银行案件防范

规范操作行为 防范案件风险

——解析银行业案件监管依据及预防控制

湖州银行嘉兴分分 邹 霞

（2011.08.12）

2005年以来，嘉兴银监分局和辖内银行业金融机构根据银监会、浙江银监局的统一部署，坚持以科学发展观为统领，不断推进案件防控工作，有利地维护了嘉兴银行业的经营成果和社会声誉。

六年多的实践证明，案件防控是一项系统性工程，覆盖银行的所有业务层面，贯穿于银行的每一个业务环节。有效的防控工作，必须坚持“标本兼治，重在治本；查防结合，重在预防”的原则，以完善内控机制为主线，以合规文化和制度执行为抓手，人防和技防结合，多方联动，常抓不懈。这不仅是案防工作的要求，也是持续深入推进嘉兴银行业合规稳健经营发展的需要。

古人云：“明者见危于无形，智者见危于萌芽”，虽然辖内银行业案防工作取得了积极成效，但是针对银行的犯罪活动仍然十分猖獗，以往较少发案的存款、票据等领域近年来却成为发案的重点领域，高科技作案明显增加，授信领域的操作风险依然较大，团伙化作案取代个人作案，金额大、手段隐蔽、危害巨大。因此，我们的农村法人金融机构必须进一步练好内功，常抓不懈，不断提高风险防范能力。

他山之石，可以攻玉。同行的沉痛教训无疑是“有则改之，无则加勉”的最好范

结合省联社案防工作的要求，我市农村信用社计算机案防工作的主要目标和任务是提高计算机信息系统的安全水平，保障计算机及其相关设备、设施(含网络)和运行环境不受非法侵害和破坏，保障计算机信息系统不被非法侵入，保障农村信用社计算机信息系统中的各种程序和数据等信息不被非法窃取、修改和破坏，保障信用社和客户的账务信息的资金安全。

计算机案防主要风险点

农村信用社计算机案防工作主要面临以下风险： 一、内部人员作案

内部工作人员利用职务之便，运用自身掌握的计算机技术和相关信息对计算机信息系统中的客户账户信息或程序进行非法修改、删除、增加、拷贝等操作，以达到非法获利或报复的目的。 二、外部入侵攻击

计算机黑客以盗窃、诈骗或者报复破坏等为目的，非法进入计算机信息系统，窃取、修改、增加、删除客户账户信息，或删除、破坏计算机信息系统程序，或针对内部计算机信息系统制造和释放病毒。

三、关联方道德风险

与我社计算机信息系统相关联的企业，包括第三方联网单位、系统开发运营服务商等企业，这些企业的不法人员非法侵入我社信息系统，以窃取、篡改、破坏信息系统及客户账务数据信息，进而达到非法获利等目的。

四、软件缺陷利用

计算机软件

结合省联社案防工作的要求，我市农村信用社计算机案防工作的主要目标和任务是提高计算机信息系统的安全水平，保障计算机及其相关设备、设施(含网络)和运行环境不受非法侵害和破坏，保障计算机信息系统不被非法侵入，保障农村信用社计算机信息系统中的各种程序和数据等信息不被非法窃取、修改和破坏，保障信用社和客户的账务信息的资金安全。

计算机案防主要风险点

农村信用社计算机案防工作主要面临以下风险： 一、内部人员作案

内部工作人员利用职务之便，运用自身掌握的计算机技术和相关信息对计算机信息系统中的客户账户信息或程序进行非法修改、删除、增加、拷贝等操作，以达到非法获利或报复的目的。 二、外部入侵攻击

计算机黑客以盗窃、诈骗或者报复破坏等为目的，非法进入计算机信息系统，窃取、修改、增加、删除客户账户信息，或删除、破坏计算机信息系统程序，或针对内部计算机信息系统制造和释放病毒。

三、关联方道德风险

与我社计算机信息系统相关联的企业，包括第三方联网单位、系统开发运营服务商等企业，这些企业的不法人员非法侵入我社信息系统，以窃取、篡改、破坏信息系统及客户账务数据信息，进而达到非法获利等目的。

四、软件缺陷利用

计算机软件

中小金融机构案件风险防控实务考试题

一、填空（10分）

1.（操作风险）是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。

2.突发事件的特性包括突发性、公共性、（危害的延展性）、变化发展的不确定性、处置的紧迫性。

3.签发银行承兑汇票的一般流程：客户申请→受理调查→审查审批→签订合同→承兑出票→（承兑后检查）→到期付款。

4.办理抵押登记的主要风险点：抵押登记办理；（抵押登记信息）；抵押登记期限；

5.（同城票据交换），亦称票据清算，一般指同一城市各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求，通过票据集中交换，并清算资金的一种活动。

6.风险因素、（风险事件）和风险结果是风险的基本构成要素。

7. 四项制度是指：干部交流、（岗位轮换）、强制休假、亲属回避。

1

8.加强安全保卫工作，实现人防、物防、（技防）相结合，切实防范抢劫、盗窃、诈骗案件和各类安全事故，是维护银行资金财产和员工人身安全的重要保障。

9.尾箱的主要风险点：（尾箱现金）。

10.柜员卡发放的防控措施：不得向非柜员或非正式员工发放柜员卡，柜员与柜员卡必须对应，一人一号、一人一卡、（一人一密），严禁混岗。

二、判断题（10分）

1.操作风险、信用风险、市场风险并称

袭童案件及其防范对策思考

——以2010年校园杀伤案件为背景

何正泉，董邦俊

(中南财经政法大学 刑事司法学院 湖北武汉 430073)

摘要：2010年春季多个幼儿园杀伤儿童案件频发，对社会造成了严重的危害。因此，需要对这一问题加强研究。针此类案件，媒体、实务部门、学者存在理解分歧。事实上，杀伤儿童的案件应界定为袭童案。有必要从犯罪学的角度出发，分析袭童案件的性质与行为特点，为此类犯罪的预防提供认识基础，继而探讨袭童案件防范对策。

关键词：袭童案；行为特点；防范对策；

引子：频发的袭童案 2010年3月23日至5月12日，50天内，全国连发五起针对儿童的大规模凶杀案件，造成多人死伤，举国震惊。研究五起案件的共性，分析案犯的心理，有助于预防和减少凶案的发生。

（一）南平袭童案。2010年3月23日早上7点24分，案犯郑民生在南平实验小学门口对等候入校的一到四年级的低年级小学生持刀乱捅行凶，55秒，13名小学生倒在血泊中，当场死亡3人，送院救治10人，抢救无效后又死亡5人，郑民生当场被抓。郑民生，男，42岁（1968年4月30日生），福建南平人，中专毕业，未婚，原马站社区诊所医生，2009年6月辞职，杀人前为失业状态，家境贫困，与兄长和母亲同

银行柜面内控风险防范总结

银行柜面内控风险防范

柜面业务是银行最基础的业务，但也最容易发生内控风险。可以说内控风险贯穿于柜台业务操作风险的各个环节。目前银行的内控管理分为事前、事中和事后三个层次。从银行所面临的风险现实和管理趋势来看，柜面业务风险管理的目标越来越倾向于事前管理，将风险管理的控制点前移，以最大程度的降低风险带来的损失。

目前柜面内控风险存在的问题:

(一)、由于柜面业务量日趋增多，柜员劳动强度和精神压力大，多数柜员都是被动地执行相关内控规定和制度，主观上没有牢固树立起“自我保护”的风险意识、不明白执行相关规定和制度的原因以及缺乏责任意识。比如业务凭证需客户签字，单位业务出钱需验印或者日常会计交接等事项，柜员只是机械的执行，为了做而去做，而不去思考为何这样做，由此也就造成了相应差错的发生，引发了内控风险。

（二）、随着本行新业务的不断出现及新员工的加入，银行业务数据、业务流程管理的复杂程度也不断提高，柜员难以把握业务操作中风险控制的重点、难点，难以识别风险控制的重点和难点，即无法有针对性的预防内控风险。

（三）、本行员工大都以年轻员工为主，缺乏银行从业经验，对相应的法律知识和合规知识缺乏认识。这也是引发内控风险的一个重要因素。

相应的我从以下四

中小金融机构案件风险防控实务考试题

一、填空（10分）

1.（操作风险）是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。

2.突发事件的特性包括突发性、公共性、（危害的延展性）、变化发展的不确定性、处置的紧迫性。

3.签发银行承兑汇票的一般流程：客户申请→受理调查→审查审批→签订合同→承兑出票→（承兑后检查）→到期付款。 4.办理抵押登记的主要风险点抵押登记办理；（抵押登记信息）；抵押登记期限；

5.（同城票据交换），亦称票据清算，一般指同一城市各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求，通过票据集中交换，并清算资金的一种活动。

6.风险因素、（风险事件）和风险结果是风险的基本构成要素。

7. 四项制度是指：干部交流、（岗位轮换）、强制休假、亲属回避。

8.加强安全保卫工作，实现人防、物防、（技防）相结合，切实防范抢劫、盗窃、诈骗案件和各类安全事故，是维护银行资金财产和员工人身安全的重要保障。

9.尾箱的主要风险点（尾箱现金）。

10.柜员卡发放的防控措施：不得向非柜员或非正式员工发放柜员卡，柜员与柜员卡必须对应，一人一号、一人一卡、（一人一密），严禁混岗。

二、判断题（10分）

1

1.操作风险、信用风险、市场风险并称为银

校园性侵害案件防范安全管理制度

来自校园的性侵害案件，严重损害着未成年学生的身心健康，给受害者带来终身挥之不去的心理阴影，也败坏了教师的良好形象，社会影响恶劣，应当引起有关部门及学校的高度重视。学校应当本着对学生的安全、对教育事业高度负责的精神，建立防范校园性侵害案件的安全管理制度，对学生开展预防性侵害教育，严把教师的入口关，加强对教师的教育和管理入手，保护学生免受校园性侵害。

一、对学生进行必要的性知识教育和预防性侵害教育

未成年学生对来自教师的性侵害行为之所以较少进行反抗，除了其敬畏教师、自身力量弱小等原因之外，其关于性方面的知识较为贫乏，关于预防性侵害的知识和技能较为欠缺也是重要原因。

对学生进行适当的性知识教育和预防性侵害教育，早已列入国家的教育计划和大纲。教育部于2007年3月发布的《中小学公共安全教育指导纲要》中要求，小学4-6年级要了解应对性侵害的一般方法，提高自我保护能力，初步了解青春期发育基础知识，形成明确的性别意识和自我保护意识；初中年级要学会应对性侵害等突发事件的基本技能，了解青春期常见问题的预防与处理，形成维护生殖健康的责任感，了解艾滋病的基本常识和预防措施，形成自我保护意识；高中年级要掌握预防艾滋病的基本知识和措施

小学校园性侵害案件防范安全管理制度

来自校园的性侵害案件，严重损害着未成年学生的身心健康，给受害者带来终身挥之不去的心理阴影，也败坏了教师的良好形象，社会影响恶劣，应当引起有关部门及学校的高度重视。学校应当本着对学生的安全、对教育事业高度负责的精神，建立防范校园性侵害案件的安全管理制度，对学生开展预防性侵害教育，严把教师的入口关，加强对教师的教育和管理入手，保护学生免受校园性侵害。 一、对学生进行必要的性知识教育和预防性侵害教育

未成年学生对来自教师的性侵害行为之所以较少进行反抗，除了其敬畏教师、自身力量弱小等原因之外，其关于性方面的知识较为贫乏，关于预防性侵害的知识和技能较为欠缺也是重要原因。

对学生进行适当的性知识教育和预防性侵害教育，早已列入国家的教育计划和大纲。教育部于2007年3月发布的《中小学公共安全教育指导纲要》中要求，小学4-6年级要了解应对性侵害的一般方法，提高自我保护能力，初步了解青春期发育基础知识，形成明确的性别意识和自我保护意识；初中年级要学会应对性侵害等突发事件的基本技能，了解青春期常见问题的预防与处理，形成维护生殖健康的责任感，了解艾滋病的基本常识和预防措施，形成自我保护意识；高中年级要掌握预防艾滋病的基本知识和

抓落实 控风险 全面提升风险管理水平 ×年，在×银监分局的大力支持和帮助下，×行紧紧围绕省局和×分局案防安保工作总体思路，狠抓制度落实、力促问题整改，着力加强案件风险防控体系的建设，始终坚持把案件防控工作放在首位，案防工作取得阶段成效，实现“零案件”案防目标，各项业务呈现良

好发展态势。下面，将×行的具体工作情况汇报如下： 一、加强领导，全力抓好案件防控工作 ×年初，×行专门召集相关部门及人员专题研究安全运营和案件防控工作，并通过召开全行案防工作大会的形式，安排部署全年案防工作，提出抓好“四个落实”的案防工作要求：一是按照监管部门案防工作要求，确定案防工作的年度目标，做到目标落实。二是制定全年案防工作方案和工作计划，做到计划落实。三是深刻领会×银监局和×分局文件精神，提高思想认识，高度认识案