智盛云个人理财专业实训答案

宜宾职业技术学院

个人理财实训技能考核试卷

（个人理财实训试题1答案）

评分标准

试题答案：

1.赵女士家庭资产负债表

Xxxx年xx月xx日 （单位：元） 资产 项目 现金及活期存款 定期存款 股票 基金 债券 自住房产 投资不动产 汽车 珠宝首饰 收藏品 其他资产 资产总计 净资产

赵女士家庭收入支出表

（2013年1月1日-2014年12月31日） 收入 项目 工资收入 年终奖 利息收入 股票红利 证券买卖差价 金额 108,000 12,000 支出 项目 基本消费支出 房屋按揭支出 教育支出 娱乐支出 医药费 金额 50,000 54,000 8,000 金额 20,000 20,000 50,000 1,050,000 500,000 50,000 20,000 1,710,000 1,190,000 负债 项目 信用卡贷款余额 消费贷款余额 汽车贷款余额 房屋贷款余额 其他负债 负债总计 金额 520,000 520,000

租金收入 劳务收入 其他收入 收入总计 年结余

18,000 138,000 23,000 投资支出 赡养费 其他支出

《个人理财模拟》综合实训 第1部分 实训目的与要求

《个人理财》综合实训的目的是培养实训者的实际理财分析和规划能力。通过本实训，要求实训者能够理解银行的各类理财产品；要求掌握家庭资产负债表、现金流量表的编制及家庭收支平衡点分析，；掌握家庭的现金规划、信贷规划和住房规划；了解实物投资 ；能够运用所学知识模拟综合理财规划,撰写理财规划书。

第2部分 实训任务和时间安排

序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 实 训 内 容 实训指导 货币的时间价值计算练习 银行业理财产品调查 资产负债分析 现金和消费信贷规划 信用卡 住房规划 实物投资调查 综合理财规划 学时分配 实训时间安排 第3部分 实训指南

一、货币时间价值计算练习 （一）相关知识简述

货币的时间价值是指货币随着时间推移而发生的增值，也称资金时间价值，是理财理论的基础。任何财物决策都会涉及一定时间周期内的成本和收益的核算，这种核算与现金流量、现值、终值等财物指标密切相关。因此，在进行个人财务规划之前，必须对货币的时间价值有比较透彻的理解和把握。

（二）实训目的和要求

货币时间价值计算的实训目的是要让实训者具备基本的计算分析能力。通过本部分的实训，要求熟

实训项目六 个人理财方案设计实训

一、实训目的及要求

通过本次实验，要求熟练掌握个人（家庭）资产计量和报表编制的方法，以及资产收入状况的分析指标。了解个人（家庭）理财目标的主要内容及设定原则，为进行具体的理财组合设计奠定基础。在熟悉各种理财工具的特点和客户的基本财务状况、风险偏好的基础上，综合运用各种理财工具设计出比较完善的理财组合方案。 二、实训内容

1. 学会进行个人（家庭）财务状况分析，学会编制资产负债表和现金流量表，并能够通过两个财务报表进行财务分析评价。 2. 学会根据实际情况设定合理的理财目标。 3. 掌握理财规划的一般步骤，学会综合运用各种理财工具设计出比较完善的理财组合方案。 4. 以小组为单位，根据所给案例完成书面作业“个人理财设计方案”。

课堂练习

宋先生今年28岁，任某国有大型企业部门经理职务，月收入5000元；其妻子26岁，在某市属公办幼儿园上班，月收入3000元。他们有一个两岁的孩子，孩子平均每月花费800元。双方父母独立生活，均有退休金，但家庭需付双方父母生活费每月500元，共计1000元。家庭每月的基本生活开销为1500元，朋友往来以及玩乐等每月花费1000元。此外，每年年终，夫妻各有一笔2万元的双薪奖

《个人理财》实训指导书

一、实训目的

个人理财实训是我院保险、投资、证券等专业开设的一门重要的实践课程，是学生在完成了会计、财务等基本理论知识的学习后进行的一种强化专业技能实训。通过本课程的开设，使学生在充分消化、吸收理论知识的基础上，通过实际技能操作，进一步加深对其专业知识的理解和综合运用，了解个人理财的基本内容及国际发展动态，掌握个人理财的理论与技能，熟悉个人理财的实务操作流程，强化新的金融服务理念，充实个人理财的系统理论知识和实际操作知识，切实提高学生的动手能力。 二、实训方式

根据教学计划安排，采用集中实践方式；配备实验指导老师，组织和指导实验全过程，并根据学生完成理财规划书的质量给予评分。

实训场地：多媒体教室

实训设备及软件：电脑、EXCEL制表软件

三、实训课时分配

本实训共需56学时，具体分配如下：

实训课时分配表 序号 实训课题内容 学 时 数 合计 1 个人理财规划概述 2 个人理财规划流程 3 家庭/个人财务分析和评价 4 案例一 IT家庭的理财规划方案 5 案例二 公务员家庭理财规划方案 6 案例三 高收入家庭理财规划方案 机 动 总 计 6 讲授 2 实训 4 6 6 8 8 8 2 42 8 8 1

跨专业综合实训个人总结

跨专业综合实训是一次怎么样的体验的呢，相信你也很少经历的。跨专业综合实训个人总结范文，欢迎大家阅读参考。

跨专业综合实训个人总结一： 跨专业综合实训课程 个人总结报告公司 职务

专业：会展 111 学号 姓名

日期：— 在这一次的短学期课程里，我们进行了一个名为跨专业综合实训的模拟课程。让我们 专业的同学模拟了一个公司的运营。一个公司分为 CEO，财务，销售，市场，采购部门。

还有外围机构，工商局，税务局和会计事务所来管理企业的各项经济和行政决策。办理各项 事务要去相关的部门，不可避免地造成了企业工作量的繁琐和困难。

前三天我们主要成立了企业。包括构想企业的名称，LOGO，宣传标语和服务宗旨设计 理念，然后注册了企业，在银行开了户，在工商局税务局登了记。导致还未正式经营我和我 的团队就已经忙的焦头烂额。在注册企业的时候，我们的办公桌上都看不到人影，员工们不 是在飞奔去各大机构的路上就是趴着填各式各样的表格。

当最后在工商局拿到企业的注册许 可证的时候，我们都知道这一天的努力没有白费。

在第四天，备受期待的平台实训终于开始了。由于老师在指导的时候着重说了第一季 度贴牌的重要性，所以即

《投资理财综合实训》

实验报告书

学号 姓名 学院 专业 批次 电话 成绩

2013年7月

重庆工商大学

《 投资理财综合实训 》实验报告

实验时间： 2013 第 批次 学生姓名 指导教师 学号 专业班级 实验名称 投资理财综合实训 一、实验目的 1．理解和掌握家庭现金流规划 2．理解和掌握家庭收支分析方法和步骤 3．能够掌握宏观经济分析 4．能够分析客户的教育费用需求及教育规划 5．能够理解和掌握购房财务规划的基本方法 6．能够理解和掌握制定汽车消费方案 7．能够理解和掌握制定消费信贷方案 8．能够分析客户的投资理财需求及投资理财规划 9．能够熟练掌握金融投资工具运用 10．掌握并运用宏观经济政策对证券投资的影响 11．理解和掌握上市公司的变现能力、营运能力和盈利能力分析 12．理解和掌握杜邦财务分析方法 13．理解和掌握上市公司的投资收益分析 14．能够熟练掌握住房投资与规划 15．能够理解和掌握购房财务规划的基本方法 16．理解和应用上市公司的财务报表分析结果判断投资价值 17．熟练掌握债券估值和投资分析的基本方法和技巧 18．熟练掌握基

投资理财综合实训报告总结

近几年，随着经济的发展，人们的生活水平日益提高，家庭资金也日渐充裕，但是大多数人都不会很好的利用自己的资产，不会对自己的资产进行合理的规划。现实生活中，缺乏投资理财观念的人还是占有很大部门比例，很多人都会选择将自己闲置的资金放入银行来获取微薄的利息，而不肯将资金进行合理的组合投资，获得更大的利润。因此，为了更好的管理自己资金，进行投资理财相关知识的学习在当今社会已是必不可少的。

进行了半学期投资理财综合实训课程的学习，通过老师课堂上对各种投资理财方式的讲解，而后对课后布置的案例进行实际分析和操作，让我在此课程上收获不少。首先，不管是对一个家庭还是个人进行投资理财规划，必须先先对该家庭或是个人的财务状况进行具体的分析，在财务报表中，最为重要的有资产负债表、利润表和现金流量表，因此可以着重从这几个方面进行。然后再进行财务比率的分析，从结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率等方面入手，从变现能力、营运能力、长期偿债能力、盈利能力、投资收益、现金流量方面分析该家庭或是个人的财务状况。针对家庭或是个人目前财务状况的分析，制定出适合该家庭或是个人的理财目标，目标的制定可以根据期限分别制定长期目标与短期目标。制定了理财目标之后

投资理财综合实训报告总结

近几年，随着经济的发展，人们的生活水平日益提高，家庭资金也日渐充裕，但是大多数人都不会很好的利用自己的资产，不会对自己的资产进行合理的规划。现实生活中，缺乏投资理财观念的人还是占有很大部门比例，很多人都会选择将自己闲置的资金放入银行来获取微薄的利息，而不肯将资金进行合理的组合投资，获得更大的利润。因此，为了更好的管理自己资金，进行投资理财相关知识的学习在当今社会已是必不可少的。

进行了半学期投资理财综合实训课程的学习，通过老师课堂上对各种投资理财方式的讲解，而后对课后布置的案例进行实际分析和操作，让我在此课程上收获不少。首先，不管是对一个家庭还是个人进行投资理财规划，必须先先对该家庭或是个人的财务状况进行具体的分析，在财务报表中，最为重要的有资产负债表、利润表和现金流量表，因此可以着重从这几个方面进行。然后再进行财务比率的分析，从结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率等方面入手，从变现能力、营运能力、长期偿债能力、盈利能力、投资收益、现金流量方面分析该家庭或是个人的财务状况。针对家庭或是个人目前财务状况的分析，制定出适合该家庭或是个人的理财目标，目标的制定可以根据期限分别制定长期目标与短期目标。制定了理财目标之后

投资理财综合实训报告总结

近几年，随着经济的发展，人们的生活水平日益提高，家庭资金也日渐充裕，但是大多数人都不会很好的利用自己的资产，不会对自己的资产进行合理的规划。现实生活中，缺乏投资理财观念的人还是占有很大部门比例，很多人都会选择将自己闲置的资金放入银行来获取微薄的利息，而不肯将资金进行合理的组合投资，获得更大的利润。因此，为了更好的管理自己资金，进行投资理财相关知识的学习在当今社会已是必不可少的。

进行了半学期投资理财综合实训课程的学习，通过老师课堂上对各种投资理财方式的讲解，而后对课后布置的案例进行实际分析和操作，让我在此课程上收获不少。首先，不管是对一个家庭还是个人进行投资理财规划，必须先先对该家庭或是个人的财务状况进行具体的分析，在财务报表中，最为重要的有资产负债表、利润表和现金流量表，因此可以着重从这几个方面进行。然后再进行财务比率的分析，从结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率等方面入手，从变现能力、营运能力、长期偿债能力、盈利能力、投资收益、现金流量方面分析该家庭或是个人的财务状况。针对家庭或是个人目前财务状况的分析，制定出适合该家庭或是个人的理财目标，目标的制定可以根据期限分别制定长期目标与短期目标。制定了理财目标之后

为期两个星期的跨专业实训即将结束，回想这次跨专业实训我感觉收获巨大。在这次跨专业实训中，我和我们小组的五个成员组建了浙江省豪佳机制造有限公司。一起努力了九天的终于完成了实训任务。下面我来谈谈我对这次跨专业实训的感受。 第一天我们的任务是招聘员工并且给自己的公司命名。我们招聘的过程相当顺利，没过多久就招到了两个员工，加上原先有的四个人凑齐了人数。之后，经过一番考虑我们将公司命名为浙江省豪佳机制造有限公司。为什么我们要叫浙江省豪佳机制造有限公司呢？这其中其实还有一个小故事。在实训的第一天，老师要我们为自己的公司命名并设计商标。我们一开始是决定成立家具公司生产家具的，经过一个上午的讨论后，我们将公司命名为“浙江省豪佳具制造有限公司”。因为豪佳具和好家具三个字谐音，比较有内涵。但是意外的是，在老师知道我们公司是生产家具的之后，立即就说所有制造企业只能生产手机，由于当天剩余的时间已经不多，而且下一天又有另外的任务，我们就只好十分不情愿的把公司的名字改为了浙江省豪佳机制造有限公司。由于成蹊食堂二楼有一家叫豪嘉基的汉堡店，所以别人听到我们公司的名字都会以为是买汉堡一类快餐的。我想这个也可以算是无意中无奈的幽默吧。

在这次跨专业实训中，由于会