银行公司业务客户经理

CORPORATE BANK RELATIONSHIP MANAGER WEEKLY

2010年7月7日

北京银联信信息咨询中心

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北京银联信信息咨询中心 公司业务客户经理周刊

本期目录

※信贷政策分析※ ....................................................................................................... 1

?出口退税政策的调整将加促产业结构调整 ........................................................... 1

【政策独家解读】银行应加大对“两高一资”行业的风险防范....................... 1 【银行信贷建议】 ............................................................................................ 2 ?发改委圈定战略性新兴产业七大领域.....

一、个人业务经营中存在的风险点：

1，产品风险告知.

部分未装修网点无对外LED显示屏，大堂、柜面也未张贴产品风险提示（如金家庄支行、开发区支行、红旗南路）；

2，产品销售流程风险.

大部分销售理财产品网点的柜员或客户经理无从业资格证书，部分员工虽有，但大多已过期（现已要求全行网点经办代理、理财产品的柜员和客户经理上网报名，于本月29日30日参加银行业从业资格考试）；产品销售中特别是对非保本理财产品,要根据客户风险问卷确定的客户风险承受度,筛选客户,营销客户风险承受范围内产品,落实售前客户风险告知义务.

3，市区大部分网点没有人客户经理，对个金产品的风险点不够了解，营销过程中存在误导销售的风险,同时对市场上存在的外界风险要有所了解,对有关新型诈骗手段要了解,以降低降低产品销售中的操作风险。

4，媒体投诉产生的声誉风险。

针对以上问题，个人部将每月下发产品风险提示，及时提示支行相关产品存在的风险,并定期到网点检查；对基金，理财等销售人员要求必须持证上岗，如检查发现支行人员无证上岗将取消该支行相关产品销售资格了；为提高网点人员对个金产品的了解，我部每月将下发个人中间业务产品及操作提示，以减少操作风险；目前我行虽无私下销售、代销产品的现象，但该风险在我们身边时常

客户经理是商业银行高素质人才的群体，是现代商业银行经营与管理的人力资源主体，其素质高低对商业银行开发客户、开拓市场的着直接的影响。因此，商业银行均高度重视对客户经理的持续培训（也叫终身培训），以应对愈来愈激烈的市场竞争。培训的方式主要有：银行内部举办专业培训班；由资深的客户经理带领，实行在职岗位培训；邀请金融专家到本银行讲座；派往参与其它金融机构举办的培训与讲座，组织到国外金融机构考察学习；到其它业务部门接受短期培训；新产品推介培训等。培训内容包括有关的法律、财务分析、国际贸易融资、营销技巧，其它如生存训练、eq训练、战争游戏等。

客户经理的主要职能是：

1、开拓银行业务（主动进攻型）。这是客户经理的主要职责。大力挖掘优质新客户；全方位地开发新业务；不断创造客户需求，提出产品创新思路。

2、加强现有客户关系。对现有客户的维护服务，是客户经理的一项重要职责。大力促销业务，提倡连带促销，交叉式销售，为客户提供一揽子报务；认真解决客户的疑难问题，处理客户投诉；千方百计提高服务质量，为客户提供高品质服务；大力开展各种收费服务，努力提高非利息收入比例。

3、受理客户授信申请。对客户提出的授信申请，客户经理要在认真进行调查分析的基础上，提出客户真实、资料完整齐全

篇一：信贷客户经理岗位职责(共9篇)

篇一：信贷客户部岗位职责

信贷客户部工作职责

一、严格执行公司制定的《信贷业务管理办法》。积极拓展信贷业务，认真做好市场调查，拟定信贷工作计划，建立客户档案，优选客户。

二、信贷客户部是公司信贷发放的责任部门，应承担贷款前期调查结果不真实、违规发放；贷款的跟踪管理不及时、不到位；清收不力的责任。

三、负责贷款基础管理工作，经常性地收集政策、市场、行业相关信息，做好客户信用的采集、认定工作，建立客户信息档案，制作贷款台帐。

四、负责受理借款人的申请，逐笔审查借款人所提供资料的的真实性、合法性、有效性，严肃认真、不徇私情，不发放人情贷款，严禁违规发放贷款。

五、负责贷前调查工作，审查核实借款人、保证人及抵押人的真实情况。实地调查借款人的资产负债状况、经营状况、还款能力、信誉及其他因素；审查担保人资格、代偿能力和资信情况；核实抵押物、质押物的权属、价值及实现抵押权、质押权的可行性、合法性，真实、准确、全面地编制调查资料，及时了解变动情况，更新相关资料。

五、负责已发放贷款的跟踪管理清收工作，经常性地实地了解借款人、担保人经营状况、还款能力变动情况；掌握抵（质）

押物品的保管、变动状况。及时编制贷后检查资料，发现隐患，及时汇报。

篇一：银行各种客户经理工作职责

银行行长分很多级别，各级别要负责的事也不一样，从下往上说：

1、网点支行行长：主要负责网点个人、对公业务的管理、营销，员工管理等，其中行长以抓营销为主，一般副行长管理具体业务。

2、支行行长：指省市级分行下的支行或二级分行，行长有业务分工，个金、综合、公司、个贷、电子银行等等，一把手是总管，对各副行长进行业务转授权。

3、分行行长：一把手总管，授权各副行长主管各项业务，授权个支行行长管理权限。

4、总行行长：同上，以此类推就行了。

对公客户经理、高级客户经理

工作职责：

1、 负责为客户提供存款、贷款、国际结算、代收代付等产品和服务，推动与客户在各 项业务上的深度合作；

2、 根据银行发展战略，培养优质客户及开拓新客户，确保完成银行分配的各项业务经营指标；

3、 撰写授信报告及定期审查客户之授信条件，以保证信贷质素；

4、 负责开展与母公司对口部门和各分支机构的业务联动工作。

对私客户经理、零售客户经理：

工作职责：

1、

2、

3、

4、

负责为客户提供存款、贷款、代销基金、国债、保险等理财产品和服务； 为个人客户提供各种财务分析或投资建议，销售理财计划及投资性产品； 负责拓展个人客户、推动与客户在各项业务上的深度合作，确保个人业务经营目标的

宋振杰老师银行职业素质培训系列课程之四：银行客户经理培训

本大纲是职业素质训练专家宋振杰老师针对银行业设计研发的课程，是银行业培训方面最系统、最全面、最具体和最有操作性的课程大纲，资料来源网络搜集，仅供HR们进行员工培训大纲设计与制定培训计划时参考。

《做最好的客户经理》

——银行客户经理综合职业素质提升训练课程大纲

课程目的与目标

客户经理是银行形象的代言人，是银行产品与服务的代理人，是客户与银行之间实现良性互动的桥梁和纽带。随着金融业务的创新拓展以及银行间竞争的加剧，客户经理作为最根本、最直接面对客户的一线战斗员，工作内容和性质也发生了质的变化，传统意义上的“信贷员”客户经理理念与模式已经不能满足客户需求和竞争需要，客户经理必须从原来的“信贷员”模式转变成为客户信赖的“金融专家”模式，必须从原来单一的拉存款、放贷款的“经手人”转变成为客户需求“一揽子”综合解决方案的提供者与运营者。因此，全面提升客户经理的综合职业素质，不仅十分重要而且迫在眉睫。

在网点辅导与转型升级工作中，宋振杰老师发现，客户经理存在的主要问题是：

第一，缺乏危机意识。仍然是传统的“坐商”理念和行为方式，缺乏“行商”的主动意识，不学习，不改变，对已经到来的竞争无动于衷，致使很多优质客户

银行客户经理实习报告

银行客户经理实习报告（一）

20**年各项工作基本告一段落了，一年来我能始终如一的严格要求自己，严格按照行里制定的各项规章制度来进行实际操作。在我的努力下，20**年我个人没有发生一次责任事故。完成了各项工作任务，业余揽储179万元，营销基金150万元，营销国债110万元，营销保险5万元，营销外汇理财产品——汇财通22万元。营销理财金帐户25个。在这里我总结一下我在这一年中的工作情况。

一、加强学习，提高自身素质。

一年来，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。特别是后来到了个人理财中心做客户经理后，多问、多学、多练，通过学习“优质客户识别引导流程”能成功的识别优质客户。如：10月21日，王先生来我行取款，在排队等候和他的闲聊中了解到，他是我行的老客户，每天都要来银行办理业务，并诚恳的请他为我行提意见，同时还建议他开理财金帐户，可以享受工行优质客户的服务，他很高兴的接受了我的建议，并留下了联系电话。我查询了他的存款在80万元左右。过了几天我打电话约他来我行开了理财金帐户。

作为一名客户经理，我认为不但要善于学习，还要勤

银行客户经理培训方案

银行客户经理培训方案

篇一：

客户经理培训方案客户经理培训方案一(来自:.SmhaiDa. 海达范文网:银行客户经理培训方案)、培训目标尽快提高客户经理的综合素质和营销能力，加强风险防控的意识和能力，打造一支全能型客户经理营销团队。

二、培训形式客户经理的培训形式按照规模大小分为日常培训、专题培训、集中培训三种形式。

（一）日常培训客户经理的日常培训主要通过开展自学和实行晚课制。自学是指每名客户经理定期到客户经理培训QQ群上下载自学内容，在工作之余自行学习，个人银行部定期组织考试，检验客户经理自学的质量。晚课制是指各支行在每天储蓄结束营业后，由支行行长带领客户经理进行学习和经验交流。晚课的主要内容

一是总结当天的营销情况，查找工作中的不足，并由支行行长（或营销团队组长）对明天的营销工作进行具体部署；

二是集体学习制度文件、产品操作规程、营销技巧等应知应会的知识。个人银行部将对各支行的晚课情况进行检查、指导。

（二）专题培训专题培训是指对指定范围的客户经理进行的培训。根据工作需要，个人银行部将定期组织专题培训，针对指定课题邀请专家进行授课。例如：

对城区客户经理进行公司客户营销培训；对乡镇支行客户经理进行三农贷款的专题培训。专题培训旺季每月

零售业务理财客户经理管理办法

第一部分 总则

第一条 为充分调动零售银行业务人员的积极性，确保我行客户经理制的顺利实施，促进零售银行业务高效高质、健康稳定发展，特制订本办法。本办法包括理财客户经理基本职责及任职资格管理、行员等级的管理、业绩评价和管理、薪酬和待遇管理等方面内容。

第二条 本办法所称零售业务理财客户经理（以下简称“理财客户经理”）是指我行为零售客户提供资产、负债、中间业务以及贵宾理财等本外币全方位金融服务的专业化、复合型市场人员。

第二部分 理财客户经理基本职责及任职资格

第三条 理财客户经理的基本职责：

（一） 实现管理资产销售目标。通过多种渠道积极拓展和引进新客户，促成销售，提升个人管理资产。

（二） 客户经营和提升。对本人及分户管理的客户，通过信用卡、POS消费、按揭等基础营销实现交叉销售，深化客户关系，培育客户忠诚度。

（三） 组织开展营销活动。建立和拓展营销渠道，定期组织开展有针对性的客户营销、理财沙龙、贵宾联谊等活动；

（四） 信息收集。及时收集市场信息，包括客户信息、行业动态以及同业信息，促进产品、服务创新和流程改进。

（五） 维系良好客户形象，持续提升个人素质，树立银行良好形象。

第五条 零售银行理

银行客户经理营销经验分享

各位领导、同事：

大家好，我是XXXXXXXXX，首先感谢分行给我这次机会在这里给各位领导及同仁汇报我的工作情况。

为努力扩大分行基础客户群体，提高客户质量和贡献度，为2013年企业金融业务实现再次跨越发展奠定良好基础，分行开展了为期半年的“抓客户、强基础”专项营销竞赛活动。在领导的关心与指导及分行相关业务部门的通力支持下，截止6月末，本人今年上报并审批通过了大型授信客户1户，中小型授信客户7户，共新增8户授信客户，已经落地6户，超额完成了分行下达的竞赛任务。成果的取得与分行领导和各部门同事的关心、指导是分不开的，同时在工作中我也收获了一些营销体会在这里汇报给各位领导及同仁。

首先，在营销方面，科学运用营销手段，锁定目标客户。 所谓万事开头难，当业务发展还处于初期阶段时首先要经历一个非常艰难的时期。作为一名银行客户经理可能都曾体会过当业绩指标重重压在肩头时却又迷茫的不知该到何处去寻找自己客户，花了大量的时间跑市场、陌生拜访、电话营销但最后发现几乎很难成功，我也有过切身的感受。其实对于大多数资源不多或是刚走上岗位不久的银行客户经理来说这些都主要的营销手段，只是没有科学的使用，造成了营销成功率很低。简单的分析一下就可以找