我国商业银行操作风险研究

2010-2011学年商务管理结课论文

我国商业银行操作风险管理问题研究

——以中信银行天津分行为例

姓 名： 学 号： 班 级：

指导老师：

2011年10月28日

致谢

本文是在导师的严格要求和悉心指导下完成的，从论文选题、写作到定稿，无不倾注了老师的大量心血和精力。老师具有的渊博科学严谨的治学态度、诲人不倦的育人精神使学生终生难忘并铭记在在此，谨向老师表示最衷心的感谢。

在论文写作过程中，同学们给予了我无私的建议、鼓励和帮助，使我从中受益匪浅。值此论文完成之际，衷心的向以上老师、同学以及给与过我无私的而又无法一一列举的老师和同学们表示最深的谢意和敬意。

最后，我还非常感谢那些以一定方式影响本论文的论述思想的作者和学院图书馆的工作人员，为我查阅资料提供了许多方便。论文中的不足之处，请各位老师不吝赐教。

I

摘要

近年来，操作风险给银行带来的巨大损失以及给社会金融经济造成的巨大影响，已经得到了世界各国银行业及其监管当局的重视。目前，巴塞尔银行监管委员会在新资本协议中明确将操作风险列为继信用风险和市场风险之后的商业银行第三大风险，并纳入资本监管

商业银行操作风险现状分析及对策研究

【摘要】 操作风险已成为影响商业银行稳健经营的重要决定因素。近年来，随着商业银行经营规模和交易范围的扩大，我国商业银行因操作风险引致的损失日趋严重。本文从防控我国商业银行操作风险的目的出发，结合我国商业银行操作风险管理的现状，分析其运营过程中存在的问题，并提出相关的对策建议，以期对我国商业银行操作风险的管理具有一定的借鉴意义。

【关键词】 商业银行 操作风险 现状 对策 一、引言

银行业本身就是一个高风险行业，而在新时代的发展下又融入了大量的高新技术，增加了操作风险，可谓给商业银行的经营管理带来了严峻的挑战。在新时代发展下，如果商业银行不能对操作风险进行有效的控制，就可能影响到商业银行的持续发展，甚至会导致商业银行倒闭。

近年来，国际上频繁发生的操作风险事故使商业银行遭受巨额的损失，过去10年内导致金融机构操作风险损失超过1亿美元的事件不下100宗。随着全球经济一体化速度的不断加快，银行经营规模和交易范围不断扩大，商业银行的操作风险问题也日益凸显。国内银行业面临的操作风险形势不容乐观，随着银行规模的不断扩大，如何有效管理操作风险、减少损失成为了金融界最为关注的问题。

本文通过对商业银行操作风险的相

2、风险管理体系不健全

我国商业银行的风险管理没有有效的运作机制以及组织制度的保障。如今，我国相当一部分的商业银行都未设置独立的风险管理部门，因此也就没有专职的从事风险管理的人员，从而也就没有独立承担风险管理职责的能力。在我国，很多银行都没有完善的风险管理体系，独立性原则体现的也不够，风险管理受到很多外界因素的干扰，很多制度规定都不够细致和全面。所以，健全和完善风险管理体系是商业银行经营运作的基础，一定要重视对我国的风险管理体系的健全和完善。 3、风险管理技术方法落后

我国商业银行风险管理的一大弱点就是风险评估、风险量化技术方法简单、落后。目前世界金融市场发展飞速，银行风险管理变得越来越复杂，其管理难度也越来越大。我国商业银行对风险的量化与评估技术相对简单落后，风险管理仍以定性分析为主，定量分析为辅，缺乏定量分析和客观分析的技术工具，分析结果存在主观片面性。识别和监测商业银行面临各种风险缺乏有效的手段，如对市场风险、操作风险的监测是以初始的方式来量化，因为花费过大、科技含量高等多种原因，一些风险管理参数以及先进的风险数据模型，还没有被国内商业银行广泛认可并运用。

五、解决商业银行风险管理问题的措施 1、树立全面风险管理理念

我国商业银行内部控制研究

【摘要】 随着金融自由化与经济全球化的不断加深，有效的内部控制成了提高商业银行核心竞争力的关键手段。作为我国金融业主体的商业银行，隐藏着许多不确定的风险，政府和相关监管部门已加强了对商业银行内部控制建设的要求，内部控制便成为商业银行可持续发展和长期稳定运行的一项基本保证制度。因此，完善内部控制是我国商业银行能在国际银行界占据一席之地的基础。本文围绕我国商业银行内部控制机制的现状及存在的问题，提出了相应的解决和完善途径，以保障我国商业银行安全、稳健地运行。

【关键词】 商业银行 内部控制 风险管理

一、商业银行内部控制基本理论

1、商业银行内部控制的基本概念

1949年美国会计师协会首次定义：“内部控制既是企业为了保证财产的安全，检查会计资料的可靠性和准确性，提高企业的经营效率以及促进企业贯彻既定的经营方针，所设计的总体规划及所采用的与总体规划相适应的一切方法和措施。”1992年9月，COSO（Committee of Sponsoring Organization，COSO）委员会发布了《内部控制—整合框架》，定义：“内部控制是一个过程，该过程由企业董事会、管理层及其他员工实施，为经营有效性和效率、财务

篇一：我国商业银行个人理财业务发展研究

摘 要

我国在改革开放以后，生活水平得到了很大的改善，人们逐步走向小康生活，个人理财在我国当前社会极度匮乏。面临如此大的市场需求，我国商业银行在开展个人理财业务过程中显得异常乏力。然而，通过为客户提供理财服务，为客户指定财务管理的目标和计划，商业银行在获得相应报酬的同时能够有效的提高自己在市场中的地位，能够进一步促进商业银行个人理财业务的发展。因此，对我国商业银行个人理财业务发展进行研究显得尤为重要。本文对我国商业银行个人理财业务的概念及特点进行了简要说明，并对我国商业银行当前在个人理财业务方面存在的问题进行分析，提出相关的对策，促进我国商业银行个人理财业务的发展。

关键字：商业银行；个人理财业务；发展；研究

Abstract After the reform and opening up in China, much progress has been living standards, people gradually towards a well-off life, personal finance in our country, there was a terrible shortage of th

我国商业银行消费信贷的风险与对策研究 作者：王飞舟

来源：《金融经济·学术版》2013年第05期

摘要：随着消费信贷规模的不断扩大，我国消费信贷的问题逐渐凸显，如个人信用体系不健全、缺乏专职化和专业化的贷款审批人员、贷款人收入不稳定和道德意识不强、法律法规不健全等。因此，商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别，逐步建立全社会范围的个人信用体系，完善相关的法律、法规，将消费信贷的风险降到最低点。

关键词：商业银行；消费信贷；风险；对策

目前，我国消费信贷市场空间正在不断拓展，消费信贷种类逐年增多。随着我国商业银行“消费信贷”规模不断扩大和业务产品的不断丰富，消费信贷业务中存在的问题和风险日益暴露出来。因此，商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别，将风险扼制在“摇篮”里或将消费信贷的风险降到最低点。

一、消费信贷的现状

目前，我国居民消费发生了重大转变，即从生存型向基本需求型转变，主要特征表现为居民对家电、家具等耐用消费品以及对汽车、住房等大额消费品的需求明显上升，因而消费信贷需求迅速扩张，为此， 2009年6月我国开始在北京、上海、成都、天津四地进行消费金融公司试点。消费金融公司虽然会给传统商业银行带来相关的市场竞争压力，但商业银行由于资金规

我国商业银行个人信贷业务风险分析

中文摘要

从 20 世纪 90 年代末以来,随着我国经济改革的不断深化,城镇居民消费、投资的热情不断升温,我国商业银行个人信贷业务呈现了快速发展的势头。个人信贷业务持续发展,促使其余额不断上升,这说明当前我国的个人信贷业务已进入市场高速成长期,并使个人信贷成为了商业银行贷款业务的主要组成部分。与此同时，由于个人信贷业务在我国商业银行属于新兴业务,对个人信贷的风险管理还没有现行的模式可以利用,也没有形成完整而独立的体系,而只是作为商业银行全面风险管理的一个组成部分。而且由于国内银行业相对落后的管理体系,在我国商业银行个人信贷业务不断发展的现状下,个人信贷风险管理体系已经不能适应当前对于风险进行有效管理的要求,需要对现有的风险管理体系进行有效的改进和完善。本文通过分析个人信贷当前现状，以及商业银行风险管理现状,并结合国际和国内商业银行先进的管理经验,以个人信贷业务风险管理的理论为基础,归纳和总结出了当前我国商业银行个人信贷业务风险管理中存在的不足和缺陷,并根据其现状提出了相应的改进措施和建议, 同时选取了邮政银行当前开办的小额信用贷款业务为案例,研究个人信用贷款与商业银行风险管理的模式，主要包括建立信贷管理文化,

汽车贷款资料

西南财经大学

硕士学位论文

我国商业银行汽车消费信贷风险及对策研究

姓名：肖波

申请学位级别：硕士

专业：金融学

指导教师：欧阳勇

20081101

汽车贷款资料

中文摘要

中文摘要

汽车消费信贷是信贷消费的一种形式。消费信贷是零售商、金融机构等贷款提供者向消费者发放的、主要用于购买最终商品和服务的贷款，是一种以刺激消费、扩大商品销售、加速商品周转为目的，用未来收入做担保，以特定商品为对象的信贷行为。汽车消费信贷即用途为购买汽车的消费信贷。在我国，它是指金融机构向申请购买汽车的用户发放人民币担保贷款，再由购买汽车的人分期向金融机构归还贷款本息的一种消费信贷业务。

近年来，随着国民消费水平的提高，购车热潮的掀起，汽车消费贷款发展前景看好。２００７年，我国汽车销售量高达销售８７９．１５万辆，同比增长２１．８４％，国内汽车市场有望保持强劲增长的态势。据预计，到２０ｌＯ年，我国将成为继美国、日本之后第三大汽车市场，汽车信贷市场以年均２０％一２５％增速发展。目前国内汽车市场上购车贷款的比例约１０％，与国外平均７０％的比例相比，还有很大的发展空间。美国高达８０％，同处于发展中国家的印度，贷款比例也有６０％。今后几年将是我国汽车消费市场迅速扩张和汽车行业大规模整合的时

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我国商业银行信贷资产证券化风险管理研究

作者：聂晓翌

来源：《中国市场》2015年第03期

[摘要] 2005年我国开展了商业银行证券化试点工作，目前正处于初步研究与探索阶段，把信贷资产证券化业务与我国商业银行的业务范围拓展紧密有效地结合在一起，提升商业银行在信贷资产证券化过程中的风险管理和控制水平，对我国银行业健康发展具有重要意义。 [关键词] 信贷资产证券化；商业银行；风险管理 [DOI] 10.13939/j.cnki.zgsc.2015.03.137

商业银行风险管理是投资者们关注的焦点。信贷资产证券化能够解决资产充足率的问题，优化资产，使银行不良贷款下降，预防信用风险的发生，把风险转移到更多的金融市场的参与者中，从而分散投资风险，加强安全保障。然而作为一种创新型的金融工具是否能够增强在商业银行稳定性，商业银行如何运用信贷资产证券化来更好地进行风险管理，是我国商业银行开展此项工作的必须解决的问题。本文在参考和研究相关文献的基础上，收集并整理了我国商业银行信贷资产证券化相关联的经济数据，总结出符合我国国情的证券化风

指导老师:

指导小组成员:阎嘉陵胡涵钧

胡庆康

孙琳教授教授教授教授

KO抢015002徐文婷我国商亚银行私人财富管理业务研究

目

摘

录12要..........................................……，........…….........................................................……ABSTRACT

1引言...........................................................……

1.1选题背景、写作目的和意义....................................……

1.2本文的主要结论...............................……，........……

1.3本文的研究内容与结构........................................……4456

1.4本文的研究方法、.……，.....................................……6

1.5本文的主要创新..............................................…