2020银行监管政策解读

第九章 2014年银行监管政策解读 第一节 商业银行风险管理政策解读

一、《商业银行内部控制指引》（银监发[2014]40号） 为进一步推进商业银行规范内部管理、完善内部控制，银监会在深入总结近年来商业银行内部控制发展实践经验，充分征求商业银行及社会各界意见建议的基础上，本着与时俱进、不断提高监管有效性的原则，完成了《指引》的修订工作，并于2014年9月12日发布了《商业银行内部控制指引》（银监发[2014]40号）（以下简称《指引》）。

（一）《指引》修订的背景

《指引》出台实施十余年来（2002年印发，2007年修订），对促进商业银行规范内部管理、完善内部控制发挥了积极作用。但随着商业银行业务发展和其他监管法规制度的出台，原《指引》部分规定和要求已难以适应银行业改革发展与监管工作实际，有必要进行调整完善。

一是部分条款在银行业务发展后难以执行。如原《指引》规定商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行分级授权和双签制度，而目前在银行业务中，对于大额存款的存取已基本嵌入系统进行控制。

二是部分条款与新的监管要求不一致。如原《指引》规定的呆账责任认定和追究制度与《金融企业呆账核销管理办法》（2013年修订版）内容不一致。

三是部分内部控

主要监管政策和规定

一览表

《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》………………………………………1 《商业银行信息披露办法》…………………………………………………………7 《商业银行稳健薪酬监管指引》……………………………………………………12 《商业银行董事履职评价办法（试行）》…………………………………………16 《商业银行资本充足率管理办法》…………………………………………………20 《商业银行风险监管核心指标（试行）》…………………………………………28 《中国银行业实施新资本协议指导意见》…………………………………………31 《商业银行资本计量高级方法验证指引》…………………………………………36 《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》………………………………52 《城市商业银行监管与发展纲要》…………………………………………………55 《城市商业银行异地分支机构管理办法》…………………………………………60 《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见（试行）》……………64 《节能减排授信工作指导意见》……………………………………………………65 《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构社会责任的意见》………………68

2020北京市摇号政策详情解读

1、摇号审核阶段，须交3000元保证金，摇中后买车该保证金用于冲抵办牌费用及相关税费，摇中后弃号不买的，该保证金不再退还，且该身份证号3年内不得参与再次摇号。

2、摇号以家庭为单位，一个家庭只允许一辆车，已经有一辆车的家庭不能再参与摇号。

4、为防止倒卖车号，扰乱市场，通过摇号新购车辆，5年内不得办理过户。

5、连续24次没摇中的，自动获得一个购车指标，可以购买一辆车，但一个家庭仅限购买一辆。

6、车辆达到强制报废条件的，车辆报废时车牌号同时作废，报废车辆车主购买新车也须参加摇号。

登录成功后，进入用户中心，在配置指标功能区点击“填报申请”，填写相关信息，审核通过后获取申请编码。也可携带本人有效身份证件及复印件就近到各区(县)对外办公窗口办理申请。

双月26日上午10:00开始摇号，12:00起可以查询摇号结果。

住所地在本市的个人，名下没有本市登记的小客车，持有效的机动车驾驶证，可以申请指标。住所地在本市的个人包括：

(一)本市户籍人员;

(二)驻京部队现役军人和现役武警;

(三)持有有效身份证件并在京居住一年以上的港澳台居民、华侨及外籍人员;

(四)持有有效《北京市工作居住证》的非本市户籍人员;

“近五年(含)连续在本市缴纳社会保险

《中央银行货币政策与金融监管课件》

西南财经大学金融学院曾志耕 课程简介及学习要求

（一）、《中央银行货币政策与金融监管》课程的性质

1、是金融学专业的专业基础理论课（6门核心课程之一）。 2、是宏观经济学的分支，属于宏观经济学研究的范畴(见附录)。

（二）、《中央银行货币政策与金融监管》课程的研究对象

1、研究不同的社会制度下，中央银行的起源，发展，性质，职能。

2、研究中央银行的运行机制及其调节宏观经济、监督管理金融业的一般原理和规律。

3、研究如何完善我国的中央银行制度，使其更好的发挥宏观调控和稳定金融、服务金融业、监督管理好金融业的职能，尽快建设成为我国“真正的中央银行”。（什么是？为什么不是？怎么样才能是？）

（三）、学习《中央银行货币政策与金融监管》的目的与任务

1、系统地掌握现代中央银行的基本理论，业务管理以及调节宏观经济、监督管理金融业的基本方法。 2、培养从事基层中央银行工作的实际业务能力。 3、培养分析和解决我国中央宏观调控和稳定金融、服务金融业、监督管理金融业中的理论和实际问题的能力。(研究方向之一)。

（四）、学习《中央银行货币政策与金融监管》的方法

1、以马克思列宁主义为指导，运用辩证唯物主义和历史唯物主义的观点、方

《中央银行货币政策与金融监管课件》

西南财经大学金融学院曾志耕

课程简介及学习要求

（一）、《中央银行货币政策与金融监管》课程的性质

1、是金融学专业的专业基础理论课（6门核心课程之一）。

2、是宏观经济学的分支，属于宏观经济学研究的范畴(见附录)。

（二）、《中央银行货币政策与金融监管》课程的研究对象

1、研究不同的社会制度下，中央银行的起源，发展，性质，职能。

2、研究中央银行的运行机制及其调节宏观经济、监督管理金融业的一般原理和规律。

3、研究如何完善我国的中央银行制度，使其更好的发挥宏观调控和稳定金融、服务金融业、监督管理好金融业的职能，尽快建设成为我国“真正的中央银行”。（什么是？为什么不是？怎么样才能是？）

（三）、学习《中央银行货币政策与金融监管》的目的与任务1、系统地掌握现代中央银行的基本理论，业务管理以及调节宏观经济、监督管理金融业的基本方法。

2、培养从事基层中央银行工作的实际业务能力。

3、培养分析和解决我国中央宏观调控和稳定金融、服务金融业、监督管理金融业中的理论和实际问题的能力。(研究方向之一)。

（四）、学习《中央银行货币政策与金融监管》的方法

1、以马克思列宁主义为指导，运用辩证唯物主义和历史唯物主义的观点、方法，回顾历史，分析现实，预测未

《2010级中央银行货币政策与金融监管课件》

西南财经大学金融学院曾志耕

课程简介及学习要求

（一）、《中央银行货币政策与金融监管》课程的性质

1、是金融专业的专业基础理论课（6门核心课程之一）。

2、是宏观经济学的分支，属于宏观经济学研究的范畴(见附录)。

（二）、《中央银行货币政策与金融监管》课程的研究对象

1、研究不同的社会制度下，中央银行的起源，发展，性质，职能。

2、研究中央银行的运行机制及其调节宏观经济、监督管理金融业的一般原理和规律。

3、研究如何完善我国的中央银行制度，使其更好的发挥宏观调控和稳定金融、服务金融业、监督管理好金融业的职能，尽快建设成为我国“真正的中央银行”。（什么是？为什么不是？怎么样才能是？）

（三）、学习《中央银行货币政策与金融监管》的目的与任务1、系统地掌握现代中央银行的基本理论，业务管理以及调节宏观经济、监督管理金融业的基本方法。

2、培养从事中央银行工作的实际业务能力。

3、培养分析和解决我国中央宏观调控和稳定金融、服务金融业、监督管理金融业中的理论和实际问题的能力。(研究方向之一)。

（四）、学习《中央银行货币政策与金融监管》的方法

1、以马克思列宁主义为指导，运用辩证唯物主义和历史唯物主义的观点、方法，回顾历史，分析现实，预

海南房地产限购政策解读

一、2018年4月22日海南房地产全域限购

省政府省办公厅出台全省限购政策，省外客户购房需提交2年及以上社保

2018年4月22日，中共海南省委办公厅海南省人民政府出台《关于进一步稳定房地产市场的通知》，实行严格的限购政策，全域限购。五指山、保亭、琼中、白沙住房只能本市县家庭销售，海口、三亚、琼海限购区需提交5年及以上社保，其他区域需提交2年及以上社保。

二、2018年5月13日百万人才进海南行动计划

为深入贯彻落实习近平总书记在庆祝海南建省办经济特区30周年大会上的重要讲话和《中共中央国务院关于支持海南全面深化改革开放的指导意见》精神，按照习近平总书记“海南要坚持五湖四海广揽人才”重要指示，更好地吸引人才、留住人才、用好人才，扎实推进海南全岛自由贸易试验区和中国特色自由贸易港建设，结合我省实际，实施百万人才进海南行动计划。

三、2019年3月22日《海南省住建厅发布人才住房政策的补充通知》

海南省住建厅，为了推动海南全面深化改革开放和对外招商引资，鼓励和支持引进总部企业，妥善解决好引进人才的住房问题，公布了最新的人才住房政策的补充通知。省外整体迁入海南的企业总部或区域总部，自完成工商登记注册之日起，其随企业迁入海南的员工，购房政策

山东省普通高等学校招生(春季)考试

——普通教育与职业教育职普融通政策解读

什么是春季高考一、技能型高考(春季高考)

技术技能人才的高考，考试内容为 技能加文化知识

二、学术型高考(夏季高考) 学术型人才的高考

春季高考考什么 1、“专业知识”部分：语文120分， 数学120分，英语80分，专业知识200 分(按专业类别)四科。2、“专业技能”部分：考核考生的专 业基本技能230分。总分750分。

普高学生参加春季高考的优势

三 大 优 势

1、春季高考技术类科目内容简单，考试 科目的设置，便于同学们集中突破。语 数英试题难度系数低，分数易得。2、参加春季高考读本科门槛低，也就是 录取分数线低。 3、普高生学习基础与学习能力普遍比职 高生好，竞争有优势。

1、春季高考技术类科目内容设置简单，便 于同学们集中突破。

三 大 优 势

《信息技术类》考纲2015年信息技术类专业技能、考题为 flash和网络操作系统(即虚拟机) 2014年信息技术类考题为网页制作

2、参加春季高考读本科门槛低，也就是 录取分数线低。

三 大 优 势

专业时间

机电专业 年 份

财经专业

信息专业

建筑专业

医学护理

11 年 12 年 13 年 14 年

473 445 371 459

535 499 441

山东省普通高等学校招生(春季)考试

——普通教育与职业教育职普融通政策解读

什么是春季高考一、技能型高考(春季高考)

技术技能人才的高考，考试内容为 技能加文化知识

二、学术型高考(夏季高考) 学术型人才的高考

春季高考考什么 1、“专业知识”部分：语文120分， 数学120分，英语80分，专业知识200 分(按专业类别)四科。2、“专业技能”部分：考核考生的专 业基本技能230分。总分750分。

普高学生参加春季高考的优势

三 大 优 势

1、春季高考技术类科目内容简单，考试 科目的设置，便于同学们集中突破。语 数英试题难度系数低，分数易得。2、参加春季高考读本科门槛低，也就是 录取分数线低。 3、普高生学习基础与学习能力普遍比职 高生好，竞争有优势。

1、春季高考技术类科目内容设置简单，便 于同学们集中突破。

三 大 优 势

《信息技术类》考纲2015年信息技术类专业技能、考题为 flash和网络操作系统(即虚拟机) 2014年信息技术类考题为网页制作

2、参加春季高考读本科门槛低，也就是 录取分数线低。

三 大 优 势

专业时间

机电专业 年 份

财经专业

信息专业

建筑专业

医学护理

11 年 12 年 13 年 14 年

473 445 371 459

535 499 441

房地产信托监管政策回顾

2010-6-18

一、《中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强信托投资公司部分业务风险提示的通知》(银监办发[2005]212号)(“212号文”)

212号文是监管部门正式对房地产信托融资进行规范的开端，首次提出了房地产信托融资的三要件：“四证”、“二级资质”、“项目资本金”。文件规定，信托公司对未取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证(“四证”)的项目不得发放贷款；申请贷款的房地产开发企业资质不低于国家建设行政主管部门核发的二级房地产开发资质；开发项目资本金比例不低于35%。不过，212号文目前已失效。 二、《中国银行业监督管理委员会关于进一步加强房地产信贷管理的通知》(银监发[2006]54号)(“54号文”)

54号文进一步规范了信托公司的房地产贷款业务，首次明确将“投资附加回购承诺等方式”视同间接发放房地产贷款进行监管。（二○一一年一月五日 银监发[2011]1号文废止）

三、《中国银监会办公厅关于加强信托公司房地产、证券业务监管有关问题的通知》(银监办发「2008」265号)(“265号文”)

265号文重申了212号文在四证、二级资质、项目