金融科技与金融监管论文文献

货币政策与金融监管文献综述

引言

在美国次贷危机影响尚未消除，欧债危机接连爆发，金融监管改革已成大势所趋的大环境下，2011年浙江温州悄然掀起了一场金融风波。部分企业因资金链断裂导致企业家避债跑路的新闻让视线再次聚焦民间融资。在今年“两会”的记者会上，温家宝总理透露中国人民银行和中国银监会正积极考虑将温州民间金融作为综合改革的试点。然而，给民间融资“松绑”存在诸多难题，既要充分发挥民间资本对实体经济的作用，又要防范民间融资无序发展带来的危害。本文尝试从货币政策与金融监管这一角度为促进民间融资进行制度设计。在此文，我们首先分析货币政策与金融监管的作用机制，包括它们内在的联系与矛盾以及对社会经济的影响。然后在此基础上，提出一套涵盖宏观经济与微观层面的政策理论，针对民间融资发展，提出货币政策与金融监管相协调的系统政策。

一、货币政策概述

狭义的货币政策主要包括四个方面的内容，分别是：政策目标、中介指标、操作指标和政策工具。中央银行主要运用货币政策工具来直接作用于操作指标，操作指标的变动引起中介指标的变化，通过中介指标的变化实现央行的最终目标。

中央银行的货币政策工具包括：公开市场业务，再贴现政策和法定存款准备金率。

（1） 公开市场业务

公开市场业

金融监管论文金融安全论文金融风险论文金融监管论文金融安全论文金融风险论文

加强金融监管的措施分析

摘要：随着经济全球化和金融国际化的发展，金融在现代经济体系中的地位日益重要，与此同时，随着金融业务的日益活跃，金融领域的风险也在急剧增大。通过金融监管，保证金融业的稳健运行，逐渐成为经济与社会健康运行的关键。 关键词：金融监管；金融安全；金融风险

金融监管包括金融监督和金融管理。金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指金融主管当局依据国家法律法规的授权对金融业实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称。广义的金融监管除主管当局的监管之外，还包括金融机构的内部控制与稽核、行业自律性组织的监督以及社会中介组织的监督等。当前，规避金融风险、加强金融监管、保障金融安全是保证经济社会发展的重要保证。 一、金融监管的目标

金融监管所要达到的目标是多层次、有机组成的体系。金融监管的目标体系由下列具体目标所组成。 （一）保护存款人、维护社会公众利益

金融监管的目标首先是要保护存款人、维护社会公众的利益。这一目标包含三层含义：

1. 银行存款人和保险单持有人是金融业的服务对象，相对于金融机构而言，他们在信息取得、资金规模、经济地位等各方面居于弱

势地位，

比较巴林银行、法国兴业银行、中航油案例发生时间、主要涉案人、涉及的金融产品、涉案金额及其对我国金融监管方面的启示教训。 时间 主要涉案人 涉及金融产品 法国兴业银行 2008年 杰洛米·科维尔 利用银行漏洞买卖欧洲股指期货 英国巴林银行 1995年 尼克·里森 违规进行东京证券交易所日经225股票指数期货合约交易 14亿美元 中航油案 2004年 陈久霖 擅自从事石油衍生品期权交易 损失金额 71亿美元 5.5亿美元 对我国金融监管方面的启示教训：

金融衍生交易是一种保证金交易，是通过预测金融市场未来的走向，付出少量保证金而从事的一种投机性活动，因此这种交易风险极大，但是利润丰厚。因此：1、要严格遵守金融机构内部的交易准则，控制制约交易员权力。从以上案例可以了解到凡是出现严重亏损的，都是由于交易员违反了金融机构内部的交易准则。交易操作人员和交易决策人员的分离，可以适当防范商业银行市场风险和操作风险同时发生的风险。2、改变金融机构的盈利模式。企业盈利模式与内控机制的冲突。表面上看，目前各金融机构都建立了比较完善的风险管理体制和内部控制体系，制定了严格复杂的金融衍生品交易审批程序。而在实践中如果完全循规蹈矩，严

第一章：

1、金融业从自由发展走向管制,最初是对货币发行的限制,各国中央银行的建立是金融管制的第一步。20世纪30年代的经济大危机打破了古典经济学市场万能论的神话，立足于市场不完全、主张国家干预政策的凯恩斯主义取得了经济学的主流地位，在金融领域的具体体现是将金融管制引入经济政策操作实践。 2、发达国家金融自由化趋势始于20世纪60年代末，在80年代后期达到高潮。随着金融管制的逐步放开,全球100多个国家和地区发生过不同程度的金融危机和动荡,影响了经济发展的进程。20世纪90年代,全球金融发展面对金融恐慌、金融危机以及由此引发的严重经济倒退,强烈呼唤着金融监管的回归。 3、金融监管国际合作的最新发展主要表现在两方面:一是巴塞尔委员会的深化发展;二是国际性金融监管组织之间合作的加强。具体表现为：从最初对金融监管管辖权的协议发展为主,发展到不断加强对监管管辖权的国际协调,特别是信用风险的监管；从侧重对信用风险的管理；从倾向于寻找和推荐国际趋同的监管标准，转向注重确立和推行国际认同的最低标准；从强调外部比率类管制，转向同时注重银行内部加强自律；从传统监管哲学下监管是矫正市场失灵,转向监管制度能够激励被监管者主动承担责任。

1、简述影响金融监管变迁的

第十九章 金融监管

第十九章

金融监管

第十九章 金融监管

本 章 主 要 内 容第一节 第二节 第三节 金融监管原则 金融监管制度变迁 金融监管的实施

第十九章 金融监管金融监管概述

第一节 金融 监管原则

金融监管与金融风险

金融创新与金融监管

第十九章 金融监管

第二节 金融 监管制度变迁

金融监管体制的发展与变迁 当前各主要国家金融监管体 系简介 中国金融监管体系的发展演变 金融监管的手段与方法

金融机构在经 济发展中的地 位与作用

银行业监管 证券业监管 保险业监管

第十九章 金融监管

本章需要识记的基本概念金融监管 金融监管体制 金融风险 金融监管当局 金融创新 金融监管对象

功能监管“双峰”监管模式 一线多头模式 混业经营

机构监管双线多头模式 分业经营

牵头监管模式资本充足率 集中单一模式 资本充足率

“伞形”监管模式

第十九章 金融监管

第一节一、金融监管概述

金融监管原理

(一)金融监管的必要性 金融监管(financial regulation): ◇广义的金融监管除包括一国(地区)中央银行或金融 监管当局对金融体系的监管以外，还包括各金融机构 的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织 的监管等，目前各国的金融监管体系通常在广义的范 畴下架构。 ◇狭义的金融监

金融法规与金融监管教学大纲

一、课程名称

（一）中文名称:金融法规与金融监管 （二）英文名称:

financial regulation and financial supervision

二、课程性质

任意性选修课

三、课程教学目标

通过学习本课程，让学生重点掌握金融法的概念、原则、体系、金融法调整机制、金融法主体、金融法客体等金融法的基本理论，使学生能够掌握最新的金融法律以及金融法规内容；使学生了解商业银行、证券、基金、信托、融资租赁、保险等金融经营规则法律制度。使学生掌握银行业、证券业、保险业、信托监管法律制度以及《巴赛尔协议Ⅲ等金融监管的国际规则等内容。使学生掌握存款准备金制度、基准利率制度、再贴现制度、再贷款制度和公开市场操作法律制度。

四、课程教学原则和教学方法

（一）教学原则

本课程教学围绕“培养学生学习能力、运用法律知识分析问题的能力和创新能力”这一中心，努力实行课堂教学与课外实践相结合，理论与实践相结合，理论讲授与实践教学相结合。

（二）教学方法

综合运用课堂讲授与自学、课堂随机提问、课后作业及模拟法庭等相结合的方法，进行启发式教学，培养学生独立思考的能力、组织语言回答问题的能力以及敏锐观察问题和分析问题的能力。尽可能运用

中华会计网校经济师考试知识点学习资料

经济师考试初级金融辅导 金融调控与金融监管机构

第四节 金融调控与金融监管机构

一、中央银行

(一)中央银行产生必然性

(1)统一货币发行。

(2)解决政府融资。

(3)保证银行支付。充当银行最后贷款人。

(4)建立票据清算中心。

(5)统一金融监管。

(二)中央银行的类型

(1)单一式中央银行制度。单一式中央银行制度是指国家单独建立中央银行机构.使之全面、纯粹行使中央银行的制度。单一式中央银行制度中又有如下两种具体情形：

第一，一元式。

第二，二元式。

(2)复合式的中央银行制度。复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。

(三)中央银行的职能

(1)作为“发行的银行”，中央银行负责在一国范围内发行统一流通的无限法偿货币。(所谓的无限法偿也就是有无限的法定支付能力，不论支付的数额大小，收款人都不得拒绝接受。一般来说，本位币都具有无限法偿能力，而辅币则可能是有限法偿的。 )

(2)作为“银行的银行”，中央银行集中保管其他银行的存款准备金、统一进行金融机构之间的票据清算和以最后贷款人的身份给其他商业银行提供再贷款。

(3)作为“政府

论金融监管重要性

周洁茹 唐涛

（西安交通大学 经济与金融学院，陕西 西安 710061）

摘要：在世界各国金融管制不断放开的大背景下，中国也在适应时代的潮流，一步步放开对于金融方面的各方限制，这刺激了金融机构的各种创新业务的产生。本文通过对我国目前金融创新状况的分析，提出由于金融创新所产生的一系列问题，最终在肯定金融监管重要性的基础上找到针对目前我国现状的金融调控新方法。

关键词：金融创新；金融监管；金融调控

一、我国目前金融创新的现状

1978年改革开放以来我国金融市场开放性不断增强，金融产品不断增多。实体经济对金融

的依赖程度也不断加强。随着20世纪90年代金融工程在发达国家的兴起，各种投资者对现金流的需求可以通过各种金融衍生品得到满足。已股票指数，债券指数，汇率，商品价格指数为基础的衍生品市场已经成为世界金融交易的主体，其交易额大大超过了场内市场的交易额。2007年三季度场外衍生品市场的交易额达到创纪录的681万亿美元达到历史上的峰值。但此后由于金融创新产品缺乏监管等原因导致的金融危机使得全世界的经济金融都陷入危机之中。我国目前金融创新步伐并没有因为金融危机而减慢。由于我国的历史原因导致我国金融产品较少，金融开放性差，金融市场

第一章：

1.金融监管：包括广义和狭义 2.金融监管三要素

3.金融监管主体按照权利层次划分，可以分为以下三类：

（1）一线多头模式：指全国的金融监管权集于中央，由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责，地方没有独立的权力。如德国、日本、法国等国家。 （2）双线多头模式：指中央和地方都对金融机构有监管权（双线），同时，每一级又有若干机构共同来行使监管的职能（多头）。如美国和加拿大等国家。 （3）集中单一模式：指由一家机构进行集中监管。如英国和大部分发展中国家等。

4.金融监管主体按照功能和机构划分，可以分为以下两类：

（1）统一监管模式：指由一个监管当局监管不同的金融机构和金融业务。如英国、日本和、韩国等国家。

（2）多头监管模式：指设置不同的监管当局，分别监管银行、证券、保险业。如美国、中国等国家。

5.由功能和机构的组合中派生出的三种模式：

牵头监管模式：指设置不同的监管当局，并指定一个监管机构为牵头监管机构，负责协调不同监管主体，共同开展监管。

“双峰”监管：是依据金融监管目标设置两类监管机构，一类机构专门对金融机构和金融市场进行审慎监管，另一类机构专门对金融机构的经营业务和相关机构的金融业务进行监管，代表国：澳大利亚

“伞式”+功能

金融监管名词解释

1. 金融监管

金融监督和金融管理的复合称谓——面对金融市场失灵，政府不得不依据金融经济法规，用行政手段，法律手段，市场化手段对机构进行监管

2. 观念俘获

金融监管者的失职是由于被错误的观念俘获

3. 旋转门

金融机构和金融监管机构的员工互相跳槽

4. 监管俘获

金融机构会游说政客，久而久之，被监管者适应和熟悉监管的立法和行政程序后，监管常常为被监管业界的利益服务。监管不是效率驱动而是政治驱动的。提供监管的机构只是被监管机构的猎物

5. 政治俘获

政府对金融的监管是为了自身利益

6. 主场效应

对于金融监管机构官员而言，金融服务业就是“主场观众”，公众就成了“客队观众”。

7. 管制寻租说

寻租是指利用资源通过政治过程获得特许权，从而损害他人利益使自己获得大于租金收益的行为。政府的经济管制进一步增加了市场的寻租机会，并产生了政府及其代理人的租金创造和抽租，使市场竞争更加不公平

8. 管制供求说

政府管制有收益也有成本，达到均衡决定了管制状态

9. 存款保险制度

存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当