10．掌握并运用宏观经济政策对证券投资的影响 11．理解和掌握上市公司的变现能力、营运能力和盈利能力分析 12．理解和掌握杜邦财务分析方法 13．理解和掌握上市公司的投资收益分析 14．能够熟练掌握住房投资与规划 15．能够理解和掌握购房财务规划的基本方法 16．理解和应用上市公司的财务报表分析结果判断投资价值 17．熟练掌握债券估值和投资分析的基本方法和技巧 18．熟练掌握基

投资理财综合实训报告总结

近几年，随着经济的发展，人们的生活水平日益提高，家庭资金也日渐充裕，但是大多数人都不会很好的利用自己的资产，不会对自己的资产进行合理的规划。现实生活中，缺乏投资理财观念的人还是占有很大部门比例，很多人都会选择将自己闲置的资金放入银行来获取微薄的利息，而不肯将资金进行合理的组合投资，获得更大的利润。因此，为了更好的管理自己资金，进行投资理财相关知识的学习在当今社会已是必不可少的。

进行了半学期投资理财综合实训课程的学习，通过老师课堂上对各种投资理财方式的讲解，而后对课后布置的案例进行实际分析和操作，让我在此课程上收获不少。首先，不管是对一个家庭还是个人进行投资理财规划，必须先先对该家庭或是个人的财务状况进行具体的分析，在财务报表中，最为重要的有资产负债表、利润表和现金流量表，因此可以着重从这几个方面进行。然后再进行财务比率的分析，从结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率等方面入手，从变现能力、营运能力、长期偿债能力、盈利能力、投资收益、现金流量方面分析该家庭或是个人的财务状况。针对家庭或是个人目前财务状况的分析，制定出适合该家庭或是个人的理财目标，目标的制定可以根据期限分别制定长期目标与短期目标。制定了理财目标之后

招商银行：

兹有 陈志雄 是我单位正式员工，在 外贸 部门，

担任 采购 职务，工作已满 3 年，年收入约为 5 万元。

特此证明 ！

（注：本证明仅用于本单位在职在编正式工作人员办理信用卡，本单位对其真实性负责，不承担职工欠款还款责任。）

工作单位盖章：

年 月 日

招商银行：

兹有担任 职务，工作已满 年，年收入约为 万元。

特此证明！

（注：本证明仅用于本单位在职在编正式工作人员办理信用卡，本单位对其真实性负责，不承担职工欠款还款责任。）

工作单位盖章：

年 月 日

广东发展银行：

兹有担任 职务，工作已满 年，年收入约为 万元。

特此证明！

（注：本证明仅用于本单位在职在编正式工作人员办理信用卡，本单位对其真实性负责，不承担职工欠款还款责任。）

工作单位盖章：

年 月 日

广东发展银行：

兹有担任 职务，工作已满 年，年收入约为 万元。

特此证明！

（注：本证明仅用于本单位在职在编正式工作人员