商业银行经营学第五版答案

试卷一

一、单项选择题（每小题 1 分，共 12 分）

1. 商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用。这种功能被称为商业银行的( )功能。 A. 信用中介 B. 支付中介 C. 信用创造 D. 金融服务 2. 促使商业银行流动性供给增加的因素是（ ）。

A.客户提取存款 B.客户用在该行的存款偿还贷款 C.向股东发放现金股利 D.收回同业拆出资金

3. 导致银行贷款出现呆坏账问题的最主要风险是( ) A.信用风险 B.流动性风险 C.利率风险 D.竞争风险

4. 银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其( )。 A. 资产总额 B. 负债总额 C. 净资产 D. 净现金流量 5. 下列结算方式中，属于同城结算方式的是( A )。 A．支票结算 B．汇兑结算 C．托收 D．信用证 6. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到( ) 以上。 A． 1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50%

7. 如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2

现金资产：是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。

库存现金：是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。

在途资金：也称托收未达款，是指本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据款项。

可用头寸：是指商业银行可以动用的全部可用资金，包括基础头寸和银行存放同业的存款。

平行金融债券：指发行银行为筹措一笔资金，在几个国家同时发行债券，债券分别以各投资国的货币标价，各债券的筹资条件和利率基本相同。 营业成本：也称为其他成本或服务成本，指除利息以外的所有开支，包括柜台的外勤人员的工资、广告宣传费用、折旧摊提费、办公费以及为存户提供其他服务的费用等。

补偿余额：补偿余额是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。

贷款损失准备：是按照银行年初贷款余额提取的，用于弥补银行贷款损失的一种专项准备金。

狭义的表外业务：是指那些未列入资产负债表但同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。

利率敏感资金：也称浮动利率或可变利率资金是指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。

抵押率：又称垫头，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比。 贷款承诺：是银

商业银行经营学试卷(A)

一、单项选择题（本大题共6小题，每小题2分，共12分）

1. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到(C ) 以上。 A． 1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50% 2. 如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。 （ A ）

A．4000 B. 50000 C . 46000 D. 2000

3． 某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（ B ）。 A．2.5 B. 5 C . 8 D. 10 4．《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为 （ B ）。

A．100% B．50% C . 20% D.0%

5．我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（ B ）。 A．100% B．75% C．50% D．25%

6．甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的

名词解释：

商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。作用：使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长，满足这会对长期资本的需要。

流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。其衡量指标有两个：一是资产变现的成本，二是资产变现的速度。 CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本（capital）、资产（asset）、管理（management）、收益（earning）、流动性（liquidity）和对市场风险的敏感性（sensitivity）。

储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。

核心资本：核心资本由股本和税后

名词解释：

商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。作用：使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长，满足这会对长期资本的需要。

流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。其衡量指标有两个：一是资产变现的成本，二是资产变现的速度。 CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本（capital）、资产（asset）、管理（management）、收益（earning）、流动性（liquidity）和对市场风险的敏感性（sensitivity）。

储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。

核心资本：核心资本由股本和税后

一、单选题库：

1．商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款，体现了商业银行如下职能中的哪一项职能（ C）

A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务职能 2．《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（ C） A.大于8% B.小于8% C.大于4% D.小于4%

3．在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（B ） A.交易账户 B.支票存款 C.可转让支付凭证账户 D.货币市场存款账户 4．在商业信用证业务中，第一付款人是（A ） A.开证银行 B.进口商 C.议付行 D.出口商

5．票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（D ） A.担保业务 B.贷款业务 C.负债业务 D.承诺业务

6．商业银行作为交易的一方，其参与远期利率协议交易的目的在于（C ） A.规避汇率风险 B.规避操作风险 C.规避利率风险 D.规避市场风险

7．从套期保值的角度看，外汇期货的买房参与外汇期货交易的目的在于（B ） A.规避利率风险 B.规避汇率风险 C.规避国家风险 D.规避信用风险 8．从套期保值的角度看，交易者

多选单选

第一章 商业银行制度

商业银行的组织形式：在我国实行分行制、美国主要实行持股公司制

可以使银行流动性需求增加的是：提取存款

可以使银行流动性增加的是：存入存款、收回贷款、出售资产等

第二章 商业银行资本

资本结构

永久、非累积的优先股

核心资本

公开储备 股本

普通股

未分配利润

公积金

股票发行溢价

非公开储备 资产重估储备 普通准备金

附属资本

混合资本工具 长期次级债务

银行资本

巴塞尔协议

1、 总资本与风险资产比率不得低于8%，核心资本与风险资产比率不得低于4% 2、 分表内资产风险测定与表外资产风险测定，其中表外业务

中承诺、原始期限不足1年的承诺 、原始期限超过1年但可随时无条件撤销的承诺 0% 其他承诺 50%

第三章 负债业务的经营管理

负债是银行最基础的业务（多选）

1、 负债是商业银行吸收资金的主要来源，是银行经营的先决条件 2、 是保持银行流动性的手段 3、 是社会经济发展的强大推动力 4、 构成社会流通中的货币量

5、 是银行同社会各界联系的主要渠道 6、 是银行业竞争的焦点

大额可转让定期存单（单选）

在美国Q条例的背景下（活期不付息、定期有上限），银行为了获取利润，要吸收存款。所以设立

商业银行经营学复习题及答案

一、 名词解释题

1. 单元制银行：指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国。 2. 回购协议：指商业银行在出售证券等金融资产是签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所

卖政权，以获得及时可用资金的交易方式。

3. 打包放款：是出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸不足而向出口商提供的一种短期资

金。银行向出口商提供的这种短期贸易贷款是支持出口商按期履行合同义务、出运货物。 4. 欧洲金融债券：指债券发行银行通过其他银行和金融机构，在债券面值货币以外的国家发行并推

销债券。

5. 质押贷款：是指按规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷款。 6. 商业银行（Commercial Bank） 是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资

产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。

7. 核心资本(Core Captial) 又称一级资本，核心资本至少应占全部资金的50% 。根据我国商业银

行资本充足率管理办法，核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。

8. 大额可转让定期存单(CDs)：大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限

商业银行经营学复习题及答案

一、 名词解释题

1. 单元制银行：指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国。 2. 回购协议：指商业银行在出售证券等金融资产是签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所

卖政权，以获得及时可用资金的交易方式。

3. 打包放款：是出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸不足而向出口商提供的一种短期资

金。银行向出口商提供的这种短期贸易贷款是支持出口商按期履行合同义务、出运货物。 4. 欧洲金融债券：指债券发行银行通过其他银行和金融机构，在债券面值货币以外的国家发行并推

销债券。

5. 质押贷款：是指按规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷款。 6. 商业银行（Commercial Bank） 是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资

产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。

7. 核心资本(Core Captial) 又称一级资本，核心资本至少应占全部资金的50% 。根据我国商业银

行资本充足率管理办法，核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。

8. 大额可转让定期存单(CDs)：大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限

第一章 导论

商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。经过几百年的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。

第一节 商业银行的起源与发展 一、商业银行的性质（重点）

商业银行的定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 商业银行的性质是从三个层面上来介绍的： 1、商业银行具有一般的企业特征。

2、商业银行是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。

3、商业银行是综合性、多功能的金融企业。这一点主要侧重于和其他金融机构的比较。 二、商业银行的产生 1、银行的产生

基本思路：铸币兑换业→货币经营业→早期的商业银行→现代的商业银行,同时要启发学生了解，其在发展过程中的不同阶段的不同功能。 2、商业银行的形成

现代商业银行产生的两种途径：一是从旧式高利贷银行转变过来的；第二条途径是以股份公司形式组建而成的。