香港年金计划
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二、如何建立企业年金计划
二、如何建立企业年金计划
建立一个公平、安全、高效的企业年金计划，是一个循序渐进，分步实施的过程，包括运作模式的确定、方案的制定及报备、运营机构的选择、合同的签署及报备、账户建立等诸多环节。其中，企业年金方案的制定是一项至关重要的工作，一个高效的年金方案不仅要适合企业自身的特点，还要很好地权衡员工之间的各种差异，尽可能在公平的基础上，体现对优秀员工的激励，通过建立企业年金完善薪酬体系，从而为企业吸引、留住人才。
我们可以通过一个实际的案例，详细解析企业年金计划建立的整个过程。
一、企业需求分析
某在京合资企业，约有职工3000人。其中，20％为退休员工，在职人员平均年龄为36岁。由于所处行业的在职期间收入较高，根据现有的退休福利，平均替代率仅为35％，员工退休后生活落差大。薪酬结构方面，除基本社保以外，现有薪酬体系缺乏长期激励和养老保障的内容。
面对激烈的人才竞争，为了留住员工，降低未来员工的退休养老风险，解除员工的后顾之忧，公司产生了建立企业年金的想法，并着手开始准备，选择了从公司内部的人力资源、财务、工会等部门的相关人员成立年金项目小组的同时，
还邀请了专业的企业年金受托机构为整个计划的建立提供支持。
二、前期准备
通过对该公司薪酬体系的分析，发现有两大
二、如何建立企业年金计划
二、如何建立企业年金计划
建立一个公平、安全、高效的企业年金计划，是一个循序渐进，分步实施的过程，包括运作模式的确定、方案的制定及报备、运营机构的选择、合同的签署及报备、账户建立等诸多环节。其中，企业年金方案的制定是一项至关重要的工作，一个高效的年金方案不仅要适合企业自身的特点，还要很好地权衡员工之间的各种差异，尽可能在公平的基础上，体现对优秀员工的激励，通过建立企业年金完善薪酬体系，从而为企业吸引、留住人才。
我们可以通过一个实际的案例，详细解析企业年金计划建立的整个过程。
一、企业需求分析
某在京合资企业，约有职工3000人。其中，20％为退休员工，在职人员平均年龄为36岁。由于所处行业的在职期间收入较高，根据现有的退休福利，平均替代率仅为35％，员工退休后生活落差大。薪酬结构方面，除基本社保以外，现有薪酬体系缺乏长期激励和养老保障的内容。
面对激烈的人才竞争，为了留住员工，降低未来员工的退休养老风险，解除员工的后顾之忧，公司产生了建立企业年金的想法，并着手开始准备，选择了从公司内部的人力资源、财务、工会等部门的相关人员成立年金项目小组的同时，
还邀请了专业的企业年金受托机构为整个计划的建立提供支持。
二、前期准备
通过对该公司薪酬体系的分析，发现有两大
阳光宝贝年金保险计划(少儿版)20080126
——阳光家庭年金保险计划
目标
思路 销售方案责任组合 本销售案佣金水平
销售范例
阳光宝贝10万
+附加阳光宝贝提前给付10万 + 附加阳光关爱5份 +
以3岁男孩为例， 年缴保费为 18,015.58元
附加保费豁免1份 =阳光家庭年金保险计划20年缴 费
责任介绍 宝贝健康：每三年15,000元，终身领取
保证收益
宝贝生大病：每三年30,000元，终身领取 领取方便 若存在阳光帐户，则按复利生息
浮动收益
按保监会规定，70%可分配红利归客户享受 10万大病保障基金(35种),特设幼年和成年高发疾病保障
大病保障
大病专项检查基金，赢得救命时间 得病免交后期所有保费，权利不变
免责条款少，特别对重大手术仅5条免责条款 住院就赔，赔到老，不封顶
医疗保障
普通住院50元/天，重症住院150元/天 手术津贴5000元/次 18岁前：所交保费总额+2.5%年复利利息 18岁后：30万，终身保障
生命保障
险种/保额 阳光宝贝10 万 附加重疾提 前给付10万 附加阳光关 爱5份 附加保费豁 免
保费 16170 1100
佣金 5174.4 352
客户甄选 转介绍
653 92.58
130.6 18.52合计：5675.52
利用好公 司的产说会
范式一：
年金计划解读和流程 - 东风热线
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东风汽车公司企业年金计划培训材料
June 2008 c DFM Corporation
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目
录
计划条款解读
业务操作流程
June 2008 c DFM Corporation
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计划条款解读
June 2008 c DFM Corporation
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计划管理模式
(劳动部20号令和计划第五条)
劳动和社会保障部 监管机构
——全程监管
国 资 委 ——协同监管 保监会、证监会、银监会 ——功能监管
账户管理人 企业和员工 信托合同 委 托 合 同 企业年金理事会
托 管 人
年金管理办公室 投资管理人
4
June 2008 c DFM Corporation
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实施范围
(计划第四条和第七条)
已参加公司原补充养老保险缴费的企业在册员工 在册——含内部退养、提前休养员工
员工必须在本计划实施范围内企业工作满12个月 自愿加入
其中：当时工龄满10年的中人可以享受特定年金 预测在2009年前新增退休的人员还有部分享受269待遇 不参加年金计划 维持原待遇不变
中人在册
老人离退休
新人加入计划覆盖企业
实施时间：200
香港银行学会—会员持续专业发展(CPD)计划 香港银行学会
香港银行学会—会员持续专业发展(CPD)计划 香港银行学会
香港银行学会—会员持续专业发展(CPD)计划
1. 计划目的
香港银行学会(下亦称「学会」)实施持续专业发展(CPD)计划旨在确保所有持有香港银行学会专业资格的人士，当中包括「香港银行学会会士」(AHKIB)资格和「专业财富管理师」CFMP资格持有人，在其职业生涯中持续维持和提升知识水平，以及拓宽视野。在现今知识型及瞬息万变的环境中，从业员必须通过持续专业发展以保持其个人竞争力及实现更高成就，此外，持续专业发展是不断提高从业员的专业性和行业标准的必要措施。
2. 香港银行学会CPD计划要求
2.1 所有AHKIB持有人(包括终身会员)及CFMP持有人必须于每历年(1月1日至12月31日)
累积15个CPD学时。任何于一历年内累积超过此规定的CPD学时，不能累积到下一历年。
2.2 上述要求的15个CPD学时中，其中最少5小时必须用以参加以法律合规、行为规范、
专业操守或风险管理为主题的进修活动。
2.3 对于同时持有AHKIB和CFMP的人士，则只须于一历年内累积合共15个CPD学时。
2.4 于每年1月后获取AHKIB/CFMP的人士，其于该历年所需累积的CPD学时将就该历年余
下的月数按比例计算。
2.
集团建立企业年金计划研究报告（节选）
**集团建立企业年金计划研究报告（节选）
杨长汉1
三、**集团建立企业年金的运行模式
**集团准备向国家争取以集团为单位经办企业年金的资格，并将**列入企业集团建立企业年金的试点单位，按照集团经办的管理思路确定企业年金的运行模式。由于企业年金涉及员工的切身利益，为了从长远考虑企业年金工作，维护稳定，在目前各地方企业年金管理水平还不高的情况下，我们认为应实行“集中管理、分级实施”的模式。集中管理是指由**（集团）总公司制定统一的企业年金方案，统一管理职工企业年金个人账户，统一管理企业年金基金，设立集团总公司企业年金经办机构、企业年金理事会及企业年金监督管理部门等；分级实施是指由各参加企业年金的单位根据**（集团）总公司制定的企业年金方案确定的原则和限制条件制定本单位企业年金方案，确定缴费标准、分配及支付水平方式等；提供职工基本信息、缴费信息和跨单位调动的动态信息。各参保单位相应设立企业年金理事会和监督管理部门。
评析：**集团根据自身特点，实行“集中管理、分级实施”的模式。既保证了集团企业年金方案设计的统一性，又根据各参加单位的情况，体现出了方案的灵活性。这样的模式设计
年金保险题
年金保险题库
一、单项选择题。
1.企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的（ A ）保险制度。
A.补充养老 B.基本养老 C.商业养老 D.福利计划 2.铁煤集团企业年金基金托管人是（C ）。
A.招商银行 B.工商银行 C.建设银行 D.浦发银行 3.企业年金方案适用于（ D ）的职工。
A.企业所有职工 B.新参加工作 C.参加工作满5年 D.企业试用期满
4.按照国家规定企业年金的企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的（ A ）
A.六分之一 B.二分之一 C.十二分之一 D.四分之一
5.受托人可以委托具有资格的投资运营机构作为（ C ），负责企业年金基金的投资运营。 A.受托人 B.账户管理人 C.投资管理人 D.托管人
6.受托人应当选择具有资格的商业银行或专业托管机构作为（ D ），负责托管企业年金基金。
A.受托人 B.账户管理人 C.投资管理人 D.托管人
7.企业年金基金财产的管理、运用或其他情形取得的财产和收益，应当归入（ B ）。 A.建立年金的企
企业年金办理流程
一、企业年金名词解释：
是指在政府强制实施的公共养老金或国家养老金之外，企业在国家政策的指导下，根据自身经济实力和经济状况建立的，为本企业职工提供一定程度退休收入保障的补充性养老金制度。
二、企业年金办理条件
（一）依法参加基本养老保险并履行缴费义务；
（二）具有相应的经济负担能力；
（三）已建立集体协商机制。
三、企业年金办理程序
1、选择一家可以承办企业年金业务的银行，本报告中选择中国工商银行、招商银行通银行进行比对。
2、建立企业年金，应当由企业与工会或职工代表通过集体协商确定，并制 年金方案。
企业年金方案应当包括以下内容：
（一）参加人员范围；
（二）资金筹集方式；
（三）职工企业年金个人帐户管理方式；
（四）基金管理方式；
（五）计发办法和支付方式；
（六）支付企业年金待遇的条件；
（七）组织管理和监督方式；
（八）中止缴费的条件；
（九）双方约定的其他事项。
3、企业年金方案应当报送所在地区县以上地方人民政府劳动保障行政部门。（即朝阳区社保局）中央所属大型企业企业年金方案，应当报送劳动保障部。劳动保障行政部门自收到企业年金方案文本之日起15日内未提出异议的，企业年金方案即行生效。
4、劳动保障部门备案成功后，在选定的银行内开设企业年金账户。
5、与开户银行签署相关协议。
香港邮件
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