银行办理业务必须签字确认

同一客户办理业务签字笔迹不同引发的案例

一、案例经过

网点柜员办理一笔个人汇款业务，监测人员调阅相关凭证影像发现，当日该客户共办理两笔业务，分别取款及汇款，但两笔业务凭证签字笔体不同。经核实，取款业务为客户本人办理并签字，汇款业务是客户本人办理，但客户向柜员递交的是一份已经填写好的汇款单办理业务，无法判断是否为客户本人签字。该业务最终被确认为风险事件。

二、案例分析

客户签字是对于业务办理结果与客户要求是否一致的确认，是客户对于业务办理结果的认可，具有法律效力。

（一）该业务中，客户持已填好的业务凭证办理业务，这一行为并没有引起柜员的重视，在业务办理后，柜员并没有要求客户对于业务办理结果进行确认，业务处理过程一旦出现纰漏，将会引发客户与银行间的经济纠纷。

（二）柜员应增强其风险意识，对于可能产生风险隐患的行为，应及时采取相应措施进行弥补，真实反映出业务办理过程及结果，以保证银行资金不受损失。

三、案例启示

（一）柜员应严格按照流程办理业务，增强责任心，在保证所办理业务合规性同时，还应充分考虑其法律效力，以便在客户与银行间发生纠纷时，最大限度的保护自身利益及银行资金的安全。

（二）强化柜员的风险意识及自我保护意识，避免因操作过程中的疏忽给自身及

（ ）三员安全验收确认开工签字表（采煤工作面）

施工区队： 施工地点： 200 年 月 日 点班 信息站编号： 检查人 检 查 内 容 1、本班是否有盯面安监员？ 2、两巷的高度、宽度是否符合作业规程规定？ 检查结果 存在隐患或质量问题文字说明栏 3、支柱是否全部编号管理？三图一表和规章制度是否符合规定要求？ 质 检 员 4、支柱柱排距是否符合规定？密柱、戗棚、戗柱是否齐全可靠？ 5、防倒绳是否齐全、有效？联网质量是否符合要求？ 6、乳化液浓度是否达到2－3%（综采不低于3－5%）？ 7、泵站压力是否达到规定？有无空载、失效支柱和梁？ 8、支柱有无漏液和卸载现象？初撑力合格率是否达到80%以上？ 9、л型梁成对率是否达到90%以上？支架是否与煤壁垂直？ 10、支柱迎山、背顶、棚梁、柱鞋是否符合规定？ 11、机组前方15米、滞后7米支护是否符合规定？ 12、支护材料数量、材质是否符合要求？ 13、坡挡设施质量是否符合规定？管线缆吊挂质量是否符合要求？ 确认意见：

安全生产责任制签字确认书

目 录

公司总经理………………………………………………..…………….…………….1 主管生产副总经理………………………………………………………………..…..2 总工程师…………………………………………………………………………..…..3 经营单位负责人…………………………………………………………………..…..4 品质安全保证部………………………………………………………………...…….5 工会……………………………………………………………………………..……..6 技术发展部………………………………………………………………………..…..7 财务管理部…………………………………..…………………………………..……8 人力资源部………………………………………………………………………..…..9 项目经理安全生产责任制.......................................................................................... 10 现场经理安全责任制...............................................

办理银行按揭流程

签商品房买卖合同

↓ 收集客户资料 ↓

房产局备案（做预告登记） ↓ 递交银行资料

↓ 评 估 ↓ 查 档 ↓ 抵押登记

↓ 放 款

客户签商品房买卖合同时所需提供材料 夫妻双方身份证、单身只需一个人身份证

夫妻双方户口簿、结婚证（单身的提供未婚证明，到民政局办理）

夫妻双方收入证明、银行流水涨（近期3-6个月）

注，以上提供的材料，身份证、户口簿、结婚证在预告登记和抵押登记时都需要，如果可以让客户提供一式四份，有一份公司留档

各部门客户资料收集要求

按揭银行

按揭申请书

借款人及共同还款人身份证、户口簿复印件（身份证为新版正反两面、户口簿户主关系明确、常住人口登记卡

借款人婚姻证明（已婚递交结婚证复印件、未婚填写未婚声明并由民政局出证明）

借款人及共同还款人收入证明，银行流水账复印件，企业个体户提供营业执照、税务登记证、最近3个月都纳税证明 所购房屋的首付款凭证复印件

公司：土地使用证（宗地图）、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证、预售商品房许可证、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、资质证、法人代表身份证、委托书、被委托人身份证等复印件 预告登记 预告登记申请书

登记人身

订单

1. Pad手工改折扣计算流程，Hybris记录折扣后调用服务平台营销模块计算。需要服务平

台提供接口

2. 线上商品支付介质分摊：在订单支付完后hybris调用服务平台计算，余额积分电子券现

金（顺序？最后一个做减法）

3. 线下商品支付介质分摊：在订单支付完后hybris调用服务平台，服务平台调用CRM做

分摊。 4. 服务平台负责线上商品促销；CRM负责线下会员商品促销；ERP负责线下非会员商品促

销 5. 线上促销分摊：由服务平台的营销模块提供服务

6. 线下促销：由服务平台调用对应的CRM或ERP进行计算

7. 线上促销：1.商品级满减，2.商品级满折 3.订单级满减通过优惠券方式实现

8. 线下促销：1. CRM会员折扣 2. 返优惠券返积分

9. 返优惠券，积分原则：在支付完成后调用服务平台接口计算。返优惠券，返积分不分摊

到商品行。 10. 线上用优惠券：优惠券产生在服务平台，优惠券使用规则在hybris，规则有2种，一种

是针对订单阀值，一种是针对商品。券规则只到券批次，不到单个券。 11. 线下用优惠券：由服务平台调用CRM，券生成、使用规则都在CRM。

12. 线上优惠券分摊原则：订单阀值类型优惠券按照订单内线上商

一、前来网信办申请党建备案工作的公司需准备材料（全部一式2份、涉及党支部的加盖党支部公章、单位的加盖公司公章） 序号 准备材料

? ? ? ? ?

1公司营业执照副本复印件

2法人身份证复印件正反面复印到一张纸（外地户口需复印居住证） 3代办人委托办理备案手续的需提供授权委托书（盖章） 4代办人身份证正反面（外地需要居住证复印件）

5党建指导员（有党支部的企业叫党建管理员）党建指导员（有党支部的企业叫党建管理员）派驻证明（无党员私营企业） ? ? ? ? ? ? ? ?

6党建信息备案表

7党建指导员（有党支部的企业叫党建管理员）备案信息登记表（无党员私营企业） 8党建指导员（党建管理员）派驻或聘用情况报告表（无党员私营企业） 9党员花名册（需新兴组织党工委审核党员名单并加盖公章予以确认） 10党支部建立批复

11互联网企业网站安全承诺书

12代理公司与代理企业之间签订的委托备案管理协议

13网站党员党建信息备案回执（州网信办备案后回执送达霍尔果斯市网信办）

二、前来网信办申请党建备案工作的党政机关、国有企事业单位需准备材料（全部一式2份、涉及党支部的加盖党支部公章、单位的加盖行政公章）

序号 准备材料

? ? ? ?

1参照公司备案材料部分

黄金T+D交易时间为上海黄金交易所开市时间，详细是每周一上午8：50至11：30，每周二至周五，上午9：00至11：30；每周一至周五，下战书13：30至15：30；每周一至周四，晚上8：50至越日凌晨2：30；以上交易时间，国家法定节假日除外，金交所将根据相关划定调整黄金T+D的交易时间，并在其官方网站发布。每个交易日首场交易开市前十分钟为延期合约集合竞价时间。夜间交易时段与第二天白天交易时段为一完整交易日，但周一仅白天交易时段为一个完整交易日。

2、开户签约

客户在办理交易前，须与银行签定《代办代理个人贵金属延期交易业务协议书》，委托银行代办代理开立金交所贵金属交易账户，取得贵金属交易编码，建立贵金属交易编码与客户指定借记卡的对应绑定关系，即该卡为客户在我行办理贵金属延期交易业务的独一资金清算账户。若客户没有贵金属交易编码，开户申请提交后，会由金交所自动为客户分配贵金属交易编码；若客户已有贵金属交易编码，需将贵金属交易编码录入我行系统，开户成功后，金交所系统自动将客户贵金属交易编码与客户指定的我行借记卡进行绑定。开户成功后，系统自动从客户绑定的借记卡账户扣除开户手续费。客户开户签约后，从第二个交易日起即可进行委

黄金T+D交易时间为上海黄金交易所开市时间，详细是每周一上午8：50至11：30，每周二至周五，上午9：00至11：30；每周一至周五，下战书13：30至15：30；每周一至周四，晚上8：50至越日凌晨2：30；以上交易时间，国家法定节假日除外，金交所将根据相关划定调整黄金T+D的交易时间，并在其官方网站发布。每个交易日首场交易开市前十分钟为延期合约集合竞价时间。夜间交易时段与第二天白天交易时段为一完整交易日，但周一仅白天交易时段为一个完整交易日。

2、开户签约

客户在办理交易前，须与银行签定《代办代理个人贵金属延期交易业务协议书》，委托银行代办代理开立金交所贵金属交易账户，取得贵金属交易编码，建立贵金属交易编码与客户指定借记卡的对应绑定关系，即该卡为客户在我行办理贵金属延期交易业务的独一资金清算账户。若客户没有贵金属交易编码，开户申请提交后，会由金交所自动为客户分配贵金属交易编码；若客户已有贵金属交易编码，需将贵金属交易编码录入我行系统，开户成功后，金交所系统自动将客户贵金属交易编码与客户指定的我行借记卡进行绑定。开户成功后，系统自动从客户绑定的借记卡账户扣除开户手续费。客户开户签约后，从第二个交易日起即可进行委

营业大厅业务指南----证券质押业务

一、本业务所指的证券是由中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（以下简称本公司）登记在证券账户中的可以转让的证券，包括国家股、国有法人股、社会法人股、发起人法人股、外资股、流通股、基金和国债及上市公司可转债等。

二、证券质押双方应在质押合同办理公证后的两个月内，向本公司提出办理质押登记的申请，并根据本公司的要求填写规定格式的证券质押登记申请表。

三、本公司对质押双方提交的有关资料进行形式审查，对于因其实质内容违法、违规而造成的法律责任，由质押双方承担。

四、办理记名证券质押登记须交付的文件：

1、证券质押登记申请表（附件）;

2、出质方营业执照副本的原件及复印件（或发证机关盖章的复印件）；出质方为个人的，须提交出质方的身份证原件和复印件；

3、质押双方的法定代表人授权委托书（法定代表人签章并加盖公章）；质押双方为个人并委托他人办理的，须提交经公证的授权委托书；

4、出质方的证券账户原件及复印件；

5、质押所对应的主合同；

6、经公证的质押合同；

7、经办人身份证原件及复印件；

8、办理国有股质押登记时（包括国家股和国有法人股），应提交经省级以上主管财政机关确认的上市公司国有股质押备案表；

五、质权人可于质押登记日的下一个工作日以后

工资调动业务办理流程

调出单位

1.根据组织部或人社局开具的“干部（工人）调动通知”，开出人员的“职工工资转移介绍信”（即在调出单位最新的工资数）；

2.拿“职工工资转移介绍信”（有变动一式一份，无变动一式五份，使用工资股公共邮箱的版本）和个人工资变动登记卡（记录在单位中历次工资变动，没有记录完整不办理工资转移手续）给到调入单位；

3.调出单位软件系统办理业务“人员调出业务”或“人员减少”，执行时间与“职工工资转移介绍信”中由新单位发给月份一致，文件依据为组织部或人社局开具的“干部（工人）调动通知”的文号。

调入单位

1.根据调出单位开具的“职工工资转移介绍信”、个人工资变动登记卡及组织部或人社局开具的“干部（工人）介绍信”到工资股办理工资转移手续；

2.“职工工资转移介绍信”盖章后，各分送一份至原单位，原单位财政统发部门，新单位，新单位财政统发部门； 3.调入单位的工资软件

a.调入人员个人工资数据包由工资股（调出单位）提供；

b.在人员信息中点击接收人员并导入个人工资数据包，按照工资股盖章的“职工工资转移介绍信”修改个人信息中的工资（如，乡镇调入县直减去乡镇工作补贴，在人员信息中清除掉特殊岗位津贴并保存）；

c.做“人员增加”业务，点击