银行行业竞争分析

第1讲 迎向挑战 创新策略(一)

【本讲重点】

1. 前言

2. 迎向挑战（上）

厘清概念—什么是行销

本次课程的主题是银行行销竞争策略，在开始本次课程前，首先要搞清楚一个问题： 什么是行销？是销售或营销吗？

这个问题看似让人困惑，但仔细一分析，其实很简单。营销包括行销、销售和服务管理三个部分，行销即Marketing，是市场的行销，销售即Selling，是商品的销售，它们的关系可以用图1-1来表示：

图1-1 行销与销售在组织中的关系图

因此，行销和销售是既有区别又有联系的两个概念，行销是面对整个市场，对所有的产品和客户进行了解和研究，从而做出决策，行销决策会在相当程度上影响到销售的结果；而销售则是针对某项具体东西进行销售。学行销学习的是竞争策略，学销售学习的是说服技术。

国内银行市场即将面临的挑战

长期以来，中国的银行业置于计划经济体制下，发展相对平稳，但也因此而缺乏活力。2006年国内的银行行销市场要大量的开放，面对外商银行进入中国市场，中国国内银行市场将面临严峻的挑战。

面对挑战，国内银行应当做出的转变

改变观念

面对挑战，国内的银行首先要做出的转变就是改变自己的观念，这既是起点，也是至关重要的一步。

改变观念，一方面表现为从原

畅捷票据银行应用解决方案

政策导向及市场背景

2011央行发文，引发升级风暴来袭

为提高银行票据凭证的防伪性能，保证票据的流通和安全使用，中国人民银行决定启用2010版银行票据凭证。 自2011年3月1日起一律使用新版票据凭证，停止签 发旧版银行票据凭证。2011年3月1日前签发的旧版票据， 仍可继续流通使用。 ……

新版票据打印位置变更

http://www.77cn.com.cn

2009年银行政策导向2009年中国人民银行工作会议正式提出 “加强金融基础设施建设，着力提高金 融服务质量和水平。”

市场背景作为金融基础设施建设重要一环以票据影像技术为支撑的 全国性票据中心的建立更加促进了票据的电子化管理以及票 据书写规范化管理。

用友票据通正以此为目标 提供最全面的解决方案

行业分析

银行部门及对应票据分析

电汇凭证、信汇凭证、收费凭证 营业部

进账单、境内外汇款申请书及相关 财务票据 财务部 银行 业务部

各类借贷/方凭证、各类借贷方传票、 各类外币业务单据等

银行应用主要集中在票据业务的处理，且在银行后台中普遍使用，每个部门分 工相对独立。

··· ··

面临的票据问题票据数量大、票据种类多：临时存欠借方凭证、临时存

2016年银行行业分析报告

2016年银行行业分析报告

2016年11月出版

第1页

2016年银行行业分析报告

文本目录

一、行业主管部门与主要政策法规 ................................................... 3

1、行业主管部门 ................................................. 3

（1）中国人民银行 ........................................... 3 （2）中国银行业监督管理委员会 ............................... 3 （3）其他监管机构 ........................................... 4 2、行业主要政策法规 ............................................. 5

（1）行业主要法律法规 ....................................... 5 （2）行业相关政策 ........................................... 6

二、行业

中国村镇银行行业市场分析及未来

五年投资战略分析报告

中国报告网

中国报告网 企业发展咨询首站

中国村镇银行行业市场分析及未来五年投资战略分析报告大纲

第一章 村镇银行相关概述 1.1 银行业的分类及特征 1.1.1 银行业定义及分类 1.1.2 银行业机构构成情况 1.1.3 银行业的基本特点 1.2 村镇银行的概念及发展 1.2.1 村镇银行的定义 1.2.2 村镇银行的业务范畴 1.2.3 村镇银行的主要特点

? ? ?

【报告来源】中国报告网--www.chinabaogao.com 【交付方式】Email电子版/特快专递

【价 格】纸介版：7200元 电子版：7200元 纸介+电子：7500元

1.3 村镇银行与其它银行金融机构的比较 1.3.1 与一般商业银行的区别 1.3.2 与中国农业银行的比较 1.3.3 与农业发展银行的比较 1.3.4 与农村信用社的比较

1.4 村镇银行对中小企业的助益分析

中国报告网 企

银行行业跟踪分析报告-9月金融统计数据点评

Table_TopTable_AuthorTemp 14860Table_He ader1

证券研究报告_行业跟踪分析报告证券研究报告_XX报告 2012年 10月日 2011年 6月 14 17日

\

银行行业跟踪分析报告Table_Title

行业评级Table_Grade

前次评级

持有

9月金融统计数据点评沐华Table_Author

行业走势Ta ble_C hartG rowth

分析师

电话：020-87555888-8339 eMail:mh@http://www.77cn.com.cn执业编号：S0260511020012

Table_Temp

9% 3% -2% -7% -13% -18% 2011/10 2012/1 2012/4 2012/7沪深300

持有 investRatingChange.same Table_Summary事件：10月13日，中国人民银行发布2012年前三季度金融统计数据报告： 6119020000

9月末， M2同比增长14.8%,比上月末高1.3%; M1同比增长7.3%,比上月末高2.8%。前三季度人民币贷款增加6.72万亿元，同比多增1.04万亿元；其中9月人民币贷款增加

银行行业跟踪分析报告-9月金融统计数据点评

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证券研究报告_行业跟踪分析报告证券研究报告_XX报告 2012年 10月日 2011年 6月 14 17日

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行业评级Table_Grade

前次评级

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9月金融统计数据点评沐华Table_Author

行业走势Ta ble_C hartG rowth

分析师

电话：020-87555888-8339 eMail:mh@http://www.77cn.com.cn执业编号：S0260511020012

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9% 3% -2% -7% -13% -18% 2011/10 2012/1 2012/4 2012/7沪深300

持有 investRatingChange.same Table_Summary事件：10月13日，中国人民银行发布2012年前三季度金融统计数据报告： 6119020000

9月末， M2同比增长14.8%,比上月末高1.3%; M1同比增长7.3%,比上月末高2.8%。前三季度人民币贷款增加6.72万亿元，同比多增1.04万亿元；其中9月人民币贷款增加

银行行别码

代码 001 011 102 103 104 105 201 202 203 301 302 303

银行名称 人民银行 人民银行金库 工商银行 农业银行 中国银行 建设银行 开发银行 进出口银行 农业发展银行 交通银行 中信银行 光大银行 代码 304 305 306 307 308 309 310 313 314 315 316 317 银行名称 华夏银行 民生银行 广东发展银行 深圳发展银行 招商银行 兴业银行 浦东发展银行 商业银行 农村商业银行 恒丰银行 浙商银行 农村合作银行 代码 318 319 320 321 401 402 403 505 509 531 银行名称 渤海银行 徽商银行 村镇银行 重庆三峡银行 城市信用社 农村信用社 邮政银行 中国银行(香港) 星展银行 花旗银行 户 名：梓潼县农村信用合作联社 现代支付行号：402659400448 农 信 银行号：1510725001（梓潼）

1510000007（省行号）

各汇兑业务说明

网内汇兑业务（1601）：全省农村信用社范围内的公对公；私对公；

内部帐等业务应通过此交易；网内汇兑业务办理时间实行7×24小时

银行行业大数据解决方案

银行大数据时代面临的挑战

1、银行离客户越来越远。在互联网交易链条中，银行所占比重越来越低，这使得银行越来越难以知道客户的消费行为；互联网金融的出现，在未来可能会超过以银行为中心的间接融资和以交易所为中心的直接融资模式，这会使得银行逐渐被边缘化。本质上是因为银行对于客户的了解程度，相对越来越弱。

2、客户不断流失难以挽回。市场竞争越来越激烈，银行意识到客户满意度的重要性，并将提升服务作为工作目标。在具体的操作过程中，银行关注产品特点，从服务质量、客户感知进行调查，试图找到解决办法。但是客户满意度却一直停留在原有水平。客户流失率也在不断上升。本质上是因为银行服务同质化。

3、客户维系成本不断攀升。随着互联网金融各类“宝宝”们冲击银行存款，抬升融资成本，银行越来越难以找到低价优质的资金，客户维系成本也不断攀升。银行客户维系陷入“理财收益高，客户多，收益下降，客户跑”的怪圈。本质上是由于银行无法对客户需求进行及时响应，只能通过价格这一唯一工具进行营销。

银行越来越意识到数据作为核心资产的地位，希望借助大数据的技术，聚合客户在银行内外的种种信息，深入洞察每个客户在银行内外的方方面面，以了解其兴趣、偏好、诉求，从而提供每一

中国外资银行行业 市场前景分析预测报告

（中国·北京·中经视野） 编制机构：北京中经视野信息咨询有限公司 中经视野 - 中国外资银行行业市场前景分析预测报告

中国外资银行行业市场前景分析预测报告

【报告类型】多用户、行业报告/市场前景预测报告 【出版时间】即时更新（交付时间约6-10个工作日） 【报告定价】中文版￥9800.00（原价￥12000.00）

英文版￥30000.00（免费赠送中文版）

【发布机构】中经视野

【报告格式】PDF版＋WORD版＋纸介版（限一份） 【售后服务】六个月，免费提供内容补充，数据更新等服务。

【官方网址】http://www.cevsn.com/research/report/1/659275.html

核心内容提要

市场需求

本报告从以下几个角度对外资银行行业的市场需求进行分析研究：

1、市场规模：通过对过去连续五年中国市场外资银行行业消费规模及同比增速的分析，判断外资银行行业的市场潜力与成长性，并对未来五年的消费规模增长趋势做出预测。该部分内容呈现形式为“文字叙述+数据图表（柱状折线图）”。

2、产品结构：从多个角度，对外资银行行业的产品进行分类，给出不同种类、不同档次、不同区域

中国外资银行行业 市场前景分析预测报告

（中国·北京·中经视野） 编制机构：北京中经视野信息咨询有限公司 中经视野 - 中国外资银行行业市场前景分析预测报告

中国外资银行行业市场前景分析预测报告

【报告类型】多用户、行业报告/市场前景预测报告 【出版时间】即时更新（交付时间约6-10个工作日） 【报告定价】中文版￥9800.00（原价￥12000.00）

英文版￥30000.00（免费赠送中文版）

【发布机构】中经视野

【报告格式】PDF版＋WORD版＋纸介版（限一份） 【售后服务】六个月，免费提供内容补充，数据更新等服务。

【官方网址】http://www.cevsn.com/research/report/1/659275.html

核心内容提要

市场需求

本报告从以下几个角度对外资银行行业的市场需求进行分析研究：

1、市场规模：通过对过去连续五年中国市场外资银行行业消费规模及同比增速的分析，判断外资银行行业的市场潜力与成长性，并对未来五年的消费规模增长趋势做出预测。该部分内容呈现形式为“文字叙述+数据图表（柱状折线图）”。

2、产品结构：从多个角度，对外资银行行业的产品进行分类，给出不同种类、不同档次、不同区域