个人理财知识总结

第一章个人理财前导知识问题库

单项选择题

1. 若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（ B ）。

A.利率与物价的关系 B.在借款期内利率是否可以调整

C.利息的计算方式 D.利率的决定方式

解析：利率按在借款期内是否可以调整，可分为固定利率及浮动利率。

2. 将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少( C )。

A.12500 B.13100

C.12762 D.11500

解析：复利模式下，S= Pv(1+i)n 取Pv=10000,i=5%,n=5,代入计算得终值S=12762

3. 普通年金终值系数的倒数称为（ B ）。

A.复利终值系数 B.偿债基金系数

C.普通年金现值系数 D.投资回收系数

ii(1 i)n 1A SAnn(1 i) 1称为“偿债基金系(1 i) 1i解析：A=SA/ 或： 把

(1 i)n 1

i数”，它是即“普通年金终值系数”的倒数。

4. 根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ C ）。

A.资产增值管理 > 养老规划 > 特殊目标规划 >应急基金

B.子女教育规划 > 债务计划 > 资产增值规划

一、分析我国现行的存款利率结构，并给客户提出相应的存款策略

首先要分析我国现行的存款利率结构，就必须先了解什么是存款利率结构。在中国，利率结构按不同的标准有不同的分类。按存、贷款划分，即可分为存款利率和贷款利率。其中存款利率包括企事业单位定活期存款利率、城乡居民定活期储蓄利率,包括整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定活两便和华侨人民币储蓄存款。

分别简单的介绍这几种存款方式的含义和特点：

1、活期储蓄。起存金额1元，可以随时存取。按照活期存款利率计算利息。利率相对较低。由于期限不固定的特点，利息计算相对复杂： 活期存款利息=积数x日利率

=每日变动的存款余额x实存天数x日利率

2、定期储蓄。具体根据存取的方法不同，又分为整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定活两便等方式。

1整存整取。起存金额50元，有固定的存期，一般分为三个月、半年、一年、○

三年、五年。计算利息是到期日对年对月对日为准。按银行定期存款利率计算支付利息。逾期或者未到期提前支取的部分，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计算支付利息：

定期整存整取利息=本金x年利率x期限

2零存整取。每月固定金额，一般5元起存，存期一般有一年、三年、五年○

三种，中途如有漏存，应于次月补

数学

如果不要求在数学领域有学术上的大发展，而只是要寻找到一份好工作的话，学好数学建模、数学软件技术、统计计算三项就足够了。

微分几何、数学物理、偏微分方程等都属于基础数学范畴

应用数学包括两个部分，一部分就是与应用有关的数学，另外一部分是数学的应用，即以数学为工具，探讨解决科学、工程学和社会学方面的问题。应用数学主要是应用于两个领域，一是计算机，需懂数学的软件工程师做相应的数据库的开发，二是经济学，需用非常专业的数学进行分析，应用数学有很多相关课程本身设计就是以经济学实例为基础的。

概率学是研究随机事件的一门科学技术，涉及物理学、生物学、化学、遗传学、博弈论、经济学等多方面的应用，几乎遍及所有的科学技术领域,可以说是各种预测的基石。统计学是关于收集、整理、分析和解释统计数据的科学，主要通过利用概率论建立数学模型，收集所观察系统的数据，进行量化的分析、总结，并进而进行推断和预测，为相关决策提供依据和参考。

概率论与数理统计是本世纪迅速发展的学科，研究各种随机现象的本质与内在规律性以及自然科学、社会科学等各个学科中各种类型数据的科学的综合处理及统计推断方法。 信息科学是一个是以信息领域为背景，数学与信息,管理相结合的交叉学科专业，其基础是

个人理财二 一。单选题

1.债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（D）。 A系统风险 B经营风险 C市场风险 D违约风险 2.（C），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。 A20世纪30年代 B20世纪50年代 C20世纪70年代 D20世纪90年代

3.一般而言，保险产品的基本功能是（D ）。 A安全性 B高收益 C合理避税 D保障功能

4.以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质级，质押合同自（D）生效。A合同签订日 B合同中约定之日 C登记次日 D登记日

5.下列关于理财顾问服务的表述错误的是（A）。

A理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作 B动态分析客户财务状况是财务分析的关键

C在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 D理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

6.（B）是指接受保险人的委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。 A投保人

B保险兼业代理人 C被保险人 D保险经纪人

7.假设王先生有现金100万元，按单利10%计算，5年后可获得（B）万元。 A110 B150 C161 D180

解析：100

个人理财 A卷

上 海 大 学 继续教育学院 试 卷

课程名称： 个人理财（A卷） 适用专业: 全校选修 2016年—2017年学年度 第 秋季 学期 任课教师：桂詠评

姓名:___________学号: 成绩：

一．填空题（2分×15题，30分）

1．个人理财的对象，主要研究 个人，或者家庭 的理财规划。 2. 在会计原则方面，个人财务报表一遍采用 收付实现制 ,企业采用的会计原则是 全责发生制 。

3．婚姻居住策划中，婚前购房方式通常包括：男方全款买房、男方家长支付购房首付款并小夫妻婚后还贷，以及 男女双方共同买房 。

4. 对一个处于单身期的年轻人来说，现金管理主要满足其 日常性和突发事件 需求。 5．证券投资操作程序中的第一步，首先到 证券登记结算公司 办理开户手续。 6．如果你选择租房来解决自己的居住问题的话，那么在签订租房合同前，应该注意 查看房东的房产证明、房主身份证及两证的统一、并索取复印件作为合同的附件 。

7．教育投资策划中，子女教育策划的最大不确定

吉林大学珠海学院

学年论文

加快发展我国个人理财业务

和理财产品的思考

系 别：国际贸易与金融系

专 业：金融学

姓名 关子铭 蒋超 万志杰 庄伟道

完成日期 2016年6月25日

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学号 12143922 12143923 12143924 12143925

1

目录

摘要―――――――――――――――――――――――――――――――2 1、前言―――――――――――――――――――――――――――2 1、1个人理财的含义―――――――――――――――――――――――2 1、2个人理财的时代背景――――――――――――――――――――3 1.3个人理财的基本内容――――――――――――――――――――3

1.3.1投资规划―――――――――――――――――――――3 1.3.2居住规划―――――――――――――――――――――――3 1.3.3教育投资规划――――――――――――――――――――3 1.3.4保险规划―――――――――――――――――――――――3 1.3.5其他规划―――――――――――――――――――――――4 1.4个人理财的理性思考―――――――

单选题： 1．

在银行存款10万元，如果年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？ A．13年 B．15年 C．18年 D．20年

2．下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？ A．教育（Education） B．考试 （Examination） C．从业经验 （Experience） D．认真 （Earnest）

3．保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。 A．8% B．10% C．15% D．20%

4．典型的后付年金是指（）。 A．付房租 B．生活费支出 C．每月还按揭贷款 D．交保险费

5．以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。 A．60%

B．70% C．80% D．90%

6．王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）。 A．46天 B．47天 C．48天 D．49天

7．金融理财的根本意义在于（）。 A．一生财务资源配置效用的最大化 B．财富管理和风险管理

学习课程：个人理财技巧

单选题

1.理财的最高目标是一种： 回答：正确

1.

A

境界

2. B 自由

3. C 智慧

4. D 自由自在高品质的生活

2.财商不在于你学历的高低关键是： 回答：正确

1.

A

有没有资金

2. B 有没有习惯

3. C 有没有环境

4. D 有没有理念

3.资产配置是： 回答：正确

1.

A

找到适合自己的投资系统

2. B 根据投资者的特征选择投资工具，建立最优的风险投资组合

3. C 决定投资于资产组合的各种主要资产类型的比例和数额

4. D 以上都是

4.战略配置是 ： 回答：正确

1.

A

保证一定的比例，用于家庭的基本生活需要

2. B 保证生活开支，用于其他盈利性投资

3. C 为了控制风险，将部分资产用以投资房产

4. D 以上都是

5.积极投资不包括: 回答：正确

1. A 资产配置

2. B 行业配置

3. C 时间长短

4. D 个股选择

6.债券的返还性、流动性、安全性与收益性之间存在着一定的: 回答：正确

1.

A

支配关系

2. B 转换关

个人理财 A卷

上 海 大 学 继续教育学院 试 卷

课程名称： 个人理财（A卷） 适用专业: 全校选修 2016年—2017年学年度 第 秋季 学期 任课教师：桂詠评

姓名:___________学号: 成绩：

一．填空题（2分×15题，30分）

1．个人理财的对象，主要研究 个人，或者家庭 的理财规划。 2. 在会计原则方面，个人财务报表一遍采用 收付实现制 ,企业采用的会计原则是 全责发生制 。

3．婚姻居住策划中，婚前购房方式通常包括：男方全款买房、男方家长支付购房首付款并小夫妻婚后还贷，以及 男女双方共同买房 。

4. 对一个处于单身期的年轻人来说，现金管理主要满足其 日常性和突发事件 需求。 5．证券投资操作程序中的第一步，首先到 证券登记结算公司 办理开户手续。 6．如果你选择租房来解决自己的居住问题的话，那么在签订租房合同前，应该注意 查看房东的房产证明、房主身份证及两证的统一、并索取复印件作为合同的附件 。

7．教育投资策划中，子女教育策划的最大不确定

大众理财（一）已完成成绩： 100.0分

1

【单选题】以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（）

? ? ? ?

A、人生规划、风险管理规划 B、投资规划 C、养老规划、遗产规划 D、财产增值、财务整合

我的答案：D得分： 33.3分

2

【判断题】诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（） 我的答案：×得分： 33.3分

3

【判断题】理财等同于投资。（） 我的答案：×得分： 33.3分

大众理财（二）已完成成绩： 100.0分

1

【单选题】让钱生钱最快的方式是（）。

? ? ? ?

A、股权投资 B、银行存款 C、投资房产 D、工资增长

我的答案：C得分： 20.0分

2

【单选题】单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（）

? ? ?

A、投资房产 B、储蓄 C、炒股 ? D、股权投资

我的答案：B得分： 20.0分

3

【单选题】关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）

? ? ? ?

A、一年之内 B、五年之内 C、十年之内 D、三十年之内

我的答案：D得分： 20.0分

4

【单选题】投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（）

? ? ?