银行与银行之间的竞争

但随着农业现代化、产业化的发展，对信贷资金的需求日益增大，众多商业银行纷纷在县域设立分支机构，引导更多的资金流向农村市场。

自中国银监会颁布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（以下简称《意见》）和《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》以来，农村金融格局已发生巨大变化。部分商业银行和政策性银行支持“三农”和农村基础设施建设力度明显加大，村镇银行、贷款公司、农村资金合作社、小额贷款公司等新型农村金融机构如雨后春笋蓬勃兴起，对农村信用社农村金融主力军地位带来了较大的影响与挑战。

在短短两年内，农村金融市场由农村信用社一枝独秀的局面转变为以农村信用社为主体、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司等新型农村金融机构共存的新格局，一个有效竞争的农村金融市场正悄然形成。

（一）新型农村金融机构给农村信用社带来了前所未有的挑战和压力。 业内人士认为，新型农村金融机构在解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题上，将发挥不可小觑的作用。新型农村金融机构的创办宗旨是服务“三农”，主要为农民、农户以及农村创业群体提供小额资金贷款，这与农村信用社的办社

国内现有银行间的竞争综述

摘要：随着2008年我国股市下沉和美国金融危机的影响，我国金融环境也发生着微妙的变化，国有大型银行成为全世界最强势的银行，外资银行越来越想渗透进入中国的热区，虎视耽耽，我国银行面对残酷的竞争正成为研究热点。尤其是改革开放后，我国开始向自由市场经济发展，而私有银行将铺天盖地的袭来，是祸是福？一下我将慢慢分析道来。

关键字：私有银行 发展现状 竞争趋势 一、私人银行的研究综述 1私人银行介绍

作为银行众多业务中的一种，私人银行服务(Private Banking)由国际级金融集

团提供的私密性银行业务，开户门槛最低50万美元(一般需要拥有至少100万美元以上的金融资产)。私人银行的服务对象通 常是富有的个人或家庭，和一般的理财服务相比，私人银行面向的是金字塔顶端的富豪阶层：这里没有华丽的门面，没有精致的壁饰与地毯，没有美味的点心，也没 有笑容可掬的银行职员站在门口对客人问好；这里只有森严、隐秘的小会议室，雅致的桌椅和异常安静的空间。千百万美元的大宗交易，都在这样的环境中完成。

与零售银行部门提供的贵宾理财服务相比，私人银行的客户和服务更高端，借助在各国建立的广泛人际关系和渠道优势，善于解决富人跨国投资难

银行业研究

基于风险视角的伊斯兰银行与

*

传统银行的比较

冯宗宪

陈志毅

内容摘要：本文在对伊斯兰金融发展及其风险管理研究进行文献综述的基础上，对伊斯兰银行与传统银行在风险管理方面的异同和可鉴之处分别进行介绍、比较和分析，探索性地提出我国试点开展伊斯兰金融业务的风险管理策略。

关键词：伊斯兰银行中图分类号：F831

风险管理

比较研究文献标识码：A

同进行了比较分析，探索性地提出了我国试点开展伊斯兰金融业务的风险管理策略。

伊斯兰金融泛指提供符合伊斯兰法律（Shariah）的金融产品和服务。截至2009年末，全球注册的伊斯兰金融机构数超过660家，遍布75个国家，年增长率为15%~20%，预计

一、相关研究

（一）关于伊斯兰金融发展的研究

对伊斯兰金融，普遍认同的概念是遵从伊斯兰教义，对涉及烟酒、投机、赌博等不符合伊斯兰教义的商业活动都须严格禁止，且伊斯兰金融产品对应实物资产，收益不是利息形式，而是设计成租赁收入或利润分成等形式。巴曙松等（2009）认为，对伊斯兰金融应有“狭义”和“广义”两种理解，而对“伊斯兰金融”广义的理解就是指符合伊斯兰相关规定并和现代金融原则相调和的所有金融形式和金融关系。除了伊斯兰国家内部的特有的伊斯兰金融形式和金融关系，还包括非伊斯兰国家或

巴林银行倒闭案

英国巴林银行成立于1762年，最初它是经营棉纱、木材、钻石和矿产的贸易矿，其后逐渐拓展证券业务，至1800年成为英国政府债券的主要包销商，从此它在伦敦金融业占据了领导地位。倒闭前是英国广大投资银行之一，被视为英国银行界的泰斗。

巴林银行主要从事投资银行业务和证券交易业务，投资银行业务集中在欧洲，证券业务则集中于亚洲及南美，在下属的17个证券公司中，以日本、香港、新加坡及菲律宾的业务为主。几年来巴林银行在亚洲的业务取得了长足进展，生机勃的亚洲新兴市场给它带来了巨大的机会和财源。其中在新加坡的分支机构工作尤为出色，负责期货交易的经理尼克·里森当时年仅28岁，因其工作成绩突出，不仅被委任为新加坡巴林期货有限公司的总经理，而且权力极大，几乎不受什么监督。

里森的业务是“套利”，他从日本大阪和新加坡的股票交易所买卖在两地市场上市的日经225种股票指数的期货，利用两地不时出现的差价从中牟利。如果买进和卖出是等量的，就没有多少风险。但是期货属于“衍生证券”，它的价值来源于股票、债券等有价证券。投资者在购买期货合同时只需按合同金额较小的比例付一笔保证金，到合同期满时再按合同所定的金额进行分割，由于签合同时与交割时的价格是不一样的，于是就

N银行提升核心竞争力的策略研究 论文题名：

英文题名：

Strategic Research on How to Enhance the Core Competitiveness of N Bank

中文关键词：城 市商业银行；核心竞争力；评价体系；SWOT分析 英文关键词：

city commercial banks;core competitiveness;evaluation system;SWOT analysis

商学院 所属院系： 公开 保密级别：

工商管理专业 所属专业： 郝璐 作者姓名： 作者国别： 中国 商学院 第一导师单位：

所属学位：工 商管理硕士(MBA) 所属学科：工 商管理 答辩日期：2 012-11-25 作者学号：2 01022010188 研究方向：金 融与投资 第一导师姓第二导师姓第三导师姓

名： 名： 名：

田霖

第二导师单位： 第三导师单位：

城市商业银行作为我国银行业中的一个组成部分，自成立之日起，在产权安排、机制运行、

机构设置等方面就比国有商业银行具有更大的灵活性。经过二十多年的发展，城市商业银行已成为我国金融体系中不可替代、不可或缺的重要组成部分。但时至今日，随着国际经济

巴林银行倒闭案

英国巴林银行成立于1762年，最初它是经营棉纱、木材、钻石和矿产的贸易矿，其后逐渐拓展证券业务，至1800年成为英国政府债券的主要包销商，从此它在伦敦金融业占据了领导地位。倒闭前是英国广大投资银行之一，被视为英国银行界的泰斗。

巴林银行主要从事投资银行业务和证券交易业务，投资银行业务集中在欧洲，证券业务则集中于亚洲及南美，在下属的17个证券公司中，以日本、香港、新加坡及菲律宾的业务为主。几年来巴林银行在亚洲的业务取得了长足进展，生机勃的亚洲新兴市场给它带来了巨大的机会和财源。其中在新加坡的分支机构工作尤为出色，负责期货交易的经理尼克·里森当时年仅28岁，因其工作成绩突出，不仅被委任为新加坡巴林期货有限公司的总经理，而且权力极大，几乎不受什么监督。

里森的业务是“套利”，他从日本大阪和新加坡的股票交易所买卖在两地市场上市的日经225种股票指数的期货，利用两地不时出现的差价从中牟利。如果买进和卖出是等量的，就没有多少风险。但是期货属于“衍生证券”，它的价值来源于股票、债券等有价证券。投资者在购买期货合同时只需按合同金额较小的比例付一笔保证金，到合同期满时再按合同所定的金额进行分割，由于签合同时与交割时的价格是不一样的，于是就

136

中国金融 ２０１０年第１９～２０期

专题中国金融发展方式转变

寻求持久竞争优势

——民生银行的发展战略与思考

■　

中国民生银行董事长　董文标

营、中小、高科技企业的战略定位，这与民生银行作为民营银行的出身和民生银行的成立背景紧密相关。当时，民生银行在服务民营、中小、高科技企业方面做了很多工作，也取得了一些成绩。但事后看，当时民生银行的战略定位存在问题：在上个世纪90年代后半期，民营企业还处于发展的初级阶段，抗风险能力较差；中小企业在亚洲金融危机之后生存环境更是艰难；真正的高科技在中国也才刚刚起步。要想成功实施这一战略，需要以雄厚的资本实力为后盾和良好的风险管理水平为支撑，而这恰恰是成立之初的民生银行所不具备的。在这个战略定位下，这一阶段民生银行不仅发展速度不

方面做了很多创新，以适应这个战略定位，包括：通过实施“三卡工程”，调动起员工业务拓展的积极性；通过建立垂直独立的授信评审体系、稽核体系和不良资产清收体系，初步建立起现代商业银行的风险管理架构等一系列制度，极大提升了服务大公司客户的能力和水平。

正是由于这样的战略选择， 2001～2006年，民生银行抓住了机遇，实现了高速健康发展。几年下来，总资产年均增长率77%，净利润年均增长率160%， 20

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中国金融 ２０１０年第１９～２０期

专题中国金融发展方式转变

寻求持久竞争优势

——民生银行的发展战略与思考

■　

中国民生银行董事长　董文标

营、中小、高科技企业的战略定位，这与民生银行作为民营银行的出身和民生银行的成立背景紧密相关。当时，民生银行在服务民营、中小、高科技企业方面做了很多工作，也取得了一些成绩。但事后看，当时民生银行的战略定位存在问题：在上个世纪90年代后半期，民营企业还处于发展的初级阶段，抗风险能力较差；中小企业在亚洲金融危机之后生存环境更是艰难；真正的高科技在中国也才刚刚起步。要想成功实施这一战略，需要以雄厚的资本实力为后盾和良好的风险管理水平为支撑，而这恰恰是成立之初的民生银行所不具备的。在这个战略定位下，这一阶段民生银行不仅发展速度不

方面做了很多创新，以适应这个战略定位，包括：通过实施“三卡工程”，调动起员工业务拓展的积极性；通过建立垂直独立的授信评审体系、稽核体系和不良资产清收体系，初步建立起现代商业银行的风险管理架构等一系列制度，极大提升了服务大公司客户的能力和水平。

正是由于这样的战略选择， 2001～2006年，民生银行抓住了机遇，实现了高速健康发展。几年下来，总资产年均增长率77%，净利润年均增长率160%， 20

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中国金融 ２０１０年第１９～２０期

专题中国金融发展方式转变

寻求持久竞争优势

——民生银行的发展战略与思考

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中国民生银行董事长　董文标

营、中小、高科技企业的战略定位，这与民生银行作为民营银行的出身和民生银行的成立背景紧密相关。当时，民生银行在服务民营、中小、高科技企业方面做了很多工作，也取得了一些成绩。但事后看，当时民生银行的战略定位存在问题：在上个世纪90年代后半期，民营企业还处于发展的初级阶段，抗风险能力较差；中小企业在亚洲金融危机之后生存环境更是艰难；真正的高科技在中国也才刚刚起步。要想成功实施这一战略，需要以雄厚的资本实力为后盾和良好的风险管理水平为支撑，而这恰恰是成立之初的民生银行所不具备的。在这个战略定位下，这一阶段民生银行不仅发展速度不

方面做了很多创新，以适应这个战略定位，包括：通过实施“三卡工程”，调动起员工业务拓展的积极性；通过建立垂直独立的授信评审体系、稽核体系和不良资产清收体系，初步建立起现代商业银行的风险管理架构等一系列制度，极大提升了服务大公司客户的能力和水平。

正是由于这样的战略选择， 2001～2006年，民生银行抓住了机遇，实现了高速健康发展。几年下来，总资产年均增长率77%，净利润年均增长率160%， 20

第1讲 迎向挑战 创新策略(一)

【本讲重点】

1. 前言

2. 迎向挑战（上）

厘清概念—什么是行销

本次课程的主题是银行行销竞争策略，在开始本次课程前，首先要搞清楚一个问题： 什么是行销？是销售或营销吗？

这个问题看似让人困惑，但仔细一分析，其实很简单。营销包括行销、销售和服务管理三个部分，行销即Marketing，是市场的行销，销售即Selling，是商品的销售，它们的关系可以用图1-1来表示：

图1-1 行销与销售在组织中的关系图

因此，行销和销售是既有区别又有联系的两个概念，行销是面对整个市场，对所有的产品和客户进行了解和研究，从而做出决策，行销决策会在相当程度上影响到销售的结果；而销售则是针对某项具体东西进行销售。学行销学习的是竞争策略，学销售学习的是说服技术。

国内银行市场即将面临的挑战

长期以来，中国的银行业置于计划经济体制下，发展相对平稳，但也因此而缺乏活力。2006年国内的银行行销市场要大量的开放，面对外商银行进入中国市场，中国国内银行市场将面临严峻的挑战。

面对挑战，国内银行应当做出的转变

改变观念

面对挑战，国内的银行首先要做出的转变就是改变自己的观念，这既是起点，也是至关重要的一步。

改变观念，一方面表现为从原