小额贷款公司谁监管

篇一：我国小额贷款公司监管问题的思考

我国小额贷款公司监管问题的思考

【摘要】近年来，小额贷款公司在我国发展迅速，在扶贫及支持中小企业发展方面发挥了积极的作用，与此同时，针对小额贷款公司的监管问题，已成为亟须解决的议题。本文从我国小额贷款公司的发展背景出发，分析我国小额贷款公司发展的现状及监管方面存在的主要问题，并提出政策和建议，以求完善我国小额贷款公司的监管机制，促进我国小额贷款公司蓬勃发展。

【关键词】小额贷款公司；金融监管；金融机构；民间借贷

一、小额贷款公司是金融改革的创新成果

2008年5月，中国人民银行、银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》），明确了小额贷款公司合法经营地位。《指导意见》指出，小额贷款公司是由自然人，企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款作为破解中小企业和“三农”贷款难题的创新机构，发挥其注册门槛低、贷款审批迅速、手续简便的优势，是常规金融机构的有效补充。小额贷款公司通过提供金融产品和服务，在一定程度上破除了传统金融机构融资渠道的垄断地位，降低了融资成本，提升了企业竞争力，提高了资金使用效率，为实现我国金融市场融资渠道的多元化创

篇一：我国小额贷款公司监管问题的思考

我国小额贷款公司监管问题的思考

【摘要】近年来，小额贷款公司在我国发展迅速，在扶贫及支持中小企业发展方面发挥了积极的作用，与此同时，针对小额贷款公司的监管问题，已成为亟须解决的议题。本文从我国小额贷款公司的发展背景出发，分析我国小额贷款公司发展的现状及监管方面存在的主要问题，并提出政策和建议，以求完善我国小额贷款公司的监管机制，促进我国小额贷款公司蓬勃发展。

【关键词】小额贷款公司；金融监管；金融机构；民间借贷

一、小额贷款公司是金融改革的创新成果

2008年5月，中国人民银行、银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》），明确了小额贷款公司合法经营地位。《指导意见》指出，小额贷款公司是由自然人，企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款作为破解中小企业和“三农”贷款难题的创新机构，发挥其注册门槛低、贷款审批迅速、手续简便的优势，是常规金融机构的有效补充。小额贷款公司通过提供金融产品和服务，在一定程度上破除了传统金融机构融资渠道的垄断地位，降低了融资成本，提升了企业竞争力，提高了资金使用效率，为实现我国金融市场融资渠道的多元化创

篇一：小额贷款公司风险管理研究

xxx大学xxx学院本科生毕业论文(设计)

小额贷款公司风险管理

－以平安银行小额贷款公司为例

院系名称

姓 名 学 号 专 业 指导教师

xxx年x月x日

摘 要

从2005年开始，中国人民银行先后在山西、四川、贵州、陕西、内蒙古五省（区）开展了由民营资本经营的“只贷不存”商业化小额信贷试点。2008年5月4日，中国银行业监督管理委员会、中国人民银行联合发布了《关于小额贷款公司试点指导意见》，自此，小额贷款公司在金融体系中的地位日益突出，成为民间资本进入金融领域的一条重要渠道。随后越来越多信贷机构成立，使得信贷市场前景非常广阔，但是随着时间推移和政府政策的变动，应运而生的小额贷款公司在发展中却出现了参差不齐。本文针对小额贷款公司现阶段的发展现状、面临的风险状况，归纳出小额贷款公司所面临的五类风险类型及表现，并提出每类风险的具体防范措施。

关键词：小额贷款公司；风险；管理措施

Abstract

Beginning in 2005, the People's Bank of Chinese successively in Shanxi, Sichuan, Guizhou, Shaanxi, Inner Mongolia

小额贷款公司概述

（原创作者：北京盈科律师事务所孙自通律师）

第一节 小额信贷介绍

一、小额信贷的定义

关于小额信贷的定义，不同的机构和学者有不同的理解和表述，一般而言，到目前为止，对其并没有统一、标准的定义。

一般而言，小额信贷(Microfinance,Microcredit)是在一定区域内，在特殊的制度安排下，按特定的目标向贫困人口直接提供贷款资金及综合技术服务的一种特殊的信贷方式。它是由孟加拉乡村银行(Grameen Bank)在20世纪70年代发明的小额贷款模式，是国际组织正在推广的反贫困经验。以贫困或中低收入群体为特定目标客户并提供适合特定目标阶层客户的金融产品服务，是小额信贷项目区别于正规金融机构的常规金融服务以及传统扶贫项目的本质特征。鉴于小额信贷在扶贫和经济发展进程中的巨大作用,联合国把2005年定为世界小额信贷年。2006年10月13日,孟加拉的乡村银行(格莱珉银行,GB)和乡村银行的创始人穆罕默德·尤努斯教授因“从社会底层推动经济与社会发展”的努力荣获2006年的诺贝尔和平奖,这也充分证明了国际社会对扶贫事业和对小额信贷在扶贫进程中所起作用的高度

通过真实案例分析

　　　在天亿汇通工作有一段时间了，下面是我个人认为比较值得拿出来和大家的分享的一些，比较典型的客户案例，大家可以一起学习学习。
　　　　刘女士是个大艺术家，百度都能搜索到的人物，她的资质很好，但是有一个不足就是她只有外地的流水，其他的资产也都在四川老家。做这个单子的时候大家都很小心，一是怀疑这么优质的客户怎么就会缺这点钱呢？二是所有的资产都不在北京，怎么保证她的正常还款呢？三是外地的流水公司从来没做过，能成功吗？
　　　　问题很多，麻烦很多，能不能想到解决的办法呢？
　　　　问题是客户身上的，那么我们就从客户身上找回解决的办法。
　　　　首先我们得知道客户贷这笔款的真实用途，还款来源，还款能力，以及和北京的联系等等。
　　　　果然这个客户很棒，我们非常满意的得到了答案，客户在老家有2套房产，来北京是开展画展的，流水上还有英国的账户汇入，这么多的优质条件，对于小额公司来说可是很欢迎的，而且她的流水在北京也能打出来，可以说，出现的问题我们解决了一大半，接下来就是等审核了。。。
　　　　这个客户真的非常棒，她的放款速度可以说是最快的，下午签的第二天就放款了，而且利息是小额公司最低的，额度也大大的满足了客户的要求，客户相当满意，更令人惊喜的是该

江苏省人民政府金融工作办公室文件

苏金融办发〔2012〕58号

省金融办关于印发《江苏省农村小额贷款公司

监管处罚细则（暂行）》的通知

各市金融办：

为进一步加强全省农村小额贷款公司监督管理，促进农村小额贷款公司健康、有序、可持续发展。依据国家和我省现行的小额贷款公司政策规定，省金融办制定了《江苏省农村小额贷款公司监管处罚细则（暂行）》，现印发给你们，请遵照执行。

附件：江苏省农村小额贷款公司监管处罚细则（暂行）

— 1 —

二〇一二年八月二十八日

附件：

江苏省农村小额贷款公司监管处罚细则（暂行）

第一章 总则

第一条 为规范我省农村小额贷款公司（以下简称“农贷公司”）经营行为，强化对农贷公司违规行为的监管处罚，依据《省政府办公厅关于推进农村小额贷款公司又好又快发展的意见》、《省政府办公厅关于深入推进农村小额贷款公司改革发展的意见改革发展意见》、《江苏省农村小额贷款公司监督管理办法》、《关于进一步加强农村小额贷款公司监管工作的通知》和其它政策法规，制定本细则。

第二条 江苏省辖内农贷公司应当给予监管处罚的，依照本细则。

第三条 实施监管处罚必须遵循依法、公正、公开原则，以事实为依据，与违法、违规行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当。

第四条 各级金融办作为

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小额贷款公司实习心得

自2015年6月开业以来，东营市东营区城发小额贷款股份有限公司在市金融办和区经贸委的指导和大力协助下，在公司领导的正确领导下，在公司各位股东的鼎力支持下，全体员工紧紧围绕公司既定的工作目标，同心同德，开拓创新，取得了令人较为满意的经营业绩，在短时间内为公司业务稳定、高效、良好地发展奠定了基础。

回顾和总结2015年的工作，主要有以下几个方面： 一、业务发展平稳，经营效益实现稳定。半年来，经过公司上下一业务发展平稳，经营效益实现稳定。发展平稳致努力，业务经营取得了令人相对满意的经营业绩。全年累计发生业务67笔，累计发放贷款20410万元，累计实现业务收入852万元，其中：贷款利息收入776万元，其它收入76万元。上缴各项税费230万元，各项成本费用支出74万元，年末实现净利润550万元。截至年末贷款余额13460万元，到期贷款和利息收回率均为100%，信贷 资金实现了良性循环，经营效益较为可观。

二、建章立制，确保业务有序发展。良好的制度管理是一个公司持建章立制，确保业务有序发展。续、稳定、长久发展的保障。我公司面对成立时间短、人员结构新、业务处理水平相对较低的不利局面，始终坚持

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小额贷款公司实习心得

自2015年6月开业以来，东营市东营区城发小额贷款股份有限公司在市金融办和区经贸委的指导和大力协助下，在公司领导的正确领导下，在公司各位股东的鼎力支持下，全体员工紧紧围绕公司既定的工作目标，同心同德，开拓创新，取得了令人较为满意的经营业绩，在短时间内为公司业务稳定、高效、良好地发展奠定了基础。

回顾和总结2015年的工作，主要有以下几个方面： 一、业务发展平稳，经营效益实现稳定。半年来，经过公司上下一业务发展平稳，经营效益实现稳定。发展平稳致努力，业务经营取得了令人相对满意的经营业绩。全年累计发生业务67笔，累计发放贷款20410万元，累计实现业务收入852万元，其中：贷款利息收入776万元，其它收入76万元。上缴各项税费230万元，各项成本费用支出74万元，年末实现净利润550万元。截至年末贷款余额13460万元，到期贷款和利息收回率均为100%，信贷 资金实现了良性循环，经营效益较为可观。

二、建章立制，确保业务有序发展。良好的制度管理是一个公司持建章立制，确保业务有序发展。续、稳定、长久发展的保障。我公司面对成立时间短、人员结构新、业务处理水平相对较低的不利局面，始终坚持

小额贷款公司经营情况总结

经过3个多月的精心筹备，公司于2009年3月12日正式开业，并于3月

19日发放了公司第一笔贷款。在前期基本资料的整理、选址、人员招聘、装潢

风格、内部操作流程和各项规章管理制度的建立、注册登记、税务登记等方面，

公司得到了区金融办等单位的鼎力支持，保证了公司的顺利开业及在最短时间内

进入正常工作状态。

一、经营状况（截止7月31日）：

1、主要经营数据：

（1）贷款余额：27170.5万元

（2）累计贷款发生额：37033万元

（3）实收利息：646万元

（4）咨询费收入：14万元

（5）加权平均年利率：16.44%

（6）利息回收率：100%

（7）不良贷款率：0

2、主要工作状况：

公司根据董事会制定的经营目标考核计划，在组织建设、制度完善、贷款进

度、市场拓展等方面展开积极、有效的工作，在全体员工的努力下，提前达到了

计划进度，实现了公司从筹备、开业、经营的良性过渡。

（1）完成组织架构设立

公司根据先期已开业的小额贷款公司的情况，在对小额贷款公司的经营特点

分析的基础上，本着高效、合规的原则，确定最多员工编制11人，并落实了招

聘工作。部门设置综合管理部、计划财务部、信贷管理部，另采取挂靠集团方式

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小额贷款公司的法律定位

作者：叶勇飞

来源：《中国科技纵横》2010年第21期

摘要:经过两年半的“商业性小额贷款公司试点”工作,中国银行业监督管理委员会和中国人民银行总结了试点经验,联合发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》(以下简称《指导意见》),以明确小额贷款公司的法律定位。然而,即使《指导意见》对小额贷款公司进行了规定,其法律定位仍旧是一种尴尬模糊的状态。小额贷款公司在我国是于建设中国特色的社会主义市场经济的实践中从民间自发出现的,其有着一定的历史必然性和社会客观性,在依法治国的社会环境下,明确小额贷款公司的法律定位也就显得尤为重要。只有明确了小额贷款公司的法律定位,有关部门才能够制定具体的法律来规范它,进而保证市场经济的有序发展。 关键词:小额贷款 公司 民间借贷 法律定位

小额贷款起源于20世纪70年代孟加拉国著名经济学家穆罕默德?尤努斯教授的小额贷款试验。当时,尤努斯教授在乡村研究中发现,绝大多数村民的贫穷不是因为懒惰和愚昧,而是由于没有初始资金,使他们缺乏改变生活告别贫困的途径与能力。一方面,正规金融