非银行金融机构贷款

货 币 金 融 学

第七章

非银行金融机构

第七章 非银行金融机构本章学习要求本章将介绍各国金融体系中的非银行 金融机构。学习本章后，你应当知道：各种非银行金融机构的概念、特征、功能； 各种非银行金融机构的基本业务经营；

我国各种非银行金融机构的现状与发展。

第七章 非银行金融机构本章教学内容第一节 保险公司 第三节 信托公司 第五节 投资基金 第六节 其他非银行金融机构 附 录 一类新的非银行金融机构—— 汽车金融公司 第二节 投资银行 第四节 租赁公司

第七章 非银行金融机构商业银行与非银行金融机构的区别机构 区别

商业银行吸收存款、发放贷款、提供支 付结算； 货币市场的主要参与者 在履行信用媒介的同时，派生 出了信用创造的功能

非银行金融机构不能吸收活期存款，特别是不能 吸收个人储蓄，主要提供专门的 金融服务方式或指定范围的服务； 资本市场的主要参与者 一般只有信用媒介功能，没有信 用创造功能

业务范围

信用功能

第七章 非银行金融机构Financial intermediaries in USA (间接融资机构，一般与客户形成债权债务关系，因 此它们的业务可以通过自身的资产负债表反应) Assets = Liabilities + Net worth 1)

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商业银行跨国并购非银行金融机构的优势探讨

作者：吕佳敏 徐恺俐 戚央巧 来源：《北方经济》2012年第13期

随着世界经济全球化的不断深入发展，金融行业逐步成为全球并购市场的热点行业，银行跨国并购成为影响国际银行业格局的重要因素。在第三次并购浪潮的推动下，我国商业银行也纷纷加入到并购行列。但是，金融创新步伐的加快，融资渠道的多元化，以及资本市场的迅猛发展，使得传统银行业务在金融业的市场份额和银行存贷利差不断缩小，盈利不断下降。而长期以来，中国银行业的利润来源主要是发放贷款获得的利息收入。所以如何提高非利息收入，丰富银行利润来源、降低银行经营风险就更加值得我们思考。

中国银行作为我国最大的商业银行之一，率先从事跨国并购和经营业务。早在2007 年，中行海外资产就已占集团资产总额的23. 28%，海外利润对集团税后利润的贡献高达42.25%，大大领先于其他中资银行。

值得一提的是，2006年12月14日，中国银行宣布，其已通过一家全资附属子公司，以9.65亿美元现金收购新加坡飞机租赁有限责任公司的100%已发行股本。此次并购不仅提高了中行的

非金融机构受让金融机构贷款债权若干法律问题

发表时间：2013-09-29 发布者：Admin 点击率：1904 浙江中行律师事务所 汪文峰 何烨磊

【内容提要】近年来，由于受全球经济下行的影响，以出口外贸型经济为依托的我国经济也出现出口增长放缓、内需不足的困境，企业经营环境日趋恶劣，从而导致各银行的不良贷款率急剧上升，市场风险和金融风险进一步加剧。为加大不良贷款清收力度，改变不良贷款处置的被动局面，一些银行在清收处置措施上采取了一些创新措施，开始尝试向非金融机构转让贷款债权。对于该金融创新举措，本文将从贷款债权转让的合法性、受让主体的适格性、最高额抵押权的转让和抵押权转让后是否需要办理抵押变更登记、非金融机构受让后能否主张全额债权、转让后通知债务人的方式、债权转让后管辖、诉讼或执行主体如何变更、律师可以提供哪些法律服务等方面阐述在实施这一金融创新措施过程中所遇到的法律问题。 【关键词】非金融机构 贷款债权 债权转让

我国的经济主要以固定资产投资和外贸出口经济为主，但因受国际金融危机的影响，我国的出口外贸出现疲软，整体经济形势出现下行趋势，企业经营日益困难，到期银行贷款无法清偿的现象不断增加，这直接导致银行的

法律法规

农村合作金融机构社团贷款指引各银监局： 现将《农村合作金融机构社团贷款指引》印发给你们，请组织辖内农村合作金融机构认真学习和 落实，并督促农村信用社省(区、市)联合社、北京农村商业银行、上海农村商业银行、天津农村合 作银行制定实施细则。执行中遇到问题，请及时报告银监会。 请将本通知转发至辖内农村信用社、农村合作银行、农村商业银行。 二○○六年五月二十九日 目 录 则

第一章 总

第二章 贷款对象、用途和期限 第三章 社团贷款筹备组织 第四章 社团贷款管理 第五章 不良社团贷款的处置 第六章 风险管理 第七章 外部监督和管理 第八章 附 则 第一章 总 则

第一条 为了更好满足农村企业客户的有效贷款需求，规范农村合作金融机构社团贷款行为，根 据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》及《贷款通则》等有关法 律法规，制定本指引。 第二条 本指引所称的社团贷款，是指由两家及两家以上具有法人资格、经营贷款业务的农村合 作金融机构，采用同一贷款合同，共同向同一借款人发放的贷款。 第三条 农村合作金融机构办理社团贷款业务应遵循“自愿协商、权责明晰、讲求效益、利益共 享、风险共担”的原则。 第四条 农村信用社省(自治区、直辖市)联

中国银行业监督管理委员会非银行金融机构 行政许可事项申请材料目录及格式要求

一、机构设立

（一）法人机构设立 1.信托公司

1.1 行政许可项目名称：信托公司法人机构筹建审批 申请材料目录：

（1）申请书。内容包括拟设立信托公司名称（中英文）、拟设地、注册资本、股权结构、业务范围等基本信息以及设立的目的。

申请书应经出资各方法定代表人联名签署并加盖单位公章。

（2）可行性研究报告。内容至少包括：拟设信托公司的市场前景分析，包括市场定位、同业状况、设立后所能提供的服务等；未来财务预测，包括拟设机构开业后3年的经营规模（包括固有资产规模、信托业务规模）、盈利水平（包括收入、成本和利润）、流动性状况等预测；业务拓展策略、业务发展模式；风险管理理念和风险控制能力等。

（3）章程草案。应包括出资人3年内不转让所持信托公司股权（银监会依法责令转让的除外），不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托等内容。

（4）出资人基本情况。包括出资人的名称、法定代表人、注册地址、经营情况、所在行业状况等情况说明；营业执照或注册文件复印件；公司章程；正常还贷的资信证明；纳税记录。

境内出资人的营业执照复印件应注明与原件一致，并加盖本企业公章，境外出资人的营业执照或注册

银行业金融机构安全评估标准

为全面、客观的反映银行业金融机构的安全防范情况，量化安全检查工作，确保安全检查的实效性，制定本标准。本标准共为九部分，根据项目设定分值，总分100分。对不符合标准的酌情减分（每个项目扣完为止）。具体评分标准如下：

一、营业场所安全（20分）

检查方法：实地检查营业厅、监控室人防、物防、技防设施，对照检查相应的安防检测报告、营业场所周边环境状况，检查录像回放质量。

（一）物防设施（10分）

1、二层以下窗户未安装护栏或其他安全设施的扣0.5分；

2、与外界相通出入口未安装防盗安全门的扣0.5分； 3、金属防护门锁具不符合要求的扣0.5分； 4、场所周边、围墙防护不严密的扣0.5分； 5、现金业务取出入口未安装防尾随用缓冲式电控联动门的扣3分；

6、现金出纳柜台结构不符合要求的扣3分；

7、现金出纳柜台宽度或高度不符合要求的扣0.5分； 8、现金出纳柜台上方未安装透明防护板或安装的透明

防护板无检测合格报告的扣3分；

9、现金出纳柜台上方透明防护板长、宽、高、面积及其以上封顶不符合要求的扣3分；

10、现金出纳柜台的台面设置收银槽长、宽、高不符合要求的扣0.5分；

11、营业场所未建卫生设施的扣0.5分； 12、计算机房

ⅩⅩⅩⅩ银行金融机构授信管理办法

第一章总则

第一条 为加强我行对金融机构授信业务管理，统一授信标准，防范和控制信用风险，保障资金安全，根据《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，结合我行实际情况，特制定本办法。

第二条 本办法适用于境内银行金融机构、境内非银行金融机构、境外金融机构的授信业务。其中：

“境内银行金融机构”是指在中国境内注册、具备独立法人资格的银行类金融机构，包括全国性银行（含政策性银行、国有商业银行、全国性股份制商业银行）和地方性银行（含城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行以及信用合作机构等），中外合资商业银行以及境外银行在境内设立的全资法人子银行。

“境内非银行金融机构”是指在中国境内注册，具备独立法人资格的非银行金融机构，包括证券公司、信托公司、企业集团财务公司、保险公司、金融租赁公司、资产管理公司、汽车金融公司、期货公司和基金公司等。

“境外金融机构”是指在中国境外及香港、澳门和台湾地区注册，具备独立法人资格的商业银行、非商业银行金融机构、综合性金融控股集团等。

第三条 本办法所称授信是根据授信对象的财务状况、经营管理、信用情况及其所在国家或地区风险情况，结合与我行的业务往来等，为其提供授信。授信范围

金融机构贷款损失信用保险合作协议

（模版）

甲方

投保人 ：XXX金融机构 法定代表人： 注册地址 ： 乙方

保险人 ：中国人民财产保险股份有限公司XXX分公司 法定代表人： 注册地址 ：

第一条 总 则

为深化XXX与XXX的业务合作，充分发挥保险资金对金融市场的风险缓释及保障作用，甲、乙双方本着自愿、平等、互利、诚信的原则，经充分协商，特订立此协议。协议就甲方指定乙方为其XXX贷款业务相关信用保证保险的承保人，乙方为甲方提供最优质的保险服务做出规定。

第二条 协议组成 本协议由以下部分组成： （一）保险合作协议； （二）附件一：保险方案；

1

（三）附件二：保险条款； （四）附件三：账户信息。 第三条 合作事项

甲方就XXX贷款业务向乙方投保金融机构贷款损失信用保险，具体方案见附件一保险方案。甲方与乙方后续开展的其他业务合作，不在本协议范围内。本保险合作适用保险条款为《中国人民财产保险股份有限公司金融机构贷款损失信用保险条款》,对于本合作协议没有明确约定的，适用《中国人民财产保险股份有限公司金融机构贷款损失信用保险条款》中的相关约定。本合作协议有补充约定的，以本合作协议约定为准。

第四条 甲方职责

（一）负责其XXX贷

金融机构贷款损失信用保险合作协议

（模版）

甲方

投保人 ：XXX金融机构 法定代表人： 注册地址 ： 乙方

保险人 ：中国人民财产保险股份有限公司XXX分公司 法定代表人： 注册地址 ：

第一条 总 则

为深化XXX与XXX的业务合作，充分发挥保险资金对金融市场的风险缓释及保障作用，甲、乙双方本着自愿、平等、互利、诚信的原则，经充分协商，特订立此协议。协议就甲方指定乙方为其XXX贷款业务相关信用保证保险的承保人，乙方为甲方提供最优质的保险服务做出规定。

第二条 协议组成 本协议由以下部分组成： （一）保险合作协议； （二）附件一：保险方案；

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（三）附件二：保险条款； （四）附件三：账户信息。 第三条 合作事项

甲方就XXX贷款业务向乙方投保金融机构贷款损失信用保险，具体方案见附件一保险方案。甲方与乙方后续开展的其他业务合作，不在本协议范围内。本保险合作适用保险条款为《中国人民财产保险股份有限公司金融机构贷款损失信用保险条款》,对于本合作协议没有明确约定的，适用《中国人民财产保险股份有限公司金融机构贷款损失信用保险条款》中的相关约定。本合作协议有补充约定的，以本合作协议约定为准。

第四条 甲方职责

（一）负责其XXX贷

《货币银行学》第六章 银行类金融机构

内容摘要：本章主要阐述银行类金融机构的发展历 程，各类银行的主要功能及银行的经营特 性。认识和理解银行在社会经济发展中的 作用与地位。分析中国和国际金融机构体 系的一般构成内容及区别、发展趋势等。 了解和掌握中国香港、澳门、台湾地区金 融机构的特点及未来发展趋势。

教学目标通过本章学习：

了解银行类金融机构种类及职能 理解和掌握商业银行和中央银行的发展过程及业务特点

理解国际金融机构与我国银行类金融机构体系和掌握

目

录

第一节 金融机构的形成及功能 第二节 中国的银行类金融机构 第三节 国际金融机构 本章小结 复习思考题 案例与阅读

第一节 金融机构的形成及功能

一、金融机构的产生 二、银行类金融机构体系的形成及功能 三.银行类金融机构的功能

一、金融机构的产生 金融机构的含义：从一般意义上说，凡专门从事各种金融活

动的组织，均可称为金融机构。由于融资方式有两种，即直接 融资与间接融资，因此，金融机构也有两类：一类是在直接融 资领域中，为筹资者和投资者牵线搭桥或提供某种服务的组织， 如证券公司；另一类是间接融资领域中，介于债权人和债务人 之间发挥融资媒介作用的机构，这主要是各类银行。 现代金融机构的经营