我国显性存款保险制度正式建立是什么时候

试论显性存款保险制度在我国的可行性分析

黄冬梅 3008211100

天津大学文法学院

摘要：：相较于西方国家的显性存款保险制度，我国长期以来实际实行的是隐性存款保险制度。本文

首先介绍存款保险制度的基本定义，其次介绍我国隐性存款保险制度的现状及其弊端。接着分析了我国当前建立显性存款保险制度的背景条件，最后结合我国国情就建立显性存款保险制度提出若干建议。

关键词：显性存款保险制度；金融机构

一、 存款保险制度的定义

存款保险制度被发达国家视为一国金融安全网的重要支柱。所谓存款保险制度，是指银行按一定比例向特定机构缴纳一定保险金，当发生危机时，由存款保险机构通过资金援助等方式来保障其清偿能力的一项制度。

存款保险制度分为隐性存款保险制度和显性存款保险制度，所谓隐性存款保险制度，是指国家没有对存款保险做出制度安排，但在银行倒闭时，政府会采取某种形式保护存款人的利益， 因而形成了公众对存款保护的预期。而显性存款保险制度是指国家以法律的形式对存款保险的要素机构设置以及有问题机构的处置等问题做出明确规定。

二、 我国目前隐性

存款保险制度

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存款保险制度是存款性金融机构的“安全网”。本文从信息经济学角度分析存款保险的道德风险问题,对我国建立存款保险的必要性进行研究,在借鉴国际上其它国家存款保险制度的经验和教训的基础上,提出建立我国存款保险制度的有关建议。

维普资讯 第 1 3卷第 2期 20年 6 02月中原工学院学报J RNAL HONGYUAN 4哪 OU OF Z D s 7 E OF EC - T T -I I NOLOGYVo . 3 No. 1 1 2

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关于我国建立存款保险制度的探讨李春红袁，(. 1重庆大学 2商管理学院， i - -重庆

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摘要：存款保险制度是存款性金融机构的“全网”本文从信息经济学角度分析存款保险的道德风险问题，我国建立安 .对存款保险的必要性进行研究，在借鉴国际上其它国家存款保险制度的经验和教训的基础上，出建立我国存款保险制度的提有关建议 .

关

键

词：存款保险； 道德风险；融机构金文献标识码： A

中图分类号： F4 .8 80 62

存款保险制度是由政府或私

存款保险制度

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[摘要随】我着国加入 T W进O程加的快商，银行业上市已大是势所趋 .甘盏激烈的竞争加剧了我垒国融业系统的风性险。目前业银行商风险的监管和教助要主车依央中行银和 “后最贷款人”制度，这不利推进于府政市场的金融改和宏观调控，革因此，我国盅惜薹发达国家的经，验快尽立建款存保险度制。Ai l:Ta ere i ark r o en ao taieih日 iIm kt h a c ln aesb d ud t rpcp ntecpt t nx oe ema b日i IⅢ bn r8 k ka’ i 8

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解读存款保险制度存款保险制度

【一、存款保险制度：利率市场化桥头堡，对金融改革

意义重大】

从学术研究的文献来看，存款保险制度有利有弊：

存款保险的优势在于能给储户信心保证，降低信息不对称性，在防止银行挤兑和金融风险蔓延上作用显著。存款保险不是单纯的付款箱，而是一种保持金融稳定的重要政策措施，存款保险制度有助于增强储户对银行体系的信心，夯实金融体系的稳定性。银行机构一旦发生倒闭，存款保险制度的存款清偿机制可以增强储户资产的安全性，防止部分银行危机肆意蔓延形成系统性金融风险。

但另一方面，存款保险制度也有可能产生逆向选择和道德风险。在显性存款保险体制下，由于储户存款保险受到保护，储户不必根据银行资质来选择存款银行，存款保险制度保证了其存款的安全性，存款利率高低就成为储户选择银行的唯一标准。逆向选择表现在经营更冒险的银行自然愿意提供更高利率，能够吸收更多的存款，而稳健经营的银行反而会被市场淘汰。道德风险表现在存款保险制度的存在使得银行几乎不会受到储户的监督，因而将大量信贷资产配置于高风险投资之中，以获取高额的回报。

但中国国情存在一定特殊性，与欧美情况不同的地方在于存款保险制度实际上是将过去政府对存款隐性担保显性化了。推出存款保险的意

论存款保险制度在我国的建构

长期以来,我国金融机构在经营不善而退出市场的过程中,往往是由中央银行和地方政府承担个人债务清偿的责任。但随着经济的快速发展和金融体制改革的深化,由各级政府或中央银行“埋单”的缺陷和弊端也日益显现出来,这种模式不仅给各级财政带来沉重负担,而且导致中央银行货币政策目标的严重扭曲。

1 构建存款保险制度的必要性

(1)建立存款保险制度有利于维护我国金融体系的稳定。在市场经济中任何经营都是有危险的,商业银行也不例外,破产清算迟早会成为商业银行必须面临的硬制度约束。如果没有存款保险制度,那么银行一有风吹草动,就可能引发存款人的挤提,并且它有很强的“传染性”。其结果往往是,不论是“好银行”还是“坏银行”都会在挤提的冲击下,因流动性枯竭或高昂的贴现成本而破产。因此,建立存款保险制度已成当务之急。

(2)建立存款保险制度有利于我国国民经济的健康发展。长期以来,我国虽然没有建立显性的存款保险制度,但政府一直以来实际上实行“隐性的存款保险制度”。也就是说,任何金融机构出现风险,最终都由政府来“埋单”,中央银行和地方政府承担退出机构的债务清偿。这种隐性存款保险制度的最大缺陷是,它强化了金融企业和存款人的“道德风险”,存款人缺乏动力去监督甚至关注

存款保险制度5月1日起正式实施

备受关注的《存款保险条例》昨日正式发布，将于5月1日起实施。

此次出台的正式文件与此前的征求意见稿内容大致相同，不同之处是正式发布的条例增加了偿付时限，明确7个工作日足额偿付。条例明确，所有存款类金融机构都应当投保存款保险，存款保险的最高偿付限额为人民币50万元。

所谓50万最高限额，是指同一存款人在同一家银行的所有存款账户的本金和利息加起来，在50万元以内的全额赔付。超过50万元的部分，将依法从投保机构清算财产中受偿。根据央行此前测算，50万元的最高赔付限额将覆盖99.63%的存款人全部存款。

值得注意的是，此次公布的正式版本依旧没有明确外界最为关心的存款保险费率。根据《条例》，存款保险的保费由投保的银行业金融机构交纳，存款人无需交纳。存款保险实行基准费率与风险差别费率相结合的制度，费率标准由存款保险基金管理机构根据经济金融发展状况、存款结构情况以及存款保险基金的累积水平等因素制定和调整，报国务院批准后执行。各投保机构的适用费率，则由存款保险基金管理机构根据投保机构的经营管理状况和风险状况等因素确定。

虽然条例称将实行基准费率与风险差别费率相结合的制度，但是此前央行副行长潘功胜曾透露，存款

存款保险制度5月1日起正式实施

备受关注的《存款保险条例》昨日正式发布，将于5月1日起实施。

此次出台的正式文件与此前的征求意见稿内容大致相同，不同之处是正式发布的条例增加了偿付时限，明确7个工作日足额偿付。条例明确，所有存款类金融机构都应当投保存款保险，存款保险的最高偿付限额为人民币50万元。

所谓50万最高限额，是指同一存款人在同一家银行的所有存款账户的本金和利息加起来，在50万元以内的全额赔付。超过50万元的部分，将依法从投保机构清算财产中受偿。根据央行此前测算，50万元的最高赔付限额将覆盖99.63%的存款人全部存款。

值得注意的是，此次公布的正式版本依旧没有明确外界最为关心的存款保险费率。根据《条例》，存款保险的保费由投保的银行业金融机构交纳，存款人无需交纳。存款保险实行基准费率与风险差别费率相结合的制度，费率标准由存款保险基金管理机构根据经济金融发展状况、存款结构情况以及存款保险基金的累积水平等因素制定和调整，报国务院批准后执行。各投保机构的适用费率，则由存款保险基金管理机构根据投保机构的经营管理状况和风险状况等因素确定。

虽然条例称将实行基准费率与风险差别费率相结合的制度，但是此前央行副行长潘功胜曾透露，存款

篇一：女生节策划书

女生节“魅力女生，你是公主”

策

划

书

主办：工商管理学院团总支学生分会

承办：工商管理学院组织部 策划人：郝建真

时间：2013-2-28

一、 活动主题：

魅力女生，你是公主

二、 活动背景：

每年3月7日女生节是所有美丽少女的节日，也是所有美丽贤淑的朋友展示自己的舞台。据说，每年的“三八”国际劳动妇女节高校女生不愿称自己为妇女，又不想放弃女性的节日特权，有人提议，从此以后就有了女生节。根据一句广为流传的一句话“女生和妇女只差一日”大家都把3月7日，也就是3月8日的前一天称为“女生节”，这一天称为是造福女生的日子。所以我们将活动定在3月7日进行，希望各位青春美丽的女生能够在我们的努力组织下展现出美好的一面。让我们在3月7日尽情欢声笑语，一睹青春风采，充满美好祝福。

三、 活动目的：

这次女生节活动不仅为了响应传统的女生节,而且为女大学生提供一个平台,激发女生们参加活动的积极性,展现她们聪明、灵气、健康、活泼的一面,展现广大女生的个性风采,促进女生全面发展,丰富女生生活,同时,为了同学们营造轻松温馨的大学生活氛围来丰富校园文化生活, 密切同学间的关系，加强男女生之间的沟通交流，促进男女生之间的友谊以及增进班级之间的团结。我院学生会特别推出“女

篇一：2016泰国泼水节时间 持续多长时间介绍

小编整理提供的《2016泰国泼水节时间》。

2016泰国泼水节时间：每年的4月13日，一般持续3-7天，即4月13日至4月15日或4月19日。

泰国泼水节的来历

“宋干”一词起源于梵文，意指“跨越”或“向前迈进”，与农历时间一致。当太阳经过由牡羊、金牛、双子、巨蟹、狮子、处女、天秤、天蝎、射手、魔羯、水瓶、双鱼等十二宫时吸收时间，每个宫的运行需30天，因此一年共十二宫，这种农历计算方式受印度的影响，东南亚部份国家如：泰国、缅甸、柬埔寨及老挝等广泛使用。4月13日是“玛哈宋干日”也是泰国新年，太阳由双鱼宫转到牡羊宫，此时地球以正角度穿过太阳，使得白天和晚间的时间一样长。

泰国泼水节习俗

在节日来临之前，人们要清扫家内外，焚烧旧衣服，以避晦气;节日期间人们则互相泼水祝福，还会举办布施法会、选美大赛、花车游行、美食展览、文化艺术表演等一系列庆祝活动。按照习俗，这期间人们白天要到寺庙中堆沙塔，插彩旗献花，祈求五谷丰登;晚上将浸有花瓣的香水洒在长辈的手臂上、背上，表示对长辈的美好祝福，此后长辈再将水淋在晚辈的头上，表示来自长辈的赐福。

泼水的传统习俗意谓着可以洗去过去一年的不顺利，重新出发新的一年。如今的泼水节则是趣味