国际商业银行贷款的缺点

国际商业银行信贷学习要点 理解国际商业银行信贷的概念及含义，了解国际

商业银行信贷的分类方法。 理解国际银行信贷的特点，了解国际银行行业监

管的要求。 了解银团贷款的产生和支持，掌握国际银团贷款

的概念、主要当事人、类型和特点。 掌握国际银团贷款的信贷条件、报价方法

第一小节 国际商业银行信贷概述一、国际商业银行信贷的概念国际商业银行信贷(International Banking Credit)是一国独立银行或一国(多国)多家银行组成 的信贷银团。 ⑴在国际金融市场进行 ⑵借贷人与借款人分属不同国家 ⑶采用货币资本(借贷资本)形态 ⑷货币贷款不限定用途

二、国际银行信贷的分类㈠.按期限分类 短期银行信贷:一年以下，也称货币市场 中期银行信贷：1-5年，1亿美元左右，利率比短期 贷款利率高 长期银行信贷：5年以上，1亿美元以上 ㈡.按贷款对象分类 对企业放款 银行间放款 对外国政府机构及国际经济组织放款

㈢.按组织形式分类 单一贷款:某一家银行独立向借款人提供的国际贷 款 银团贷款：又称为“辛迪加贷款”,它一般是指五 家以上的国际商业银行或金融机构按照法律文件约定的 方式，联合向借款人协议提供数额较大的国际贷款

三、国际银行信贷的特点⑴贷款用途不受限制，即

案例1：XX实业总公司信贷欺诈案例 1998年6月15日，XX实业总公司以生产油井除蜡器为由，向A银行申请流动资金贷款600万元，期限一年，由XY集团公司提供连带责任保证担保。经1999年第一次贷审会审议通过，A银行于1999年1月8日和3月1日分别向XX公司发放了流动资金贷款各300万元。贷款于2000年1月18日到期后，XX公司未按约定还款，致使贷款逾期。此外，该公司因未参加1998年度工商年检，营业执照被吊销，实际经营已停止。无奈之下A银行于2000年3月8日依法提起诉讼，2000年5月30日市中级人民法院判决XX公司清算组清偿债务本息，担保人XY集团承担连带责任。鉴于XX公司清算后无力清偿债务，法院判决担保人承担清偿责任。由于该案件牵涉面广、执行难度大，案件执行近两年尚无进展。致使贷款进入呆滞状态，风险分类为可疑，逾期贷款本金600万元，累计欠息85．29万元。 一、相关背景资料 XX实业总公司是一家集体所有制企业，成立于1993年1月3日，注册资本1200万元。企业申清贷款时的主要财务数据如下(见表1)： 项目 1997年末 1998年 lO月 流动资产 存货 应收账款 长期投资 固定资产 资产负债率 240 161 57 500

案例1：XX实业总公司信贷欺诈案例 1998年6月15日，XX实业总公司以生产油井除蜡器为由，向A银行申请流动资金贷款600万元，期限一年，由XY集团公司提供连带责任保证担保。经1999年第一次贷审会审议通过，A银行于1999年1月8日和3月1日分别向XX公司发放了流动资金贷款各300万元。贷款于2000年1月18日到期后，XX公司未按约定还款，致使贷款逾期。此外，该公司因未参加1998年度工商年检，营业执照被吊销，实际经营已停止。无奈之下A银行于2000年3月8日依法提起诉讼，2000年5月30日市中级人民法院判决XX公司清算组清偿债务本息，担保人XY集团承担连带责任。鉴于XX公司清算后无力清偿债务，法院判决担保人承担清偿责任。由于该案件牵涉面广、执行难度大，案件执行近两年尚无进展。致使贷款进入呆滞状态，风险分类为可疑，逾期贷款本金600万元，累计欠息85．29万元。 一、相关背景资料 XX实业总公司是一家集体所有制企业，成立于1993年1月3日，注册资本1200万元。企业申清贷款时的主要财务数据如下(见表1)： 项目 1997年末 1998年 lO月 流动资产 存货 应收账款 长期投资 固定资产 资产负债率 240 161 57 500

案例1：XX实业总公司信贷欺诈案例 1998年6月15日，XX实业总公司以生产油井除蜡器为由，向A银行申请流动资金贷款600万元，期限一年，由XY集团公司提供连带责任保证担保。经1999年第一次贷审会审议通过，A银行于1999年1月8日和3月1日分别向XX公司发放了流动资金贷款各300万元。贷款于2000年1月18日到期后，XX公司未按约定还款，致使贷款逾期。此外，该公司因未参加1998年度工商年检，营业执照被吊销，实际经营已停止。无奈之下A银行于2000年3月8日依法提起诉讼，2000年5月30日市中级人民法院判决XX公司清算组清偿债务本息，担保人XY集团承担连带责任。鉴于XX公司清算后无力清偿债务，法院判决担保人承担清偿责任。由于该案件牵涉面广、执行难度大，案件执行近两年尚无进展。致使贷款进入呆滞状态，风险分类为可疑，逾期贷款本金600万元，累计欠息85．29万元。 一、相关背景资料 XX实业总公司是一家集体所有制企业，成立于1993年1月3日，注册资本1200万元。企业申清贷款时的主要财务数据如下(见表1)： 项目 1997年末 1998年 lO月 流动资产 存货 应收账款 长期投资 固定资产 资产负债率 240 161 57 500

农村商业银行贷款诉讼管理办法

第一章 总 则

第一条 为了积极、有效维护全行金融债权，规范贷款诉讼行为，根据我国现行法律法规和有关政策规定，结合贷款诉讼工作的实际情况，制定本办法。

第二条 本办法所称贷款诉讼行为是指借款人不依约归还到期贷款且担保人亦不履行担保义务时，贷款人向有管辖权的人民法院申请支付令、提起诉讼、向仲裁委员会申请仲裁以及依据生效法律文书向人民法院申请执行，依法维护本行合法权益的行为。

第三条 贷款诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。行使抵押权的期限为所担保的债权的诉讼时效结束后二年。 诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。 诉讼时效因《民法通则》第一百四十条所列原因中断的，从中断时起，诉讼时效期间重新计算。

第四条 本办法所称法律文书包括支付令、调解书、判决书、裁定书、通知书、仲裁机关的裁决书和公证机关依法赋予强制执行力的债权文书。

第五条 申请仲裁的，须在借款合同中约定或者双方签订补充协议，一致同意仲裁。

第六条 总行指定专人负责每件贷款诉讼案件，负责案件从

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起诉到审理直至执行终结。

第二章 提起诉讼

第七条 对逾期贷款，经催要未果，拟提起诉讼的，应报总行批准。原则上，贷款逾期 3 个月仍

农村商业银行贷款利率定价管理办法XXXX农村商业银行贷款利率定价管理办法 1. 目的

为适应利率市场化形势，建立科学有效的利率定价机制，规范辖内网点贷款利率定价行为，增强利率风险控制能力，提高市场竞争力和贷款综合收益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《人民币贷款利率管理规定》等有关法律、法规，以及省联社的《XXXX农村信用社法人客户贷款利率定价指导意见》结合XXXX农村商业银行(以下简称“本行”)实际，特制定本办法。

2. 适用范围

本办法适用于本行内部所有涉及各级机构、部门和员工。 3. 术语定义

3.1本办法所称贷款利率定价是指我行依据有关利率管理规定，综合考虑资金成本和供求，及借款人的信用等级、担保方式、信贷投向和银企合作综合贡献度等因素确定贷款利率的行为。

3.2本办法中的贷款包括各类企事业贷款、自然人贷款和其他贷款。

3.2.1企事业贷款:指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村

经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。

3.2.2自然人贷款:指对自然人发放的用于农业生产、个人生活的

贷款，主要包括小额信用贷款、农户小额联保贷款、农业生产贷款、

个体工商户贷款、个人消费贷款等。

3.2.3其他贷款:指上述两类贷款中未涉及到的所有贷款。

4.

我国商业银行贷款营销策略探讨

张晓炜 商学院金融工程专业2012（0）班 20123169011

指导老师：朱卫 讲师

内容摘要：商业银行贷款营销是指商业银行是以市场为导向，以客户为中心，以满足不同客户的贷款需求为目的，根据商业银行经营的“三大原则”，安全性、流动性、收益性，通过市场调查与细分、产品开发与设计、价格策略制定、营销渠道拓展及综合促销运用等方式，把贷款销售给客户，实现银行盈利的全部活动。我国的贷款营销体系处在不完善的初级层级：营销缺乏整体规划，思路不够完善；营销人才技术不足，营销效率较低；社会信用环境制约，影响营销拓展；考核激励机制匮乏，综合营销积极性有待提高。因此，针对这些种种问题，应树立贷款营销理念，提高营销效果；合理规划整体贷款营销，完善销售思路；实施人才策略，培养一支高素质的贷款营销队伍；完善考核激励制度，建立利益补偿机制。

关键字：贷款营销；问题分析；建议措施

Marketing Strategy Analysis of Commercial Bank Loans

Abstract:

Loan

Marketing

of

a

commercial

bank

is

market-oriented,customer-focus

商业银行委托贷款管理办法（征求意见稿）

第一章 总则

第一条 为规范商业银行委托贷款业务经营，加强委托贷款业务管理，促进委托贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条 中华人民共和国境内依法设立的商业银行办理委托贷款业务应遵守本办法。

第三条 本办法所称委托贷款，是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用并收回的贷款。不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金贷款。

委托人是指提供委托贷款资金的政府部门、企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人。

委托人不得为金融资产管理公司和具有贷款业务资格的各类机构。

第四条 委托贷款业务是商业银行的委托代理业务。商业银行依据本办法规定，与委托贷款业务相关主体通过合同约定各方权利义务，履行相应职责，收取代理手续费，不承担信用风险。

第五条 商业银行办理委托贷款业务，应当遵循依法合规、平等自愿、责利匹配、审慎经营的原则。

第六条 中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）按照本办法对商业银行委托贷款业务实施监督管理。

第二章 业务管理

第七条 商业银行应依

篇一：银行信贷业务流程

工商银行信贷业务流程和有关规定介绍

第一部分 贷款流程

1、企业申请。

2、企业提供相关资料。

3、客户经理实地调查。

4、进行评级、授信。

5、客户经理形成贷款调查报告。

6、落实贷款前提条件。

7、发放贷款。

注：项目贷款另需进行项目贷款评估。

第二部分 信贷业务的有关规定

一、借款人应具备的基本条件

1、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。

2、在我行开立基本存款账户或一般存款账户，持有人民银行颁发的贷款卡。

3、信用等级符合我行贷款规定A以上。

4、符合国家产业政策和我行行业政策，主业突出，管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家有关规定（50%）。经营稳定，财务状况良好，流动性及盈利能力较强，在行业或区域内具有明显的竞争优势和良好的发展能力。

5、借款人信誉良好，在银行融资无不良信用记录。

6、项目贷款须有国家规定比例的资本金、批准文件等。

7、贷款行要求的其它条件。

二、客户评级、授信须提供的资料

1、年审有效的营业执照、组织机构代码证、国地税登记证、银行开户许可证、贷款卡、法人代表身份证明等复印件。

2、最近一次的验资报告。

3、企业近三年的财务报表及最近一期的月度财务报表。

4、年度财务报表要

篇一：企业办理银行贷款一般流程

企业办理银行一般信贷业务贷款流程：

一般信贷业务包括：流动资金贷款、银行承兑汇票承兑、担保业务。

一、申请贷款

1、进行融资安排

1）确定融资目的。

企业需要银行融资，主要目的有：流动性风险管理，通过获得银行授信以备不时之需。财务需要，用来提高财务利用，利用财务杠杆提高企业收益。其他目的，例如优化资本结构，促进再融资等等。

2）评估融资额度。

企业向银行提出融资额度时，需要兼顾自身承受能力和实际业务需要。很多中小企业提出融资需求时，只是从收益出发，如果给了我多少钱，我投到项目中就可以收益多少等等。但对企业的融资能力、承受能力、还款压力考虑较少。

3）评估融资成本。

除了显性的融资成本外，企业获得银行融资实际上是内部管理特别是财务管理规范化的过程，还要付出其他的如报表审计、资产评估、人员精力、信息公开等成本。

2、评估授信条件

企业融资需要符合银行条件，银行对企业融资条件主要包括授信准入条件、产品条件、法律文本条件等。基本条件包括：

1）工商行政管理部门（或主管机关）核准登记的企（事）业法人或其他经济组织。除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的企事业法人外，应通过工商部门办理年检手续，特殊行业须持有有权机关颁发的生产经营许可证。

2）