信贷工厂授信调查中

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阳光信贷授信补充规定

标签:文库时间:2024-12-15
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关于进一步明确已完成阳光信贷

支行授信业务的补充通知

各支行:

为有利于贷款营销和风险防范,经研究决定,对已经完成阳光信贷授信工作支行的授信业务,作如下暂行规定。

一、在存量贷款中额度大,而阳光授信额度小的,直接调增到存量额,将填制《阳光信贷农户家庭授信调增、调减备案表》,每旬后,2日内,电子档通过OA报授信部,纸质表格调查岗和支行行长签署意见,加盖支行章报授信部备案;在接受或贷后检查中,发现有垒大户、借名等违规行为的,将不予调整授信额度直至收回。

二、在存量中不良贷款,将按原金额或逐年清收直至退出将不予授信,但不得低于原担保实力。

三、对新增贷款,原则上按阳光授信额度发放,确需调整授信额度的,由本支行信贷员集中调查授信,由支行填写《阳光信贷农户家庭授信调增、调减备案表》,每旬后,2日内报授信部备案。

四、在用信时,可组建农户联保小组发放,也可不组建联保小组发放,但必须通过“易贷通”发放,联保小组没有约定不允许对外担保的,可以对外担保,但不能超过担保人实力。

(一)初次用信时的程序:

1、联保小组农户用信:联保小组各成员应提供夫妻双方身份证和婚姻关系证明→签订农户借款联保合同→填写制式用信申请书→客户经理填写用信审批表、行长签署用信审批意见→系统信息维护→打印

阳光信贷授信补充规定

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关于进一步明确已完成阳光信贷

支行授信业务的补充通知

各支行:

为有利于贷款营销和风险防范,经研究决定,对已经完成阳光信贷授信工作支行的授信业务,作如下暂行规定。

一、在存量贷款中额度大,而阳光授信额度小的,直接调增到存量额,将填制《阳光信贷农户家庭授信调增、调减备案表》,每旬后,2日内,电子档通过OA报授信部,纸质表格调查岗和支行行长签署意见,加盖支行章报授信部备案;在接受或贷后检查中,发现有垒大户、借名等违规行为的,将不予调整授信额度直至收回。

二、在存量中不良贷款,将按原金额或逐年清收直至退出将不予授信,但不得低于原担保实力。

三、对新增贷款,原则上按阳光授信额度发放,确需调整授信额度的,由本支行信贷员集中调查授信,由支行填写《阳光信贷农户家庭授信调增、调减备案表》,每旬后,2日内报授信部备案。

四、在用信时,可组建农户联保小组发放,也可不组建联保小组发放,但必须通过“易贷通”发放,联保小组没有约定不允许对外担保的,可以对外担保,但不能超过担保人实力。

(一)初次用信时的程序:

1、联保小组农户用信:联保小组各成员应提供夫妻双方身份证和婚姻关系证明→签订农户借款联保合同→填写制式用信申请书→客户经理填写用信审批表、行长签署用信审批意见→系统信息维护→打印

农户评级授信贷款操作流程

标签:文库时间:2024-12-15
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第一章 总 则

第一条-为进一步规范农户贷款的操作程序,提高农村信用工程建设的精细化、流程化水平,根据省联社农户贷款管理办法、评级授信管理规定及各地实际操作经验,制定本操作流程。 “ 第二条农户贷款评级、授信应坚持的原则

一、集中评定原则。农户信用等级评定涉及面广、工作量大,必须集中一定的时间和人力统一开展,原则上要集中在每年的3—5月、8—10月份进行,并逐步形成制度,让广大群众逐渐认可集中评定模

式,积极按时参与信用评定,逐步取消随时评定; 二、民主公开原则。对农户进行信用评定,要有规范的组织和公开的程序,必须做到民主评议、程序规范、结果公开,使得信用评定的结果能够经得起实践和历史的检验,真正通过信用评定把信用度高、经营能力强的农户评选出来; ’ 三、便民利民原则。、通过开展信用评定,对评为信用户的农户核定贷款限额、发放贷款证,实行贷款上柜台,为农民提供贷款便利;同时,对信用等级较高的农户实行利率优惠,体现差别营销。 第三条 本操作流程将农户评级、授信贷款工作划分为;组织领导、宣传发动、信用等级评定、借款(授信)申请、贷款(授信)调查、贷款(授信)审查与审批、签订合同、核发贷款证、贷款发

集团客户授信业务调查管理办法

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集团客户授信业务调查管理办法

第一章 总则

第一条 根据中国银行监督管理委员会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》和银行集团客户授信业务管理办法及细则的有关要求,特制定集团客户授信业务调查管理办法,作为银行对集团客户进行信贷调查的统一规范。

第二条 凡对《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所界定的集团客户进行授信,且集团客户在银行系统内有两家以上关联企业发生授信业务,均须按本办法规定组织每年一次的信贷调查。

第三条 授信业务范围包括各类本外币贷款、透支、票据承兑、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等表内外各类授信业务。

第四条 根据银行的集团客户授信业务管理办法,对集团企业及其关联企业的授信实行风险总控、统一授信、集中管理、全面调查。

第二章 集团客户授信调查工作的组织管理

第五条 公司银行部是银行集团客户授信调查工作的组织管理部门,具体负责银行集团客户授信调查工作计划的制定、人员组织

和分工、确定主办和协办机构、整合或协调确定集团授信整体方案、集团客户授信调查工作动态信息的收集与发布等工作,同时负责在风险管理部、授信审查部等相关部门的协助下定期更新银行集团客户名单。

第六条 集团客户授信调查工作的分工原则

1、凡企业集团总部或

光大银行授信调查报告

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第七章 授信调查

第一节 总 则

第一条 授信调查是指客户经理对申请人或目标客户进行全面调查,收集有关信息和资料,对客户和授信业务进行分析和评估,对客户受信资格的合法性、客户的偿债能力、授信业务的合规性和授信方案的合理性等做出全面评价的过程。

第二条 从事授信调查的客户经理应掌握我行有关信贷政策和操作流程,应掌握我行关于尽职调查的要求和政策,具备严谨的工作作风、熟练的分析技能、敏锐的观察和判断能力,应根据《商业银行授信工作尽职指引》的要求进行授信调查。对《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”申请的授信业务,应申请回避。

第三条 客户经理在授信调查过程中,应全面、客观,尊重客户、注重事实,不轻信、不盲从,严格保守我行和客户的秘密。

第四条 客户经理应按照授信业务资料清单要求收集整理资料和信息,并对上报资料的合法性、真实性和有效性负责。

第五条 授信调查应坚持“双人调查”的原则,要有明确的主、协办人,实地调查为主、间接调查为辅,尽可能约见客户实际控制人,对于符合平行作业标准的,应与风险经理平行作业,通过走访客户的财务部门和生产经营场所、主要管理者、商业往来客户和其他债权人等,获取第一手现场调查材料,全面了解申请人生产经营、管

集团客户授信业务调查管理办法

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集团客户授信业务调查管理办法

第一章 总则

第一条 根据中国银行监督管理委员会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》和银行集团客户授信业务管理办法及细则的有关要求,特制定集团客户授信业务调查管理办法,作为银行对集团客户进行信贷调查的统一规范。

第二条 凡对《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所界定的集团客户进行授信,且集团客户在银行系统内有两家以上关联企业发生授信业务,均须按本办法规定组织每年一次的信贷调查。

第三条 授信业务范围包括各类本外币贷款、透支、票据承兑、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等表内外各类授信业务。

第四条 根据银行的集团客户授信业务管理办法,对集团企业及其关联企业的授信实行风险总控、统一授信、集中管理、全面调查。

第二章 集团客户授信调查工作的组织管理

第五条 公司银行部是银行集团客户授信调查工作的组织管理部门,具体负责银行集团客户授信调查工作计划的制定、人员组织

和分工、确定主办和协办机构、整合或协调确定集团授信整体方案、集团客户授信调查工作动态信息的收集与发布等工作,同时负责在风险管理部、授信审查部等相关部门的协助下定期更新银行集团客户名单。

第六条 集团客户授信调查工作的分工原则

1、凡企业集团总部或

小微企业信贷调查中须关注的十个要点

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小微企业信贷调查中须关注的十个要点 发布日期:2014-05-28 来源:浦东浩大小贷公司总经理韩娟芳 浏览次数:154

小额贷款公司在对小微企业进行放贷时,往往面临着较高的风险。无论是从客户的背景、历史经营、借款用途、还款来源、政策变化等方面,都要进行详尽的排摸,贷前调查就显得尤为重要。几年来,浩大小贷公司针对小微企业的特点,对信贷调查做了一些非常规性的探索,总结了信贷调查中须重视的十个问题。

(一)客户背景

每家企业的成立都具备一定的背景、动机和条件,如创始人具备某一行业的从业经验,拥有某项专业技术,掌握行业的产品市场资源,行业利润较高等等。反之,上述条件不成熟,盲目创业投资,成功概率往往较低。

2012年3月,A公司向浩大小贷公司申请借款30万元,贷前调查掌握到该企业还处于创业开发阶段,其主要产品为地铁电子大屏幕,企业负责人曾是某国有企业电子方面的技术人员,技术技能全面。他看中了电子屏幕这一市场前景,自主创业。通过努力,他研发的电子屏幕得到了地铁相关部门的技术认可,但在研发过程中已将自己的所有积累用之殆尽。如果产品要打开市场以及进入生产领域,还要有大笔资金的投入支撑。该企业负责人视技术产品为生命,不愿意寻找类似的合作者,于是向浩大小贷公司提

银行信贷调查报告

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银行企业调查报告

上报单位:XXX

授信种类:个人经营性贷款 授信人名称:XXX 申请额度:213万 调查人:周某 协查人:——

调查日期:2010-9-20 联系电话:XXX 声明:

我(们)根据客户提供的授信申请材料,并参考其他公共信息,对申请材料所陈述事实和数据进行了核实,我(们)对调查报告陈述事实的真实性负责,承担相应责任。 调查人签字:—— 协查人签字:——

注:本格式适用于贷款金额在300万元以上的小业主经营性贷款。 调查方式:1面谈;2电话访谈;3实地调查;4其他方式 授信申请材料目录

银行企业调查报告

调查报告

上报单位:XX分行

授信种类:个人经营性贷款 受信任名称:XXX 申请金额:213万元 调查人员:周某 授信申请简介

借款人XX,以房产抵押加某投资担保股份有限公司提供贷款担保,向我行申请个人经营性贷款213万元,期限12个月,利率执行人民银行同期基准利率约上浮26%。 第一部分:申请人与我行的业务往来 新开发客户,申请人与本行尚无业务往来 第二部分:申请人及其家庭情况 1、 基本情况:

借款人张某,男,身份证XXX,1979年X月X日生人,31岁,籍贯河南省XX县,目前居住在XX,借款人已婚有子女。

配偶王某,女,身份证XXX;出生年月:

作为客户经理,如何写好授信调查汇报

标签:文库时间:2024-12-15
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作为客户经理,如何写好授信调查汇报?银行在给企业授信前会进行前期调查并撰写调查汇报;在授信过程中进行贷时审查汇报的撰写;放款后需要贷后检查汇报的撰写,这三种汇报共同构成了贷款“三查”汇报体系,是由客户经理在不同的信贷阶段制作完成的文件。年薪40万的高级客户经理告诉我们:优秀的授信调查汇报是客户经理的内功,内功不足,薪水自然不翻倍。

优秀的贷款调查汇报,其中在内容、构造逻辑和表述等方面应重点包括以下内容:

⑴实事求是

优秀的贷款三查汇报应以事实为依据,实事求是地陈述调查情况,不出现与事实不符的表述语句,更不能未经核实就原文照录借款人提供材料上的语句。特别对借款人经营情况的判断,须提供相关的财务数据支持,切勿出现与事实情况不符的主观判断。

⑵层次清晰

优秀的贷款三查汇报应能根据贷款三查各个环节的侧重点以及各类型授信客户的特点,做到汇报内容层次清晰,主次清楚。

⑶分析透彻

优秀的贷款三查汇报必须是对问习题分析透彻,观点鲜明,论证充分。不能只是简单罗列企业提供的各项数据,或陈述了企业的外表情况,而未进行深入的分析。

⑷逻辑合理

优秀的贷款三查汇报应是推理符合逻辑,谋篇符合标准。

⑸xx

优秀的贷款三查汇报应是在实事求是的前提下注意内容前后照应,构造上下连接,语句通顺无语病

信贷调查报告撰写参考版本

标签:文库时间:2024-12-15
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信贷调查报告

撰写参考版本

(该范本主要适用于流动资金贷款(授信)业务)

中国XX银行关于对XX公司(信用类别)(金额)的信贷调查报告XX支行信贷管理部:

XX公司向我行申请办理XX(金额)(币种)XX (类别)的信贷业务,XX 客户部门(或支行)已经受理。根据对企业提供的相关材料进行调查,出具调查意见如下:

一、借款人概况及资格调查

1、企业名称、成立时间、企业类型、注册地和经营地、注册资金(开办资金)、法定代表人(或主要负责人)、经营范围、经营期限、必需的行业经营许可证等;客户当前在我行开户、信用等级评定和授信情况。

2、客户股东与投资情况:

(1)股东名称、出资金额、出资比例、出资方式、股东之间关系、有无不良信用记录等。

(2)关联公司之间的关系。(此部分可以图解的方式进行分析)

3、法定代表人(或主要负责人)基本情况:法定代表人(或主要负责人)的简历、经营历史、个人信用记录、是否兼任其他企业职务(包括兼职企业的信用记录)、可抵(质)押家庭财产等。

二、借款人经营情况分析

包括借款人经营历史沿革情况;从事的业务种类、主营业务、生产能力、营业规模和经营状况;在当地和同行业中的经济地位和影响等。

——针对不同类型的企业,分析的重点也不同,可参考以下方面:

一)生产型企