银行业务经营分析会会议材料

支付结算业务介绍及操作流程

一、基本规定

1、坚持恪守信用、履约付款，谁的钱进谁的账，不垫款的结算原则。

2、所有结算业务需要换人复核，20万元以上（含20万元）需三级柜员授权,超过100万元(含100万元)除需本网点三级柜员授权以外,还需以传真方式通知清算中心授权方可发送。

3、所有支付业务操作人员实行记账、复核制，记账柜员、复核柜员、授权柜员三人临柜，柜员不得混岗、兼岗。

二、业务处理 1、凭证的使用

（1）大额支付来账凭证的打印使用的凭证为支付系统专用凭证。

（2）小额支付来账凭证的打印使用的凭证为小额支付系统专用凭证。

2、大额支付业务

单位和个人的各种款项在规定金额起点以上或规定金额起点以下的紧急的跨行贷记支付业务，均可通过该交易办理资金汇划业务，业务类型为贷记业务。

（1）往账业务： A、普通汇兑,操作如下：

结算业务→大额支付→大额业务→汇兑/委托/托收/国库汇款→换人复核→打印记账凭证

B、滞留业务

由于系统、网络通讯故障或超过100万元(含100万元)以上支付业务未通过中心授权处理等异常情况导致支付业务在“业务截止”前未向发报中心发送的，造成滞留在前臵机MBFE内的业务（有两种处理方法）,操作如下：

①滞留业务重发

结算业务

2013-2014学年第一学期

《商业银行业务与经营》

案例分析题

金融教研室

(2013.9.1)

第一章 商业银行导论

案例

金融控股公司---美国“花旗”模型

为了限制银行规模过度膨胀，(1956年银行持股公司法案)对拥有多家银行的控股公司规定的限制性条款有：不允许跨州购并新银行；不允许拥有和经营非银行业务的子公司等。但法律对单一银行的控股公司没有限制，因此许多大银行利用这一法律漏洞大力发展单一银行控股公司。花旗银行于1968年成立了单—银行控股公司-----花旗公司(Citicorp)，作为花旗银行的母公司。包括花旗银行,花旗公司共拥有13个子公司，能提供多样化的金融业务。花旗公司与花旗银行的董事会成员同一套人马，公司和银行是一个班子，两块牌子。也正是通过这种多样化的金融混业经营方式，花旗公司在1984年就成为美国最大的银行持股公司。详见图。

1998年4月美国花旗银行和旅行者集团合并组成“花旗集团”，总资产为7000亿美元，业务遍及世界100多个国家，涉及银行、证券、保险等领域，成为世界上规模最大的全能型金融集团之一，同时也在美国本土开创了全能化金融集团之先河，从根本上动摇了传统的金融分业制度。

十一章与十二章章节练习

一．单选

1.利率敏感性缺口管理是调整计划期内（ ） A. 利率敏感性资产与存款的关系 B. 利率敏感性负债与存款的关系 C. 利率敏感性资产与负债的关系

D. 利率敏感性现金与存款的关系

2.下列有关资金缺口管理方法说法正确的是( d )

A.当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为零值，缺口率等于1 B.当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1 C.当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1 D.当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1

3.商业银行资产组合中的短期国债比重迅速增加是下列哪个理论的具体应用?（ b A.商业性贷款理论 B.资产转移理论 C.预期收入理论

D.负债管理理论

4.商业贷款理论认为银行资产的流动性取决于( b ) A.借款人的预期收入 B.贷款的期限长短 C.可转换资产的多少

D.现金资产的规模

5.识别商业银行风险最直接的方法是( ) A.财务报表分析法 B.风险树搜寻法 C.专家意见法

D.概率统计方法 6.商业银行负债管理中的资金“购买”来源于（ c ） A.初级证券市场 B.二级证券市场 C.货

商业银行业务与经营练习题

第一章 商业银行概论

一、单项选择题

1、关于商业银行“三性”原则之间的关系，下列表述中正确的是（ ）。

A、流动性与盈利性之间的关系是统一的

B、流动性与安全性之间的关系是统一的 C、安全性与盈利性之间的关系是统一的

D、盈利性是前提，安全性是目的，流动性是条件

2、商业银行的最基本、最能反映其经营活动的特征的职能是（ ）。 A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务 3、商业银行是特殊的金融企业，最能体现其这一特性的是（ ）。

A.能够经营活期存款业务，具有创造存款货币能力； B.业务范围广，具有综合性、多功能经营性质； C.机构多，分布广，是金融机构体系的主体； D.业务全面，作用大，监管要求高

4、根据我国商业银行法的规定，商业银行可以从事下列各项业务，除了（ ）。 A.发行金融债券

B.提供信用保证服务及担保 C.代理款项及代理保险业务

D.从事股票投资业务和信托投资业务 5、单一银行制的优点是（ ）。

A.易于吸收存款和调剂资金并分散风险

B.易于采用现代化

电子银行业务发展经验交流材料

细分市场强化营销 叫响“XX”品牌

近年来，XX支行按照省分行营业部的统一部署，紧紧围绕全行电子银行业务发展的总体思路和工作目标，细分市场、强化营销，采取一系列措施叫响“XX”品牌。如果说我行在此方面取得一定成绩的话，那么这些成绩得益于省分行营业部党委的正确领导，得益于支行领导班子的团结合作，更得益于全体员工的共同努力。下面我就我行开展电子银行工作的情况作一个简单的汇报：

一、主要业绩 在今年一季度综合营销活动考评中，电子银行综合得分排名第一；在今年 4 月、5 月份电子银行“月月升考核”中均排名第一；金穗支付通余额、增量、手续费收入，电子银行渠道分流率均列全省第一。截至 XX 年 5 月底，各项业务快速高效发展，取得了良好的业绩： 一是中间业务收入快速增长：全行实现传统电子银行业务收入 万元，同比多增 万元，增长率达 195%。传统电子银行业务收入总额、同比增长额、同比增长率均在营业部排名第一，任务完成率排名第二。 二是优势项目继续保持领先地位：支付通领先地位得到加强： XX 年新增支付通 505 台（全市 1764 台），同比多增 551 台；实现支付通中间业务收入 82 万元，占全市 3

《商业银行业务与经营》试题库 第二章 商业银行的资本管理

一、单项选择题

1.银行资本的关键作用是（ ）

A.吸收意外损失和消除银行的不稳定因素 B.为银行的注册、营业提供启动资金 C.树立公众的信心 D.为银行有扩张与发展提供资金 2．《巴塞尔协议》对资本充足率的最低要求是（ ）

A. 4% B.8% C.10% D.12.5% 3.银行核心资本与风险加权资产的比率不得低于（ ）

A.1.25% B.4% C.8% D.12.5% 4.商业银行内部融资的重要来源是：

A．重估储备 B.权益准备 C.未分配利润 D.少数股权 5.一般情况下，只有期限在5年以上的次级债券可以包括在附属资本中，但其比例最多不超过核心资本的（ ）

A. 4% B. 8% C.50%

第一章 导 言

一、填空题

1、1694年， 银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

2、商业银行的外部组织形式主要包括 、 、 。 3、我国商业银行的组织形式是 。

4、分行制的银行组织形式可以划分为 和 两种。

5、股份制商业银行的内部组织结构可以分为 、 、 。 6、实行单一银行制的典型国家是 。 二、不定项选择题

1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（ ）。

A古巴比伦 B希腊 C意大利 D英格兰 2、（ ）的产生，标志着中国现代银行的产生。

A东方银行 B中国通商银行 C浙江兴业 D交通银行 3、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（ ）。 A经营对象特殊 B社会经济的影响特殊 C责任特殊 D经营目标特殊 4、下列银行组织形式中，（ ）曾经普遍存在于美国。 A分行制 B银行持股公司制 C连锁银行制

《商业银行业务与经营》试题库 第二章 商业银行的资本管理

一、单项选择题

1.银行资本的关键作用是（ ）

A.吸收意外损失和消除银行的不稳定因素 B.为银行的注册、营业提供启动资金 C.树立公众的信心 D.为银行有扩张与发展提供资金 2．《巴塞尔协议》对资本充足率的最低要求是（ ）

A. 4% B.8% C.10% D.12.5% 3.银行核心资本与风险加权资产的比率不得低于（ ）

A.1.25% B.4% C.8% D.12.5% 4.商业银行内部融资的重要来源是：

A．重估储备 B.权益准备 C.未分配利润 D.少数股权 5.一般情况下，只有期限在5年以上的次级债券可以包括在附属资本中，但其比例最多不超过核心资本的（ ）

A. 4% B. 8% C.50%

银行会计

注：掌握以下内容，起码能拿考试时分录的９５％的分数。目前试卷分录占６０分以上。 第一章无分录 第二章

1、 某银行期初余额为：现金850000元，存放中央银行款项600000元，短期货

款40000元，活期存款561000元，定期存款620000元，实收资本220000元，资本公积180000元，利息支出91000元。

本月发生下列经济业务：

１． 本行从中央银行存款户内提取现金300000元。

借：现金 ３０００００ 贷：存放中央银行款项 ３０００００ ２． 某企业存入现金40000元。

借：现金 ４００００ 贷：活期存款－某企业存款户４００００ ３． 银行对某单位发放短期贷款160000元。

借：短期贷款－某单位贷款户 １６００００ 贷：活期存款－某单位存款户 １６００００ ４． 以现金支付个人储蓄存款利息1000元。

借：利息支出－某储蓄利息支出户 １０００ 贷：现金 １０００

５． 某投资者以现金200000元投入银行作资本金。

借：现金 ２０００００ 贷：实收资本－某投资人户 ２０００００ ６． 某单位将活期存款20000元转存定期存款。

借：活期存款－某单位存款户 ２００００ 贷：定期存款－某单位存款户 ２０

银行公司业务营销

公司银行： 战略、产品、营销

王鹏虎2007年11月

银行公司业务营销

内容提要 第一部分 公司银行发展战略 第二部分 公司银行产品 第三部分 公司银行市场营销 第四部分 公司银行品牌建设

银行公司业务营销

公司银行发展战略 美国著名竞争战略专家-迈克尔·波特：战略就是在竞争中做出取舍，其实质就是选择不做哪些事情。 正确的战略分析是机构采取正确行动的出发点。

战略分析框架

策略执行架构 团队 产品 流程 系统 机制

方向

战略： 战略：目标选择 外部环境//内部环境 外部环境 内部环境

出发点

(机遇//挑战 优势//劣势) 机遇 挑战//优势 劣势) 挑战 优势 劣势 SWOT分析 分析

银行公司业务营销

公司银行发展战略

策略(一)架构

总分支三级机构的职能分工：组织架构是开展业务的“组织保障”

总行：

营销战略、产品研发、战略客户管理

分行： 营销组织管理、产品支持

产品部门

支行： 营销终端

营销终端

营销终端

银行公司业务营销

公司银行发展战略 队伍是一切工作的依托和保障

策略(二)团队

机构 人员营销管理人员 产品人员 营销人员 营销管理人员

岗位要求

职能对营销进行规划和管理 产品包装整合、管理和创新 战略客户营销及营销指导 区域营销组织与管理