保险科技监管政策

PICC

2014年7月1日 科技保险创新试点城市政策汇编

目 录

试点城市、区域 ........................................................................................................................... 2 北京 科技保险配套政策简介 ............................................................................................... 2 天津 《天津市科技保险保费补贴办法》和《天津市高新技术企业科技保险投保流程》 ............................................................................................................................................. 3 重庆 《重庆市科技保险补贴资金管理办法》..........................................

信息科技风险（Information Technology Risk）

（一）信息科技治理（15分） 1.信息科技治理组织架构（8分）

（1）是否确立董事会、高管层信息科技管理职责。 （2）是否建立完善的信息科技管理制度体系。

（3）是否建立完善合规的信息科技“三道防线”以及信息科技三道防线的实际运作。

（4）是否明确信息科技治理作为重要组成部分纳入公司治理。

评分原则：（1）考察董事会、高管层的信息科技治理职责是否完整，信息科技发展战略不经董事会审批，或者本年内董事会会议不形成年度信息科技工作决议的此项最高得分4分。

（2）考察是否建立信息科技管理制度的起草、发布、修订等工作流程，信息科技管理制度是否涵盖系统开发、项目管理、系统运行、信息安全、外包管理、业务连续性等领域。

（3）考察是否明确信息科技管理、信息科技风险管理和信息科技风险监督的“三道防线”职责，“三道防线”部门设置是否合规；是否设立信息科技管理委员会，成员来自高管层、信息科技部门和主要业务部门，并定期向高管层汇报工作。

（4）考察商业银行是否以正式制度（文件）明确信息科技

治理应作为重要组成部分纳入公司治理；是否制定了信息科技治理运作效果考核指标并定期进行评价。

2.信息科技对业

加快推进科技创业投融资体系建设 全力助推南京实施创新驱动战略

加快科技创业投融资体系建设是市委十二届二十二次全委会对科技和金融工作提

出的新要求。根据中共南京市委《关于聚焦“四个第一”，实施创新驱动战略，打造中国人才与科技名城的决定》和市委、市政府“人才引领、科技创业，制度先试、园区先行”八项重点计划，市金融办会同市科委、市财政、市国资委等部门紧紧围绕科技创业投融资体系建设计划的各项重点任务，迅速行动，全面贯彻落实，科技创业投融资体系建设计划的各项工作稳步推进，初步形成了较为完整的南京科技创业投融资服务体系。

为进一步加大对科技创业企业的服务力度，推动更多科技创业企业的孵化，推动科技成果更好、更快地转化为现实生产力，帮助初创期、成长期的科技创业企业加快发展壮大，在借鉴外地先进经验的基础上，市金融办会同市科委、市财政局等相关部门，共同研究制定或建立了系列促进科技创业企业成长和发展的金融支撑措施。

一、发起设立科技创业投资基金

紫金创业投资基金由财政、紫金科创集团、南京市创业投资发展中心、南京高新技术产业开发区、南京经济技术开发区、江宁经济技术开发区、建邺新城科技园、鼓楼模范马路创新园区、玄武徐庄软件园、雨花软件园、麒麟科技创新园、河西国资集团等共

第九章 2014年银行监管政策解读 第一节 商业银行风险管理政策解读

一、《商业银行内部控制指引》（银监发[2014]40号） 为进一步推进商业银行规范内部管理、完善内部控制，银监会在深入总结近年来商业银行内部控制发展实践经验，充分征求商业银行及社会各界意见建议的基础上，本着与时俱进、不断提高监管有效性的原则，完成了《指引》的修订工作，并于2014年9月12日发布了《商业银行内部控制指引》（银监发[2014]40号）（以下简称《指引》）。

（一）《指引》修订的背景

《指引》出台实施十余年来（2002年印发，2007年修订），对促进商业银行规范内部管理、完善内部控制发挥了积极作用。但随着商业银行业务发展和其他监管法规制度的出台，原《指引》部分规定和要求已难以适应银行业改革发展与监管工作实际，有必要进行调整完善。

一是部分条款在银行业务发展后难以执行。如原《指引》规定商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行分级授权和双签制度，而目前在银行业务中，对于大额存款的存取已基本嵌入系统进行控制。

二是部分条款与新的监管要求不一致。如原《指引》规定的呆账责任认定和追究制度与《金融企业呆账核销管理办法》（2013年修订版）内容不一致。

三是部分内部控

养 老 保 险

一、职工养老保险 （一）历史沿革

我国养老保险制度自1951年算起，已有64年的历史，其发展大体经历了三个大的历史阶段：第一阶段是建国初期至改革开放前，可称为“劳动保险阶段”。第二阶段是改革开放至党的十七大之前，可称为“社会保险探索阶段”。一是实现了“企业保险”向社会保险的转变；二是实现了企业单一责任向国家、企业、个人三方面共同责任的转变；三是确保企业离退休人员基本养老金按时足额发放；四是改革基本养老金计发办法。第三阶段是党的十七大以来，可称为 “统筹城乡阶段”。一是建立城乡居民社会养老保险制度；二是着力推进养老保险省级统筹，我省实行省级统筹是1994年；三是加快发展企业补充养老保险，建立企业年金；四是2010年开始施行职工基本养老保险关系跨省转移接续政策，一举突破了地域分割“碎片化”的体制障碍。养老保险主要政策最早是1978年国务院出台了《关于工人退休、退职的暂行办法》（国发?1978?104号），目前仍沿用该文件规定的退休年龄，该办法规定养老金计发按本人工资的一定比例确定。1986年建立了国有企业劳动合同制工人养老保险制度，甘政发?1986?206号文件规定企业按17%，个人按3%缴费。1994年省劳动局《甘肃省国有企业养

失业保险政策宣传单（一）

一、什么是失业保险？

失业保险是指国家通过立法强制实行，由社会集中建立基金，对非因本人意愿中断就业而失去工资收入，并且正在积极寻找工作的劳动者，提供一定时期的基本生活保障和就业服务的一种社会保障制度。

二、哪些单位及个人应该参加失业保险？

我省行政区域内城镇企业事业单位及其职工，社会团体及其专职人员，民办非企业单位及其职工，有雇工的城镇个体工商户及其雇工都必须依法参加失业保险。用人单位招用农民合同制工人也必须为其参加失业保险。

三、用人单位应该为所有招用的职工缴纳失业保险吗？

用人单位与劳动者签订劳动合同，劳动者都应享有社会保险（包括失业保险）。在我市城镇企业、有雇工的个体工商户从业的户籍在本地或外地的职工、农民合同制工人均应参加失业保险。

如职工发现用人单位没有为自己缴纳失业保险费，可向上级主管部门或区市县劳动监察部门举报。

四、用人单位及其职工失业保险缴费的比例如何确定？

用人单位按照本单位工资总额的2%缴纳失业保险费，用人单位职工按照本人工资的1%缴纳失业保险费。农民合同制工人只需用人单位为其缴纳工资总额的2%失业保险费，本人不缴纳。

五、用人单位应从何时开始参加失业保险？

用人单位自领取营业执照或成立之日起30日内，办理失业保险登

保险经纪机构监管规定

修订

Standardization of sany group #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#

保险经纪机构监管规定（2015年修订）

发布时间：2015-12-03?

(2009年9月25日中国保险监督管理委员会令2009年第6号发布根据2013年4月27日中国保险监督管理委员会令2013年第6号《关于修改〈保险经纪机构监管规定〉的决定》第一次修订根据2015年10月19日中国保险监督管理委员会令2015年第3号《关于修改<保险公司设立境外保险类机构管理办法>等八部规章的决定》第二次修订)

第一章总则

第一条为了规范保险经纪机构的经营行为，保护被保险人的合法权益，维护市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本规定。

第二条本规定所称保险经纪机构是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。

在中华人民共和国境内设立保险经纪公司，应当符合（以下简称中国保监会）规定的资格条件，取得经营保险经纪业务许可证（以下简称许可证）。

第三条保险经纪机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会有

保险经纪人监管规定

中国保险监督管理委员会

主席令〔2018〕3号

《保险经纪人监管规定》已经2018年1月17日中国保险监督管理委员会第6次主席办公会审议通过，现予公布，自2018年5月1日起实施。

副 主 席

2018年2月1日

保险经纪人监管规定

第一章 总 则

第一条 为了规范保险经纪人的经营行为，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护市场秩序，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本规定。

第二条 本规定所称保险经纪人是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。

本规定所称保险经纪从业人员是指在保险经纪人中，为投保人或者被保险人拟订投保方案、办理投保手续、协助索赔的人员，或者为委托人提供防灾防损、风险评估、风险管理咨询服务、从事再保险经纪等业务的人员。

第三条 保险经纪公司在中华人民共和国境内经营保险经纪业务，应当符合中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）规定的条件，取得经营保险经纪业务许可证（以下简称许可证）。

第四条 保险经纪人应当遵守法律、行政法规和中

保险监管存在的问题

（一）监管对象不完全

1.投保人质量参差不齐

在我国保险市场上，有相当部分的投保人是用别人的钱来投保，风险和权利主要由别人来承担和享受，他们没有实现消费者剩余最大化的愿望，投保的主要目的是在投保行为中为自己谋利。其中很大一部分投保人是企业，在缺乏有效监督机制的情况下，这些投保人选择保险公司不是看该保险公司是否经营比较稳健、信誉较好、服务质量高或者价格低，而是把保险公司给他的回扣作为一个衡量标准。

2.部分保险人产权依然不明晰

随着我国经济体制的改革和对外开放，政府垄断的经营模式逐渐被打破，我国保险公司产权的状况已经得到改善。合资保险公司和民营保险公司的兴起，使保险公司产权更加商业化和市场化。部分保险公司上市，标志着保险企业产权市场自由交易的趋势。但在保险市场中，政府的市场参与程度仍较强，国有独资保险公司和国有控股公司产权边界模糊。这种情况造成在其经营上不但要追求微观盈利的目标，还要满足政府的偏好。同时由于产权不清晰引起的约束机制的缺乏，导致保险企业不顾企业长期发展，追求企业短期指标。

（二）信息披露机制不健全

1.保险价格机制有待完善

目前，国内非寿险市场已经实行费率市场化，保险公司有了更多自主权。除法定保险产品和涉及多方利益的保险产品（

失业保险政策宣传单（一）

一、什么是失业保险？

失业保险是指国家通过立法强制实行，由社会集中建立基金，对非因本人意愿中断就业而失去工资收入，并且正在积极寻找工作的劳动者，提供一定时期的基本生活保障和就业服务的一种社会保障制度。

二、哪些单位及个人应该参加失业保险？

我省行政区域内城镇企业事业单位及其职工，社会团体及其专职人员，民办非企业单位及其职工，有雇工的城镇个体工商户及其雇工都必须依法参加失业保险。用人单位招用农民合同制工人也必须为其参加失业保险。

三、用人单位应该为所有招用的职工缴纳失业保险吗？

用人单位与劳动者签订劳动合同，劳动者都应享有社会保险（包括失业保险）。在我市城镇企业、有雇工的个体工商户从业的户籍在本地或外地的职工、农民合同制工人均应参加失业保险。

如职工发现用人单位没有为自己缴纳失业保险费，可向上级主管部门或区市县劳动监察部门举报。

四、用人单位及其职工失业保险缴费的比例如何确定？

用人单位按照本单位工资总额的2%缴纳失业保险费，用人单位职工按照本人工资的1%缴纳失业保险费。农民合同制工人只需用人单位为其缴纳工资总额的2%失业保险费，本人不缴纳。

五、用人单位应从何时开始参加失业保险？

用人单位自领取营业执照或成立之日起30日内，办理失业保险登