普惠金融影响因素实证分析

本科生毕业论文

论文题目 普惠金融实现程度的测定及影响因素

学生姓名 王美琳 学号1111250509 专 业 金融 年级2011级 指导教师 何广文 职称 教授 学院 经济管理学院

中国农业大学教务处制

2015年 6 月

中文摘要

随着我国金融体系不断发展不断完善和“普惠金融”概念的提出，普惠金融理念日益受到人们的关注。本文首先回溯普惠金融的发展过程，结合普惠金融的相关文献综述，对普惠金融的内涵进行阐述和界定；其次，对比国际上对普惠金融体系构建的及存在的异同，寻求可借鉴的经验并找出存在的局限性；基于我国普惠金融的发展设定普惠金融的目标，探讨选取哪些指标测定中国普惠金融的发展程度以及影响因素；最后在综合分析的基础上，从发展现状与影响因素为出发点，提出建议。

关键词：普惠金融；普惠金融体系；金融服务；银行业

I

Abstract

Al

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河南省普惠金融指数测算及影响因素分析

作者：张洋峰

来源：《农村经济与科技》2016年第13期

[摘要]运用2005～2014年的数据，对河南省普惠金融发展状况进行实证分析，结果显示，河南省普惠金融指数整体呈现“对勾形”发展趋势，其中互联网普及率和金融相关率等因素与河南省普惠金融指数呈正相关关系，城乡收入差距与普惠金融指数呈负相关关系，公路里程数和教育水平与普惠金融指数不相关，在此基础上对河南省普惠金融的发展提出相关政策建议。 [关键词] 河南省；普惠金融；影响因素 [中图分类号] F830.2 [文献标识码] A 1 引言

“普惠金融”是英文“inclusive financial system”的中文翻译，是联合国在2005年世界小额信贷年中正式提出来的，表示一个能够为社会所有群体（包括偏远地区贫困农民、城市低收入人群以及小微企业）提供全面的、高效率的金融产品与服务的金融体系，其目的在于让那些被传统金融排斥的用户，能够使用到储蓄、信贷、转账支付等基本金融服务。一般认为，普惠金融的理念与宗旨与小额信贷一

普惠金融工作报告

人民银行：

依据人民银行“普惠金融”工作精神，我行陆续开展了以金融服务角度向更多群体提供更好的、更便捷的、更安全的金融服务，将金融普及所有群体，包括农村等各个层面的活动，现将普惠金融工作开展情况报告如下：

一、普惠金融业务推广重点 1、假币识别

通过掌握识别人民币真伪知识宣传，提高社会各群体爱护人民币，防范假币意识，做到反假货币人人有责，反假货币从我做起，杜绝假币、共建和谐。

2、存款业务

以通知存款、教育储蓄、大额存单、存款节节高、薪金溢等多元化产品服务不同群体，方便客户，惠顾客户。

3、贷款业务

通过信用消费贷款、装修贷款、住房贷款、信用卡分期、小微企业逸贷、等多种贷款品种解决不同群体客户资金压力，服务客户。

4、理财业务

根据不同群体客户需要推广现金管理、稳利产品及新型理财等产品，使客户受益。

- 1 -

5、贵金属业务

以买卖账户贵金属、实物贵金属、积存金、外汇以及账户原油、农产品、基本金属等账户商品，优惠客户，使客受益。

6、电子银行业务普及

通过办理网上银行、客户证书、手机银行等，为不同群体客户提供网上查询、缴费、转账、理财、支付结算等服务。

7、融E联业务普及

通过办理手机融E联业务，服务各类群体客户，使用融

普惠金融指数的构建

普惠金融的前身和最初实践，与一些国家在最近几十年中所发展的“小额信贷” 与“微型金融”有着密切的关系。小额信贷(Microcredit)是指为低收人人群提供 的、额度较小的，以反贫困、促发展为基本宗旨的信贷服务。小额信贷起源于20世 纪70年代的孟加拉国，穆罕默德?尤努斯创办的格莱珉银行。格莱珉银行对贫困农 户发放小额贷款模式的成功，使得全球各个国家(特别是亚洲、非洲和拉丁美洲欠 发达国家)纷纷效仿，同时各国也根据自已的具体情况，在格莱珉银行的基础上创 造出了不同的信贷模式。石俊志(2007)根据发放贷款机构的不同，将小额信贷模 式划分为：正规金融机构方式、非政府组织方式、社区合作银行方式、乡村银行方 式和批发基金方式。

微型金融(Microfinance)是以低收人群体为目标客户，向他们提供贷款、储 蓄、保险、转账服务和其他金融产品的金融业务。早期争议较大的是微型金融机构 的可持续问题。由于微型金融机构有来自政府的补贴和捐赠者的捐助，福利主义 (Welfarist)认为微型金融机构不需要自给自足就能可持续发展(Morduch，2000)， 因此微型金融机构理应给穷人较低的贷款利東来改善他们的生活和生产。制度主义

普惠金融工作报告

人民银行：

依据人民银行“普惠金融”工作精神，我行陆续开展了以金融服务角度向更多群体提供更好的、更便捷的、更安全的金融服务，将金融普及所有群体，包括农村等各个层面的活动，现将普惠金融工作开展情况报告如下：

一、普惠金融业务推广重点 1、假币识别

通过掌握识别人民币真伪知识宣传，提高社会各群体爱护人民币，防范假币意识，做到反假货币人人有责，反假货币从我做起，杜绝假币、共建和谐。

2、存款业务

以通知存款、教育储蓄、大额存单、存款节节高、薪金溢等多元化产品服务不同群体，方便客户，惠顾客户。

3、贷款业务

通过信用消费贷款、装修贷款、住房贷款、信用卡分期、小微企业逸贷、等多种贷款品种解决不同群体客户资金压力，服务客户。

4、理财业务

根据不同群体客户需要推广现金管理、稳利产品及新型理财等产品，使客户受益。

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5、贵金属业务

以买卖账户贵金属、实物贵金属、积存金、外汇以及账户原油、农产品、基本金属等账户商品，优惠客户，使客受益。

6、电子银行业务普及

通过办理网上银行、客户证书、手机银行等，为不同群体客户提供网上查询、缴费、转账、理财、支付结算等服务。

7、融E联业务普及

通过办理手机融E联业务，服务各类群体客户，使用融

我国财政收入影响因素实证分析

摘要：影响财政收入的经济因素很多，文中介绍了利用向前逐步回归法结合EVIEWS 软件对

财政收入的影响因素进行筛选的方法，得到了财政收入与对其有显著影响的总投资、净出口、社会商品零售总额三个因素的线性回归模型,并给予模型合理的经济解释，最后给出提高财政收入的相关对策建议。

关键字：财政收入 多重共线性 逐步回归 需求结构 实证分析

一、文献综述

本文研究财政收入的影响因素，通过阅读多篇文献及资料，发现大多数相关的研究文献中都把总税收、国内生产总值这两个指标作为影响财政收入的基本因素，还有一些文献中也提出了其他一些变量，比如其他收入、经济发展水平等。影响财政收入的因素众多复杂，部分论文通过研究经济理论对财政收入的解释将财政收入影响的因素主要有总税收、国内生产总值、其他收入和就业人数，据此做出相关模型，并进行检验及经济意义讨论。也有部分论文将：国家工业总产值、农业总产值、建筑业总产值、社会商品零售总额、全国人口总数和受灾面积6 个因素为自变量建立模型。查阅资料可知财政收入主要由总税收、国有资产收入、国债收入、收费收入和其他收入组成。同时发现财政支出将对财政收入有一定影响。以此，希望建立一个新的模型，对财政收入的影响因素

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当前制约我国普惠金融发展的因素与对策建议

作者：李森

来源：《现代经济信息》2015年第01期

摘要：互联网金融已成为推进我国普惠金融发展的重要推手，互联网金融与传统金融共同推动着我国普惠金融的发展，本文通过分析当前我国普惠金融发展的制约因素，并据此提出促进我国普惠金融快速发展的对策建议。 关键词：普惠金融；互联网金融；对策建议

中图分类号：F83 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2015）001-000-01 一、引言

党的十八届三中全会提出全面深化改革，完善金融市场体系，发展普惠金融。近年来，在互联网金融的推动下，我国普惠金融获得了爆炸式发展，但受普惠金融服务水平不足、普惠金融产品与服务创新能力不足等因素制约，我国普惠金融发展仍有待进一步完善，当前，应积极总结我国普惠金融的发展经验，加快构建和完善具有中国特色的普惠金融体系，引导普惠金融不断向前发展。

二、互联网金融成为推进我国普惠金融发展的重要推手

近年来，随着互联网和IT技术的革命性突破与大规模普及，我

银行普惠金融工作总结

银行普惠金融你知道是什么吗，以下的银行普惠金融工作总结，一起来看看吧。

银行普惠金融工作总结【一】 20XX年1至6月，保定市市区农村信用合作联社着力打造“支持区域发展的社区银行、服务三农的零售银行、贴近客户的便民银行”品牌，将推广普惠金融贯穿于各项工作之中，以文明优质服务为重点，为广大客户提供了更加贴心、安全、便捷的金融服务。现将上半年普惠金融工作情况总结如下： 1、机构概况

保定市市区农村信用合作联社(以下简称“保定市区联社”)共有60个营业网点，其中包括1个营业部、12个信用社、47个分社，遍布保定市竞秀区(含高新技术开发区)、莲池区。其中城区内网点17家，二环线网点23家，三环线网点12家。

按照河北省联社评定标准，保定市区联社共评定五星级营业网点1家，四星级营业网点3家，三星级3家，其余为二星级网点。

在岗职工488人，平均年龄35岁，大专以上学历414人，占比达85%，近年来队伍趋于年轻化、员工素质不断提升。有2人在20XX年金融博览会评选活动中，获得最美柜员称号。

2、经营情况

截止20XX年5月末，保定市区联社各项存款余额XXXXX万元，较年初上升XXXXX万元，占负债总

普惠金融通讯稿

【篇一：普惠金融】

加快发展普惠金融强化农村金融服务

2014年09月01日11：05赵忠滨来源：金融时报发表评论

【字号：大中小】《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》提出“发展普惠金融”，这为下一步农村金融服务工作指明了方向。普惠金融是指让社会成员普遍享受的并且对落后地区和弱势群

体给予适当优惠的金融体系，包括金融法规体系、金融组织体系、

金融服务体系和金融工具体系。普惠金融强调获得金融服务的权力，是指在需要时可以获得金融服务，并非指每一个符合条件的人都必

须使用每一项金融服务。要实现普惠金融，需要运用政府力量作为

推动力，弥补金融供给和需求之间的缺口。

建立普惠金融体系的过程，实质上是一个向更加贫困的人群和更加

偏远的地区开放金融市场和推进金融服务的过程。普惠金融是小额

信贷和微型金融的延伸和发展，旨在将一个个零散的微型金融机构

和服务有机地整合成为一个系统，并将这个系统融入金融整体发展

战略中去。其中，微观层面的金融服务提供者包括商业银行、政策

性银行、储蓄机构、非正规货币借贷者以及它们之间的所有金融机构。这些机构当中的大多数都具有社会和经济双重目标，在实现自

身持续运营并获取一定利益的同时，也在一定程度上肩负着减少贫困、实现公平等社会责任

普惠金融通讯稿

【篇一：普惠金融】

加快发展普惠金融强化农村金融服务

2014年09月01日11：05赵忠滨来源：金融时报发表评论

【字号：大中小】《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》提出“发展普惠金融”，这为下一步农村金融服务工作指明了方向。普惠金融是指让社会成员普遍享受的并且对落后地区和弱势群

体给予适当优惠的金融体系，包括金融法规体系、金融组织体系、

金融服务体系和金融工具体系。普惠金融强调获得金融服务的权力，是指在需要时可以获得金融服务，并非指每一个符合条件的人都必

须使用每一项金融服务。要实现普惠金融，需要运用政府力量作为

推动力，弥补金融供给和需求之间的缺口。

建立普惠金融体系的过程，实质上是一个向更加贫困的人群和更加

偏远的地区开放金融市场和推进金融服务的过程。普惠金融是小额

信贷和微型金融的延伸和发展，旨在将一个个零散的微型金融机构

和服务有机地整合成为一个系统，并将这个系统融入金融整体发展

战略中去。其中，微观层面的金融服务提供者包括商业银行、政策

性银行、储蓄机构、非正规货币借贷者以及它们之间的所有金融机构。这些机构当中的大多数都具有社会和经济双重目标，在实现自

身持续运营并获取一定利益的同时，也在一定程度上肩负着减少贫困、实现公平等社会责任