人身保险业综合治理销售误导评价办法

代理人身保险业务初级销售资格考试试题

姓名： 工号： 所属支行：

C、中国保险学会 D、中国保险公司

7、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员从事保险营销活动时不得有的行为包括（ ） A、向客户出示展业证

一、单选题（共90题，每小题1分，共90分。每题的备选答案中，只有一个是正确的，选对得1分，多选、不选或错选均得0分。）

1、保险销售人员在为保护设计保险方案时，应遵循的高额损失优先原则的具体含义是（ ） A、某一风险事故发生的频率高，造成的损失严重，应优先投保 B、某一风险事故发生的频率不高，造成的损失不严重，应优先投保 C、某一风险事故发生的频率不高，造成的损失严重，应优先投保 D、某一风险事故发生的频率高，造成的损失不严重，应优先投保

2、人身意外伤害保险的意外是（ ） A、就投保人的主观状态而言 B、就受益人的主观状态而言 C、就保险人的主观状态而言 D、就被保险人的主观状态而言

3、在分红保险满期给付时，有权获得保险金、未领取的

人身保险业务经营规则

（征求意见稿）

目录

第一章总则

第二章分支机构和人员管理

第三章条款和费率管理

第四章销售管理

第一节销售资质

第二节销售宣传

第三节销售行为

第五章业务管理

第一节单证和印章管理

第二节佣金管理

第三节收付费管理

第四节信息系统管理

第六章客户服务管理

第七章团体保险特别规定

第八章监督管理

第九章法律责任

第十章附则

第一章总则

第一条为了规范人身保险业务经营活动，提高保险公司经营管理水平和防范风险能力，保护投保人、被保险人、受益人的合法权益和社会公众利益，促进人身保险业务健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）制定本规则。

第二条中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）根据法律和国务院授权，对保险公司经营人身保险业务活动进行统一监督管理。

中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内履行监管职责。

第三条保险公司经营人身保险业务，应当遵循依法合规、诚实信用、公平竞争的原则，不得损害社会公众利益。

第四条本规则所称保险公司，是指经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的经营人身保险业务的保险公司。

本规则所称保险公司分支机构，是指经中国保监会批准，保险公司依法设立的分公司、中心支公司、支公司、营业部、营销服务部以及各类专属机构。

本规则所称保

代理人身保险业务初级销售资格考试试题

姓名： 工号： 所属支行：

C、中国保险学会 D、中国保险公司

7、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员从事保险营销活动时不得有的行为包括（ ） A、向客户出示展业证

一、单选题（共90题，每小题1分，共90分。每题的备选答案中，只有一个是正确的，选对得1分，多选、不选或错选均得0分。）

1、保险销售人员在为保护设计保险方案时，应遵循的高额损失优先原则的具体含义是（ ） A、某一风险事故发生的频率高，造成的损失严重，应优先投保 B、某一风险事故发生的频率不高，造成的损失不严重，应优先投保 C、某一风险事故发生的频率不高，造成的损失严重，应优先投保 D、某一风险事故发生的频率高，造成的损失不严重，应优先投保

2、人身意外伤害保险的意外是（ ） A、就投保人的主观状态而言 B、就受益人的主观状态而言 C、就保险人的主观状态而言 D、就被保险人的主观状态而言

3、在分红保险满期给付时，有权获得保险金、未领取的

实用的,保险方面的档案管理介绍~!

关于印发《人身保险业务档案管理规范》的通知

保监发〔2007〕51号

各人身保险公司：

《人身保险业务档案管理规范》（DA/T36－2007，以下简称《规范》）已经全国档案工作标准化技术委员会审查通过，并经国家档案局批准为推荐性行业标准，现予发布，自2007年7月1日起实施。现将有关要求通知如下：

一、请各人身保险公司充分认识业务档案管理的重要性，认真遵照《规范》要求，指定专门机构，设置岗位，配备责任心强、有敬业精神，熟悉人身保险业务和档案工作的管理人员，加强业务档案管理工作。

二、各人身保险公司必须建立健全业务档案的保密制度、归档制度、交接制度、库房管理制度、查（借）阅制度、鉴定销毁制度、统计制度等管理制度，以及档案工作人员岗位责任制、考核制度等，并严格执行。

三、各人身保险公司应根据《规范》中《业务文件保管期限表》，结合本公司的实际情况，制定本公司的业务档案保管期限，保管期限不能低于《规范》要求。

二○○七年六月二十五日

附件：人身保险业务档案管理规范

实用的,保险方面的档案管理介绍~!

ICS 01.140.20 A 14

备案号：20848-2007

DA

中华人民共和国档案行业标准

DA/T 36—2007

人身保险业务档案管理

内蒙古财经大学本科学年论文

我国人身保险的发展状况

作 者 王梅 院 系 金融学院 专 业 保险 年 级 12级 学 号 122026158 指导教师 麦丽斯 导师职称 讲师

内蒙古财经大学本科学年论文指导教师评分表

学生姓名 指导教师姓名 指导教师评语： 班级 职称 学号 研究专长 指导教师评阅成绩（采用优、良、中、及格、不及格五级评分）： 指导教师签名： 年 月 日

第一章 一、单选

1、虽然社会保险与商业保险有许多共同之处。但是就实施方式而言，各国法律一般规定，社会人身保险遵循（ ）。

A． 自愿原则 B． 互助原则

C． 强制原则 D． 市场原则 2、储蓄和保险一样，都具有以现在的积累解决以后问题的特点，但是与保险不同的是储蓄属于（ ）。

A． 互助行为 B．他助行为 C．自助行为 D．群体行为 3、以下保险基本原则中，人身保险不适用的是（ ）。 A．可保利益原则 B．最大诚信原则 C．近因原则 D．补偿原则

4、按（ ）分类，可以将人身保险分为人寿保险、意外伤害保险和健康保险。 A．风险程度 B．投保方式 C．实施形式 D．、保障范围 5、与银行储蓄性表现不同，人寿保险的储蓄性表现为（ ）。 A.保险费的积累 B.本金加利息之和 C.现金价值 D.保险金额 6、确立保险利益的原则意义在于（ ）。 A

第一章 一、单选

1、虽然社会保险与商业保险有许多共同之处。但是就实施方式而言，各国法律一般规定，社会人身保险遵循（ ）。

A． 自愿原则 B． 互助原则

C． 强制原则 D． 市场原则 2、储蓄和保险一样，都具有以现在的积累解决以后问题的特点，但是与保险不同的是储蓄属于（ ）。

A． 互助行为 B．他助行为 C．自助行为 D．群体行为 3、以下保险基本原则中，人身保险不适用的是（ ）。 A．可保利益原则 B．最大诚信原则 C．近因原则 D．补偿原则

4、按（ ）分类，可以将人身保险分为人寿保险、意外伤害保险和健康保险。 A．风险程度 B．投保方式 C．实施形式 D．、保障范围 5、与银行储蓄性表现不同，人寿保险的储蓄性表现为（ ）。 A.保险费的积累 B.本金加利息之和 C.现金价值 D.保险金额 6、确立保险利益的原则意义在于（ ）。 A

坚定落实综合治理销售误导工作，防范非正常集中退保风险

**保险公司 ***

退保，也称解除保险合同。是指保险合同成立后，投保人提出解除合同或保险人根据《保险法》的规定或合同约定解除保险合同。它包括犹豫期解除保险合同、投保人解除保险合同和保险人强制解除保险合同。退保有广义和狭义之分，狭义的退保仅指投保人退保。本文探讨的是指狭义的退保中的犹豫期外退保。

自1992年美国友邦在上海的进入，保险代理人制度在中国大陆建立起来，截止2011年末代理人队伍仅有效持有保险代理资格证跟保险公司签订代理合同的人数已达300多万。代理人制度的建立对中国寿险的的迅猛发展发挥了重要的作用，做出了重要贡献。但同时由于代理人制度所存在的一些问题，诸如代理人制度存在组织管理不严密，缺乏约束力；代理人自身的素质不高，行为不规范等问题而带来的过分追求业绩、佣金，存在夸大保险利益，隐瞒退保损失等销售误导现象。代理人的销售误导行为，为日后退保留下了隐患。另根据保监会披露的数据看，绝大多数寿险公司均以长期险种居多，因此提高和确保保单继续率是确保经营稳定、永续经营的基础。当退保率高于公司精算预定的限额时，则会出现退保风险，影响公司的经营效益和声誉，严重损害保险消费者的利益。因此非

1、 分红产品风险案例：

案情：客户汪某曾同一天购买了公司的五年期千里马10万元及10年期千里马70万元，销售人员宣传产品收益高于同期存款利率的同时，宣称十年期的千里马第五年时退保的收益比五年期千里马的满期收益高，客户发现十年期产品的收益并没有五年期产品满期的收益高，客户要求十年期保单五年领取按照五年期的满期收益进行补偿。

后果：公司赔偿了客户相应的差额，由于原客户经理已离司，现公司已启动法律程序向其进行损失追偿。 2、 万能产品风险案例：

案情：客户王女士在购买放心理财万能险（经典版）后不久，以代签名合同无效为由要求全额退保。经查实，投保人是王女士，被保险人是王女士的母亲，但签名均是王女士签名，客户经理当面未做出任何阻止和提醒动作。

后果：给予客户全额退保 ,分公司先行承担提奖、手续费、客户经理罚款及剩余损失，扣减分公司当月预算对应金额。对客户经理予以罚款，并解除劳动合同。 3、 期缴违规案例：

基本信息：客户李先生2008年11月、12月两次购买了我公司金利两全分红型产品，3 年期交，首期保费共计40万元。2009年5月客户投诉至公司，要求全额退保，理由是在购买保险时被告知三年保本，同时有12％的利息误导，致使客户对保险合同的内容条款

1.1最大诚信原则

案例1.1.1 故意隐瞒病情遭拒赔案

[案情简介]

1998年6月8日，刘某为丈夫李某在某保险公司投保了终身寿险，保险金额5万元。1999年10月28日，李某因“帕金森氏综合症”死亡，刘某携带保险单、被保险人死亡证明等相关材料向保险公司提出索赔申请，要求给付身故保险金5万元。

保险公司对李某的死亡原因进行了调查。发现被保险人李某早在1994年7月至投保日前曾5次因帕金森氏综合症和脑动脉硬化症等多种疾病住院治疗，但在投保时却未告知其身体病况，在投保单关于“最近健康状况及过去10年内是否患有下列疾病”的询问栏内全部填“否”，没有如实告知被保险人李某投保前患病住院的事实。

保险公司以投保人故意未履行告知义务为由，做出了解除保险合同、不承担给付保险金责任的决定。刘某不服，诉至法院。

刘某诉称，在保险营销员甲登门承揽义务时，其已经向该营销员如实告知了被保险人以前患过“脑动脉硬化症”的情况，但保险营销员甲城“没事，不影响承保”,并积极帮刘某填好投保单后，交由刘某签字。对这种只能用对号在相应的方格内填写的格式合同，外星人就是认真核实，也未必能看出对错。如果有错，那只能是保险营销员甲的错，而不应是投保人的错。由于营销员的行为是代理行为，后