中国银监会关于进一步规范商业银行个人

中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务

2009年07月08日17:06 来源：

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和讯编辑注：7月8日下午，银监会发布关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知，银监会要求商业银行理财资金不能投资股票，可打新股。商业银行理财产品不得向无投资经验者销售。以下为全文：

中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知

银监发[2009] 65号

各银监局,各国有商业银行、股份制商业银行,邮政储蓄银行: 为进一步规范商业银行个人理财业务的投资管理活动,促进理财业务健康有序发展,针对商业银行个人理财业务发展的实际情况,依据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）等相关监管法律法规,现就商业银行个人理财业务投资管理有关问题通知如下:

一、商业银行开展个人理财业务应严格遵守国家法律法规,以及《办法》的有关规定,审慎尽职地对销售理财产品汇集的资金（以下简称理财资金）进行科学有效地投资管理。

二、商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则,建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系,并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制,保障理财资金投资管理的合规性和有效性。

三、商业银行

中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理

来源 中国银监会
公告日期 2010-11-08
作者 中国银监会

各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮储银行：
　　为进一步规范商业银行代理保险业务，保护客户的合法权益，促进代理保险业务规范健康有序发展，现就有关要求通知如下：
　　一、商业银行开展代理保险业务，应当严格遵守《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国保险法》等相关法律、行政法规及规章的规定，健全并严格执行相应的风险管理制度和内部操作流程。
　　二、商业银行开展代理保险业务，应当遵循公开、公平、公正的原则，充分保护客户利益。
　　产品销售活动应当向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险，不得对客户进行误导。
　　三、商业银行在开展代理保险业务时，应当遵守以下规定：
　　（一）不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。
　　（二）向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，如实提示保险产品的特点和风险。
　　（三）如实向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项。
　　（四）不得以中奖、抽奖、

中国银监会关于促进银行业金融机构 进一步加强案件防控工作的通知

（银监发[2009]83号）

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：

为促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作，提高经营管理水平，维护银行业安全稳健运行，根据相关法律法规的规定，现就对银行业金融机构实施资本管理、市场准入、责任追究和联动监管约束等有关问题通知如下：

一、对大型机构（集团并表总资产为2万亿元人民币及以上的银行业金融机构，下同）和中型机构（集团并表总资产为5千亿元人民币及以上、2万亿元人民币以下的银行业金融机构，下同），按照上一年度案件风险金额占核心资本比例（百分比）的两倍提高最低资本充足率要求。其中，对新资本协议银行和自愿实施新资本协议的其他商业银行，该部分资本要求计入第二支柱资本要求；对不实施新资本协议的机构，该部分资本要求在8％的基础上累加作为发案机构的最低资本充足率；上述资本要求原则上由监管机构每年根据实际情况进行审定。

其他银行业金融机构发生案件后，应及时确认案件损失，并在成本中列支；未能及时确认案件损失并列支的，在

计算资本充足率时应按照涉

中国银监会关于促进银行业金融机构 进一步加强案件防控工作的通知

（银监发[2009]83号）

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：

为促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作，提高经营管理水平，维护银行业安全稳健运行，根据相关法律法规的规定，现就对银行业金融机构实施资本管理、市场准入、责任追究和联动监管约束等有关问题通知如下：

一、对大型机构（集团并表总资产为2万亿元人民币及以上的银行业金融机构，下同）和中型机构（集团并表总资产为5千亿元人民币及以上、2万亿元人民币以下的银行业金融机构，下同），按照上一年度案件风险金额占核心资本比例（百分比）的两倍提高最低资本充足率要求。其中，对新资本协议银行和自愿实施新资本协议的其他商业银行，该部分资本要求计入第二支柱资本要求；对不实施新资本协议的机构，该部分资本要求在8％的基础上累加作为发案机构的最低资本充足率；上述资本要求原则上由监管机构每年根据实际情况进行审定。

其他银行业金融机构发生案件后，应及时确认案件损失，并在成本中列支；未能及时确认案件损失并列支的，在

计算资本充足率时应按照涉

中国银监会关于印发《商业银行压力测试指引》的通知

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮储银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：

现将修订后的《商业银行压力测试指引》印发给你们，请遵照执行。

２０１４年１２月８日

商业银行压力测试指引

第一章总则

第一条 为提高商业银行风险管理能力，加强系统性风险防范，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》等法律法规，制定本指引。

第二条 本指引适用于中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行。

第三条 商业银行应当依据本指引健全压力测试体系，提升压力测试能力，定期开展压力测试并确保压力测试结果得到有效应用。

第四条 本指引所称压力测试是一种银行风险管理和监管分析工具，用于分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行整体或资产组合的冲击程度，进而评估其对银行资产质量、盈利能力、资本水平和流动性的负面影响。压力测试有助于监管部门或银行对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性

中国银监会关于印发《商业银行压力测试指引》的通知

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮储银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：

现将修订后的《商业银行压力测试指引》印发给你们，请遵照执行。

２０１４年１２月８日

商业银行压力测试指引

第一章总则

第一条 为提高商业银行风险管理能力，加强系统性风险防范，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》等法律法规，制定本指引。

第二条 本指引适用于中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行。

第三条 商业银行应当依据本指引健全压力测试体系，提升压力测试能力，定期开展压力测试并确保压力测试结果得到有效应用。

第四条 本指引所称压力测试是一种银行风险管理和监管分析工具，用于分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行整体或资产组合的冲击程度，进而评估其对银行资产质量、盈利能力、资本水平和流动性的负面影响。压力测试有助于监管部门或银行对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性

发往 见报头 签批 徐长伟 等级 编号 平政办明电[2011]199号 抄送

平邑县人民政府办公室 关于进一步规范公文格式的通知

各乡镇人民政府，平邑街道办事处，经济开发区、蒙山龟蒙景区管委会，县政府各部门、科级事业单位，市以上直属单位：

为进一步规范和加强公文处理工作，确保县政府系统文件格式统一、严肃、规范，依据《国家行政机关公文处理办法》等有关规定，结合我县公文处理工作实际，现就进一步规范和统一公文格式有关事宜通知如下：

一、公文版面尺寸。公文统一采用A4型用纸，上下页边距选择“2.5厘米”，左右页边距选择“2.7厘米”，页眉选择“1.5厘米”，页脚选择“1.75厘米”，行间距选择27磅。

二、标题层次和字体要求。公文结构层次序数一般为：第一

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层用“一”，第二层用“（一），第三层用“1””，第四层用“（1）。大标题”用小二号文星标宋，一级标题用三号黑体，二级标题用三号楷体，主题词名称用三号黑体，内容用三号文星标宋，其余正文均用三号文星仿宋。（文星字体见附件）

三、报送要求。报送讲话等非公文类文件必须经部门主要负责人审核

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中国保监会关于进一步规范保险理赔服务有关事项的通知

各保监局、中国保险行业协会、各保险公司：

为保护保险消费者合法权益，方便群众理赔，避免出现保险公司在意外险理赔过程中要求理赔当事人提供“非打架斗殴受伤证明”等不合理证明资料的问题，现就进一步规范保险理赔服务有关事项通知如下：

一、保险公司在理赔过程中要求理赔相关当事人提供证明资料应严格遵守保险合同的约定，不得随意增加证明事项。按照保险合同约定确需相关当事人提供但因客观原因无法出具的，保险公司应主动考虑要求其提供具有同等效力的证明资料替代，严禁刁难相关当事人。

二、保险公司要在全系统内对不合理证明资料问题开展自查整改，并坚决予以杜绝。要重新审视和评估现行理赔制度、流程、手续，修改和清理其中不合理、不必要的环节，简化优化服务流程，创新服务方式，为群众提供高效、优质、便捷的理赔服务。

三、各保监局要进一步加强保险理赔服务监管，有针对性地开展现场检查，并将有关情况纳入保险公司分支机构的分类监管。对自查整改不到位、理赔投诉较多、群众反映较强烈的公司严肃问责，并依法采取监管措施，

中国银行体系“钱荒”进一步拖累股市

中国银行体系“钱荒”进一步拖累股市

过去半个多月以来，中国股市因国际金融形势变化而下滑，银行体系内也闹“钱荒”，并进一步拖累了股市。直属国务院的中央汇金公司最近的“托市”动作明显，引起市场遐想，但学界专家指出，别指望央行“开闸放水”救市。

中国股市跌跌不休，中央汇金公司周四晚（20日）宣布已在二级市场购入交易型开放式指数基金（ETF）。市场相信，汇金本次出手，护盘意图明显。据路透社报道，汇金首次公开宣布购入ETF，让市场对于汇金公司未来究竟担任何种角色产生争议。

有市场人士认为，汇金正试图扮演政府平准基金或救市基金的角色；但持反对意见者称，汇金职责定位于代表国务院行使国有重点金融企业的股权职责，没有救市义务。

华西证券首席策略分析师曹雪峰指出，“汇金此举的意图非常清晰，维持市场稳定。”

中央汇金投资公司网站周四晚间刊登公告称，近日除了购买中国工商银行等金融股A股股份外，还在二级市场购入交易型开放式指数基金，并将继续相关市场操作。此前汇金公司都是在二级市场增持汇金旗下金融机构的股票，而公开宣布购入ETF尚属首见。

中国银行体系“钱荒”进一步拖累股市

英大证券研究所所长李大霄解释称，“ETF中间一部分是金融企业，汇金本来就有多

秦财评便字?2010?7号

秦皇岛市财政局

关于进一步规范财政投资评审项目

资料送审有关事项的通知

相关建设单位：

为有效指导我市财政投资项目工程造价的送审工作，提高工作效率和送审质量，确保财政投资评审工作顺利开展，根据财政部《财政投资评审管理规定》（财建[2009]648号）、《秦皇岛市财政局财政投资评审工作实施意见》（秦财评审[2003]187号）及有关规定，现将建设单位项目送审有关事项明确如下：

一、建设单位送审项目时应如实填写《秦皇岛市市级财政投资评审项目送审表》（见附件1），同时按要求提供相关资料，并保证资料的真实性、合法性和完整性。评审科进行初步审查确认后，交由中介机构开始评审。

建设单位应加强对财政投资项目竣工结（决）算的组织领导,组织专门人员按规定时限办理竣工结（决）算手续，通常情况下应在项目竣工后90天内将完整的结（决）算资料报送至评审科。

二、工程项目送审资料的内容 （一）工程项目概算送审资料

主要包括：工程初步设计报告、工程设计批复文件、工程初

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步设计图纸、工程初步设计概算书（含电子版）、初步设计与勘测费用合同、可行性研究报告、可行性研究报告批复文件、工程地质勘察报告、征地拆迁费说明情况、工程建设费用说明资料、原貌地形