盛京银行中间业务发展策略分析

重庆银行中间业务发展策略分析

硕士学位论文

（专业学位）

摘要

国际经济环境的转变致使金融市场在政府监管和机构创新的博弈中迅速发展，银行面临着日益剧烈的竞争挑战，中间业务已日渐成为西方商业银行收入的主要来源和新形势下的战略重心。2006年以后，我国加入世界贸易组织时逐步对外全面放开金融市场的承诺业已兑现，外资金融机构开始全面进入，致使我国金融市场格局发生了深刻的变化。虽然传统业务并未受到严重影响，但以发展的眼光看，商业银行在未来的成功转型则在很大程度上依赖于其在中间业务上的发展。重庆银行作为我国商业银行的成员之一，拥有国内商业银行所具有的共通特征，面临着同样的机遇和挑战，同时又具有自身的优势和不足。从其发展战略规划看，中间业务的发展同样是重庆银行实现战略目标的重心所在。因此，研究中间业务的发展在我国面临的一般问题、制约条件及其国际经验借鉴、对于重庆银行有着重要的借鉴意义。

本文首先对商业银行中间业务的国内外研究现状进行梳理；其次对商业银行中间业务的概念内涵、基本特征、主要分类方法以及发展中间业务对商业银行的影响进行了简要讨论；再次对我国商业银行中间业务发展现状及其发展的动态变化和存在的问题进行了分析，并探讨了制约我国商业银行中间业务发展的因素

拓展商业银行中间业务的思考

陈 懿

内容摘要：银行业竞争日趋激烈的大背景下，加快发展中间业务将成为银行业调整战略的重点。为此，商业银行应审时度势，抓住机遇，创新业务，创新功能，丰富服务品种，改善服务质量，提高服务水平，大力开拓和发展中间业务，作为商业银行提高竞争力，降低经营风险的有效途径。

关键词：银行状况；业务发展；业务创新；创新策略；指导思想 在过去20多年里，由于世界经济环境变幻莫测和信息传播技术的进步，国际金融业出现了金融创新为主流的深刻革命。金融创新冲击了传统的金融体制，金融市场结构和银行的经营管理方式，丰富了金融产品，为全球金融领域注入了新的活力和生机，特别是商业银行的中间业务的创新异军突起，获得长足发展，迅速成为银行业务的三大支柱之一。随着中国加入WTO后，中国的经济同世界经济已日趋一体化，国内银行业要置身于世界经济大潮中，就要在金融业务上有所创新，特别是在中间业务上有所突破和创新。 一 、商业银行中间业务发展的现状

（一）中间业务收入占全行总收入的比重长期在低位徘徊。在西方国家银行业中，中间业务自20世纪七、八十年代以来发展空前，迅速成为银行业务的三大支柱之一，中间业务收入在总收入中比重普遍占30% 以上，有的银行已达

我国商业银行中间业务存在的问题及发展策略研究

一、引言

（一）研究背景和研究意义

随着我国金融体制的改革与市场经济的发展，银行业逐渐面向全球化，追求以利润为最终发展目标。西方国家商业银行重点发展中间业务，为其带来了丰厚的收益，提高了服务水平，成为其收入的主要来源。随着外资银行的进入，我国商业银行业面对的竞争压力越来越大，目前我国商业银行盈利主要来源于存贷款利差，仅靠获得传统的存贷利差来保持长期的竞争力是不够的，所以需要大力发展中间业务。由于我国商业银行中间业务起步比较晚，与西方商业银行仍有很大的差距，很多地方都需要改进，如何解决这些问题便成了我国商业银行的重要任务之一。

商业银行在提供中间业务时，不动用或者是不直接动用银行的自有资金，不受存贷款利率的波动影响，所以有利于降低银行的经营成本。受客户违约造成的损失比较少，有利于提高商业银行的收入水平。发展中间业务，商业银行可以通过拓展中间业务的产品种类来让顾客满意，扩大商业银行的顾客群，不断扩大市场份额，以提高商业银行的市场竞争力。稳定坚实的顾客群是商业银行的生命之源，立行之本。银行作为典型的服务行业，需要树立良好的企业形象，通过开展中间业务可以为客户提供更全面的综合化服务，使顾客更满意，

商业银行中间业务的现状及发展措施

摘要：大力发展中间业务是世界银行业的总体趋势，它对我国商业银行加快体制改革步伐、增强国际竞争力尤为重要。通过对我国商业银行中间业务发展缓慢原因的分析，我们得到了一些发展中间业务的措施。。。

关键词：中间业务 必要性 原因 战略性措施

商业银行的中间业务是一种广泛的金融服务，指不占用银行资金，银行以中间人的身份给客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。严格地说，他可分为两类，一类是传统的中间业务，银行仅以中介人的身份代客户办理各种委托事项，并以此收取手续费，其主要包括结算业务、租赁业务、信托业务、代理业务、信用卡业务、代保管业务及咨询业务等。另一类是新兴的中间业务，在资产负债表上没有反映，但却能为银行带来收益的同时也使银行风险增加的业务，一般称之为“表外业务”，主要包括贸易融通类业务，信用担保类业务和金融衍生工具交易业务。

大力发展中间业务有其必要性。大力发展中间业务是世界银行业的总体趋势。中间业务以其风险小、收益高的优点受到各国银行的青睐，尤其是在发达国家，已成为发达国家商业银行收入和利润的主要来源。对于处在体制转轨，结构调整与加入WTO的中国商业银行来说，要想在国际市场竞争中获得新的发展，对中间业

银行中间业务法律风险防范问题

仉飞宇

我国入世后，面对金融市场发展中的巨变及借鉴国际银行同业的发展经验，尤其是结合今年国家货币政策和信贷政策紧缩的背景，大力发展中间业务成为国内银行业的共识。与中间业务蓬勃的发展势头不相适应，我国相关金融立法明显滞后，诸多领域的法律空白、分业经营法律体制、严格的金融监管法律体制以及过时的法律限制等严重影响了中间业务的发展，法律风险日益成为制约中间业务发展的瓶颈。因此促进银行中间业务的发展，防范业务开展过程中可能出现的法律风险，无疑是非常迫切的。 一、银行中间业务面临的主要法律风险 1、立法方面的缺失

立法上的空白使银行开展中间业务面临较多的法律风险。在我国，从上世纪90年代中期开始，我国商业银行才开始逐渐开拓中间业务，而且没有相关的法律法规来引导和规范银行中间业务。2001年才公布的《商业银行中间业务暂行规定》及其实施细则，相对于中间业务的发展而言，仍有不少空白，而且有关中间业务立法内容侧重监管，忽视了银行与客户关系的调整，缺乏对中间业务当事人权利义务的规范，使得中间业务法律关系缺乏稳定性、可预期性和确定性。法律上的空白，造成了较多法律风险，相关监管部门进行管理和监督时增加了自由裁量权，使监管部门对违规行为的认

我国商业银行中间业务收入分析

【摘 要】本文基于2011年我国主要银行年报数据，分析我国主要商业银行的中间业务的发展状况及存在的问题，并提出中间业务发展建议。

【关键词】商业银行；中间业务；中间业务收入

2012年两次非对称利率调整意味着中国利率市场化卖出了实质性的步伐。银行存贷款利差趋窄，银行间竞争加剧，主要靠存贷款利差来增加盈利的模式难以为继，中间业务势必成为新的盈利亮点。

1.我国商业银行中间业务的现状

从2011年年报看，目前各家银行中间业务收入①稳步增长，占营业收入比例逐步提高。

1.1中间业务收入快速增长

2011年，商业银行②中间业务收入同比均大幅增长，平均增幅达到37.4%，高于营业收入的平均增幅25.5%。国有银行中间业务收入平均增幅为34%，股份制银行中间业务收入平均增幅为60.2%，城商行中间业务收入平均增幅为52%。华夏银行中间业务增长最快，达89.5%。整体而言，股份制银行及城商行中间业务收入增速要高于国有银行。

样本银行2011年中间业务收入情况统计表

新兴业务如资产托管、财务顾问等业务收入增长快于支付结算和银行卡等传统业务收入，其中资产托管业务收入增长最快，平均增幅达52.1%。

样本银行2011年各主要

文献综述

中小型商业银行中间业务的现状及发展策略

一、对发展中间业务意义的研究

张玲（2001）认为，国有银行发展中间业务对银行具有收入效应、降低经营风险、促进传统存贷业务发展、改善银行形象、拓展银行发展空间等多重意义，从而有利于提升国有银行的综合竞争力。

阎泽涛，刘京礼（2005）认为，从长远来看，我国商业银行要想在激烈的市场竞争中掌握主动并立于不败之地，必须把发展的重点有计划、有步骤的转移到中间业务上来。因此，国内银行业应高度重视中间业务的发展。

柳青艳（2007）从以下六个方面分析了拓展我国商业银行中间业务的必要性：可以扩大商业银行的业务领域；能够形成银行新的利润增长点；可以改善商业银行的经营状况；可以提高商业银行信贷资产质量；可以降低商业银行的资金成本；能够促进商业银行增长方式的转变。

林惠英（2010）认为，发展中间业务对国有商业银行而言意义重大，首先，发展中间业务可以提高国有商业银行的资源利用率；其次可以优化银行的收入结构，应对利率市场化改革；最后，有利于吸引客户。

二、对我国商业银行发展中间业务存在问题的研究 杨筱燕（2002）对商业银行中间业务的收费问题进行了研究，她认为，制约我国商业银行中间业务发展的一个重要因素是业务收费

国内商业银行拓展中间业务套餐模式的分析

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现代商业银行的业务主要包括资产业务、负债业务和中间业务，随着中国经济的迅猛发展，国内商业银行在开展传统的资产业务和负债业务的同时，中间业务也取得了长足的进步。商业银行中间业务主要是利用银行自身的技术、信息、人才优势为国内外企业、公司提供技术支持，信息咨询等方面的服务。中间业务与传统的资产负债业务不同，商业银行不直接参与企业的经营活动，不动用自身的资本，只是起到代理服务的功能，中间业务提供的是服务，不是资金。但一般来讲也都是有偿的服务活动，为银行赢得一笔可观的利润。目前，世界上欧美发达国家的中间业务在银行业务中所占的比重非常大。有些国家商业银行的中间业务甚至已经超过了传统的资产负债业务。国内商业银行中间业务虽然仍处于起步阶段，但与以往相比，已经有了长足的进步。本文主要就商业银行中间业务的套餐模式，对目前国内商业银行开展中间业务进行分析研究，希望能给国内商业银行赢利空间提供更多更好的建议。

一、商业银行中间业务的定义

商业银行的中间业务主要是指银行为客户办理收付及其他委托代理事项、提供各种金融服务的业务，代理基金、代理个人理财、保险、代收代付（代发工资、水

我国商业银行中间业务的发展及对策研究

[摘要]中间业务是提高商业银行金融服务水平和综合竞争力的重要手段，同时也是增加银行利润的重要途径。本文从我国商业银行中间业务发展现状入手，分析了影响我国商业银行中间业务发展的诸多因素，提出加快中间业务发展的切实可行的对策，以期提高我国商业银行的核心竞争力。

[关键词]商业银行 中间业务 发展战略

中间业务是指商业银行不运用或不直接运用自己的资金，以中间人的身分替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。中间业务具有风险小、成本低、收益高的特点，对于降低银行的资本占用、完善银行的服务功能、提高盈利水平和竞争力具有重要作用，拓展中间业务已成为当今各国银行共同的发展趋势。

1、我国商业银行中间业务的发展现状

我国商业银行中间业务的发展，大体经历了两个阶段。从1995年至2000年为存款导向阶段，中间业务的发展主要是为了维护客户关系，主要集中在代收代付、委托贷款业务领域。2000年以后，逐步过渡到收入导向阶段，以防范风险、增加收入为主要目的。代理保险、投资银行、资产托管等高收益的中间业务作为发展的重点。在短短的数十年间，中间业务已成为各商业银行业务竞争和发展的重要领域。

商业银行的中间业务发

中国商业银行中间业务发展与创新

[摘 要]中间业务是银行的起源和基础，20世纪后期，商业银行之间的竞争异常激烈，各大银行在保持自己存贷业务的同时，开始重视一度被忽视了的中间业务领域，并开始用创新的方式去从事中间业务。我国商业银行靠传统的存贷业务，已难以与外资银行竞争，必须开辟新的利润来源。要发展中国现代银行业，必须要重视中间业务的发展和创新，基于这点考虑，本文以此为中心展开了讨论和研究。

[关键词]商业银行；中间业务；金融创新

所谓中间业务，是指不动用银行资产，利用银行的人才、机构、技术、信息、网络和信誉等特殊功能与优势，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。英文为I nt e r me d i a r yBusines s，意为中介的、代理的业务，因此，中间业务也可称为中介业务、代理业务。亦指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。目前，中间业务已经与资产业务、负债业务共同构成了现代商业银行业务的三大支柱。中间业务以其独有的成本低、风险小、利润高等特点，越来越受到银行的青睐。

1 我国商业银行中间业务的发展

1.1 我国商业银行中间业务发展现状

在传统体制下，我国银