村镇银行经营困境

村镇银行发展初期面临的政策困境及有关建 议 （2010-1-19 10:28:04） 作者:高向梅 李建武 张亚

成立村镇银行，对于缓解农村金融供给不足、扩大农村金融网络覆盖面起到了较好的推动作用。 一、概况。

2008年2月28日，江苏沭阳东吴村镇银行（以下简称“东吴村镇银行”）成立以来，在支持三农、防范风险、打造流程、树立品牌等方面不断探索，取得 丰硕成果。一是市场定位准确。以支持农村经济发展为己任，走独具特色的村镇银行发展之路。2008年12月实施增资扩股，注册资本增至0.50亿元，提高 最大单户贷款额度。2009年7月，扎下、马厂两家乡镇支行开业，初步形成跨乡镇发展、服务全县农村经济的新格局，有效增强在县域金融中的竞争力。二是经 营机制灵活。审贷机制灵活，对符合条件、手续齐全的贷款申请，从调查、审批到发放一般为5个工作日；定价机制灵活，贷款年利率水平比当地农村信用社——沭 阳农村合作银行低1个百分点以上；创新产品灵活，针对沭阳县农村地区借款人普遍缺乏有效抵押物这一实际，发挥发起行——江苏东吴农村商业银行的经营理念和 传统优势，推出中小企业联保贷款等业务品种，深受客户欢迎。三是社会效应良好。成立以来，累计投放贷款4.5

1 (D) 的指标越高 , 则流动性越差。 A资产流动性比例 B备付金比例

C国债占总资产比例 D中长期贷款比例 2 （B）独立行事审判权

A 人民代表大会 B人民法院 C人民检察院 D公安机关 3 （A）对本单位会计工作和会计资料的真实性完整性负责。 A单位负责人 B会计部门负责人 C会计人员 D内审人员 4 （C ）对银行业自律组织的活动进行指导和监督。 A中国人民银行 B国务院审计机关

C国务院银行业监督管理机构 D国务院

5 （C ）是银行经营离岸银行业务的监管机关，负责离岸银行业务的审批、管理、监督和检查。 A中国人民银行及其分支行

B中国银行业监督管理委员会及其派出机构 C国家外汇管理局及其分局

D办理业务的非居民所属国家的金融监管部门 6 ( A )是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 A保证收益理财计划 B非保证收益理财计划

C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划

7 (C )属于我国《票据法》规定

中国邮政储蓄银行的竞争

优势分析

姓名：张世玉 班级：经济C101 学号：107518

中国邮政储蓄银行的竞争优势分析

【摘要】: 银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。随着我国金融深化改革的不断加深和国内经济环境不断调整。我国银行业面临着更加激烈的竞争。面对现今如此激烈的竞争环境，我国各家商业银行都在努力调整经营绩效，提高综合竞争力。本文通过中国邮政储蓄银行与其他商业银行的对 ，分析中国邮政储蓄银行的竞争优势。 关键词： 邮政储蓄银行，商业银行，竞争优势

一、研究背景及意义

银行业是金融业的一个核心部分，其发展水平状况直接影响到金融业的发展水平，对国民经济的发展起着至关重要的作用。随着我国金融体制改革的不断深化和市场竞争环境的变化，我国银行业发生了巨大变化。2010年，我国银行业实现了有史以来最大规模的融资，16家上市银行中的14家完成了融资，总共募集资金超过3413亿元。我国银行业在金融资产猛增的同时，其资产结构、资本质量、资产管理水平等方面也得以不断提高。

中国邮政储蓄银行于2007年3月6号银监会正式批准成立，是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建而成的商业银行。中国邮政储蓄银行

试卷一

一、单项选择题（每小题 1 分，共 12 分）

1. 商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用。这种功能被称为商业银行的( )功能。 A. 信用中介 B. 支付中介 C. 信用创造 D. 金融服务 2. 促使商业银行流动性供给增加的因素是（ ）。

A.客户提取存款 B.客户用在该行的存款偿还贷款 C.向股东发放现金股利 D.收回同业拆出资金

3. 导致银行贷款出现呆坏账问题的最主要风险是( ) A.信用风险 B.流动性风险 C.利率风险 D.竞争风险

4. 银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其( )。 A. 资产总额 B. 负债总额 C. 净资产 D. 净现金流量 5. 下列结算方式中，属于同城结算方式的是( A )。 A．支票结算 B．汇兑结算 C．托收 D．信用证 6. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到( ) 以上。 A． 1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50%

7. 如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2

现金资产：是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。

库存现金：是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。

在途资金：也称托收未达款，是指本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据款项。

可用头寸：是指商业银行可以动用的全部可用资金，包括基础头寸和银行存放同业的存款。

平行金融债券：指发行银行为筹措一笔资金，在几个国家同时发行债券，债券分别以各投资国的货币标价，各债券的筹资条件和利率基本相同。 营业成本：也称为其他成本或服务成本，指除利息以外的所有开支，包括柜台的外勤人员的工资、广告宣传费用、折旧摊提费、办公费以及为存户提供其他服务的费用等。

补偿余额：补偿余额是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。

贷款损失准备：是按照银行年初贷款余额提取的，用于弥补银行贷款损失的一种专项准备金。

狭义的表外业务：是指那些未列入资产负债表但同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。

利率敏感资金：也称浮动利率或可变利率资金是指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。

抵押率：又称垫头，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比。 贷款承诺：是银

题型：判断题、多项选择、名词解释、计算题说明（懂得）、简述（明确）、论述（掌握）。

上年内招的题型：单项选择（10个）、多项选择（10个）、名词解释（4个）、计算题说明（2个）简述（2个）、论述（2

名次解释

1. 明确什么是《巴塞尔协议》

1988年西方十二国的中央银行行长在瑞士的巴塞尔签署了《关于统一国际资本衡量和资本标准的协议》，即《巴塞尔协议》，它为银行的资本充足性规定了统一衡量的标准。其主要内容包括四个方面：资本的构成；风险权数系统；目标标准比率；过渡期和实施安排。

2．明确什么是同业拆借

同业拆借一般是通过商业银行在中央银行的存款账户上进行的，实际上超额准备金的调剂，因此又称中央银行基金，在美国称为联邦基金。

3明确什么是法定存款准备金

法定存款准备金是指商业银行按照法定的比率向中央银行缴存的存款准备金

4明确什么是备用信用证？

备用信用证是指开证行根据开证申请人的请求，对受益人开立的承诺承担某项义务的书面凭证。

5明确什么是金融衍生产品？

金融衍生产品是指其价值依赖于货币、利率、股票、股价等基础金融资产价值变动的

合约。这种合约可以是标准化的。也可以是非标准化的。

6明确什么是出口押汇

出口押汇是指出口商按照贸易合同和

附件1 项目编号：

湖北经济学院 大学生科研项目立项申请书

项目名称： 大学生创业基金的现况与前景

项目申请人： 戴 敏 所在院系： 金 融 学 院 联系方式： 63655342 指导教师姓名： 许 传 华 申请时间： 2009年4月

湖 北 经 济 学 院

2009 年 4 月

项目名称 主题词 项目起止时间 申请人 姓名 院系 联系方式 舒欣 金融学院 13469952665 卢秀清 教授 性别 女 女 男 男 大学生创业基金的现况与前景 大学生；创业；创业基金 2010.04——2011.04 性别 班级 农行卡号 联系方式 班级 金融Q0841班 金融Q0841班 金融Q0841班 金融Q0841班 女 出生年月 1990.6 金融Q0841班 联系方式

案例分析题举例：

1、美国次贷危机

当美国经济在2000年互联网泡沫破裂和2001年“9〃11”事件的双重打击下呈现衰退危险时，美国政府为挽救经济采取低利率和减税等一系列措施。这些措施使大量资金涌入沉寂10年的房地产市场。随着资金的不断涌入，房地产价格一路攀升。不少投资人通过贷款购买第二套甚至第三套房产，同时大批没有偿还能力的贷款者和有不良还款记录者也向银行申请次级按揭贷款以购买房产。房价的高涨使银行对发放贷款进行了一系列的“创新”。 “创新”包括：购房无须提供首付，可从银行获得全部资金；贷款的前几年只偿还利息，不用偿还本金；对借款人不做信用审核；利率浮动。当银行手中持有大量未来可能违约的按揭贷款时，银行则将这些不良按揭贷款打包出售，再由华尔街投行将其证券化，包括设计成诱人的金融衍生品出售给全球投资者。然而从2006年年底开始，由于美国房产价格下跌，很多借款人无力偿还债务，致使次贷危机爆发。

试分析美国次贷危机的成因。

2、案例： 某商业银行的利率敏感性分析资料：

利率敏感性分析表

单位：百万元

资产 现金及存放同业 短期金融工具 证券投资 商业贷款 个人贷款 不动产贷款 其他 资产总额 负债及权益

浅谈花旗银行经营战略分析

F14051413 胡甜甜

花旗银行（Citibank，N.A）是花旗集团旗下的零售银行，主要前身是1812年成立的“纽约城市银行”，经过近两世纪的兼并、收购，已然活跃成银行界的巨头。花旗银行所服务的对象包括个人、企业、机构及政府部门，其业务涉及信贷、保险、资产管理各个方向。

在过去的十年间花旗银行的股价、盈利及复合年增长均达到两位数字，尤其在1998年亚洲金融危机中脱颖而出，彰显了其不凡的抗风险能力。由于花旗出色的业务能力与资金储备，其拥有大量的客户关系网络，这也是它极具商业价值的一点。

桑迪维尔曾经说过：“花旗的服务关系网络是我们唯一拥有的真正有竞争力的优势，无论你到世界的哪一个地方，你都可能找到一家花旗银行为你服务。但这句话放之四海却未必皆准，花旗银行在中国大陆的接受程度在近几年出现了一定程度的下滑，从最直观的数据表明仅在2015年一年的时间里花旗银行便关闭了其名下的四家网点，值得一提的是这位银行界的巨头在2007年才进入了中国内地拥有了第一家注册公司，从刚开始的吸纳内地客户交易到2012年转让大额交易给浦发银行和太平洋资产都显示出这位大亨在中国似乎吃的并不怎么开，经营不善成了行内对其的评价。 从

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银行经营管理学Banking Management主 编 朴明根 副主编 王春红 孟庆纲 邹立明

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第一章 金融机构体系

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第一节 金融机构体系概述 一、金融机构体系的基本含义 (一)金融机构体系的概念 金融是提供资金或服务，承担一定的风险，从资金的利用者或被服务者取得 收益的一切交易活动的通称。金融包括货币流通与信用活动。金融业务通过 金融机构体系的活动来完成。金融机构是从事各种金融业务的机构，而金融 机构体系是指金融机构的组织及其管理体系，它包括金融机构的组织及其形 式、管理监督、业务等方面的整体系统，它是由一个经济体以行政、法律和 经济等手段来确定的金融系统结构。 金融机构体系的产生和发展与社会经济发展过程紧密相连。随着社会经济的 发展和经济全球化的深入，金融机构体系也会发展并进一步健全和完善。金 融机构产生于奴隶社会，在封建社会和资本主义社会得到迅速发展。到资本 主义社会中期，金融机构体系基本完成。最早的金融机构是货币经营业和高 利贷经营业。货币经营业是经营兑换、保管和汇兑等业务的不完全的金融机 构。随着社会经济的发展，这些货币经营业和高利贷经营业逐步转化成现