银行员工参与民间借贷的定义

防控银行业员工非正常资金往来对策 ——银行业员工非正常资金往来专题调研报告

银行员工参与经商办企业、民间借贷和非法集资的成因、危害及管控

近年来，民间借贷、非法集资等行为在社会上盛行，据有关情况通报，一些银行业的员工也相继卷入之中，有的参与民间借贷、金融传销、经商办企业等活动，有的甚至涉嫌诈骗案件严重问题。针对“防控银行业员工非正常资金往来”问题，我们走访了一些银行业基层单位，开展了专题调研，分析了银行业员工非正常资金往来问题的特点、原因及危害等，提出了防控对策。

一、银行业员工非正常资金往来的主要特点：

据了解，在银行业员工非正常资金往来中，主要存在着8种表现形式的行为：

一是员工直接组织非法集资活动；二是员工参与社会民间借贷和非法集资活动；三是员工充当资金“掮客”；四是员工向他人贷款或借款给他人使用，形成经济纠纷案件；五是员工以单位名义对外提供担保，或员工以个人名义对外提供担保并形成经济纠纷案件；六是员工违规出租、出借本人账户；七是员工信用卡违规套现或恶意透支；八是员工与他人大额、频繁、异常资金往来以及其他违规行为。

二、银行业员工非正常资金往来的形成原因

(一)不正之风影响大。随着

论民间借贷下的银行潜在风险

——构筑民间借贷与银行信贷的防火墙 “宝马、奔驰、保时捷、英菲尼迪、捷豹、凯迪拉克、路虎、悍马、法拉利、兰博基尼、玛莎拉蒂??”一个并不很富裕的县为什么会出现那么多豪车？同样不算富裕的石集乡为什么有那么多人开上了“宝马”？是疯狂的“全民高利贷”风潮。“宝马乡”调查发现，在高达1毛甚至3毛的高额利息的刺激下，包括农民、医生、个体工商户、教师等在内的各色人群均曾参与过高利贷活动。高利贷所涉及的范围和程度，远远超乎人们的想象，可以用“疯狂”来形容。而“疯狂”过后，除了少数人创造了一夜暴富的奇迹外，更多的人如今已是血本无归。近两个月以来，三天一跑路五天一命案，温州这个中国民间借贷最活跃的地方显得异常沉重。众多民间借贷的风险末梢和背后的资金网络也随着一个个案件的曝光逐渐浮出水面——银行资金固然有，其中更惊现“官银”身影。

“宝马乡”、“温州老板逃跑”事件的发生让我们对民间借贷画了一个大问号，同时银行信贷资金的安全也受到了严重威胁。在民间借贷风险显露之时，不断完善银行的内部控制管理、提高风险防范能力，筑起隔离风险的“防火墙”，实为当务之急。 从银行经营实务看，民间借贷风险有可能通过以下环节传递

转正申请

尊敬的各位领导：

我于2014年8月份成为我联社的实习员工，半年试用期已满，根据信用社的规章制度，现申请转为信用社的正式员工。

银行工作有其特殊性，它要求永无止境地不断学习和探索，并且要有足够的耐心和毅力。为此我十分注重学习和交流：一、向书本学，工作之余,我努力学习各种专业知识和业务技能，认真学习行里所发的各项规章制度和文件。二、是向领导学，这段时间以来,我亲身感受了各位领导的人格魅力、领导风范和工作艺术,，使我受益匪浅，收获甚丰。三是向同事学，古人云“三人行必有我师”。我觉得，我们信用社的每位同事都是我的老师，正是他们不断的教授,我自身的意识和能力才得以不断的提高。

回顾这段时间来的工作历程，主要有以下几点体会：

（一） 要在思想上与集体保持高度一致在工作、学习过程中，我深深体会到，平安信用社是一个团结奋斗的集体，在这样的氛围中，只有在思想上与集体保持高度一致、积极上进，才能融入到这个集体之中。所以我必须更加深入提高个人综合素质，用理论知识武装自己的头脑。在日常工作中不断的发现和改正各种错误，使自己能够与集体共同进步。

（二） 要认真学习专业技能知识，在工作上争创佳绩要成为一名公司优秀的一员，首要条件就是成为行业上的骨干。对于刚刚走出大学校

篇一：银行柜员工作总结

2011银行柜员年终总结

2011年对我来说，是加强学习，克服困难，开拓业务，快速健康成长的一年，这一年对我的职业生涯的塑造意义重大。我从事代发工资岗也已整整一年，在领导的带领与指导下，我学到了很多业务知识和做人的道理，从中体会到的酸甜苦辣也是最深刻的。领导在工作的各个方面都能够充分地信任我，大胆放手让我施展才能，从中我得到了很好地锻炼。柜台营销方面是我的弱点，但是领导仍然对我给予充分的鼓励，使我更加信心百倍地迎难而上，进而能够更有针对性的学习、改进，并不断进步。

现将工作情况总结如下：

首先，在思想与工作上，我能够更加积极主动地学习招行的各项操作规程和各种制度文件并及时掌握，各位同事的敬业与真诚都时刻感染着我。在工作期间，我能够虚心向同事们请教，学到了很多书本以外的专业知识与技能，也更加深刻地体会到团队精神、沟通与协调的重要性，同时为自己在今后的成长道路上积累了一笔不小的财富。在工作方面，我有强烈的事业心和责任感，我能够任劳任怨，不挑三拣四，认真落实领导分配的每一项工作与任务。日常我时时刻刻注意市场动态，在把握客观环境的前提下，研究客户，通过对客户的研究从而达到了解客户的业务需求，力争使每一位客户满意，通过自身的努力来维护好

中国银行员工激励研究

—以新建支行为例

对银行业企业而言,建立科学有效的激励机制,最大限度地激发人的积极性和创造性,提高员工的工作热情,是银行业企业亟待解决的问题。有效的进行人才激励对银行业企业的发展有着重要的意义，在银行业企业内部建立一套规范、科学的人才激励机制,不仅是构建银行业企业竞争战略优势的重要因素,而且也是增强其核心竞争力的有效途径。

随着资本市场的快速发展，银行业企业在激励方面还存在着一些问题。本文选定新建支行作为目标企业,将综合运用激励理论的观点和方法,对中国银行的激励机制进行认真研究,分析新建支行的人力资源情况以及企业从业人员的激励管理现状,从而有针对性地提出如何构建适合新建支行的科学而有效的从业人员的激励机制。针对新建支行存在的问题主要从员工的需求进行有关薪酬、文化、工作、制度的激励机制设计，从而构建一套科学的、符合新建支行经营战略和具体情况的激励机制,利用激励吸引、留住从业人员,对处于发展中的新建支行具有极其重要的意义。通过对新建支行的各项体制机制的了解,深入挖掘该行经营发展过程中隐藏的这些问题,并从“关爱员工、以人为本”的角度出发,对这些问题找到适宜的解决办法。

作为中国银行的

浅谈中国民间借贷问题

金钱的身上有着极其敏感的嗅觉，可以在第一时间闻到哪里有钱生钱的机会，并且会自发地以最快速度奔向那里。股市、楼市、艺术品、黄金等投资市场已经以无数次的历史事实证明了这一点。然而金钱在发挥其逐利本能的同时，往往也会被高额收益所蒙蔽，进而视风险为无物，一步步走向自我毁灭的深渊。如今，在中国大地上四处横行的民间借贷，便是这句话的最好印证。

“民间借贷”这个大家既陌生又熟悉的词汇随着民间借贷风险的日益凸显成为社会舆论的焦点，一时间大家对民间借贷到底是不是高利贷，民间借贷是如何产生又将如何解决这些问题的讨论可谓是仁者见仁智者见智，但我看来，现在民间借贷的问题绝不是讨论民间借贷是否合法，给当前民间借贷定性其是否是高利贷这些低层次的问题这么简单。德国哲学家黑格尔说过“凡是存在的都是合理的, 凡是合理的都是存在的。”既然民间借贷已经存在，我们就该追本朔源，探索民间借贷是如何产生，它的有何特点，又将如何解决。

那么何为“民间借贷”，民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。但在实际操作中，民间借贷利率超过人民银行规定的

目录

正文

第一篇：银行员工续聘个人总结

本人于xx年7月30日起至xx年7月31日止，被聘为中国工商银行xx支行综合柜员，在聘用期内本人在上级行及县支行领导的精心培育和教导下，通过自身的不断努力，无论在思想上、工作上还是学习上，都取得了很好的成绩和巨大的收获，现将工作业绩总结如下：

一、思想上，积极参加政治学习，理解掌握邓小平理论知识和“三个代表”重要思想，关心国家大事，拥护以胡锦涛为首的党中央的正确领导，坚持四项基本原则，拥护党的各项方针政策，遵守行纪行规，政治上要求进步，具有较高的政治觉悟，积极参与学习各种业务知识，在xx年全国统一上岗考核中全部考核合格，xx年取得了县财政培训的电算化合格证书。

二、热爱本职工作、诚实守信，尽职尽责、用实际行动树立和维护我行的形象和信誉，遵守功动纪律、不迟到、不早退、不擅自离开岗位；热情服务、礼貌待客、积极使用文明礼貌用语、充分体现主动、热情、礼貌、周到、谦逊的态度；严格按照《支付结算办法》、《综合业务核算操

银行员工的工作心得范本参考【一】

　　时光荏苒，转眼间，我已经进入中国银行六个月了。从盛夏到寒冬，在这短短半年的时间里，我学到了很多，下面将我一年的学习情况汇报如下：

　　入职的第一课从入职培训开始。尽管入职培训的时间安排相当紧凑，但是入职培训对于我们新人有着重要的意义。通过入职培训，我了解到了中国银行的企业文化，学习了银行个金、公司、国结的基本知识，培养了团队意识，认识到了沟通交流的重要性。入职培训让我受益匪浅。

　　经过短暂的入职培训，我在永丰路支行开始学习柜面业务。刚刚开始上柜操作时，我总感觉手忙脚乱，对于客户的提问也显得不知所措。在师傅和同事们的帮助和指导下，我虚心地学习请教，认真地做笔记，很快我学会了存取款、挂失、外汇买卖、存款证明的开立等各项柜面基本业务。与此同时，我也认识到银行柜面业务看似简单重复，但实则需要柜员细心、耐心、有责任心：细心地处理每一笔业务，耐心地服务每一位客户，时时刻刻谨

银行员工述职述廉报告[一]

　　过去的一年里，在各级领导的指导下，通过自已的努力，我在思想、工作等各方面都取得了很大进步，并充分认识到金融工作的重要性和艰巨性，在后面的工作中更要通过总结经验，吸取教训，发现不足，弥补缺陷，不断增强政治思想素质和业务水平，戒骄戒躁，努力进取，取得更大的成绩，为我们支行经营效益的提高作出自已的一份贡献。以下是由小编为大家整理的范文，欢迎阅读参考。

　　XX年的工作转眼已经接近尾声，回想一年以来的工作，在基层信用社领导的关心指导下，在营业室全体同志的帮助下，我认真学习业务知识和规章制度，积极主动的履行工作职责，较好的完成了年度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高，现将一年以来的工作总结如下：

　　一、XX年基本工作情况

　　1、重视理论学习，自觉加强相关金融政策及法律法规的学习，构筑牢固理论知识结构，不断提升自身的整体综合素质。

　　XX年是特殊的一年，贷款新规的出台和相关制度的修订完善给当前各项业务的开展带来了巨大的变化，虽然作为一名普通的前台综合柜员，但我深知作为一名综合柜员，没有过硬的业务理论支撑，就无法为客户提供完善快捷的服务，为了全面提升自己的综合素

关于推行员工参与活动积分奖励办法（试行）

一、目的：

为了提高公司员工的整体素质，建立学习型组织，并保障公司培训等活动顺利进行，充分调动员工参与各类活动的积极性，实现员工与企业共同发展，特制定本办法。

二、适用对象：

所有与公司签订劳动合同的在职员工或经公司批准指定的员工 三、归口部门：

员工奖分管理办法制订与实施的归口部门为公司人力资源部。所有正式员工奖分的记录、录入、汇总由人力资源部完成，奖分原始记录由人力资源部归档，员工对奖分有任何疑问的，可向人力资源部提出申请进行查询。

四、具体奖分内容： 1、内部培训：

1.1公司指定的员工参加公司组织的内部培训每次奖分20 分/人，未在指定范围内而主动参加培训的每次奖分40分/人，常州市区以外的施工现场人员参加培训的，公司指定的每次奖分40分/人，主动参加的每次奖分80分/人。

1.2管理人员按公司培训计划进行讲课的每次奖分100分/人，并根据听课人打分的效果评估反馈表计算平均分再进行奖分。主动要

求进行讲课且内容经公司批准后，每次讲课后奖分200分/人，并根据听课人打分的效果评估反馈表计算平均分再进行奖分。

1.3 对于违反培训纪律的，将予以扣分处理：迟到、早退和中途擅自离开课堂（除经领导批准的工