银行从业考试风险管理知识点

风险管理

效用函数：风险的追随者，中立者，回避者

信息收集技术：头脑风暴，德尔菲技术，访谈，根本原因分析

SWOT分析：优势，劣势，机会，威胁

数据收集和表现技术：访谈，概率分布

概率影响矩阵：深灰色――高风险 中灰色――低风险 浅灰色――中风险

定量风险分析和建模技术：

敏感性分析：用于确定哪些风险对项目具有最大的潜在影响， 龙卷风图 预期货币价值分析（EMV）：EMV=P*V+P*V+…… P（概率），V（后果） 决策树

建模和模拟：蒙特卡洛技术

风险应对策略：

消极：回避，转移，减轻，接受（主动，被动） 积极：开拓，分享，提高，接受

推荐的纠正措施：应急计划，权变措施

风险的触发因素，征兆，预警信号

残余风险，次生风险

风险管理计划

描述将如何安排与实施项目风险管理 包括：方法论

角色与职责 预算 时间安排 风险类别

风险概率和影响的定义 概率影响矩阵

修订的干系人承受力 报告格式

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银行从业资格考试《公司信贷》知识点：贷款保证风险

1.贷款保证存在的主要风险因素 （1）保证人不具备担保资格 （2）保证人不具备担保能力 （3）虚假担保人

借款人以不同名称的公司向同一家银行的多个基层单位借款，而且相互提供担保，借款和担保人公司的法定代表人往往也是同一人兼任。这样的贷款具有较大的风险性。

（4）公司互保

公司互保这种行为在法律上并没有被禁止，但银行也必须小心对待。因为互保企业，只要其中一方出问题被其他银行追诉，另一方可能由于承担保证责任而出现问题。

（5）保证手续不完备，保证合同产生法律风险

办理一笔保证贷款通常需要保证人出具保证函，与贷款银行签订保证合同。这些法律性文件都必须有法定代表人签字并加盖公章才能生效，银行方面需要核对签字与印章。

（6）超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。

有关诉讼时效问题，《民法通则》第一百三十五条明确规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为2年，法律另有规定的除外。第一百三十七条规定：诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。

因此，就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过2年，2年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉

项目：用有限的资源、有限的时间为特定客户完成特定目标的一次性工作。

项目的特点：多目标性、一次性、生命周期性、临时性、渐进性和对资源的依赖性。

项目管理：是以项目为对象的系统管理方法，通过一个临时性的、专门的柔性组织，运用相 关的知识、技术和手段，对项目进行高效率的计划、组织、指导和控制，以实现 项目全过程的动态管理和项目目标的综合协调与优化

项目的生命周期概念：4个阶段——启动、计划、执行、结束

项目过程：5个过程——启动、计划、实施、控制、收尾

项目的组织理论：矩阵模型及其区别—职能型、弱矩阵型、平衡矩阵型、强矩阵型、项目型。

—PMO：项目管理办公室 就是为创造和监督整个管理系统而负责的组织元素，这个管理 系统是为项目管理行为的有效实施和为最大程度的达到组织目标而存在的。

WBD：创建工作分解结构

WBS:将项目大的可交付成果与项目工作划分为较小和更易管理的组成部分。

WBS(Work Breakdown Structure)主要是将一个项目分解成易于管理的几个部分或几个细目，以便确保找出完成项目工作范围所需的所有工作要素

CMM的五个等级：初始级 可重复级

第一章

项目是一个组织为实现自己既定的目标，在一定的时间、人员和资源约束条件下，所开 展的一种具有一定独特性的一次性工作。项目是为提供某种独特（ Unique ）产品、 服务或成果所做的临时性（ Temporary ）努力。

项目的特性：独特性，一次性，制约性，风险性，过程性------目的性。 那些是项目？独时性（temporary）,独特性（unique），逐步完善（progressive elaboration） 明确的时间限制，明确而具体的目标

项目管理是将知识、技能、工具和技术应用于项目的各项活动中，以实现或超过项目利益相关者的要求和期望。

项目管理是对项目从论证、立项、筹资、计划、组织、实施、控制到运营的一套系统管理方法

项目管理的基本特性:普遍性,普遍性,普遍性,集成性,创新性,过程性等

PMBOK 已被世界项目管理界公认为一个全球性标准。该标准是现代项目管理中所要开展的各种管理活动所使用的理论、方法和工具等一系列内容的总称. PMI将项目管理知识体系分为10大知识领域： 1．项目集成管理 2．项目范围管理 3．项目时间管理 4．项目成本管理 5．项目质量管理 6．项目人力资源管理 7．项目沟通管理 8．项目风险管理 9．项目采

银行从业《风险管理》知识点及例题解析(5)

第5章 操作风险管理

5.1 操作风险识别

巴塞尔委员会将操作风险定义为“由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险”。本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。 本节从人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四个方面对操作风险形成的原因、损失种类及特征进行分析。 5.1.1 人员因素

操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。

1. 内部欺诈

内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。 2. 失职违规

商业银行内部员工因过失没有按照雇用合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动。员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险。商业银行应对员工越权行为导致的操作风险予以高度关注。 3. 知识/技能匮乏

①

财务管理知识点

第一章　财务管理总论

第一节　财务管理的内容

第二节　财务管理的环境

第三节　财务管理的目标

第四节　财务管理的环节

第二章　资金时间价值与风险分析

第一节　资金时间价值

第二节　风险分析

第三章　企业筹资方式

第一节　企业筹资概述

第二节　权益资金的筹集

第三节　负债资金的筹集

第四章　资金成本和资金结构

第一节　资金成本

第二节　杠杆原理

第三节　资金结构

第五章　投资概述

第一节　投资的含义与种类

第二节　投资风险与投资收益

第三节　资本资产定价模型

第六章　项目投资

第一节　项目投资概述

第二节　现金流量及其计算

第三节　项目投资决策评价指标及其计算

第四节　项目投资决策评价指标的运用

第七章　证券投资

第一节　证券投资概述

第二节　债券投资

第三节　股票投资

第四节　基金投资

第八章　营运资金

第一节　营运资金的含义与特点

第二节　现金

第三节　应收账款

第四节　存货

第九章　利润分配

第一节　利润分配概述

第二节　股利政策

第三节　利润分配程序与方案

第四节　股票分割与股票回购

第十章　财务预算

第一节　财务预算的含义与体系

第二节　预算的编制方法

第三节　财务预算的编制

第十一章　财务控制

第一节　财务控制的含义与体系

第二节　财务控制的要素与方式

第三节　责任中心

第四节　责任预算、责任报告与业绩考核

第五节

2011银行从业考试《风险管理》：管理基础 讲义

第一节 风险与风险管理一、风险、收益与损失

1.风险的定义：风险是指未来结果出现收益或损失的不确定性

（1）未来收益或损失可以被事先确定，则不存在风险;否则存在风险

（2）没有风险就没有收益

2.风险与损失的关系：注意不要把二者混为一谈

（1）风险：明确的事前概念，损失发生前的状态;

损失：事后概念，风险发生后造成的实际结果。

（2）风险和损失是不能同时并存的事物发展的两种状态

3.损失类型及其解决办法

（1）预期损失（ExpectedLoss，EL）——提取准备金、冲减利润;

（2）非预期损失（UnexpectedLoss，UL）——资本金;

（3）灾难性损失（StressLoss，SL）——保险、事前严格限制高风险业务

二、风险管理与商业银行经营

1.商业银行是否愿意承担风险、能否有效管理和控制风险，直接决定商业银行的经营成败。

2.我国商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。

风险管理是商业银行经营管理的核心内容之一

3.风险管理与商业银行经营的关系：

（1）承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

（2）从根本上改变了商业银行的经营模式

从粗放

幼儿园班级管理的内容模块

以纵向角度为主（配有横向）考察 幼儿园班级管理的一些大思路如下： 一、幼儿入园适应工作 幼儿入园准备 新生入园适应指导 二、班级环境创设

教室环境 活动区环境 生活区环境 心理环境 三、班级一日常规工作管理

一日生活常规 一日教育游戏活动常规 四、班级安全管理

入园离园的安全问题

户外活动 区域活动的安全问题 生活环节的安全问题 突发事件的应急处理

五、班级主题活动的设计与实施

主题的选择与开发 （如：六一庆祝活动） 主题活动目标的确定

主题活动内容和形式的确定

主题活动方案的设计、实施与评价

六、幼儿良好品行的培养

幼儿的自信心、合作行为、 诚信品质、规则意识等 幼儿常见问题行为的处理 问题行为

问题行为是指那些与普通个体的一般行为相比所表现出的过度、不足或者不恰当的行为。 问题行为有不同的种类：

内部问题行为（内隐问题）焦虑 抑郁 社会退缩 外部问题行为（外显问题）多动 攻击 违纪 另外的分类方法：

社会行为问题 （说谎 攻击 自私 任性 破坏性 等） 情绪问题 （冷漠 抑郁 焦虑 易

1、创新的概念应当如何理解？狭义的创新和广义的创新概念之间有什么联系和区别？

创新就是一种新的生产函数的建立，即企业家对生产要素的新组合，其目的在于获取潜在的超额利润。主要包括引入一种新的产品或者赋予产品一种新的特性；引入新的生产方法，它主要体现为生产过程中采用新的工艺或者新的生产组织方式；开辟一个新的市场；获取原材料或半成品的一个新的供应来源；实施一种新的工业组织或企业重组。实际上创新与技术具有紧密的联系，然而并不局限于传统意义上的狭义的技术。创新活动必须包括从最初的新思想、新点字，通过必要的实验或实践活动，逐渐形成并被付诸实践，从而在企业、市场或社会中实现价值这样一个完整的流程。

2、创新的主体作用？创新的主体是多元化的，政府扮演宏观调控的角色，为企业、大学、及科研机构提供各种政策支持，并规范经济活动行为和市场交易；企业是市场活动的主体；大学作为教育机构主要是人才培养、科学研究、提供科技成果以服务社会；科研机构是创新活动的重要源泉；用户一在创新成果推出后在使用过程中发现问题产生新的需求，反馈到原来的创新者那里，产生新的创新，二是在创新过程中作为参与者共同实施方案，三是用户并不把需求反馈到原创新者那里，而是自行改进创新；科技中介是桥梁的作用

第一章 银行个人理财业务概述

考点1.1 银行个人理财业务概述（P1-4) ★

定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 性质：1.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；

2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。 个人理财业务是建立在委托--代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。 考点1.2 银行个人理财业务分类（P4-7) ★ 按照运行方式的不同分为两大类：

1.理财顾问服务：指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；这是一种针对个人客户的专业化服务。客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

2.综合理财服务：指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担，这是与理财顾问服务